Si à la fin du mois il n'y a pas assez d'argent pour rembourser les dettes ou payer les factures, l'inquiétude prend le dessus. Et si elle est récurrente, votre santé physique et mentale peut en souffrir. Selon une enquête de 2017 du Service de Protection du Crédit (SPC) et de la Confédération Nationale des Dirigeants de Magasins (CNDL), 69 % des personnes en situation d'impayé souffrent d'anxiété face à cette réalité.
Tout le monde n'arrive pas à rassembler la force pour s'organiser financièrement et préserver sa qualité de vie. Selon l'étude, au moins 16,8 % des personnes qui ne peuvent pas payer leurs factures déchargent leur anxiété dans une dépendance, comme la nourriture, l'alcool ou la cigarette. Mais avec quelques précautions et de nouvelles habitudes, il est possible de s'en sortir plus facilement.
Ces constats sont très graves, et maintenant que vous en savez un peu plus à ce sujet, pourquoi ne pas approfondir votre compréhension ? Découvrez 5 effets dangereux des dettes sur notre bien-être et apprenez ce qu'il faut faire pour ne pas faire partie des statistiques !
Quels sont les effets des dettes sur la santé physique et mentale ?
Les effets des dettes sur la santé physique et mentale sont variés. Ils ne se manifestent pas toujours isolément, et il est courant qu'une personne en subisse plusieurs à la fois. Maintenant, nous vous montrons les 5 principaux cas, pour que vous soyez attentif !
1. Insomnie
Environ 54,8 millions de Brésiliens ne peuvent pas bien dormir à cause de l'endettement, selon une enquête de l'Institut Locomotiva en partenariat avec Negocia Fácil, un service de recouvrement numérique. Vous vous situez dans cette estimation ?
L'insomnie entraîne de nombreux autres problèmes et complications de santé. Au-delà du stress et d'un esprit qui ne trouve jamais le repos en pensant aux dettes, ce trouble du sommeil cause de l'épuisement, de la fatigue, du malaise, de fortes migraines, des brûlures aux yeux et même de l'obésité.
Le manque de concentration et la fatigue excessive du corps et du cerveau nuisent beaucoup à la productivité. En particulier au travail, car la faible confiance en sa situation financière peut devenir une préoccupation si grande qu'elle diminue la concentration et l'énergie.
2. Anxiété
L'anxiété n'est pas liée uniquement au stress de penser à comment résoudre les problèmes financiers. Certains en viennent à adopter d'autres pratiques nuisibles pour essayer de combler ce malaise. Les résultats d'une enquête nationale de 2016, menée par le SPC et la CNDL, ont montré que quatre consommateurs en impayé sur dix ont l'habitude de faire des achats impulsifs, même lorsqu'ils reconnaissent le contexte défavorable dans lequel ils se trouvent.
Ce qui fait que tout empire et que l'anxiété reste élevée. Pour couronner le tout, il y a aussi la peur fréquente qu'il soit trop tard pour chercher une solution, ce qui entraîne des retards dans la prise de décision et peut de nouveau aggraver les finances.
3. Faible estime de soi
À partir du moment où ils font partie de la liste des débiteurs, toujours selon l'enquête du SPC et de la CNDL, 6 personnes en impayé sur 10 se sentent dévalorisées. C'est parce qu'elles se sentent incapables de gérer leur situation financière et, par conséquent, préfèrent s'isoler socialement.
La honte de raconter à la famille sa condition interfère également. Ceux responsables de l'entretien de leurs proches, en particulier, portent généralement une charge encore plus lourde à cet égard, puisque la situation financière est directement liée au bien-être d'autres personnes.
4. Dépression
Ceux qui ne peuvent pas gérer leurs dettes se trouvent constamment sous pression et stress. Et cela peut déclencher la dépression, en particulier chez les personnes ayant une prédisposition génétique. Ce qui est très préoccupant, car une personne sur cinq a déjà affronté, affronte, ou affrontera un épisode dépressif à un moment de sa vie.
Il n'est pas difficile de relier l'effet que les dettes ont sur un individu dépressif. En effet, il vit tous les jours avec l'angoisse des réclamations, l'anxiété de savoir comment résoudre la question et une réalité financière qui ne va déjà pas très bien.
Face à cela, il est normal qu'il se sente de mauvaise humeur, démotivé et pessimiste. L'apathie envers le monde extérieur, si elle s'intensifie, commence par les dettes, mais peut affecter toutes les autres priorités de la vie.
5. Gastrite
Chercher du réconfort dans les dépendances alimentaires, le tabagisme et l'alcoolisme est ce qui intensifie les chiffres de personnes endettées qui développent une gastrite. Comme ils ne s'hydratent pas et ne se nourrissent pas correctement, en ne consommant que ces produits qui nuisent à la santé, les cellules gastriques de l'organisme sont rapidement détruites.
Selon les cas, il y a aussi cette portion d'individus qui dépend des médicaments, soit pour la dépression, soit pour d'autres causes associées à l'endettement. Plus la consommation est grande et constante, plus l'inflammation des parties internes de l'organisme augmente.
Comment agir pour améliorer ces symptômes et mener une vie financière plus sereine ?
Pour que vous échappiez à l'effet « boule de neige » et que vous puissiez mieux prendre soin de votre santé physique et mentale, organiser votre vie financière doit être une priorité. Mais rassurez-vous, vous n'avez pas besoin de paniquer pour simplement rembourser toutes vos dettes en une seule fois. Au contraire, il est très important de rester calme pour faire des renégociations intelligentes et favorables pour votre portefeuille.
Il est possible, par exemple, de demander des intérêts plus bas ou de discuter d'un échelonnement. Bien sûr, avec de l'argent liquide disponible, il est plus facile d'obtenir des conditions intéressantes. Cependant, quand ce n'est pas possible, cela vaut la peine de vérifier les possibilités réelles et d'être très honnête lors de la négociation et de la conversation. N'assumez jamais une responsabilité plus grande que celle que vous pouvez gérer pour le moment, afin que les dettes ne se reproduisent pas.
Ensuite, une fois que tout sera en ordre, investissez dans des conseils en éducation financière pour vous rétablir. Apprenez à épargner, à faire des économies et à réaliser des investissements qui apportent réellement un bon rendement.
Avec ces bonnes pratiques, vous vous libérez de l'endettement et vous vous engagez à maintenir une planification mensuelle qui garantit un meilleur contrôle des dépenses et des factures. Et vous priorisez aussi votre santé physique et mentale, ce qui est plus important ! Si vous voulez garantir votre bien-être, vous pouvez compter sur nous : le Descomplica Finanças propose la création d'accords de dettes, avec des remises et de manière 100 % numérique, avec le suivi de l'accord et des mensualités.
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