Gerade wenn man glaubt, das Thema „Finanzbildung“ hinter sich gelassen zu haben, belehrt einen das Leben eines Besseren? Selbst nachdem man schuldenfrei ist und seine Schulden beglichen hat, verspürt man immer noch den Wunsch, mehr über Sparen und seine unendlichen Möglichkeiten zu erfahren? Dann begleiten Sie uns!

Viele Menschen schaffen es zwar, ihre Finanzen zu ordnen, zögern aber, den nächsten Schritt zu gehen und zu lernen, wie sie durch Vorsorge Geld sparen können. Wenn Sie ein Projekt haben, das noch nicht realisiert wurde, oder eines planen möchten, aber nicht wissen, wie Sie vorgehen sollen, bleiben Sie nicht stehen und folgen Sie unseren Tipps!

Warum ist es wichtig, Geld zu sparen?

Geld sparen ist ein sehr wichtiger Schritt in jedem Finanzplanungsprojekt. Schließlich ermöglicht Ihnen diese Reserve, Überraschungen zu vermeiden und Ihre Träume kurz-, mittel- und langfristig zu verwirklichen.

Eine der häufigsten Fragen zu diesem Thema ist, wie viel man monatlich sparen sollte. Tatsächlich gibt es keine exakte Summe, da alles von Ihrer finanziellen Situation abhängt.

Eine interessante Sparstrategie ist es, monatlich etwa 10 bis 15 % Ihres Nettoeinkommens – also nach Abzug aller Ausgaben – zurückzulegen. Angenommen, Ihr Nettogehalt beträgt 2.000 R$, dann sollten Sie idealerweise mindestens 200 R$ sparen, nachdem Sie alle Schulden beglichen haben (für diese Berechnungen können Sie Finanz-Apps nutzen).

Wie kann ich Geld sparen, um meine Ziele zu erreichen?

Nun aber zu den Tipps, die Ihnen helfen, mit dem Sparen und Investieren in Ihre Träume zu beginnen!

Überlegen Sie, was dieses Projekt für Sie bedeutet

Wenn Sie gerade erst mit der Planung beginnen und sich nicht sicher sind, ob Sie genug Geld sparen können, denken Sie darüber nach, was dieses Projekt alles repräsentiert: Wird es Sie glücklicher machen? Wollten Sie das schon lange tun? Wird es Ihnen helfen, andere Ziele zu erreichen?

Wenn Sie diese und weitere Fragen mit Ja beantworten, werden Sie wirklich motiviert sein, Ihre Ziele zu erreichen! Daher ist ein guter Tipp, die nächsten Schritte zu befolgen.

Ermitteln Sie die Kosten Ihres Projekts

Als Erstes sollten Sie die Kosten des betreffenden Projekts berechnen. Berücksichtigen Sie dabei alle vorhersehbaren Ausgaben und kalkulieren Sie zusätzlich unvorhergesehene Kosten ein.

Bei einer Reise sollten Sie beispielsweise die Kosten für Transport (Tickets oder Benzin), Unterkunft, die Sehenswürdigkeiten, die Sie besuchen möchten, sowie eine Schätzung der Ausgaben für Essen und Einkäufe vor Ort zusammenrechnen.

Bei einer Renovierung sollten Sie die Material- und Arbeitskosten berücksichtigen und einen Betrag für mögliche unvorhergesehene Ausgaben einplanen (die fast immer auftreten).

Erstelle einen Kalender

Einen Kalender zu erstellen und die Tage bis zur Erfüllung eines Traums zu zählen, kann eine großartige Motivationsquelle sein. Die Wartezeit visuell darzustellen, kann ein zusätzlicher Anreiz zum Sparen sein.

Ziele und Fristen festlegen

Ermitteln Sie, wie viel Sie monatlich sparen können, und setzen Sie sich ein Sparziel bis zu einem festgelegten Datum. Wenn Sie ein Datum und einen Sparbetrag festlegen, fällt es Ihnen leichter, Ihr monatliches Einkommen nicht zu gefährden und Geld zu sparen. Denken Sie bei der Zielsetzung an Ihre persönlichen Projekte und nutzen Sie diese als Motivation.

Zusätzlicher Tipp: Runden Sie beim Festlegen Ihrer Ausgabenziele oder beim Erstellen Ihres Finanzplans Ihre Ausgaben immer auf und Ihr Einkommen ab. So bleiben Sie auch bei unerwarteten Ausgaben im Haushalt in der Nähe Ihres Plans und können leichter zusätzlich Geld sparen.

Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen am selben Tag

Ändern Sie das Fälligkeitsdatum Ihrer Fixkosten auf denselben Tag, idealerweise direkt nach Gehaltseingang. So behalten Sie leichter den Überblick über Ihre Schulden, da Sie alles auf einmal bezahlen und einen besseren Überblick über Ihr verbleibendes Budget für den Monat haben.

