نفس الشيء الذي يسمح لك بتحقيق أحلامك على أقساط سهلة يمكن أن يكون أيضًا سببًا للديون المعدومة مع أسعار الفائدة المرتفعة جدًا. في نهاية الأمر، هل جاءت بطاقة الائتمان لتساعدنا أم تعقد حياتنا المالية؟
كيف تعمل بطاقة الائتمان؟
تعد هذه إحدى طرق الدفع الأكثر استخدامًا، ليس فقط في البرازيل، بل في جميع أنحاء العالم. من الشائع جدًا إخراجها من محفظتك والدفع بالتقسيط وانتظار الفاتورة، لدرجة أننا لا نتوقف عن التفكير في كيفية عمل بطاقة الائتمان فعليًا.
والمثير للدهشة أنه يعمل كطريقة يُقرض، بعد كل شيء، عندما نستخدم بطاقاتنا، لدينا فترة تصل إلى 40 يومًا حتى ندفع ثمن ما تم شراؤه. خلال هذه الفترة، قامت البنوك أو المؤسسات المالية "بإقراضنا" هذا المبلغ.
عندما نطلب بطاقة، فهي تأتي دائمًا بحد أقصى تحدده الشركة المصدرة لها. يتم تحرير هذا الحد، في معظم الحالات، بناءً على درجاتك (درجة الائتمان)، والدخل الشهري، من بين أمور أخرى... الحد هو المبلغ الذي سيتم اقتراضه لك ويمثل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن إنفاقه.
السؤال الشائع حول الحد هو كيف يعمل عندما يتعلق الأمر بالمشتريات بالتقسيط: لمفاجأة الكثيرين، يجب أن تكون الأقساط أيضًا ضمن القيمة القصوى المحددة.
على سبيل المثال: إذا كان لديك اليوم حدًا مجانيًا قدره R$ 800.00 وقمت بالشراء على أقساط، على 4 أقساط بقيمة R$ 200.00، فستظل مع الحد الملتزم بعملية الشراء نفسها لمدة 4 أشهر حتى اكتمال الدفع.
لذلك، خطط بعناية لعدد الأقساط لمشترياتك، في حالة احتياجك لاستخدام الحد الأقصى في المستقبل.
لماذا يعبث الكثير من الناس ببطاقات الائتمان الخاصة بهم؟
63% من الأسر البرازيلية تعاني حاليًا من الديون.
وسواء كان ذلك بسبب الأزمة أو لأسباب سابقة لها، فإن هذا الرقم يخيفنا أكثر عندما ننظر عن كثب إلى سبب الدين: من بين هذه العائلات المثقلة بالديون، 79.8% لديهم بطاقات ائتمان كسبب.
على الرغم من كونه مرتفعًا جدًا بالفعل، إلا أن هذا العدد في منحنى متزايد بمرور الوقت: في نفس الفترة من عام 2019، بلغ إجمالي عدد الأسر المدينة بسبب بطاقات الائتمان 78.4%.
إذا لم يتم إغلاق الحساب في نهاية الشهر، فقد تكون فاتورة البطاقة موضع شك كبير، حيث أنه من الأسهل بكثير فقدان السيطرة على الإنفاق عن طريق الدفع على أقساط بدلاً من الدفع نقدًا أو عن طريق الخصم.
عندما يحدث هذا، خيار تقسيم الفاتورة يبدو الأمر مغريًا للغاية بالنسبة لنا وأن زر "دفع الحد الأدنى للفاتورة" (عادةً 15% من إجمالي المبلغ المستحق) يلمع في أعيننا. ولكن من الجدير أن نتذكر أن هذا هو المكان الذي تأتي فيه أسعار الفائدة الشهيرة، والتي تدور حول ما لا يقل عن 300% كل سنة.
ومما يزيد الطين بلة أن متوسط الوقت الذي تقضيه الأسر البرازيلية في دفع فواتير بطاقاتها المتأخرة هو أكثر من 3 أشهر. بمعنى آخر، مع مرور كل شهر، يصبح الحساب فائدة فوق الفائدة، وهنا نتحدث عن الأعلى في السوق.
