هل تحبس أنفاسك وتغمض عينيك وتدعو الله كلما وصلتك فاتورة جديدة لبطاقة الائتمان؟ هذا النص لمساعدتك على تجنب هذه المحنة وفهم جميع الرسوم المتعلقة بها

ما القاسم المشترك بين تلك البلوزة التي اشتريتها في بداية الشهر، وقسط الأثاث، والهدية التي تلقيتها من ابن أخيك؟

هذه هي جميع الأشياء التي ندفع ثمنها ببطاقات الائتمان، ثم ننساها، لتظهر مجدداً في فاتورتنا في نهاية الشهر لتُسبب لنا المتاعب. لذلك، من المهم جداً أن نفهم بدقة كيف تعمل مدفوعات بطاقات الائتمان، وما هي الرسوم المفروضة، وما هي الضرائب والرسوم الأخرى المترتبة عليها.

دعنا نذهب؟

فهم فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك

الفاتورة هي الوثيقة التي تجمع جميع المشتريات التي أجريتها باستخدام بطاقتك الائتمانية خلال شهر واحد. وبشكل أدق، من تاريخ إغلاق فاتورتك السابقة وحتى بداية دورة فوترة البطاقة.

لفهم الأمر بشكل أبسط، دعونا نفكر في الفاتورة المفتوحة على أنها شيء تقوم بتعبئته حتى تاريخ الإغلاق.

سواء تلقيت فاتورتك عبر البريد الإلكتروني، أو من خلال تطبيق البنك الخاص بك، أو فعلياً في المنزل، فإنها ستحتوي دائماً على قدر كبير من المعلومات.

إليك مثال:

ما المعلومات التي يمكنني العثور عليها في فاتورتي؟

→ الموقع الذي تم فيه الشراء (سواء كان متجرًا فعليًا أو موقعًا إلكترونيًا)؛

→ تاريخ الشراء؛

→ عدد الأقساط (ورقم القسط المعني الذي يتم تحصيله في هذه الفاتورة)؛

→ إجمالي قيمة الشراء؛

→ تاريخ استحقاق الفاتورة: هذا هو الموعد النهائي للدفع. إذا لم يتم دفع الفاتورة بحلول هذا التاريخ، فقد تبدأ المؤسسة المالية التي أصدرت البطاقة في فرض فائدة على التأخير في السداد على المبلغ المستحق، مع زيادة تدريجية بناءً على عدد أيام التأخير؛

→ إجمالي مبلغ الفاتورة: مجموع المشتريات التي تمت خلال تلك الفترة المحددة؛

→ الحد الأدنى للدفع: هو الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب دفعه في حال تعذر السداد الكامل. ولكن تذكر، باختيارك هذا الحد الأدنى للدفع، ستدخل في دفع فوائد متجددة غير مواتية (رابط)

→ الأقساط المستحقة: هذا خيار متاح يسمح لك بدفع المبلغ الإجمالي لفاتورتك على أقساط. ولكن الأمر نفسه ينطبق هنا: سيتم احتساب الفائدة أيضًا مع هذا الخيار.

ما هي الرسوم والمصاريف والفوائد التي قد أضطر إلى دفعها على فاتورتي؟

الائتمان المتجدد: ربما يكون هذا أشهر طرق الدفع (وأخطرها). يُفرض هذا النوع من الائتمان عند عدم سداد كامل مبلغ الفاتورة (أي عند عدم سداد الحد الأدنى للدفع المذكور أعلاه)، وقد تتجاوز نسبة الفائدة 300% سنويًا. لتجنب هذا الفخ، اقرأ مقالنا الكامل حول هذا الموضوع.

الرسوم السنوية: هي الرسوم المدفوعة مقابل استخدام البطاقة، وتُخصم عادةً تلقائيًا. يمكن سدادها شهريًا على أقساط، أو سنويًا دفعة واحدة. يُنصح بالتواصل مع البنك أو جهة إصدار البطاقة لمحاولة التفاوض على قيمة الرسوم السنوية الحالية.

ضريبة المعاملات المالية (IOF): إذا قمت بعمليات شراء خارج البرازيل، أو عبر مواقع إلكترونية دولية، فسوف تدفع، بالإضافة إلى قيمة مشترياتك، ضريبة المعاملات المالية (IOF). وتشمل هذه الضريبة أيضاً المعاملات المتعلقة بصرف العملات والتأمين.

تقييم الائتمان الطارئ: سبق أن تحدثنا عن أهمية معرفة الحد الائتماني لبطاقتك، والأهم من ذلك، التأكد من أنه مبلغ لا يؤثر على بنود أخرى في ميزانيتك. ولكن، في حالات الطوارئ، عند تجاوز الحد الائتماني، يمكنك الحصول على رصيد إضافي من البنك أو جهة إصدار البطاقة. تنبيه: يتضمن هذا الطلب دفع رسوم تختلف باختلاف شبكة البطاقة، والرسوم السنوية، وعوامل أخرى، موضحة في كشف حسابك.

رسوم السحب النقدي باستخدام بطاقة الائتمان: قد يكون السحب النقدي باستخدام بطاقة الائتمان مغرياً إذا كنت بحاجة ماسة للمال. لكن انتبه إلى أن ذلك سيؤدي إلى فرض رسوم وفوائد قد تزيد من فاتورتك.

هل يؤدي دفع فواتير المنزل ببطاقة الائتمان إلى زيادة فاتورتي؟

قليلون يعلمون ذلك، ولكن من الممكن دفع فواتير المنزل، مثل الكهرباء والماء، باستخدام بطاقة الائتمان! لا يمكن توجيه هذه الفواتير إلى كيان قانوني (شركة) أو طرف ثالث.

لكن من الجيد معرفة أن البنوك تفرض رسومًا متفاوتة على هذا النوع من الدفع، تتراوح بين 7 ريالات برازيلية وأكثر من 20 ريالاً برازيلياً. احسب جميع هذه التكاليف بعناية لتحديد ما إذا كان الأمر مجديًا من الناحية المالية.

ما الذي يمكنني فعله لتجنب الوقوع في مشاكل مع فاتورة بطاقتي الائتمانية؟

معرفة ميزانيتك هي أفضل نصيحة نقدمها لك! سيساعدك ذلك على تجنب الوقوع في فخ الديون.

إذا خرجت الأمور عن السيطرة في شهر معين، فحاول سداد أي مبالغ مستحقة في أسرع وقت ممكن (فكر، على سبيل المثال، في استخدام صندوق الطوارئ الخاص بك لهذا الغرض)، حتى تتجنب أيضًا تراكم أسعار فائدة السوق المرتفعة على المبلغ المستحق.