Dasselbe Produkt, das es ermöglicht, Träume in bequemen Raten zu verwirklichen, kann mit seinen horrenden Zinsen auch zu hohen Schulden führen. Hat die Kreditkarte letztendlich unser finanzielles Leben erleichtert oder verkompliziert?

Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Dies ist eine der am weitesten verbreiteten Zahlungsarten, nicht nur in Brasilien, sondern weltweit. Es ist so üblich, die Karte aus dem Portemonnaie zu nehmen, in Raten zu zahlen und auf die Rechnung zu warten, dass wir selten darüber nachdenken, wie eine Kreditkarte eigentlich funktioniert.

Überraschenderweise funktioniert es wie eine Art Kredit, denn wenn wir unsere Kreditkarten benutzen, haben wir bis zu 40 Tage Zeit, um unsere Einkäufe zu bezahlen. Während dieses Zeitraums „leihen“ uns Banken oder Finanzinstitute diesen Betrag.

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, wird diese immer mit einem vom ausstellenden Unternehmen festgelegten Limit versehen. Dieses Limit richtet sich in der Regel nach Ihrer Bonität, Ihrem monatlichen Einkommen und weiteren Faktoren. Das Limit ist der Betrag, der Ihnen als Kredit zur Verfügung gestellt wird und den Sie maximal ausgeben können.

Eine häufig gestellte Frage zu dieser Grenze ist, wie sie sich bei Ratenkäufen auswirkt: Zur Überraschung vieler müssen auch die Raten innerhalb des festgelegten Höchstbetrags liegen.

Beispiel: Wenn Sie heute über ein verfügbares Kreditlimit von 800,00 R$ verfügen und einen Kauf in Raten, in 4 Zahlungen von je 200,00 R$, tätigen, ist Ihr Kreditlimit für 4 Monate mit demselben Kauf bis zur vollständigen Bezahlung gebunden.

Planen Sie daher die Anzahl der Ratenzahlungen für Ihre Einkäufe sorgfältig, falls Sie in Zukunft den Kreditrahmen in Anspruch nehmen müssen.

Warum geraten so viele Menschen in Schwierigkeiten mit ihren Kreditkarten?

63 % der brasilianischen Familien sind derzeit verschuldet..

Ob dies nun an der Krise selbst oder an Gründen liegt, die ihr vorausgingen, diese Zahl ist umso alarmierender, wenn wir uns die Ursache der Verschuldung genauer ansehen: Von diesen verschuldeten Familien geben 79,8 % Kreditkarten als Ursache an.

Obwohl diese Zahl bereits sehr hoch ist, hat sie im Laufe der Zeit einen Aufwärtstrend gezeigt: Im gleichen Zeitraum im Jahr 2019 lag die Gesamtzahl der Familien, die über Kreditkarten verschuldet waren, bei 78,4 %.

Wenn Ihr Konto am Ende des Monats nicht ausgeglichen ist, könnte Ihre Kreditkartenrechnung ein Hauptverdächtiger sein, da es viel einfacher ist, die Kontrolle über seine Ausgaben zu verlieren, wenn man in Raten zahlt, als wenn man bar oder mit einer Debitkarte zahlt.

In solchen Fällen erscheint die Möglichkeit der Ratenzahlung verlockend, und der Button „Mindestbetrag zahlen“ (meist 15 % des Gesamtbetrags) lässt unsere Augen aufleuchten. Doch man sollte nicht vergessen, dass hier die berüchtigten Zinsen anfallen, die bis zu 300 % pro Jahr betragen können.

Erschwerend kommt hinzu, dass brasilianische Familien ihre Kreditkartenrechnungen im Durchschnitt mehr als drei Monate im Zahlungsverzug begleichen. Das bedeutet, dass mit jedem Monat die Zinsen immer weiter steigen – und zwar zu den höchsten Zinssätzen am Markt.

Stellen Sie sich vor, welchen Schneeballeffekt das auslösen könnte!

Was sind die häufigsten Fehler bei der Verwendung einer Kreditkarte?

