El endeudamiento familiar es un problema grave en Brasil. Actualmente, la mayoría de las casas brasileñas tienen al menos una deuda. Debido a esto, muchas personas viven con ansiedad y estrés.

Además de sufrir mucho de la situación, las personas también están un poco más lejos de sus objetivos financieros. Después de todo, tener el nombre negativo hace que sea más difícil lograr sueños de consumo.

Pero, ¿cuáles son las causas más comunes de este endeudamiento? Si nos enteramos, ¿podemos evitar esta situación?

¡Veamos la respuesta a estas siguientes preguntas!

Panorama del nivel de endeudamiento de las familias en Brasil

Si tiene deudas en este momento, no tiene que avergonzarse. Actualmente, esta es una situación muy común en Brasil, ¿sabes? Según los datos de CNC (Confederación Nacional de Comercio de Bienes, Servicios y Turismo), alrededor del 67.4% de las familias brasileñas se declararon en deuda en julio de 2020. Este es el nivel más grande registrado desde 2010.

La encuesta también indicó que el 15.5% de las familias se declararon "muy endeudadas", un aumento de 2.2 puntos porcentuales en comparación con el mismo período del año pasado. En términos de duración, la encuesta indicó que durante más de un tercio del endeudamiento el compromiso dura más de un año.

Causas principales de endeudamiento

Es cierto que el nivel de deuda de las familias es alto en Brasil. Después de todo, casi 7 de cada 10 casas brasileñas tienen deuda.

Pero, ¿por qué sucede esto?

Hay algunas razones más comunes para explicar el endeudamiento de las familias. No significa que cubran todos los casos, por supuesto. Después de todo, cada familia tiene su propia historia particular. Sin embargo, comprender las razones más comunes puede ayudarnos a evitarlos.

Desempleo

La razón principal del endeudamiento es bastante obvio cuando lo pensamos: el desempleo. Si las personas no están empleadas, no reciben salario. Si no tiene dinero, no puede pagar las facturas, ¿verdad?

Actualmente, la tasa de desempleo en Brasil es del 11,9%. Esto significa que casi 13 millones de personas están desempleadas.

La deuda generalmente aparece en estos casos, cuando la persona es tomada por sorpresa por despido poco después comprometida con una compra a plazos, por ejemplo.

Para complicar todo, incluso aquellos que obtuvieron un reemplazo en el mercado sufre de endeudamiento. Esto se debe a que el nuevo salario suele ser más pequeño que el anterior. Por lo tanto, no puede pagar los mismos gastos que antes.

Falta de educación financiera

Una razón por la que aumenta las posibilidades de endeudamiento es la falta de educación financiera de la población. Después de todo, los mecanismos económicos del mercado pueden ser un poco complicados de dominar. Un error al tratar con la tarjeta de crédito Rotary, por ejemplo, puede convertirse en una deuda difícil de tratar.

Cuanto menos educación financiera, más fácil es hacer este tipo de error y mayores serán las posibilidades de acumular deuda debido a ello.

Uso inapropiado de sobregiro o crédito giratorio

El crédito o el sobregiro rotativo son herramientas para situaciones de emergencia. Sin embargo, si se usan mal, pueden convertirse en villanos de la vida financiera.

La razón de esto es bastante simple: tienen el mayor interés en el mercado.

Por lo tanto, una pequeña deuda puede convertirse rápidamente en una enorme deuda. Es por eso que debe tener mucho cuidado al usar sobregiro o crédito giratorio.

Consumo excesivo

Disfrutar de una promoción puede ser una excelente manera de comprar finalmente ese producto con el que habíamos estado saliendo durante algún tiempo. Sin embargo, también puede ser una forma de enderezar.

Esto se debe a que las compras de impulsos son una fuente fértil de deuda. La razón de esto es fácil de entender: si compramos sin planificar, podemos superar el límite de gasto. Si no pudiéramos pagar ese mes, la deuda recae en la tarjeta giratoria (o sobregiro) y comienza a contar intereses.

Este es un escenario típico para el efecto de la pelota de nuevo para crear una enorme deuda.

Consejos para evitar el endeudamiento

Comprender las causas del endeudamiento familiar es el primer paso para evitarlo. Sin embargo, no es suficiente solo saber qué causa las deudas, ¿verdad? También necesita saber cómo actuar para no tener problemas con ellos.

Así que consulte algunas buenas obras que pueden disminuir las posibilidades de que se endeude.

Invierte en educación financiera

¿Recuerdas que una de las razones del endeudamiento familiar fue el bajo nivel de educación financiera en Brasil? Por lo tanto, puede disminuir el riesgo de endeudarse si aprende más sobre estas herramientas.

Sabemos que la educación financiera puede ser un poco intimidante. Después de todo, las "economías" es un idioma que nos asusta. Sin embargo, no es difícil aprender los mecanismos básicos de su vida financiera. Con un poco de dedicación (y buenos maestros) puede aprender lo que necesita saber.

Una manera fácil de aprender más al respecto es mantener el ritmo de nuestro blog y nuestras redes sociales. Aquí, hablamos de varios elementos esenciales para su vida financiera, enseñando cómo lidiar con el dinero y prevenir la deuda. Todo de una manera accesible y sin complicaciones.

Tenga en cuenta todos los gastos

Una forma de controlar el gasto para evitar endeudarse es escribir todas las compras que realiza. Si no le gusta usar papel y pluma, puede usar una aplicación de organización financiera.

De esa manera, lo controlas mejor cuánto puedes gastar en cada momento del mes. ¿Daste el 15 y fuiste un poco de la meta para el período? Ningún problema. Puede corregir la segunda mitad del mes.

Evite las compras de impulso

Comprar en el impulso es la puerta de entrada al consumismo excesivo. La consecuencia de esta postura es el endeudamiento, ya que existe un límite de cuánto podemos pagar cada mes.

Por lo tanto, el ideal es evitar hacer compras impulsivas. Por supuesto, es más fácil hablar que hacer, pero hay algunas técnicas que pueden ayudarlo. Vea abajo:

• No tenga acceso rápido a su dinero y/o tarjeta;
• Use la "Regla del tiempo". Cuando quieras comprar algo, hazte esperar unas horas o días para ver si realmente quieres comprar o si solo fue un impulso;
• Evite ingresar promociones o sitios web de ventas;
• Asegúrese de que ya no tenga el artículo (o cualquier otro similar) en casa.

El endeudamiento familiar, como se ve, es un problema grave en Brasil. Sin embargo, es una situación que a menudo se puede corregir con la educación financiera, el control personal y la organización.

Si desea dar un paso más en su educación financiera y volverse más independiente en esta área, ¿qué tal comenzar a negociar sus deudas con descuentos y cuotas que se ajustan a su bolsillo?

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