Die Verschuldung privater Haushalte ist in Brasilien ein gravierendes Problem. Aktuell hat ein Großteil der brasilianischen Haushalte mindestens eine Schuld. Viele Menschen leben deshalb unter Angstzuständen und Stress.

Neben den erheblichen negativen Folgen dieser Situation rücken die Betroffenen auch weiter von ihren finanziellen Zielen entfernt. Denn eine negative Kredithistorie erschwert es, sich Konsumwünsche zu erfüllen.

Doch was sind die häufigsten Ursachen dieser Verschuldung? Können wir diese Situation vermeiden, wenn wir die Ursachen herausfinden?

Schauen wir uns die Antworten auf diese Fragen unten an!

Überblick über die Verschuldung der privaten Haushalte in Brasilien

Wenn Sie aktuell verschuldet sind, brauchen Sie sich nicht zu schämen. Das ist heutzutage in Brasilien weit verbreitet, wussten Sie das? Laut Daten des CNC (Nationaler Verband für Handel, Dienstleistungen und Tourismus) gaben im Juli 2020 rund 67,4 % der brasilianischen Familien an, verschuldet zu sein. Das ist der höchste Wert seit 2010.

Die Umfrage ergab außerdem, dass sich 15,5 % der Familien als „sehr hoch verschuldet“ bezeichneten, ein Anstieg um 2,2 Prozentpunkte im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Hinsichtlich der Dauer zeigte die Umfrage, dass die Verschuldung bei mehr als einem Drittel der Betroffenen länger als ein Jahr andauert.

Hauptursachen der Verschuldung

Es stimmt, dass die Verschuldung der privaten Haushalte in Brasilien hoch ist. Schließlich sind fast 7 von 10 brasilianischen Haushalten verschuldet.

Aber warum passiert das?

Es gibt einige häufige Gründe für die Verschuldung von Haushalten. Das heißt natürlich nicht, dass sie jeden Fall abdecken. Schließlich hat jede Familie ihre eigene, individuelle Geschichte. Doch das Verständnis der häufigsten Gründe kann uns helfen, diese zu vermeiden.

Arbeitslosigkeit

Der Hauptgrund für Verschuldung liegt auf der Hand: Arbeitslosigkeit. Wer keine Arbeit hat, bekommt kein Gehalt. Und wer kein Geld hat, kann seine Rechnungen nicht bezahlen, richtig?

Aktuell liegt die Arbeitslosenquote in Brasilien bei 11,9 %. Das bedeutet, dass etwa 13 Millionen Menschen arbeitslos sind.

In solchen Fällen entstehen oft Schulden, beispielsweise wenn jemand kurz nach Abschluss eines Ratenkaufvertrags unvorbereitet entlassen wird.

Erschwerend kommt hinzu, dass selbst diejenigen, die eine neue Anstellung gefunden haben, mit Schulden zu kämpfen haben. Denn das neue Gehalt ist in der Regel niedriger als das alte, wodurch es unmöglich wird, die gleichen Ausgaben wie zuvor zu decken.

Mangelnde Finanzbildung

Ein Grund für das erhöhte Verschuldungsrisiko ist der Mangel an Finanzbildung in der Bevölkerung. Schließlich sind die wirtschaftlichen Mechanismen des Marktes nicht immer leicht zu durchschauen. Ein Fehler im Umgang mit Kreditkartenschulden kann beispielsweise zu einer schwer zu bewältigenden Verschuldung führen.

Je weniger Finanzbildung man hat, desto leichter unterläuft einem dieser Fehler und desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, sich dadurch zu verschulden.

Unsachgemäße Nutzung von Dispokrediten oder revolvierenden Krediten

Revolvierende Kredite oder Dispokredite sind Instrumente für Notfälle. Werden sie jedoch missbraucht, können sie zu einem ernsthaften Problem für Ihre Finanzen werden.

Der Grund dafür ist ganz einfach: Sie haben die höchsten Zinssätze auf dem Markt.

Deshalb kann sich eine kleine Schuld schnell zu einer riesigen auswachsen. Aus diesem Grund sollten Sie bei der Nutzung von Dispokrediten oder revolvierenden Krediten sehr vorsichtig sein.

