تُعدّ ديون الأسر مشكلة خطيرة في البرازيل. ففي الوقت الحالي، تعاني نسبة كبيرة من الأسر البرازيلية من دين واحد على الأقل. ونتيجة لذلك، يعيش الكثيرون في قلق وتوتر.

إلى جانب المعاناة الكبيرة التي يتكبدها الناس جراء هذا الوضع، يجدون أنفسهم أيضاً أبعد ما يكونون عن تحقيق أهدافهم المالية. ففي نهاية المطاف، يُصعّب وجود سجل ائتماني سلبي تحقيق أحلامهم الاستهلاكية.

لكن ما هي الأسباب الأكثر شيوعاً لهذا الدين؟ وإذا اكتشفنا ذلك، فهل يمكننا تجنب هذا الوضع؟

دعونا نلقي نظرة على إجابات هذه الأسئلة أدناه!

نظرة عامة على مستويات ديون الأسر في البرازيل

إذا كنت تعاني من الديون حاليًا، فلا داعي للخجل. هل تعلم أن هذه حالة شائعة جدًا في البرازيل هذه الأيام؟ وفقًا لبيانات الاتحاد الوطني لتجارة السلع والخدمات والسياحة (CNC)، أعلنت حوالي 67.4% من الأسر البرازيلية أنها مدينة في يوليو 2020، وهو أعلى مستوى مسجل منذ عام 2010.

أظهر الاستطلاع أيضاً أن 15.5% من الأسر صرّحت بأنها "مدينة جداً"، بزيادة قدرها 2.2 نقطة مئوية مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي. وفيما يتعلق بمدة الديون، أشار الاستطلاع إلى أن أكثر من ثلث المدينين يعانون من ديون تستمر لأكثر من عام.

الأسباب الرئيسية للديون

صحيح أن مستويات ديون الأسر مرتفعة في البرازيل. ففي نهاية المطاف، يعاني ما يقرب من 7 من كل 10 أسر برازيلية من الديون.

لكن لماذا يحدث هذا؟

هناك بعض الأسباب الشائعة للديون المنزلية. وهذا لا يعني أنها تشمل جميع الحالات، بالطبع. فلكل عائلة ظروفها الخاصة. ومع ذلك، فإن فهم الأسباب الأكثر شيوعًا يساعدنا على تجنبها.

البطالة

السبب الرئيسي للديون واضح تماماً عند التفكير فيه: البطالة. إذا لم يكن الناس يعملون، فلن يحصلوا على رواتب. وإذا لم يكن لديهم مال، فلن يتمكنوا من سداد فواتيرهم، أليس كذلك؟

يبلغ معدل البطالة في البرازيل حالياً 11.9%، ما يعني أن حوالي 13 مليون شخص عاطلون عن العمل.

غالباً ما تنشأ الديون في هذه الحالات، عندما يُفاجأ الشخص بتسريحه من العمل بعد فترة وجيزة من التزامه بشراء شيء ما بالتقسيط، على سبيل المثال.

ومما يزيد الأمر تعقيداً، أن حتى من تمكنوا من إيجاد وظائف جديدة يعانون من الديون. ويعود ذلك إلى أن الراتب الجديد عادةً ما يكون أقل من الراتب القديم، مما يجعل من المستحيل تغطية نفس النفقات السابقة.

نقص التثقيف المالي

أحد الأسباب التي تزيد من احتمالية الوقوع في الديون هو نقص الوعي المالي لدى السكان. ففي نهاية المطاف، قد تكون آليات السوق الاقتصادية معقدة بعض الشيء. فعلى سبيل المثال، قد يؤدي خطأ بسيط في التعامل مع ديون بطاقات الائتمان المتجددة إلى تراكم ديون يصعب إدارتها.

كلما قلّت المعرفة المالية لدى الشخص، كلما كان من الأسهل ارتكاب هذا النوع من الأخطاء، وزادت فرص تراكم الديون بسبب ذلك.

الاستخدام غير السليم للسحب على المكشوف أو الائتمان المتجدد

تُعدّ تسهيلات الائتمان المتجدد أو السحب على المكشوف أدواتٍ لحالات الطوارئ. مع ذلك، إذا أُسيء استخدامها، فقد تُصبح مصدرًا لمشاكل مالية خطيرة.

والسبب في ذلك بسيط للغاية: لديهم أعلى معدلات فائدة في السوق.

لذلك، قد يتحول الدين الصغير بسرعة إلى دين ضخم. ولهذا السبب، يجب توخي الحذر الشديد عند استخدام تسهيلات السحب على المكشوف أو الائتمان المتجدد.

