El endeudamiento familiar es un grave problema en Brasil. Actualmente, una gran proporción de los hogares brasileños tiene al menos una deuda. Debido a esto, muchas personas viven con ansiedad y estrés.

Además de sufrir considerablemente por la situación, las personas también se encuentran más lejos de sus metas financieras. Después de todo, tener un historial crediticio negativo dificulta alcanzar los sueños de consumo.

Pero ¿cuáles son las causas más comunes de esta deuda? Si las descubrimos, ¿podemos evitar esta situación?

¡Veamos las respuestas a estas preguntas a continuación!

Panorama de los niveles de endeudamiento de los hogares en Brasil

Si actualmente está endeudado, no tiene de qué avergonzarse. Esta es una situación muy común en Brasil hoy en día, ¿lo sabía? Según datos de la CNC (Confederación Nacional de Comercio de Bienes, Servicios y Turismo), aproximadamente el 67,4 % de las familias brasileñas se declararon endeudadas en julio de 2020. Este es el nivel más alto registrado desde 2010.

La encuesta también indicó que el 15,5% de las familias se declararon "muy endeudadas", lo que representa un aumento de 2,2 puntos porcentuales en comparación con el mismo período del año anterior. En cuanto a la duración, la encuesta indicó que, para más de un tercio de las personas endeudadas, el compromiso dura más de un año.

Principales causas del endeudamiento

Es cierto que el endeudamiento familiar es alto en Brasil. Al fin y al cabo, casi 7 de cada 10 hogares brasileños están endeudados.

Pero ¿por qué sucede esto?

Existen algunas razones comunes para el endeudamiento doméstico. Esto no significa que cubran todos los casos, por supuesto. Al fin y al cabo, cada familia tiene su propia historia. Sin embargo, comprender las razones más comunes puede ayudarnos a evitarlas.

Desempleo

La principal causa del endeudamiento es bastante obvia si lo piensas: el desempleo. Si las personas no tienen trabajo, no reciben un salario. Si no tienen dinero, no pueden pagar las cuentas, ¿verdad?

Actualmente, la tasa de desempleo en Brasil es del 11,9%. Esto significa que aproximadamente 13 millones de personas están desempleadas.

Las deudas surgen a menudo en estos casos, cuando una persona se ve sorprendida al ser despedida poco después de comprometerse a realizar una compra a plazos, por ejemplo.

Para complicar las cosas, incluso quienes han conseguido un nuevo empleo lidian con las deudas. Esto se debe a que el nuevo salario suele ser inferior al anterior, lo que les impide cubrir los mismos gastos.

Falta de educación financiera

Una razón que aumenta la probabilidad de endeudamiento es la falta de educación financiera entre la población. Al fin y al cabo, los mecanismos económicos del mercado pueden ser complejos de dominar. Un error al gestionar la deuda de tarjetas de crédito revolving, por ejemplo, puede convertirse en una deuda difícil de gestionar.

Cuanto menos educación financiera se tenga, más fácil es cometer este tipo de errores y mayores las posibilidades de acumular deudas por ello.

Uso indebido de sobregiro o crédito revolving

Los créditos rotativos o los sobregiros son herramientas para emergencias. Sin embargo, si se usan mal, pueden convertirse en el villano de tu vida financiera.

La razón es bastante simple: tienen los tipos de interés más altos del mercado.

Por lo tanto, una pequeña deuda puede convertirse rápidamente en una enorme. Por eso, es importante tener mucho cuidado al usar sobregiros o créditos revolventes.

Consumo excesivo

Aprovechar una oferta puede ser una excelente manera de finalmente comprar ese producto que llevas tiempo deseando. Sin embargo, también puede ser una forma de endeudarse.

Esto se debe a que las compras impulsivas son una fuente fértil de deuda. La razón es fácil de entender: si compramos sin planificar, podemos exceder nuestro límite de gasto. Si no podemos pagar ese mes, la deuda se acumula en el saldo de la tarjeta de crédito revolvente (o descubierto) y empieza a generar intereses.

Este es un escenario típico en el que el "efecto pelota nueva" crea una deuda enorme.

Consejos para evitar deudas

Comprender las causas del endeudamiento doméstico es el primer paso para evitarlo. Sin embargo, no basta con saber qué lo causa, ¿verdad? También es necesario saber cómo actuar para evitar problemas.

Por lo tanto, consulte a continuación algunas buenas prácticas que pueden reducir sus posibilidades de endeudarse.

Invertir en educación financiera

¿Recuerdas que una de las razones del endeudamiento familiar era el bajo nivel de educación financiera en Brasil? Por lo tanto, puedes reducir el riesgo de endeudarte si aprendes más sobre estas herramientas.

Sabemos que la educación financiera puede ser un poco intimidante. Al fin y al cabo, la jerga económica nos asusta. Sin embargo, no es difícil aprender los mecanismos básicos de la vida financiera. Con un poco de dedicación (y buenos profesores) puedes aprender lo que necesitas saber.

Una manera fácil de aprender más sobre este tema es seguir nuestro blog y nuestras redes sociales. Aquí abordamos diversos temas esenciales para tu vida financiera, enseñándote a administrar tu dinero y evitar deudas. Todo de forma accesible y sencilla.

Anota todos los gastos

Una forma de controlar los gastos y evitar las deudas es anotar todas tus compras. Si no te gusta usar papel y lápiz, puedes usar una aplicación de organización financiera.

De esta manera, tienes un mejor control sobre cuánto puedes gastar en cualquier momento del mes. ¿Llegó el día 15 y te pasaste un poco del presupuesto para ese periodo? No hay problema. Puedes corregirlo en la segunda mitad del mes.

Evite las compras impulsivas

Las compras impulsivas son la puerta de entrada al consumismo excesivo. La consecuencia de este comportamiento es el endeudamiento, ya que existe un límite a lo que podemos pagar cada mes.

Por lo tanto, lo ideal es evitar las compras impulsivas. Claro que es más fácil decirlo que hacerlo, pero existen algunas técnicas que pueden ayudar. Vea a continuación:

• No tenga acceso rápido a su dinero y/o tarjeta;
• Usa la "regla del tiempo". Cuando quieras comprar algo, oblígate a esperar unas horas o días para ver si realmente quieres comprarlo o si fue solo un impulso
• Evite visitar sitios web promocionales o de ventas;
• Comprueba si ya tienes el artículo (o algo similar) en casa.

El endeudamiento familiar, como hemos visto, es un grave problema en Brasil. Sin embargo, es una situación que a menudo se puede corregir con educación financiera, control personal y organización.

Si quieres dar un paso adelante en tu educación financiera y ser más independiente en este ámbito, ¿qué tal empezar por negociar tus deudas con descuentos y planes de pago que se ajusten a tu presupuesto?

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