هل تعتقد أنك تخلصت من موضوع "التثقيف المالي"؟ هل ما زلت تشعر بالحاجة إلى فهم المزيد عن الادخار وإمكانياته اللامحدودة، حتى بعد سداد ديونك وتبرئة ساحتك؟ انضم إلينا!
كثيرون ينجحون في تنظيم شؤونهم المالية، لكنهم يترددون في اتخاذ الخطوة التالية وتعلم كيفية توفير المال من خلال التخطيط للمستقبل. إذا كان لديك مشروع لم يُنجز بعد، أو ترغب في البدء بمشروع ولكنك لا تعرف كيف تخطط له، فلا تتردد واتبع النصائح التي جمعناها لك!
لماذا من المهم توفير المال؟
يُعدّ ادخار المال خطوة بالغة الأهمية في أي مشروع تنظيم مالي. ففي نهاية المطاف، يُمكّنك هذا الاحتياطي من تجنّب المفاجآت وتحقيق أحلامك على المدى القصير والمتوسط والطويل.
من أكثر الأسئلة شيوعاً حول هذا الموضوع، بالدرجة الأولى، كم ينبغي ادخاره شهرياً. في الواقع، لا يوجد مبلغ محدد، إذ يعتمد الأمر كلياً على وضعك المالي.
من الطرق المفيدة لتوفير المال التفكير في ادخار ما بين 10% إلى 15% من صافي دخلك الشهري، أي بعد خصم جميع الاستقطاعات. على سبيل المثال، إذا كان صافي راتبك 2000 ريال برازيلي، فإن الوضع الأمثل هو ادخار 200 ريال برازيلي على الأقل بعد سداد جميع ديونك (ويمكنك الاستعانة بتطبيقات إدارة الشؤون المالية لتسهيل هذه الحسابات).
كيف يمكنني توفير المال لتحقيق أهدافي؟
مع ذلك، دعونا ننتقل إلى النصائح التي ستساعدك على البدء في الادخار والاستثمار لتحقيق أحلامك!
فكّر فيما يمثله هذا المشروع بالنسبة لك
إذا كنتَ في بداية التخطيط ولا تزال غير متأكد من قدرتك على توفير المال الكافي، ففكّر في كل ما يمثله هذا المشروع: هل سيجعلك أكثر سعادة؟ هل كنتَ ترغب في القيام بذلك منذ فترة طويلة؟ هل سيساعدك على تحقيق أهداف أخرى؟
إذا كانت الإجابة على هذه الأسئلة وغيرها بنعم، فستكون لديك دوافع قوية لتحقيق أهدافك! لذا، إليك نصيحة جيدة: اتبع الخطوات التالية.
حدد تكلفة مشروعك
أولاً، قم بحساب التكاليف لتحديد المبلغ الإجمالي للمشروع. في هذه المرحلة، قم بتضمين جميع النفقات المتوقعة، وأضف مبلغاً إضافياً لتغطية التكاليف غير المخطط لها.
في حالة الرحلة، على سبيل المثال، اجمع تكاليف النقل (سواء كانت تذاكر أو بنزين)، والإقامة، والمعالم السياحية التي ترغب في زيارتها، وكذلك تقدير المبلغ الذي ستنفقه على الطعام والتسوق المحلي.
في حالة التجديد، تذكر تكاليف المواد والعمالة، وقم بتضمين مبلغ للنفقات غير المتوقعة المحتملة (والتي تحدث دائمًا تقريبًا).
أنشئ تقويمًا
يُعدّ إنشاء تقويم وتتبع الأيام حتى تحقيق حلم ما مصدرًا رائعًا للتحفيز. كما أن جعل هذا الانتظار أكثر وضوحًا بصريًا قد يكون حافزًا إضافيًا لتوفير المال.
حدد الأهداف والمواعيد النهائية
حدد المبلغ الذي يمكنك ادخاره شهريًا، وضع هدفًا تسعى لتحقيقه بحلول تاريخ محدد مسبقًا. عندما تحدد تاريخًا ومبلغًا للادخار، يصبح من الأسهل تجنب المساس بدخلك الشهري بالكامل، وبالتالي توفير المال. عند تحديد هذا الهدف، تذكر مشاريعك الشخصية واستخدمها كحافز.
نصيحة إضافية: عند تحديد أهداف الإنفاق أو وضع خطتك المالية، احرص دائمًا على تقريب نفقاتك لأعلى ودخلك لأسفل. بهذه الطريقة، حتى في حال ظهور نفقات غير متوقعة في المنزل، لن تبتعد كثيرًا عن خطتك، وسيسهل عليك توفير أموال إضافية.