الاستهلاك المفرط

قد يكون استغلال فترة التخفيضات طريقة رائعة لشراء المنتج الذي كنت ترغب فيه منذ مدة. مع ذلك، قد يكون أيضاً سبباً للوقوع في الديون.

ذلك لأن عمليات الشراء الاندفاعية تُعدّ مصدراً خصباً للديون. والسبب في ذلك واضح: إذا اشترينا دون تخطيط، فقد نتجاوز حدّ الإنفاق المسموح به. وإذا لم نتمكن من السداد في ذلك الشهر، يُضاف الدين إلى رصيد بطاقة الائتمان (أو السحب على المكشوف) ويبدأ في تراكم الفوائد.

هذا سيناريو نموذجي حيث يؤدي "تأثير الكرة الجديدة" إلى خلق ديون هائلة.

نصائح لتجنب الديون

إن فهم أسباب الديون المنزلية هو الخطوة الأولى لتجنبها. ولكن، لا يكفي مجرد معرفة أسباب الديون، أليس كذلك؟ بل يجب أيضاً معرفة كيفية التصرف لتجنب مشاكلها.

لذا، اطلع على بعض الممارسات الجيدة أدناه التي يمكن أن تقلل من فرص وقوعك في الديون.

الاستثمار في التثقيف المالي

هل تذكر أن أحد أسباب ديون الأسر في البرازيل هو انخفاض مستوى الثقافة المالية؟ لذلك، يمكنك تقليل مخاطر الوقوع في الديون إذا تعلمت المزيد عن هذه الأدوات.

نعلم أن التثقيف المالي قد يبدو مُربكًا بعض الشيء، فالمصطلحات الاقتصادية لغةٌ تُثير الرهبة في نفوسنا. مع ذلك، ليس من الصعب تعلّم أساسيات الحياة المالية. بقليل من الجدّية (ومع مُعلّمين أكفاء)، يُمكنك تعلّم ما تحتاج إليه.

أسهل طريقة لمعرفة المزيد عن هذا الموضوع هي متابعة مدونتنا وحساباتنا على مواقع التواصل الاجتماعي. نناقش هنا مواضيع أساسية متنوعة لحياتك المالية، ونعلمك كيفية إدارة أموالك وتجنب الديون، كل ذلك بأسلوب سهل ومباشر.

دوّن جميع النفقات

إحدى طرق التحكم في الإنفاق وتجنب الديون هي تدوين جميع مشترياتك. إذا كنت لا تفضل استخدام القلم والورق، يمكنك استخدام تطبيق لتنظيم أمورك المالية.

بهذه الطريقة، يمكنك التحكم بشكل أفضل في مقدار إنفاقك في أي وقت من الشهر. هل تجاوزت ميزانيتك قليلاً في الخامس عشر من الشهر؟ لا مشكلة. يمكنك تصحيح ذلك في النصف الثاني من الشهر.

تجنب عمليات الشراء الاندفاعية

الشراء الاندفاعي هو المدخل إلى الاستهلاك المفرط. ونتيجة هذا السلوك هي الديون، إذ أن هناك حدًا لما يمكننا دفعه شهريًا.

لذا، من الأفضل تجنب عمليات الشراء الاندفاعية. بالطبع، هذا أسهل قولاً من فعلاً، ولكن توجد بعض الأساليب التي قد تساعدك في ذلك. انظر أدناه:

• لا تدع أموالك و/أو بطاقتك في متناول يدك بسرعة؛
• استخدم "قاعدة الوقت". عندما ترغب في شراء شيء ما، أجبر نفسك على الانتظار لبضع ساعات أو أيام لمعرفة ما إذا كنت تريد حقًا شراءه أم أنه كان مجرد نزوة؛
• تجنب زيارة المواقع الإلكترونية الترويجية أو مواقع البيع؛
• تحقق مما إذا كان لديك هذا المنتج (أو شيء مشابه) في المنزل بالفعل.

كما رأينا، تُعدّ ديون الأسر مشكلة خطيرة في البرازيل. ومع ذلك، يمكن في كثير من الأحيان تصحيح هذا الوضع من خلال التثقيف المالي، والتحكم الشخصي، والتنظيم.

إذا كنت ترغب في اتخاذ خطوة للأمام في تعليمك المالي وأن تصبح أكثر استقلالية في هذا المجال، فما رأيك بالبدء بالتفاوض على ديونك من خلال الخصومات وخطط الدفع التي تناسب ميزانيتك؟

للقيام بذلك، ما عليك سوى زيارة موقع Descomplica Finanças!