إذا لم يتوفر لديك ما يكفي من المال في نهاية الشهر لسداد ديونك أو فواتيرك، فإن القلق يسيطر على حياتك اليومية. وإذا تكرر هذا القلق، فقد تتأثر صحتك الجسدية والنفسية سلبًا. ووفقًا لدراسة استقصائية أجرتها هيئة حماية الائتمان (SPC) والاتحاد الوطني لأصحاب المتاجر (CNDL) عام 2017، فإن 69% من المدينين يعانون من القلق عند مواجهة هذا الواقع.

لا يملك الجميع القدرة على تنظيم شؤونهم المالية والحفاظ على مستوى معيشتهم. ووفقًا للدراسة، يلجأ ما لا يقل عن 16.8% من الأشخاص الذين لا يستطيعون سداد فواتيرهم إلى نوع من الإدمان للتخفيف من قلقهم، كالإدمان على الطعام أو الكحول أو السجائر. ولكن مع بعض العناية وتغيير العادات، يُمكن تحسين الوضع بسهولة أكبر.

هذه النتائج خطيرة للغاية، والآن بعد أن تعرفت عليها أكثر، ما رأيك في فهم الموضوع بشكل أفضل؟ تعرّف على خمسة آثار خطيرة للديون على صحتنا النفسية، واكتشف ما يجب فعله لتجنب الوقوع ضحية لها!

ما هي آثار الديون على الصحة البدنية والنفسية؟

تتنوع آثار الديون على الصحة البدنية والنفسية، ولا تظهر دائمًا بشكل منفرد، ومن الشائع أن يعاني الشخص من أكثر من نوع منها في الوقت نفسه. والآن، دعونا نلقي نظرة على السيناريوهات الخمسة الرئيسية، حتى تكونوا على دراية بها!

1. الأرق

يُعاني حوالي 54.8 مليون برازيلي من الأرق بسبب الديون، وفقًا لدراسة استقصائية أجراها معهد لوكوموتيفا بالتعاون مع شركة نيغوسيا فاسيل، وهي خدمة تحصيل ديون رقمية. هل أنت من ضمن هذه الفئة؟

يؤدي الأرق إلى العديد من المشاكل الصحية والمضاعفات الأخرى. فإلى جانب التوتر وعدم راحة البال بسبب القلق بشأن الديون، يتسبب هذا الاضطراب في النوم في الإرهاق والتعب والوهن والصداع الشديد وحرقة العينين، وحتى السمنة.

لا يزال نقص التركيز والإرهاق الجسدي والذهني المفرط يؤثران سلبًا على الإنتاجية بشكل كبير. ويتجلى ذلك بوضوح في بيئة العمل، حيث يمكن أن يصبح انعدام الثقة في الوضع المالي مصدر قلق بالغ، مما يقلل من التركيز والطاقة.

2. القلق

لا يقتصر القلق على التوتر الناتج عن التفكير في كيفية حل المشاكل المالية فحسب، بل يلجأ بعض الأشخاص إلى ممارسات ضارة أخرى في محاولة للتخفيف من هذا الشعور. وقد أظهرت نتائج دراسة استقصائية وطنية أجرتها جمعية حماية المستهلك (SPC) وجمعية المستهلكين الهولنديين (CND) عام 2016 أن أربعة من كل عشرة مستهلكين متعثرين لديهم عادة الشراء الاندفاعي، حتى عندما يدركون وضعهم المالي غير المواتي.

هذا يزيد الأمور سوءًا ويُبقي على مستوى القلق مرتفعًا. وفوق كل ذلك، هناك الخوف المتكرر من فوات الأوان لإيجاد حل، مما يؤخر اتخاذ القرارات وقد يُفاقم الوضع المالي مرة أخرى.

3. تدني احترام الذات

بحسب استطلاع أجرته مؤسسة SPC وCNDL، يعاني 6 من كل 10 متعثرين عن السداد من تدني احترام الذات منذ لحظة إدراجهم في قائمة المدينين. ويعود ذلك إلى شعورهم بالعجز عن التعامل مع الوضع المالي، وبالتالي تفضيلهم العزلة الاجتماعية.

