ديون الأسرة مشكلة خطيرة في البرازيل. وفي الوقت الحالي، فإن معظم الأسر البرازيلية لديها دين واحد على الأقل. ولهذا السبب، يعيش الكثير من الناس في حالة من القلق والتوتر.
بالإضافة إلى المعاناة الكبيرة من هذا الوضع، فإن الناس أيضًا بعيدون قليلاً عن أهدافهم المالية. بعد كل شيء، فإن الحصول على اسم سلبي يجعل تحقيق أحلام المستهلك أكثر صعوبة.
ولكن ما هي الأسباب الأكثر شيوعا لهذه الديون؟ وإذا اكتشفنا ذلك، فهل يمكننا تجنب هذا الوضع؟
دعونا نرى الإجابة على هذه الأسئلة أدناه!
نظرة عامة على مستويات ديون الأسر في البرازيل
إذا كان لديك ديون حاليًا، فلا داعي للشعور بالإحراج. حاليًا، هذا وضع شائع جدًا في البرازيل، هل تعلم؟ وفقًا لبيانات من الاتحاد الوطني للتجارة في السلع والخدمات والسياحة، أعلن حوالي 67.4% من الأسر البرازيلية عن ديونها في يوليو 2020. وهذا هو أعلى مستوى تم تسجيله منذ عام 2010.
وأشار الاستطلاع أيضا إلى أن 15.5% من الأسر أعلنت أنها "مثقلة بالديون"، بزيادة قدرها 2.2 نقطة مئوية مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. ومن حيث المدة، أشار البحث إلى أنه بالنسبة لأكثر من ثلث المدينين، يستمر الالتزام لأكثر من عام.
الأسباب الرئيسية للديون
صحيح أن مستوى ديون الأسرة مرتفع في البرازيل. ففي نهاية المطاف، ما يقرب من 7 من كل 10 أسر برازيلية تعاني من الديون.
ولكن لماذا يحدث هذا؟
هناك بعض الأسباب الشائعة لتفسير ديون الأسرة. وهذا لا يعني أنها تغطي جميع الحالات بالطبع. بعد كل شيء، كل عائلة لديها قصتها الخاصة. ومع ذلك، فإن فهم الأسباب الأكثر شيوعًا يمكن أن يساعدنا في تجنبها.
البطالة
السبب الرئيسي للديون واضح تماما عندما نفكر فيه: البطالة. إذا لم يكن الناس يعملون، فلن يحصلوا على راتب. إذا لم يكن لديك المال، لا يمكنك دفع الفواتير، أليس كذلك؟
حاليًا، يبلغ معدل البطالة في البرازيل 11.9%. وهذا يعني أن ما يقرب من 13 مليون شخص عاطلون عن العمل.
وعادة ما تظهر الديون في هذه الحالات، عندما يفاجأ الشخص بالطرد مباشرة بعد الالتزام بالشراء بالتقسيط، على سبيل المثال.
ومما يزيد الأمر تعقيدًا أن حتى أولئك الذين تمكنوا من العثور على مكان في السوق يعانون من الديون. وذلك لأن الراتب الجديد عادة ما يكون أقل من الراتب القديم. لذلك، لا يمكنك تحمل نفس النفقات كما كان من قبل.
نقص التعليم المالي
أحد الأسباب التي تزيد من فرص الوقوع في الديون هو نقص التثقيف المالي بين السكان. بعد كل شيء، قد يكون إتقان الآليات الاقتصادية للسوق أمرًا صعبًا بعض الشيء. فالخطأ عند التعامل مع الحساب المتجدد لبطاقتك الائتمانية، على سبيل المثال، يمكن أن يتحول إلى ديون يصعب التعامل معها.
كلما قل التعليم المالي، أصبح من الأسهل ارتكاب هذا النوع من الأخطاء وزادت فرص تراكم الديون بسببه.
الاستخدام غير المناسب للشيكات الخاصة أو الائتمان المتجدد
الائتمان المتجدد أو الشيكات الخاصة هي أدوات لحالات الطوارئ. ومع ذلك، في حالة إساءة استخدامها، يمكن أن يصبحوا أشرارًا في الحياة المالية.
والسبب في ذلك بسيط للغاية: لديهم أعلى أسعار الفائدة في السوق.
وبالتالي فإن الدين الصغير يمكن أن يتحول بسرعة إلى دين ضخم. ولهذا السبب يجب عليك توخي الحذر الشديد عند استخدام شيك خاص أو ائتمان متجدد.
