Familienschulden sind in Brasilien ein ernstes Problem. Derzeit haben die meisten brasilianischen Haushalte mindestens eine Schuld. Aus diesem Grund leben viele Menschen mit Angst und Stress.
Die Menschen leiden nicht nur sehr unter der Situation, sondern sind auch etwas weiter von ihren finanziellen Zielen entfernt. Denn ein negativer Name erschwert die Verwirklichung von Verbraucherträumen.
Doch was sind die häufigsten Ursachen für diese Schulden? Können wir diese Situation vermeiden, wenn wir es herausfinden?
Sehen wir uns unten die Antwort auf diese Fragen an!
Überblick über die Verschuldung privater Haushalte in Brasilien
Wenn Sie derzeit Schulden haben, brauchen Sie sich nicht zu schämen. Das ist derzeit in Brasilien eine sehr häufige Situation, wissen Sie? Nach Angaben des CNC (Nationaler Handelsverband für Waren, Dienstleistungen und Tourismus) meldeten im Juli 2020 rund 67,41 TP3T brasilianischer Familien Schulden. Dies ist der höchste Stand seit 2010.
Die Umfrage ergab auch, dass 15,51 TP3T der Familien sich als „hoch verschuldet“ bezeichneten, was einem Anstieg von 2,2 Prozentpunkten im Vergleich zum Vorjahreszeitraum entspricht. Hinsichtlich der Dauer ergab die Untersuchung, dass die Verpflichtung bei mehr als einem Drittel der Schuldner länger als ein Jahr andauert.
Hauptursachen für Schulden
Es stimmt, dass die Familienverschuldung in Brasilien hoch ist. Immerhin sind fast sieben von zehn brasilianischen Haushalten verschuldet.
Aber warum passiert das?
Es gibt einige häufige Gründe, Familienschulden zu erklären. Das bedeutet natürlich nicht, dass sie alle Fälle abdecken. Schließlich hat jede Familie ihre eigene Geschichte. Wenn wir jedoch die häufigsten Gründe verstehen, können wir sie vermeiden.
Arbeitslosigkeit
Der Hauptgrund für Schulden liegt auf der Hand, wenn wir darüber nachdenken: Arbeitslosigkeit. Wer nicht beschäftigt ist, erhält kein Gehalt. Wenn Sie kein Geld haben, können Sie die Rechnungen nicht bezahlen, oder?
Derzeit beträgt die Arbeitslosenquote in Brasilien 11,9%. Das bedeutet, dass praktisch 13 Millionen Menschen arbeitslos sind.
Schulden entstehen in solchen Fällen meist dann, wenn die Person überrascht wird, entlassen zu werden, nachdem sie sich zum Beispiel zu einem Kauf in Raten verpflichtet hat.
Erschwerend kommt hinzu, dass selbst diejenigen, die es geschafft haben, auf dem Markt Fuß zu fassen, unter Schulden leiden. Dies liegt daran, dass das neue Gehalt in der Regel niedriger ist als das alte. Daher können Sie sich nicht die gleichen Ausgaben wie zuvor leisten.
Mangelnde finanzielle Bildung
Ein Grund, der die Wahrscheinlichkeit einer Verschuldung erhöht, ist die mangelnde Finanzbildung der Bevölkerung. Schließlich kann es etwas kompliziert sein, die wirtschaftlichen Mechanismen des Marktes zu beherrschen. Ein Fehler beispielsweise im Umgang mit Ihrem Kreditkarten-Revolving-Konto kann zu schwer zu begleichenden Schulden führen.
Je weniger Finanzwissen vorhanden ist, desto leichter ist es, solche Fehler zu machen, und desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass dadurch Schulden angehäuft werden.
Unangemessene Verwendung von Sonderschecks oder revolvierenden Krediten
Revolvierende Kredit- oder Sonderschecks sind Instrumente für Notsituationen. Bei Missbrauch können sie jedoch zu Bösewichten im Finanzleben werden.
Der Grund dafür ist ganz einfach: Sie haben die höchsten Zinssätze auf dem Markt.
So kann aus einer kleinen Verschuldung schnell eine große Verschuldung werden. Deshalb müssen Sie bei der Verwendung eines Sonderschecks oder eines revolvierenden Kredits sehr vorsichtig sein.
