Същият обект, който ви позволява да сбъдвате мечти на лесни вноски, може да бъде и причина за лоши дългове с техните прекомерни лихвени проценти. В крайна сметка, кредитната карта дойде ли да ни помогне или да усложни финансовия ни живот?

Как работи кредитната карта?

Това е една от най-широко използваните форми на плащане, не само в Бразилия, но и по целия свят. Толкова е обичайно да извадите картата от портфейла си, да платите на вноски и да чакате сметката, че рядко се замисляме как всъщност работи кредитната карта.

Изненадващо, това функционира като вид заем, тъй като когато използваме кредитните си карти, имаме до 40 дни, за да платим за това, което сме закупили. През този период банките или финансовите институции ни „отпускат“ тази сума.

Когато кандидатствате за кредитна карта, тя винаги е свързана с лимит, определен от компанията издател. Този лимит обикновено се определя въз основа на вашия кредитен рейтинг, месечен доход и други фактори. Лимитът е сумата, която ще ви бъде отпусната назаем и представлява максималната сума, която можете да похарчите.

Често задаван въпрос относно лимита е как работи той, когато става въпрос за покупки на вноски: за изненада на мнозина, вноските също трябва да са в рамките на установената максимална стойност.

Например: ако днес имате наличен кредитен лимит от 800,00 бразилски реала и направите покупка на вноски, на 4 вноски от по 200,00 бразилски реала, вашият кредитен лимит ще бъде обвързан за 4 месеца със същата покупка, докато плащането не бъде завършено.

Затова планирайте внимателно броя на вноските за покупките си, в случай че в бъдеще се наложи да използвате кредитния лимит.

Защо толкова много хора имат проблеми с кредитните си карти?

63% от бразилските семейства в момента са задлъжнели.

Независимо дали се дължи на кризата или на причини, предшестващи нея, това число е още по-тревожно, когато се вгледаме внимателно в причината за дълга: от тези задлъжнели семейства 79,8% посочват кредитните карти като причина.

Въпреки че вече е много висок, този брой показва възходяща тенденция с течение на времето: през същия период на 2019 г. общият брой на семействата, задлъжнели чрез кредитни карти, е бил 78,4%.

Ако сметката ви не е балансирана в края на месеца, сметката ви за кредитна карта може да е основен заподозрян, тъй като е много по-лесно да загубите контрол върху разходите си, като плащате на вноски, отколкото като плащате в брой или с дебитна карта.

Когато това се случи, опцията за плащане на сметката на вноски изглежда много примамлива, а онзи бутон „платете минималната дължима сума“ (обикновено 15% от общата дължима сума) кара очите ни да светят. Но си струва да се помни, че точно тук се намесва прословутата лихва, която може да достигне не по-малко от 300% годишно.

За да стане още по-лошо, средното време, което бразилските семейства прекарват в плащане на сметките си по кредитните карти със закъснение, е повече от 3 месеца. С други думи, с всеки изминал месец изчислението се превръща в лихва върху лихва, а тук говорим за най-високите лихви на пазара.

Представете си какъв ефект на снежна топка би могъл да се получи това?

Кои са най-често срещаните грешки при използване на кредитна карта?

1- Непредвидяване на разходи в рамките на бюджета

Когато съставяме бюджетите си, знаем колко ни струва всеки ред: „домакински разходи“, „медицински разходи“, „разходи за образование“, но имате ли ред само за разходи за кредитни карти?

По-нататък: днес, бихте ли знаели максималната сума, която можете да похарчите с кредитната си карта, без да правите компромис с други основни нужди?

Да знаете как да отговорите на тези въпроси е чудесен начин да избегнете загубата на контрол или плащането на сметката на вноски.

2- Наличие на лимит, който не съответства на вашата финансова реалност

Наличието на висок лимит по кредитната карта е чудесно, но може да не отговаря на финансовата ви реалност и да е извън това, което можете да си позволите в момента.

Колкото и изкушаващо да е да освободите салдото, опитайте се да поискате лимит, който да ви помогне да плащате сметките си актуално. Препоръчва се до 50% от доходите ви, но помислете дали тази сума е разумна с оглед на текущите ви разходи.

3- Заемете картата си

Ако държите всичко под контрол и знаете колко можете да похарчите, но давате картата си назаем на някого, рискът от задлъжняване остава висок.

Даването на кредитна карта назаем, дори на приятели или семейство, е толкова често срещана и опасна практика, че написахме цяла статия, само за да я обсъдим. Вижте я тук!

Не забравяйте, че не е необходимо да предоставяте физическата си карта: информация като номера на картата, кода за сигурност и датата на валидност вече гарантира завършването на онлайн покупка, така че не я споделяйте.

4- Забавяне на плащането на фактурата

Независимо дали поради забравяне или липса на планиране, неплащането на сметката по кредитната ви карта на падежа е опасно. Дори за кратък период от време вече ще се натрупва лихва.

5- Непроследяване на разходите през целия месец

Следете ежедневно текущата си сметка и разбирайте разходите си.

Понякога може да имаме погрешното впечатление, че не сме похарчили толкова много през даден месец и да се изненадаме от крайната сума на сметката. За да избегнете това, проверете приложението или уебсайта на банката си за сумата на непогасената си сметка .

Как можете да използвате кредитната си карта във ваша полза?

Сега, след като знаете причините за дълга и основните грешки, които хората правят, е по-лесно да разберете как да използвате кредитната си карта във ваша полза, нали?

Във всеки случай, ето още няколко съвета:

• Ако искате да направите покупка и сте наясно с бюджета си, можете да платите на вноски с кредитната си карта, така че да не се налага да изразходвате всичките си доходи за един месец. Удобно, нали?
• Възползвайте се от точки и програми за лоялност: разберете дали вашата карта ви дава право на този тип програми; често точките ви позволяват да получавате лични и домашни вещи. Но имайте предвид, че си струва да сравните годишната такса (такса за поддръжка) на карти, които предлагат този вид награда, с тези, които не го правят.

Хареса ли ви това съдържание? Продължавайте да следите блога ни, за да научите всичко за кредитните карти!