Zadlužení domácností je v Brazílii vážným problémem. V současné době má velká část brazilských domácností alespoň jeden dluh. Kvůli tomu mnoho lidí žije s úzkostí a stresem.

Kromě toho, že lidé touto situací značně trpí, se také ocitají dále od svých finančních cílů. Koneckonců, negativní úvěrová historie ztěžuje dosažení spotřebitelských snů.

Ale jaké jsou nejčastější příčiny tohoto dluhu? Pokud je zjistíme, můžeme se této situaci vyhnout?

Pojďme se podívat na odpovědi na tyto otázky níže!

Přehled úrovně zadlužení domácností v Brazílii

Pokud máte v současné době dluhy, není třeba se stydět. V dnešní době je to v Brazílii velmi běžná situace, věděli jste to? Podle údajů CNC (Národní konfederace obchodu se zbožím, službami a cestovním ruchem) se v červenci 2020 přibližně 67,4 % brazilských rodin prohlásilo za zadlužené. Jedná se o nejvyšší zaznamenanou úroveň od roku 2010.

Průzkum rovněž ukázal, že 15,5 % rodin se prohlásilo za „velmi zadlužené“, což představuje nárůst o 2,2 procentního bodu ve srovnání se stejným obdobím loňského roku. Pokud jde o dobu trvání, průzkum ukázal, že u více než třetiny zadlužených trvá závazek déle než rok.

Hlavní příčiny zadlužení

Je pravda, že míra zadlužení domácností v Brazílii je vysoká. Koneckonců, téměř 7 z 10 brazilských domácností je zadlužených.

Ale proč se to děje?

Existují některé běžné důvody zadlužení domácností. To samozřejmě neznamená, že pokrývají každý případ. Koneckonců každá rodina má svůj vlastní jedinečný příběh. Pochopení nejčastějších důvodů nám však může pomoci se jim vyhnout.

Nezaměstnanost

Hlavní důvod zadlužení je, když se nad tím zamyslíte, celkem zřejmý: nezaměstnanost. Pokud lidé nejsou zaměstnáni, nedostávají plat. Pokud nemají peníze, nemohou platit účty, že?

V současné době je míra nezaměstnanosti v Brazílii 11,9 %, což znamená, že je bez práce přibližně 13 milionů lidí.

Dluh často vzniká v těchto případech, když je člověk například zaskočen propuštěním krátce poté, co se zaváže k nákupu na splátky.

Situaci komplikuje i to, že i ti, kterým se podařilo najít si novou práci, se potýkají s dluhy. Je to proto, že nový plat je obvykle nižší než ten starý, což znemožňuje pokrýt stejné výdaje jako dříve.

Nedostatek finančního vzdělání

Jedním z důvodů, které zvyšují pravděpodobnost zadlužení, je nedostatek finančního vzdělání mezi obyvatelstvem. Koneckonců, ekonomické mechanismy trhu mohou být poněkud složité k zvládnutí. Chyba při nakládání s dluhem z revolvingových kreditních karet se například může změnit v dluh, který je obtížné spravovat.

Čím menší finanční vzdělání člověk má, tím snadněji se dopustí tohoto typu chyby a tím větší je šance, že se kvůli ní zadluží.

Neoprávněné použití kontokorentu nebo revolvingového úvěru

Revolvingové úvěry nebo kontokorenty jsou nástroje pro nouzové situace. Pokud se však zneužijí, mohou se stát záporáky vašeho finančního života.

Důvod je celkem jednoduchý: mají nejvyšší úrokové sazby na trhu.

Malý dluh se proto může rychle proměnit v obrovský. Proto je třeba být při využívání kontokorentních úvěrů nebo revolvingových úvěrů velmi opatrný.

Nadměrná spotřeba

Využití slevy může být skvělý způsob, jak si konečně koupit produkt, po kterém už nějakou dobu toužíte. Může to však být také způsob, jak se zadlužit.

Je to proto, že impulzivní nákupy jsou plodným zdrojem dluhů. Důvod je snadno pochopitelný: pokud nakupujeme bez plánování, můžeme překročit svůj limit útraty. Pokud v daném měsíci nedokážeme dluh zaplatit, dluh se připíše k zůstatku na revolvingové kreditní kartě (neboli kontokorentu) a začne se načítat úrok.

Toto je typický scénář, kdy „efekt nového míče“ vytváří obrovské dluhy.

Tipy, jak se vyhnout dluhům

Pochopení příčin zadlužení domácností je prvním krokem k tomu, abyste se mu vyhnuli. Nestačí však jen vědět, co dluhy způsobuje, že? Musíte také vědět, jak jednat, abyste se problémům s nimi vyhnuli.

Proto se podívejte na několik osvědčených postupů níže, které mohou snížit vaše šance na zadlužení.

Investice do finančního vzdělávání

Pamatujete si, že jedním z důvodů zadlužení domácností byla nízká úroveň finanční gramotnosti v Brazílii? Riziko zadlužení tedy můžete snížit, pokud se o těchto nástrojích dozvíte více.

Víme, že finanční vzdělávání může být trochu zastrašující. Koneckonců, „ekonomický žargon“ je jazyk, který nás děsí. Není však těžké naučit se základní mechanismy vašeho finančního života. S trochou odhodlání (a dobrými učiteli) se můžete naučit, co potřebujete vědět.

Snadný způsob, jak se o tomto tématu dozvědět více, je sledovat náš blog a naše sociální sítě. Zde probíráme různá důležitá témata pro váš finanční život a učíme vás, jak hospodařit s penězi a vyhnout se dluhům. To vše přístupným a jednoduchým způsobem.

Zapište si všechny výdaje

Jedním ze způsobů, jak kontrolovat výdaje a vyhnout se dluhům, je zapisovat si všechny své nákupy. Pokud neradi používáte pero a papír, můžete použít aplikaci pro finanční organizaci.

Takto máte lepší kontrolu nad tím, kolik můžete v daném okamžiku měsíce utratit. Přišel 15. den a vy jste trochu překročili svůj rozpočet na toto období? Žádný problém. V druhé polovině měsíce to můžete napravit.

Vyhněte se impulzivním nákupům

Impulzivní nakupování je branou k nadměrnému konzumu. Důsledkem tohoto chování je zadlužení, protože existuje limit, kolik si můžeme dovolit měsíčně platit.

Proto byste se v ideálním případě měli vyhýbat impulzivním nákupům. Samozřejmě se to snáze řekne, než udělá, ale existují určité techniky, které s tím mohou pomoci. Viz níže:

• Nemáte rychlý přístup ke svým penězům a/nebo kartě;
• Použijte „pravidlo času“. Když si chcete něco koupit, donuťte se počkat několik hodin nebo dní, abyste zjistili, zda to opravdu chcete koupit, nebo zda to byl jen impulz;
• Vyhněte se návštěvě propagačních nebo slevových webových stránek;
• Zkontrolujte, zda danou věc (nebo něco podobného) již doma nemáte.

Jak jsme viděli, zadlužení domácností je v Brazílii vážným problémem. Je to však situace, kterou lze často napravit finančním vzděláváním, osobní kontrolou a organizací.

Pokud chcete ve svém finančním vzdělávání udělat krok vpřed a stát se v této oblasti nezávislejšími, co takhle začít vyjednáváním o svých dluzích se slevami a splátkovými kalendáři, které odpovídají vašemu rozpočtu?

Chcete-li to provést, jednoduše navštivte webovou stránku Descomplica Finanças!