كما أن الشعور بالخجل من إخبار العائلة عن حالتهم الصحية يُعيق حل المشكلة. ويتحمل المسؤولون عن إعالة الأقارب، على وجه الخصوص، عبئاً أثقل في هذا الصدد، لأن وضعهم المالي مرتبط ارتباطاً وثيقاً برفاهية الآخرين.

4. الاكتئاب

يواجه من يعانون من صعوبة في إدارة ديونهم ضغوطًا وتوترًا مستمرين، مما قد يؤدي إلى الاكتئاب، خاصةً لدى الأشخاص الذين لديهم استعداد وراثي. وهذا أمرٌ مثير للقلق، إذ أن واحدًا من كل خمسة أشخاص قد عانى أو يعاني أو سيعاني من نوبة اكتئاب في مرحلة ما من حياته.

ليس من الصعب فهم تأثير الديون على الشخص المصاب بالاكتئاب. فهم يعيشون كل يوم مع معاناة تحصيل الديون، وقلق إيجاد حل للمشكلة، وواقع مالي سيء أصلاً.

وبناءً على ذلك، فمن الطبيعي أن يشعر بالضيق وفقدان الحافز والتشاؤم. وإذا تفاقمت اللامبالاة تجاه العالم الخارجي، فإنها تبدأ بالديون، ولكنها قد تؤثر على جميع أولويات الحياة الأخرى.

5. التهاب المعدة

إن اللجوء إلى إدمان الطعام والتدخين وإدمان الكحول هو ما يزيد من عدد الأفراد المثقلين بالديون الذين يُصابون بالتهاب المعدة. ولأنهم لا يشربون الماء الكافي ولا يتناولون الطعام بشكل سليم، ويركزون فقط على استهلاك هذه المنتجات غير الصحية، فإن خلايا المعدة في الجسم تتلف بسرعة.

بحسب الحالة، هناك أيضاً فئة من الأفراد يعتمدون على الأدوية، سواء لعلاج الاكتئاب أو غيره من المشاكل المرتبطة بالديون. وكلما زاد استهلاك هذه الأدوية واستمر، زاد التهاب الأعضاء الداخلية للجسم.

كيف يمكنني تحسين هذه الأعراض والعيش حياة أكثر استقراراً مالياً؟

لتجنب تراكم الديون والحفاظ على صحتك الجسدية والنفسية، يجب أن يكون تنظيم أمورك المالية أولوية. لكن لا داعي للقلق، فلا داعي للذعر وسداد جميع ديونك دفعة واحدة. بل على العكس، من المهم جدًا التحلي بالهدوء وإجراء مفاوضات ذكية ومُجدية بشأن ميزانيتك.

من الممكن، على سبيل المثال، طلب تخفيض أسعار الفائدة أو حتى مناقشة خطة تقسيط. بالطبع، يُسهّل توفر السيولة الحصول على شروط مُغرية. مع ذلك، عندما يتعذر ذلك، يُنصح بالتحقق من الخيارات المتاحة والتحلي بالصدق التام أثناء التفاوض والتحدث. لا تُحمّل نفسك مسؤوليات تفوق قدرتك على تحمّلها حاليًا، حتى لا تتراكم الديون مجددًا.

بعد ذلك، بمجرد أن تُرتّب أمورك المالية، استثمر في نصائح التثقيف المالي لتستعيد عافيتك. تعلّم كيف تدّخر، وكيف تُدير نفقاتك بحكمة، وكيف تستثمر أموالك بطريقة تُحقق لك عائدًا مجزيًا.

باتباع هذه الممارسات المثلى، يمكنك تجنب الديون ومراقبة ميزانيتك الشهرية لضمان تحكم أفضل في النفقات والفواتير. كما ستولي الأولوية لصحتك البدنية والنفسية، وهي الأهم! إذا كنت ترغب في ضمان سلامتك، يمكنك الاعتماد علينا: شركة Descomplica Finanças اتفاقيات تسوية ديون بخصومات، وكل ذلك إلكترونيًا بالكامل، مع متابعة الاتفاقية والأقساط.

لمعرفة المزيد حول كيف يمكننا مساعدتك، تفضل بزيارة موقعنا الإلكتروني الآن!