Derselbe Gegenstand, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Träume in einfachen Raten zu verwirklichen, kann mit seinen sehr hohen Zinssätzen auch die Ursache für Forderungsausfälle sein. Hat die Kreditkarte letzten Endes dazu beigetragen, unser finanzielles Leben zu erleichtern oder zu erschweren?
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Dies ist eine der am häufigsten verwendeten Zahlungsmethoden, nicht nur in Brasilien, sondern auf der ganzen Welt. Es ist so üblich, das Geld aus dem Portemonnaie zu nehmen, in Raten zu zahlen und auf die Rechnung zu warten, dass wir kaum darüber nachdenken, wie eine Kreditkarte eigentlich funktioniert.
Überraschenderweise funktioniert es als Modalität von Darlehen, Denn wenn wir unsere Karten nutzen, haben wir bis zu 40 Tage Zeit, bis wir den Kaufpreis bezahlen. In diesem Zeitraum haben uns Banken oder Finanzinstitute diesen Betrag „geliehen“.
Wenn wir eine Karte anfordern, ist diese immer mit einem vom ausstellenden Unternehmen festgelegten Limit verbunden. Dieses Limit wird in den meisten Fällen auf der Grundlage Ihres Scores (Kreditwürdigkeit), Ihres monatlichen Einkommens usw. freigegeben. Das Limit ist der Betrag, der geliehen wird für Sie und stellt den Höchstbetrag dar, der ausgegeben werden kann.
Eine häufige Frage zum Limit ist die Funktionsweise beim Ratenkauf: Zur Überraschung vieler müssen die Raten auch innerhalb des festgelegten Höchstwertes liegen.
Zum Beispiel: Wenn Sie heute über ein kostenloses Limit von R$ 800,00 verfügen und einen Kauf in Raten tätigen, in 4 Raten von R$ 200,00, bleibt Ihnen das Limit für denselben Kauf 4 Monate lang erhalten, bis die Zahlung abgeschlossen ist.
Planen Sie daher sorgfältig die Anzahl der Raten Ihrer Einkäufe, falls Sie das Limit in Zukunft nutzen müssen.
Warum vermasseln so viele Menschen ihre Kreditkarten?
63% der brasilianischen Familien sind derzeit verschuldet.
Ob krisenbedingt oder aus Gründen davor, diese Zahl macht uns noch mehr Angst, wenn wir uns die Ursache der Schulden genau ansehen: 79,8% dieser verschuldeten Familien haben Kreditkarten als Ursache.
Obwohl diese Zahl bereits sehr hoch ist, nimmt sie im Laufe der Zeit weiter zu: Im gleichen Zeitraum des Jahres 2019 betrug die Gesamtzahl der Familien, die aufgrund von Kreditkarten verschuldet waren, 78,41 TP3T.
Wenn das Konto am Ende des Monats nicht geschlossen wird, kann die Kartenrechnung ein großer Verdächtiger sein, da es bei einer Ratenzahlung viel einfacher ist, die Kontrolle über die Ausgaben zu verlieren, als bei einer Bar- oder Lastschriftzahlung.
Wenn dies geschieht, besteht die Option dazu Teilen Sie die Rechnung auf Es erscheint uns sehr verlockend und in unseren Augen leuchtet die Schaltfläche „Mindestrechnung bezahlen“ (normalerweise 15% des fälligen Gesamtbetrags). Aber es sei daran erinnert, dass hier die berühmten Zinssätze ins Spiel kommen, bei denen es um nichts Geringeres geht als 300% pro Jahr.
Erschwerend kommt hinzu, dass brasilianische Familien durchschnittlich mehr als drei Monate damit verbringen, ihre Kartenrechnungen im Nachhinein zu bezahlen. Mit anderen Worten, mit jedem Monat, der vergeht, wird die Berechnung zu Zinsen zu Zinsen, und hier sprechen wir von den höchsten auf dem Markt.
Können Sie sich vorstellen, zu welchem Schneeball sich das entwickeln könnte?
Was sind die häufigsten Fehler bei der Verwendung der Karte?
