Erfahren Sie, wie Sie ein Fahrzeug auch bei negativer Bonität finanzieren können!
✅ Wie kann ich ein Fahrzeug finanzieren, wenn ich heute eine negative Kreditwürdigkeit habe?
Wer eine negative Schufa-Auskunft hat, weiß, wie schwierig es ist, einen Kredit zu bekommen. Finanzielle Einschränkungen können eine Kreditzusage nahezu unmöglich machen, insbesondere für Anschaffungen wie Fahrzeuge.
Das heißt jedoch nicht, dass eine Autofinanzierung auch mit einer schlechten Bonität völlig unmöglich ist. Es gibt Möglichkeiten und Strategien, die Ihre Chancen auf den nötigen Kredit für diesen Kauf erhöhen können.
Lassen Sie uns die wichtigsten Alternativen untersuchen und wie Sie sich vorbereiten können, um dieses Ziel zu erreichen.
✅ Verstehen Sie Ihr Kreditprofil
Bevor Sie einen Kredit beantragen, ist es wichtig, Ihre finanzielle Situation zu kennen. Prüfen Sie zunächst Ihre Bonität bei Auskunfteien wie SPC und Serasa. Sollten Sie bereits negative Einträge in Ihrer Schufa-Auskunft haben, ist es wichtig, deren Ausmaß und mögliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu verstehen.
Manche Menschen geraten wegen kleiner Schulden in Verruf und können ihre Situation leichter bereinigen als andere mit größeren Schulden.
Ihre Kreditwürdigkeit kann sich auch direkt auf die Kreditgenehmigung auswirken. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto größer sind Ihre Chancen auf eine Genehmigung, selbst wenn Sie eine negative Kredithistorie haben.
Deshalb ist es wichtig, vor der Antragstellung zu versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, beispielsweise durch die Tilgung kleinerer Schulden oder die Neuverhandlung bestehender Schulden.
✅ Viele Finanzierungsmöglichkeiten auch für Personen mit negativer Schufa-Auskunft
Auch wenn traditionelle Banken und Finanzinstitute bei der Kreditprüfung strengere Kriterien anwenden, gibt es einige praktikable Optionen für Personen mit negativer Bonität. Sehen Sie sich die Alternativen an:
a) Finanzierung mit Garantie
Eine der effektivsten Möglichkeiten, trotz negativer Schufa-Auskunft einen Kredit zu erhalten, ist die Hinterlegung von Sicherheiten. Dabei können Sie Vermögenswerte wie Immobilien oder Fahrzeuge als Sicherheit für die Kreditrückzahlung nutzen. Mit diesen Sicherheiten fühlt sich das Finanzinstitut möglicherweise sicherer, den Kredit zu gewähren, trotz des erhöhten Risikos.
b) Fahrzeugkonsortium
Konsortien sind eine beliebte Option für alle, die es nicht eilig haben, ein Auto sofort zu kaufen und etwas Geduld haben, bis sie ausgewählt werden. Selbst mit einer schlechten Bonität können Sie an einem Konsortium teilnehmen, da diese Finanzierungsart im Gegensatz zu herkömmlichen Finanzierungen keine Bonitätsprüfung erfordert. Ein Konsortium funktioniert wie eine Gruppe von Personen, die gemeinsam Fahrzeuge kaufen. Alle zahlen monatlich in einen gemeinsamen Fonds ein, und bei jeder Ziehung oder Auktion erhält ein Teilnehmer einen Kredit für den Autokauf.
c) Darlehen mit Gehaltsabzug
Wenn Sie festangestellt sind (mit Arbeitsvertrag), bieten einige Finanzinstitute Kredite mit Gehaltsabzug an. Diese Art von Kredit kann für Personen mit negativer Schufa einfacher sein, da das Institut die Sicherheit hat, dass die Raten direkt von Ihrem Gehalt abgebucht werden. Außerdem sind die Zinsen in der Regel niedriger, da das Risiko für die Bank geringer ist.
d) Privatkredit
Manche Finanzinstitute bieten Privatkredite zum Fahrzeugkauf an. Obwohl die Zinsen höher und die monatlichen Raten höher sein können, ist diese Kreditart für Personen mit negativer Schufa-Auskunft oft flexibler. Die Konditionen können jedoch je nach Finanzinstitut stark variieren. Daher ist ein Vergleich der Angebote wichtig.
a) Verhandeln Sie Ihre Schulden
Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie versuchen, Schulden, die Ihre Bonität negativ beeinflussen, zu begleichen oder neu zu verhandeln. Wenn Sie diese Schulden begleichen oder umschulden können, verbessert sich Ihre Bonität. Darüber hinaus kann die Tilgung ausstehender Schulden Ihre Bonität steigern und somit Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen.
b) Zahlungsfähigkeit
Weisen Sie dem Kreditgeber Ihre Zahlungsfähigkeit nach. Ein regelmäßiges Einkommen, mit dem Sie die monatlichen Raten begleichen können, ist von großem Vorteil. Legen Sie Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen oder andere Einkommensnachweise vor, die Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit belegen.
c) Einen Bürgen oder Mitverantwortlichen einsetzen
In manchen Fällen ist eine Fahrzeugfinanzierung mit einem Bürgen oder Mitunterzeichner möglich. Diese Person sollte über eine gute Bonität verfügen und für die Zahlungen haften, falls Sie die Raten nicht begleichen können. Bedenken Sie jedoch, dass der Bürge oder Mitunterzeichner damit auch seine eigene Bonität riskiert. Diese Option sollte daher gut überlegt sein.
Einer der größten Nachteile einer Autofinanzierung bei negativer Bonität sind die hohen Zinsen. Da Finanzinstitute das Ausfallrisiko als höher einschätzen, bieten sie in der Regel ungünstigere Konditionen an. Daher ist es unerlässlich, sorgfältig zu recherchieren, um die Option mit den günstigsten Zinsen zu finden. Vergleichen Sie mehrere Angebote und berücksichtigen Sie alle Finanzierungsbedingungen, wie Laufzeiten und Zusatzgebühren.