الاستهلاك المفرط
يمكن أن تكون الاستفادة من العرض الترويجي طريقة رائعة لشراء المنتج الذي كنا نتطلع إليه منذ فترة. ومع ذلك، يمكن أن يكون أيضًا وسيلة للدخول في الديون.
وذلك لأن المشتريات الاندفاعية هي مصدر خصب للديون. والسبب في ذلك سهل الفهم: إذا اشترينا دون تخطيط، فيمكننا تجاوز حد الإنفاق. إذا لم نتمكن من الدفع في ذلك الشهر، فإن الدين يقع في الحساب المتجدد للبطاقة (أو شيك خاص) ويبدأ في تراكم الفائدة.
هذا هو السيناريو النموذجي لتأثير كرة نوفا الذي يؤدي إلى خلق ديون ضخمة.
نصائح لتجنب الديون
إن فهم أسباب ديون الأسرة هو الخطوة الأولى لتجنبها. ومع ذلك، لا يكفي أن نعرف فقط ما الذي يسبب الديون، أليس كذلك؟ تحتاج أيضًا إلى معرفة كيفية التصرف حتى لا تواجه مشاكل معهم.
لذلك، تحقق من بعض الإجراءات الجيدة أدناه والتي يمكن أن تقلل من فرص الوقوع في الديون.
الاستثمار في التعليم المالي
هل تتذكر أن أحد أسباب ديون الأسرة هو انخفاض مستوى التعليم المالي في البرازيل؟ لذلك، يمكنك تقليل مخاطر الوقوع في الديون إذا تعلمت المزيد عن هذه الأدوات.
نحن نعلم أن التعليم المالي يمكن أن يكون مخيفًا بعض الشيء. ففي نهاية المطاف، "الاقتصادية" هي اللغة التي تخيفنا. ومع ذلك، ليس من الصعب معرفة الآليات الأساسية لحياتك المالية. مع القليل من التفاني (والمعلمين الجيدين) يمكنك تعلم ما تحتاج إلى معرفته.
إحدى الطرق السهلة لمعرفة المزيد حول هذا الموضوع هي متابعة مدونتنا وشبكاتنا الاجتماعية. نتحدث هنا عن عدة مواضيع أساسية لحياتك المالية، لنعلمك كيفية التعامل مع المال وتجنب الديون. كل شيء بطريقة يسهل الوصول إليها وغير معقدة.
اكتب جميع النفقات
إحدى طرق التحكم في إنفاقك لتجنب الوقوع في الديون هي تدوين كل عملية شراء تقوم بها. إذا كنت لا تحب استخدام القلم والورقة، فيمكنك استخدام تطبيق التنظيم المالي.
بهذه الطريقة، يمكنك التحكم بشكل أفضل في المبلغ الذي يمكنك إنفاقه في كل نقطة من الشهر. هل كان اليوم الخامس عشر وتجاوز الهدف المحدد لهذه الفترة بقليل؟ لا مشكلة. يمكنك تصحيحه في النصف الثاني من الشهر.
تجنب عمليات الشراء الاندفاعية
إن إجراء عمليات شراء متهورة هو البوابة إلى النزعة الاستهلاكية المفرطة. ونتيجة هذا الموقف هي الديون، حيث أن هناك حداً للمبلغ الذي يمكننا دفعه كل شهر.
ولذلك، فإن الحل المثالي هو تجنب القيام بعمليات شراء متهورة. بالطبع، قول هذا أسهل من فعله، ولكن هناك بعض التقنيات التي يمكن أن تساعد في ذلك. انظر أدناه:
- ليس لديك إمكانية الوصول السريع إلى أموالك و/أو بطاقتك؛
- استخدم "قاعدة الوقت". عندما ترغب في شراء شيء ما، اجبر نفسك على الانتظار بضع ساعات أو أيام لترى ما إذا كنت تريد شراءه حقًا أم أنه مجرد دافع؛
- تجنب زيارة مواقع الترويج أو المبيعات؛
- تحقق مما إذا لم يكن لديك هذا العنصر (أو شيء مشابه) في المنزل بالفعل.
إن ديون الأسرة، كما رأينا، تمثل مشكلة خطيرة في البرازيل. ومع ذلك، فمن الممكن في كثير من الأحيان تصحيح هذا الوضع من خلال التعليم المالي والرقابة الشخصية والتنظيم.
إذا كنت تريد أن تخطو خطوة إلى الأمام في تعليمك المالي وتصبح أكثر استقلالية في هذا المجال، فما رأيك أن تبدأ بالتفاوض على ديونك بخصومات وأقساط تناسب جيبك؟
للقيام بذلك، ما عليك سوى الدخول إلى موقع Descomplica Finances!