ادفع جميع فواتيرك في نفس اليوم
غيّر تاريخ استحقاق فواتيرك الثابتة إلى نفس التاريخ، ويفضل أن يكون ذلك مباشرة بعد استلام راتبك. هذا يُسهّل عليك تنظيم جميع ديونك، لأنك ستدفع كل ما عليك دفعه دفعة واحدة، وستكون لديك فكرة أوضح عن المبلغ المتبقي لديك لتغطية نفقات الشهر.
أشرك أفراد العائلة
لا تقتصر مسؤولية إدارة الشؤون المالية على فرد واحد في الأسرة، بل من الضروري غرس عادة التحدث عن المال مع الزوج/الزوجة والأبناء. لذا، أشرك أفراد عائلتك في هذه الأهداف، واشرح لهم دخلك الشهري، وناقش معهم أهمية الادخار.
هذا الحوار مفيدٌ دائمًا، لكنه يكتسب أهميةً أكبر عندما تشمل الخطط جميع أفراد الأسرة، كالرحلات العائلية أو تجديد المنزل. في هذه الحالات، من الضروري التحدث مع الأطفال وشرح أن توفير المال هو ما سيُمكّنهم من تحقيق هذه الأحلام!
خطط مسبقاً حتى مع الدخل المتغير
يواجه العاملون لحسابهم الخاص صعوبة أكبر في ادخار المال، إذ يستحيل معرفة دخلهم الشهري بدقة. من المفيد حساب متوسط راتبك خلال الاثني عشر شهرًا الماضية. استغل هذه المعلومة وحلل الحد الأدنى والحد الأقصى لدخلك، وتحقق مما إذا كان الموسم يؤثر على دخلك.
من هنا، سيكون من الأسهل البدء بالتخطيط. ابدأ بتحديد نفقاتك الأساسية وتأكد من أنها تتناسب مع الحد الأدنى لدخلك. بهذه الطريقة، في الأشهر التي يتجاوز فيها دخلك المتوسط، ستتمكن من توفير المزيد.
أعد التفكير في نمط حياتك
عند التسوق، على سبيل المثال، تجنب استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك كثيرًا وحاول التسوق نقدًا أو باستخدام بطاقة الخصم فقط؛ بهذه الطريقة ستعرف المبلغ الذي يمكنك إنفاقه (إذا كنت تريد نصائح حول كيفية توفير المال في السوبر ماركت، فما عليك سوى النقر هنا!).
فيما يتعلق بأوقات الفراغ، يمكن إجراء هذه التغييرات البسيطة لتوفير المال دون المساس بجودة الحياة. فبدلاً من الخروج كل نهاية أسبوع، على سبيل المثال، اختر يوماً واحداً فقط، وخصص الأيام المتبقية لأنشطة أخرى مع العائلة. كما يُنصح باستخدام القسائم، واستكشاف منصات استرداد النقود، واختيار الأطباق الترويجية، والاستمتاع بالفعاليات الثقافية المجانية.
تعامل مع مدخراتك الشهرية كنفقة عادية.
لتجنب إغراء إنفاق المال الذي ستوفره على مشتريات أخرى، يُنصح باعتبار هذه النسبة نفقة ثابتة. عند إعداد ميزانيتك، أدرج هذا المبلغ، وفي نفس يوم سداد جميع فواتيرك، حوّله إلى مدخراتك.
وفر أموالاً إضافية
كيف تُدير عادةً راتب الإجازة، وراتب الشهر الثالث عشر، وصندوق تعويضات نهاية الخدمة البرازيلي، وغيرها من مصادر الدخل الإضافية في ميزانيتك؟ إذا كنت ترغب في توفير المال لتحقيق أهدافك، فننصحك بتخصيص هذه المبالغ. حتى لو لم تكن بحاجة إليها الآن، فقد تحدث ظروف غير متوقعة، وهذا الاحتياطي الإضافي سيكون عونًا كبيرًا لك في تلك اللحظات.
قرر كيف ستستثمر أموالك
قد يكون ادخار المال أمراً معقداً، لكن أسوأ ما في الأمر هو استثماره بشكل غير حكيم وعدم تحقيق أهدافك. لذا، توجد عدة خيارات، بحسب هدفك.
بالنسبة للمدخرات الطارئة أو المشاريع قصيرة الأجل، من المهم اختيار استثمار يتمتع بسيولة عالية، أي القدرة على سحب الاستثمار بسرعة دون خسارة المال. تُعد حسابات التوفير خيارًا جيدًا في هذه الحالة، وكذلك شهادات الإيداع.
بالنسبة للاستثمارات طويلة الأجل، يمكنك اختيار خيارات ذات سيولة منخفضة وعوائد أعلى، مثل صناديق الاستثمار، أو خدمة الخزانة المباشرة، أو خطط المعاشات التقاعدية الخاصة.
بعد كل هذه النصائح، هل أصبح من الأسهل التفكير في طرق لتوفير المال؟