1-Planen Sie keine Ausgaben innerhalb des Budgets ein
Wenn wir unsere Budgets erstellen, wissen wir, wie viel uns die Zeilen „Hausrechnungen“, „Medizinausgaben“ und „Ausbildungskosten“ kosten, aber gibt es eine Zeile nur für Kartenausgaben?
Um noch einen Schritt weiter zu gehen: Könnten Sie heute den Höchstbetrag angeben, der mit Ihrer Kreditkarte ausgegeben werden kann, ohne Kompromisse bei anderen grundlegenden Dingen einzugehen?
Wenn Sie wissen, wie Sie diese Fragen beantworten können, können Sie vermeiden, die Kontrolle zu verlieren oder die Rechnung in Raten bezahlen zu müssen.
2- Ein Limit haben, das nicht Ihrer finanziellen Realität entspricht
Ein hohes Limit auf Ihrer Karte ist schön, aber es entspricht möglicherweise nicht Ihrer finanziellen Realität und liegt möglicherweise außerhalb der Kosten, die Sie sich zu diesem Zeitpunkt leisten können.
So verlockend es auch sein mag, Ihr Guthaben freizugeben, versuchen Sie, ein Limit anzufordern, das Ihnen hilft, Ihre Rechnungsbeträge auf dem neuesten Stand zu halten. Empfohlen werden bis zu 50% Ihres Einkommens, aber überlegen Sie, ob dieser Betrag bei Ihren aktuellen Ausgaben sinnvoll ist.
3- Leihen Sie Ihre Karte
Wenn Sie alles im Griff haben und wissen, wie viel Sie ausgeben können, Ihre Karte aber jemandem leihen, bleibt das Risiko, sich zu verschulden, hoch.
Das Ausleihen einer Kreditkarte, selbst an Freunde oder Familie, ist eine so verbreitete und gefährliche Praxis, dass wir einen Text geschrieben haben, um darüber zu sprechen. Schau es dir hier an!
Vergessen Sie nicht, dass es nicht notwendig ist, die physische Karte zu verleihen: Daten wie Kartennummer, Sicherheitscode und Ablaufdatum garantieren bereits den Abschluss eines virtuellen Kaufs, also geben Sie sie nicht weiter.
4- Verzögern Sie die Rechnung
Ob aus Vergesslichkeit oder mangelnder Planung: Es ist gefährlich, Ihre Kartenrechnung nicht zum Fälligkeitsdatum zu bezahlen. Auch wenn es sich nur um einen kurzen Zeitraum handelt, fallen bereits Zinsen an.
5- Die Ausgaben werden nicht den ganzen Monat über erfasst
Überwachen Sie täglich den aktuellen Wert Ihrer Rechnung und kennen Sie Ihre Ausgaben.
Manchmal haben wir das falsche Gefühl, dass wir in diesem Monat nicht so viel ausgegeben haben, und sind vom Endbetrag der Rechnung überrascht. Um dies zu vermeiden, schauen Sie in den Apps oder auf der Website Ihrer Bank nach dem Rechnungswert offen.
Wie nutzen Sie Ihre Kreditkarte zu Ihrem Vorteil?
Jetzt, da Sie die Ursachen der Schulden und die häufigsten begangenen Fehler kennen, ist es einfacher zu wissen, wie Sie Ihre Karte als Verbündeten nutzen können, oder?
Hier auf jeden Fall noch ein paar weitere Tipps:
- Wenn Sie einen Einkauf tätigen möchten und Ihr Budget genau kennen, ist es möglich, den Betrag in Raten auf der Karte zu bezahlen, um nicht Ihr gesamtes Einkommen in einem einzigen Monat zu gefährden. Vorteilhaft, nicht wahr?
- Profitieren Sie von Punkten und Treueprogrammen: Finden Sie heraus, ob Ihre Karte Sie zu Programmen dieser Art berechtigt. Mit Punkten können wir oft einige persönliche Gegenstände und Haushaltsgegenstände erwerben. Aber seien Sie vorsichtig, es lohnt sich, die Jahresgebühr (Wartungsgebühr) von Karten, die diese Art von Prämie anbieten, mit denen zu vergleichen, die dies nicht bieten.
Hat Ihnen dieser Inhalt gefallen? Verfolgen Sie weiterhin unseren Blog, um alles über Kreditkarten zu erfahren!