1. Ausgaben innerhalb des Budgets nicht einkalkuliert.

Wenn wir unsere Budgets erstellen, wissen wir, wie viel uns die einzelnen Posten kosten: „Haushaltskosten“, „medizinische Ausgaben“, „Ausbildungskosten“. Aber haben Sie auch einen separaten Posten nur für Kreditkartenausgaben?

Noch einen Schritt weiter gedacht: Wüssten Sie heute, wie viel Sie maximal mit Ihrer Kreditkarte ausgeben können, ohne andere Grundbedürfnisse zu gefährden?

Wer die Antworten auf diese Fragen kennt, kann vermeiden, die Kontrolle zu verlieren oder die Rechnung in Raten zahlen zu müssen.

2. Ein Limit, das nicht Ihrer finanziellen Realität entspricht.

Ein hohes Kreditkartenlimit ist zwar toll, entspricht aber möglicherweise nicht Ihrer finanziellen Realität und liegt unter Umständen über Ihren aktuellen finanziellen Möglichkeiten.

Auch wenn es verlockend sein mag, den ausstehenden Betrag freizugeben, sollten Sie versuchen, ein Limit zu vereinbaren, das Ihnen hilft, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Empfohlen werden bis zu 50 % Ihres Einkommens, aber überlegen Sie, ob dieser Betrag Ihren aktuellen Ausgaben entspricht.

3. Verleihen Sie Ihre Karte

Selbst wenn Sie alles im Griff haben und wissen, wie viel Sie ausgeben können, aber Ihre Karte jemandem leihen, bleibt das Risiko, sich zu verschulden, hoch.

Die Weitergabe der eigenen Kreditkarte, selbst an Freunde oder Familie, ist so verbreitet und gefährlich, dass wir ihr einen ganzen Artikel gewidmet haben. Hier geht's zum Artikel!

Denken Sie daran, dass Sie Ihre physische Karte nicht ausleihen müssen: Informationen wie Kartennummer, Sicherheitscode und Ablaufdatum gewährleisten bereits den Abschluss eines Online-Kaufs, geben Sie diese also nicht weiter.

4. Verzögerung der Rechnungszahlung

Ob aus Vergesslichkeit oder mangelnder Planung – die Kreditkartenrechnung nicht fristgerecht zu bezahlen, ist riskant. Selbst bei kurzer Zahlungsfrist fallen bereits Zinsen an.

5. Die Ausgaben werden im Laufe des Monats nicht erfasst.

Behalten Sie Ihre aktuellen Rechnungsbeträge täglich im Blick und behalten Sie Ihre Ausgaben im Griff.

Manchmal entsteht der falsche Eindruck, man habe in einem Monat nicht viel ausgegeben und ist dann vom Endbetrag überrascht. Um das zu vermeiden, sollten Sie den aktuellen Rechnungsbetrag in der App oder auf der Website Ihrer Bank überprüfen .

Wie können Sie Ihre Kreditkarte zu Ihrem Vorteil nutzen?

Nachdem Sie nun die Ursachen von Schulden und die häufigsten Fehler kennen, ist es einfacher zu verstehen, wie Sie Ihre Kreditkarte zu Ihrem Vorteil nutzen können, oder?

Hier sind jedenfalls noch ein paar weitere Tipps:

• Wenn Sie etwas kaufen möchten und Ihr Budget kennen, können Sie mit Ihrer Kreditkarte in Raten zahlen, sodass Sie nicht Ihr gesamtes Einkommen in einem einzigen Monat ausgeben müssen. Praktisch, nicht wahr?
• Nutzen Sie Bonusprogramme und Treuepunkte: Prüfen Sie, ob Ihre Karte Sie zur Teilnahme berechtigt. Oftmals können Sie mit Punkten persönliche Gegenstände und Haushaltsartikel erwerben. Beachten Sie jedoch, dass es sich lohnt, die Jahresgebühr (Verwaltungsgebühr) von Karten mit solchen Prämien mit der von Karten ohne diese zu vergleichen.

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