Beziehen Sie Familienmitglieder mit ein

Die Organisation der Finanzen ist keine Aufgabe, die nur eine Person im Haushalt bewältigen kann. Es ist wichtig, sich die Gewohnheit anzueignen, mit dem Partner und den Kindern über Geld zu sprechen. Beziehen Sie Ihre Familienmitglieder also in diese Ziele ein, erläutern Sie Ihr monatliches Einkommen und besprechen Sie die Notwendigkeit des Sparens.

Dieses Gespräch ist immer lohnenswert, wird aber noch wichtiger, wenn die Pläne alle Haushaltsmitglieder betreffen, wie zum Beispiel Familienurlaube oder Hausrenovierungen. In solchen Fällen ist es unerlässlich, mit den Kindern zu sprechen und ihnen zu erklären, dass Sparen die Voraussetzung dafür ist, diese Träume zu verwirklichen!

Planen Sie im Voraus, auch bei schwankendem Einkommen

Selbstständige haben es oft schwerer, Geld zu sparen, da sie ihr monatliches Einkommen nicht genau vorhersagen können. Ein hilfreicher Tipp: Berechnen Sie Ihr durchschnittliches Gehalt der letzten zwölf Monate. Nutzen Sie diese Information, um Ihre minimalen und maximalen Einnahmen zu analysieren und zu prüfen, ob saisonale Schwankungen Ihr Einkommen beeinflussen.

Von da an wird Ihnen die Planung leichter fallen. Beginnen Sie damit, Ihre wichtigsten Ausgaben aufzulisten und sicherzustellen, dass diese mit Ihrem Mindesteinkommen vereinbar sind. So können Sie in Monaten, in denen Sie über dem Durchschnitt verdienen, mehr sparen.

Überdenke deinen Lebensstil

Beim Einkaufen sollten Sie beispielsweise vermeiden, Ihre Kreditkarte so oft zu benutzen, und stattdessen mit Bargeld oder nur mit einer Debitkarte bezahlen; so wissen Sie, wie viel Sie ausgeben können (Tipps zum Geldsparen im Supermarkt finden Sie hier!).

Auch im Freizeitbereich lassen sich mit kleinen Änderungen Geld sparen, ohne die Lebensqualität einzuschränken. Statt beispielsweise jedes Wochenende auszugehen, kann man sich auf einen Tag beschränken und an den übrigen Tagen andere Aktivitäten mit der Familie unternehmen. Es lohnt sich außerdem, Gutscheine zu nutzen, Cashback-Plattformen zu erkunden, Aktionsangebote zu wählen und kostenlose Kulturveranstaltungen zu besuchen.

Betrachten Sie Ihre monatlichen Ersparnisse als ganz normale Ausgabe.
Um der Versuchung zu widerstehen, das gesparte Geld für andere Anschaffungen auszugeben, empfiehlt es sich, diesen Prozentsatz als festen Betrag zu behandeln. Planen Sie diesen Betrag in Ihr Budget ein und überweisen Sie ihn am selben Tag, an dem Sie alle Ihre Rechnungen bezahlen, auf Ihr Sparkonto.

Zusätzliches Geld sparen

Wie planen Sie üblicherweise Ihr Urlaubsgeld, das 13. Monatsgehalt, die brasilianische Abfindung (FGTS) und andere Zusatzeinkünfte in Ihrem Budget ein? Wenn Sie für Ihre Ziele sparen möchten, empfiehlt es sich, diese Beträge beiseitezulegen. Auch wenn Sie sie aktuell nicht benötigen, können unvorhergesehene Ereignisse eintreten, und diese Reserve kann in solchen Momenten eine große Hilfe sein.

Überlegen Sie sich, wie Sie Ihr Geld anlegen wollen

Geld sparen kann kompliziert sein, doch das Schlimmste ist, es unklug anzulegen und seine Ziele nicht zu erreichen. Daher gibt es je nach Zielsetzung verschiedene Möglichkeiten.

Für Notfallersparnisse oder kurzfristige Projekte ist es wichtig, eine Anlage mit hoher Liquidität zu wählen, damit Sie Ihr Geld schnell und ohne Verluste abheben können. Sparkonten oder Festgeldanlagen sind in diesem Fall eine gute Option.

Für langfristige Anlagen können Sie sich für Optionen mit geringer Liquidität und höheren Renditen entscheiden, wie zum Beispiel Investmentfonds, Treasury Direct oder private Rentenpläne.

Ist es nach all diesen Tipps einfacher, Möglichkeiten zum Geldsparen zu finden?