Übermäßiger Konsum

Einen Ausverkauf zu nutzen, kann eine gute Möglichkeit sein, sich endlich das Produkt zu kaufen, das man schon länger im Auge hat. Allerdings kann man sich dadurch auch verschulden.

Das liegt daran, dass Spontankäufe schnell zu Schulden führen. Der Grund dafür ist leicht verständlich: Kaufen wir ohne Plan ein, überschreiten wir schnell unser Ausgabenlimit. Können wir die Rechnung im selben Monat nicht begleichen, wird der Betrag auf den Kreditkarten-Dispokredit übertragen und verzinst sich.

Dies ist ein typisches Szenario, bei dem der „New-Ball-Effekt“ zu enormen Schulden führt.

Tipps zur Vermeidung von Schulden

Die Ursachen von Haushaltsverschuldung zu verstehen, ist der erste Schritt, um sie zu vermeiden. Es reicht jedoch nicht aus, nur die Ursachen zu kennen, oder? Man muss auch wissen, wie man handeln kann, um Probleme damit zu vermeiden.

Deshalb sollten Sie sich die folgenden bewährten Vorgehensweisen ansehen, die Ihr Risiko, sich zu verschulden, verringern können.

Investitionen in Finanzbildung

Erinnern Sie sich, dass einer der Gründe für die Verschuldung privater Haushalte in Brasilien die geringe Finanzkompetenz war? Daher können Sie das Risiko einer Verschuldung verringern, wenn Sie mehr über diese Instrumente erfahren.

Wir wissen, dass Finanzbildung etwas einschüchternd wirken kann. Schließlich schreckt uns die Sprache der Wirtschaftsfachsprache oft ab. Doch es ist gar nicht so schwer, die grundlegenden Mechanismen Ihrer Finanzen zu erlernen. Mit etwas Engagement (und guten Lehrern) können Sie sich das nötige Wissen aneignen.

Eine einfache Möglichkeit, mehr über dieses Thema zu erfahren, ist, unserem Blog und unseren Social-Media-Kanälen zu folgen. Hier behandeln wir verschiedene wichtige Themen rund um Ihre Finanzen und zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Geld verwalten und Schulden vermeiden können. Alles verständlich und unkompliziert erklärt.

Notieren Sie alle Ausgaben

Eine Möglichkeit, Ausgaben zu kontrollieren und Schulden zu vermeiden, besteht darin, alle Einkäufe zu notieren. Wer nicht gern mit Stift und Papier arbeitet, kann eine Finanz-App nutzen.

So behalten Sie jederzeit die Kontrolle über Ihre Ausgaben. Haben Sie am 15. Ihr Budget für diesen Zeitraum etwas überschritten? Kein Problem. Das können Sie in der zweiten Monatshälfte korrigieren.

Vermeiden Sie Impulskäufe

Impulskäufe sind der Einstieg in übermäßigen Konsum. Die Folge dieses Verhaltens sind Schulden, da unsere monatlichen Zahlungsmöglichkeiten begrenzt sind.

Daher sollten Sie Impulskäufe idealerweise vermeiden. Das ist natürlich leichter gesagt als getan, aber es gibt einige Techniken, die dabei helfen können. Siehe unten:

• Haben Sie keinen schnellen Zugriff auf Ihr Geld und/oder Ihre Karte;
• Wende die „Zeitregel“ an. Wenn du etwas kaufen möchtest, zwinge dich, ein paar Stunden oder Tage zu warten, um zu sehen, ob du es wirklich kaufen willst oder ob es nur ein Impuls war;
• Vermeiden Sie den Besuch von Werbe- oder Verkaufswebseiten;
• Prüfen Sie, ob Sie den Artikel (oder etwas Ähnliches) bereits zu Hause haben.

Wie wir gesehen haben, ist die Verschuldung privater Haushalte in Brasilien ein ernstes Problem. Diese Situation lässt sich jedoch oft durch Finanzbildung, Eigenverantwortung und Organisation beheben.

Wenn Sie Ihre Finanzbildung verbessern und in diesem Bereich unabhängiger werden möchten, wie wäre es, wenn Sie damit beginnen, Ihre Schulden mit Rabatten und Zahlungsplänen auszuhandeln, die zu Ihrem Budget passen?

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