Übermäßiger Konsum
Die Nutzung einer Werbeaktion kann eine großartige Möglichkeit sein, endlich das Produkt zu kaufen, das wir schon seit einiger Zeit im Auge haben. Allerdings kann es auch eine Möglichkeit sein, sich zu verschulden.
Denn Impulskäufe sind eine fruchtbare Schuldenquelle. Der Grund dafür ist leicht zu verstehen: Wenn wir ohne Planung kaufen, können wir die Ausgabengrenze überschreiten. Wenn wir in diesem Monat nicht in der Lage sind, die Zahlung zu leisten, wird die Schuld dem Umlaufkonto (oder dem Sonderscheck) der Karte gutgeschrieben und es fallen Zinsen an.
Dies ist ein typisches Szenario für den Nova-Ball-Effekt, der zu einer riesigen Verschuldung führt.
Tipps zur Schuldenvermeidung
Das Verständnis der Ursachen von Familienschulden ist der erste Schritt, um diese zu vermeiden. Es reicht jedoch nicht aus, nur zu wissen, was Schulden verursacht, oder? Sie müssen auch wissen, wie Sie sich verhalten müssen, damit Sie keine Probleme mit ihnen haben.
Schauen Sie sich daher unten einige gute Maßnahmen an, die das Risiko einer Verschuldung verringern können.
Investieren Sie in Finanzbildung
Erinnern Sie sich, dass einer der Gründe für die Verschuldung der Familie das niedrige Niveau der Finanzbildung in Brasilien war? Daher können Sie das Risiko einer Verschuldung verringern, wenn Sie mehr über diese Tools erfahren.
Wir wissen, dass Finanzbildung ein wenig einschüchternd sein kann. Schließlich ist „Economese“ eine Sprache, die uns Angst macht. Es ist jedoch nicht schwer, die grundlegenden Mechanismen Ihres Finanzlebens zu erlernen. Mit ein wenig Engagement (und guten Lehrern) können Sie lernen, was Sie wissen müssen.
Eine einfache Möglichkeit, mehr über das Thema zu erfahren, besteht darin, unserem Blog und unseren sozialen Netzwerken zu folgen. Hier sprechen wir über einige wesentliche Themen für Ihr Finanzleben und zeigen Ihnen, wie Sie mit Geld umgehen und Schulden vermeiden. Alles zugänglich und unkompliziert.
Notieren Sie alle Ausgaben
Eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu kontrollieren und eine Verschuldung zu vermeiden, besteht darin, jeden getätigten Einkauf aufzuschreiben. Wenn Sie nicht gerne Stift und Papier verwenden, können Sie eine Finanzorganisations-App verwenden.
Auf diese Weise haben Sie eine bessere Kontrolle darüber, wie viel Sie zu jedem Zeitpunkt im Monat ausgeben können. War es der 15. und etwas über dem Ziel für diesen Zeitraum? Kein Problem. Sie können es in der zweiten Monatshälfte korrigieren.
Vermeiden Sie Impulskäufe
Spontankäufe sind das Tor zum übermäßigen Konsum. Die Folge dieser Haltung sind Schulden, da es eine Grenze dafür gibt, wie viel wir jeden Monat zahlen können.
Daher ist es ideal, Spontankäufe zu vermeiden. Das ist natürlich leichter gesagt als getan, aber es gibt einige Techniken, die dabei helfen können. Siehe unten:
- keinen schnellen Zugriff auf Ihr Geld und/oder Ihre Karte haben;
- Verwenden Sie die „Zeitregel“. Wenn Sie etwas kaufen möchten, zwingen Sie sich, ein paar Stunden oder Tage zu warten, um zu sehen, ob Sie es wirklich kaufen möchten oder ob es nur ein Impuls war;
- Vermeiden Sie den Besuch von Werbe- oder Verkaufswebsites.
- Überprüfen Sie, ob Sie den Artikel (oder etwas Ähnliches) nicht bereits zu Hause haben.
Familienschulden sind, wie wir gesehen haben, in Brasilien ein ernstes Problem. Allerdings lässt sich diese Situation oft durch finanzielle Bildung, persönliche Kontrolle und Organisation korrigieren.
Wenn Sie in Ihrer Finanzausbildung einen Schritt nach vorne machen und in diesem Bereich unabhängiger werden möchten, wie wäre es, wenn Sie zunächst Ihre Schulden mit Rabatten und Raten verhandeln, die in Ihren Geldbeutel passen?
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