Вижте как да финансирате превозно средство, дори ако имате отрицателна кредитна история, научете повече!
✅ Как мога да финансирам превозно средство, ако имам отрицателна кредитна история днес?
Ако имате негативна кредитна история, знаете колко е трудно да получите кредит. Финансовите ограничения могат да направят почти невъзможно получаването на одобрение за заем, особено за стоки като превозни средства.
Това обаче не означава, че е напълно невъзможно да финансирате автомобил дори с лоша кредитна история. Има опции и стратегии, които могат да увеличат шансовете ви да получите необходимия кредит за осъществяване на тази покупка.
Нека разгледаме основните алтернативи и как можете да се подготвите за постигане на тази цел.
✅ Разберете кредитния си профил
Преди да потърсите финансиране, е важно да знаете финансовото си състояние. Първата стъпка е да проверите името си с агенции за защита на кредитите, като SPC и Serasa. Ако вече имате отрицателна кредитна история, е важно да разберете степента на щетите и доколко това може да повлияе на кредитния ви анализ.
Някои хора може да са опетнени за малки суми и може да им е по-лесно да изчистят положението си, отколкото други, които имат по-големи дългове.
Вашият кредитен рейтинг също може пряко да повлияе на одобрението на заема. Колкото по-висок е вашият рейтинг, толкова по-големи са шансовете ви да получите одобрение, дори ако имате отрицателна кредитна история.
Ето защо е важно да се опитате да подобрите кредитния си рейтинг, преди да кандидатствате, например като изплатите малки дългове или преговаряте за съществуващи.
✅ Много възможности за финансиране за хора с отрицателна кредитна история
Въпреки че традиционните банки и финансови институции са по-строги по отношение на кредитния анализ, има някои жизнеспособни опции за тези с отрицателна кредитна история. Вижте алтернативите:
а) Финансиране с гаранция
Един от най-ефективните начини за получаване на финансиране с отрицателна кредитна история е чрез предлагане на обезпечение. Това означава, че можете да използвате актив, като например недвижим имот или друго превозно средство, като начин за обезпечаване на погасяването на заема. С това обезпечение финансовата институция може да се чувства по-сигурна при отпускането на кредита, дори с повишения риск.
б) Консорциум за превозни средства
Консорциумите са популярен вариант за тези, които не бързат да купят кола веднага и могат да изчакат известно време, за да бъдат избрани. Дори и с лоша кредитна история, можете да участвате в консорциум, тъй като този вид финансиране не изисква проверка на кредитоспособността, както традиционното финансиране. Консорциумът работи като група хора, които се обединяват, за да купуват превозни средства. Всеки внася месечно в общ фонд и с всяко теглене или наддаване един участник получава акредитив за закупуване на автомобила.
в) Заем с удръжки от заплатата
Ако сте официално назначен работник (с трудов договор), някои финансови институции предлагат заеми с удръжки от заплатата. Този вид транзакция може да бъде по-лесен за хора с отрицателна кредитна история, тъй като институцията има гаранцията, че вноските ще бъдат изплащани директно от вашата заплата. Освен това лихвените проценти обикновено са по-ниски, тъй като рискът за банката е намален.
г) Личен заем
Някои финансови институции могат да предлагат лични заеми с цел закупуване на превозно средство. Въпреки че лихвеният процент може да е по-висок, а месечното плащане – по-голямо, този вид кредит може да бъде по-гъвкав за хора с отрицателна кредитна история. Не забравяйте обаче, че условията могат да варират значително между финансовите институции, така че е важно да сравните опциите.
а) Преговаряйте за дълговете си
Преди да кандидатствате за финансиране, опитайте се да преговаряте за всички дългове, които влияят негативно на кредитния ви рейтинг. Ако можете да уредите или предоговорите тези дългове, кредитната ви история ще бъде по-благоприятна. Освен това, изплащането на непогасени задължения може да подобри кредитния ви рейтинг, увеличавайки шансовете ви за одобрение.
б) Платежоспособност
Докажете способността си да плащате на кредитора. Ако имате стабилен източник на доходи и можете да докажете, че сте в състояние да си позволите плащанията по заема, това може да бъде голямо предимство. Представете банкови извлечения, фишове за заплати или други доказателства за доходи, които показват, че имате финансовата възможност да изпълните ангажимента.
в) Използвайте гарант или съотговорна страна
В някои случаи може да успеете да финансирате превозно средство, ако имате подкрепата на гарант или съсобственик. Това лице може да бъде някой с добра кредитна история, който ще отговаря за плащанията, ако не сте в състояние да плащате вноските. Важно е обаче да запомните, че гарантът или съсобственикът също ще изложи на риск собствената си кредитоспособност, така че тази опция трябва да бъде внимателно обмислена.
Един от основните недостатъци на финансирането на автомобил, когато имате лоша кредитна история, са високите лихвени проценти. Тъй като финансовите институции считат риска от неизпълнение за по-висок, те в крайна сметка предлагат по-неблагоприятни условия. Ето защо е важно да се направи внимателно проучване, за да се избере опцията с най-изгодните лихвени проценти. Сравнете няколко оферти и вземете предвид всички условия на финансиране, като например срокове и допълнителни такси.
