Същият обект, който ви позволява да сбъднете мечтите си на лесни вноски, може да бъде и причина за лош дълг с много високите си лихви. В крайна сметка кредитната карта помогна ли или усложни финансовия ни живот?
Как работи кредитната карта?
Това е един от най-използваните методи за плащане не само в Бразилия, но и по целия свят. Толкова обичайно е да го извадите от портфейла си, да плащате на вноски и да чакате фактурата, че почти не спираме да мислим как всъщност работи кредитната карта.
Изненадващо, той работи като модалност на заем, В крайна сметка, когато използваме картите си, имаме период до 40 дни, докато платим закупеното. През този период банки или финансови институции са ни „заемали“ тази сума.
Когато поискаме карта, тя винаги идва с лимит, определен от компанията-издател. Този лимит в повечето случаи се освобождава въз основа на вашия резултат (кредитен рейтинг), месечен доход, между другото... Лимитът е сумата, която ще бъде взета назаем за вас и представлява максималната сума, която може да бъде изразходвана.
Често срещан въпрос относно ограничението е как работи, когато става дума за покупки на изплащане: за изненада на мнозина вноските също трябва да са в рамките на установената максимална стойност.
Например: Ако днес имате безплатен лимит от 800,00 R$ и направите покупка на вноски, на 4 вноски от 200,00 R$, ще останете с лимита, ангажиран за същата покупка за 4 месеца, докато плащането приключи.
Затова планирайте внимателно броя на вноските на вашите покупки, в случай че се наложи да използвате лимита в бъдеще.
Защо толкова много хора бъркат с кредитните си карти?
63% бразилски семейства в момента са задлъжнели.
Дали поради кризата или по причини преди нея, това число ни плаши още повече, когато се вгледаме внимателно в причината за дълга: От тези задлъжнели семейства 79,8% имат кредитни карти като причина.
Въпреки че вече е много висок, този брой се увеличава с течение на времето: през същия период на 2019 г. общият брой семейства, задлъжнели поради кредитни карти, е 78,4%.
Ако сметката не се закрива в края на месеца, сметката по картата може да бъде голям заподозрян, тъй като е много по-лесно да загубите контрол върху разходите, като плащате на вноски, отколкото като плащате в брой или чрез дебит.
Когато това се случи, опцията за раздели фактурата Изглежда ни много примамливо и този бутон „платете минималната фактура“ (обикновено 15% от цялата дължима сума) блести в очите ни. Но си струва да припомним, че тук идват известните лихвени проценти, които се въртят около нищо по-малко от 300% на година.
За да влошат нещата, средното време, което бразилските семейства прекарват в просрочено плащане на картовите си сметки, е повече от 3 месеца. С други думи, с всеки изминал месец изчислението става лихва върху лихва и тук говорим за най-високата на пазара.
Можете ли да си представите в каква снежна топка може да се превърне това?
Кои са най-честите грешки при използване на картата?
1-Не предвиждайте разходи в рамките на бюджета
Когато създаваме бюджетите си, знаем колко ни струват редовете „домашен сметки“, „медицински разходи“, „разходи за образование“, но имате ли ред само за разходи по картата?
Продължавайки по-нататък: днес бихте ли могли да кажете максималната сума, която може да бъде изразходвана от вашата кредитна карта, без да се компрометират други основни елементи?
Да знаете как да отговорите на тези въпроси е чудесен начин да избегнете загубата на контрол или плащането на сметката на вноски.
2- Да имате лимит, който не отговаря на вашата финансова реалност
Да имате висок лимит на картата си е хубаво, но може да не отговаря на вашата финансова реалност и може да е извън разходите, които можете да си позволите в този момент.
Колкото и изкушаващо да е освобождаването на салдото ви, опитайте се да поискате лимит, който ви помага да поддържате сумите по фактурите си актуални. Препоръчва се до 50% от вашия доход, но помислете дали тази сума има смисъл с текущите ви разходи.
3- Заемете вашата карта
Ако държите всичко под контрол и знаете колко можете да похарчите, но дадете картата си назаем на някого, рискът да задлъжнеете остава висок.
Даването на заем на кредитна карта, дори на приятели или семейство, е толкова често срещана и опасна практика, че написахме текст само за да говорим за това, вижте го тук!
Не забравяйте, че не е необходимо да заемате физическата карта: данни като номер на картата, код за сигурност и дата на изтичане вече гарантират извършването на виртуална покупка, така че не ги споделяйте.
4- Забавяне на фактурата
Дали поради забравяне или липса на планиране, неуспехът да платите сметката си по картата на датата на падежа е опасно. Дори и за кратък период от време, лихвата вече ще бъде начислена.
5- Непроследяване на разходите през целия месец
Следете ежедневно текущата стойност на сметката си и знайте разходите си.
Понякога можем да имаме погрешното усещане, че не сме похарчили толкова през този месец и да се изненадаме от крайната сума на сметката. За да избегнете това, потърсете в приложенията или уебсайта на вашата банка стойността на фактурата, която е отворен.
Как да използвате кредитната си карта във ваша полза?
Сега, след като знаете причините за дълга и основните допуснати грешки, е по-лесно да знаете как да използвате картата си като съюзник, нали?
Във всеки случай, ето още няколко съвета:
- Ако искате да направите покупка и познавате добре бюджета си, има възможност да платите сумата на вноски по картата, за да не компрометирате целия си доход за един месец. Изгодно, нали?
- Възползвайте се от точките и програмите за лоялност: разберете дали вашата карта ви дава право на програми от този тип, точките често ни позволяват да получим някои лични и домашни вещи. Но бъдете внимателни, струва си да сравните годишната такса (такса за поддръжка) на картите, които предлагат този тип награда, с тези, които не предлагат.
Хареса ли ви това съдържание? Продължавайте да следите нашия блог, за да разберете всичко за кредитните карти!