هل يمكنك أن تتخيل كرة الثلج التي يمكن أن يتحول إليها هذا؟
ما هي الأخطاء الأكثر شيوعاً عند استخدام البطاقة؟
1-لا تتوقع النفقات ضمن الميزانية
عندما ننشئ ميزانياتنا، نعرف كم تكلفنا خطوط "فواتير المنزل"، "نفقات طبية"، "نفقات التعليم"، ولكن هل لديك خط لمصاريف البطاقة فقط؟
للمضي قدمًا: اليوم، هل ستتمكن من تحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن إنفاقه على بطاقتك الائتمانية، دون المساس بالبنود الأساسية الأخرى؟
إن معرفة كيفية الإجابة على هذه الأسئلة هي طريقة رائعة لتجنب فقدان السيطرة أو الاضطرار إلى دفع الفاتورة على أقساط.
2- وجود حد لا يتناسب مع واقعك المالي
يعد وجود حد مرتفع لبطاقتك أمرًا رائعًا، ولكنه قد لا يتوافق مع واقعك المالي وقد يكون خارج التكاليف التي يمكنك تحملها في تلك اللحظة.
على الرغم من إغراء تحرير رصيدك، حاول أن تطلب حدًا يساعدك على تحديث مبالغ فاتورتك. يوصى بما يصل إلى 50% من دخلك، ولكن فكر فيما إذا كان هذا المبلغ مناسبًا لنفقاتك الحالية.
3- قم بإقراض بطاقتك
إذا كان كل شيء تحت سيطرتك وتعرف المبلغ الذي يمكنك إنفاقه، ولكنك أعرت بطاقتك لشخص ما، فإن خطر الوقوع في الديون يظل مرتفعًا.
يعد إقراض بطاقة الائتمان، حتى للأصدقاء أو العائلة، ممارسة شائعة وخطيرة لدرجة أننا كتبنا نصًا للحديث عنها فقط، التحقق من ذلك هنا!
لا تنس أنه ليس من الضروري إعارة بطاقة فعلية: فالبيانات مثل رقم البطاقة ورمز الأمان وتاريخ انتهاء الصلاحية تضمن بالفعل إتمام عملية الشراء الافتراضية، لذا لا تشاركها.
4- تأخير الفاتورة
سواء كان ذلك بسبب النسيان أو عدم التخطيط، فإن الفشل في دفع فاتورة بطاقتك في الموعد المحدد يعد أمرًا خطيرًا. حتى ولو لفترة قصيرة من الزمن، سيتم بالفعل تحصيل الفائدة.
5- عدم متابعة المصروفات طوال الشهر
راقب القيمة الحالية لفاتورتك يوميًا واعرف مصاريفك.
في بعض الأحيان يمكن أن يكون لدينا شعور كاذب بأننا لم ننفق الكثير في ذلك الشهر ونفاجأ بالمبلغ النهائي للفاتورة. لتجنب ذلك، ابحث في تطبيقات البنك الذي تتعامل معه أو موقع الويب الخاص بك عن قيمة الفاتورة يفتح.
كيف تستخدم بطاقتك الائتمانية لصالحك؟
الآن بعد أن عرفت أسباب الديون والأخطاء الرئيسية التي ارتكبت، أصبح من الأسهل معرفة كيفية استخدام بطاقتك كحليف، أليس كذلك؟
على أية حال، إليك بعض النصائح الإضافية:
- إذا كنت تريد إجراء عملية شراء وتعرف ميزانيتك جيداً، فمن الممكن دفع المبلغ بالتقسيط على البطاقة، حتى لا تتضرر كامل دخلك في شهر واحد. مفيد، أليس كذلك؟
- استفد من النقاط وبرامج الولاء: اكتشف ما إذا كانت بطاقتك تخولك الاشتراك في برامج من هذا النوع، فالنقاط غالباً ما تسمح لنا بالحصول على بعض الأغراض الشخصية والمنزلية. لكن كن حذرًا، فمن المفيد مقارنة الرسوم السنوية (رسوم الصيانة) للبطاقات التي تقدم هذا النوع من المكافآت مع تلك التي لا تقدمه.
هل أعجبك هذا المحتوى؟ استمر في متابعة مدونتنا لمعرفة كل شيء عن بطاقات الائتمان!
