La deuda familiar es un problema grave en Brasil. Actualmente, la mayoría de los hogares brasileños tienen al menos una deuda. Debido a esto, muchas personas viven con ansiedad y estrés.
Además de sufrir mucho por la situación, las personas también están un poco más alejadas de sus objetivos financieros. Después de todo, tener un nombre negativo hace que sea más difícil alcanzar los sueños de los consumidores.
Pero ¿cuáles son las causas más comunes de esta deuda? Si lo descubrimos, ¿podremos evitar esta situación?
¡Veamos la respuesta a estas preguntas a continuación!
Panorama general de los niveles de deuda de los hogares en Brasil
Si actualmente tiene deudas, no debe avergonzarse. Actualmente, esta es una situación muy común en Brasil, ¿sabes? Según datos de la CNC (Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y Turismo), alrededor de 67,4% de familias brasileñas se declararon endeudadas en julio de 2020. Se trata del nivel más alto registrado desde 2010.
La encuesta también indicó que 15,5% de familias se declararon “muy endeudadas”, un aumento de 2,2 puntos porcentuales en comparación con el mismo período del año pasado. En términos de duración, la investigación indicó que para más de un tercio de los endeudados, el compromiso dura más de un año.
Principales causas de la deuda
Es cierto que el nivel de endeudamiento familiar es alto en Brasil. Después de todo, casi 7 de cada 10 hogares brasileños están endeudados.
¿Pero por qué sucede esto?
Hay algunas razones comunes para explicar la deuda familiar. Por supuesto, esto no significa que cubran todos los casos. Al fin y al cabo, cada familia tiene su propia historia particular. Sin embargo, comprender los motivos más comunes puede ayudarnos a evitarlos.
Desempleo
La principal razón del endeudamiento es bastante obvia si lo pensamos: el desempleo. Si la gente no tiene empleo, no recibe salario. Si no tienes dinero no puedes pagar las cuentas, ¿verdad?
Actualmente, la tasa de desempleo en Brasil es de 11,9%. Esto significa que prácticamente 13 millones de personas están desempleadas.
El endeudamiento suele aparecer en estos casos, cuando la persona es sorprendida al ser despedida justo después de haberse comprometido a realizar una compra a plazos, por ejemplo.
Para complicar todo, incluso aquellos que lograron encontrar un lugar en el mercado sufren deudas. Esto se debe a que el nuevo salario suele ser inferior al anterior. Por tanto, no podrás afrontar los mismos gastos que antes.
Falta de educación financiera
Una razón que aumenta las posibilidades de endeudarse es la falta de educación financiera entre la población. Después de todo, los mecanismos económicos del mercado pueden resultar un poco complicados de dominar. Un error al gestionar la cuenta revolvente de su tarjeta de crédito, por ejemplo, puede convertirse en una deuda difícil de afrontar.
Mientras menor sea la educación financiera, más fácil será cometer este tipo de errores y mayores serán las posibilidades de acumular deuda a causa de ello.
Uso inapropiado de cheques especiales o crédito rotativo
El crédito rotativo o los cheques especiales son herramientas para situaciones de emergencia. Sin embargo, si se utilizan mal, pueden convertirse en villanos de la vida financiera.
La razón es bastante simple: tienen las tasas de interés más altas del mercado.
Así, una pequeña deuda puede convertirse rápidamente en una deuda enorme. Por eso hay que tener mucho cuidado al utilizar un cheque especial o un crédito rotativo.
Consumo excesivo
Aprovechar una promoción puede ser una estupenda manera de comprar por fin ese producto que llevamos tiempo echando el ojo en la mira. Sin embargo, también puede ser una forma de endeudarse.
Esto se debe a que las compras impulsivas son una fuente fértil de deuda. El motivo es fácil de entender: si compramos sin planificación, podemos superar el límite de gasto. Si no podemos pagar ese mes, la deuda cae en la cuenta revolvente de la tarjeta (o cheque especial) y comienza a acumular intereses.
Este es un escenario típico en el que el efecto bola nova crea una deuda enorme.
Consejos para evitar deudas
Comprender las causas de la deuda familiar es el primer paso para evitarla. Sin embargo, no basta con saber qué causa la deuda, ¿verdad? También necesitas saber cómo actuar para no tener problemas con ellos.
Por lo tanto, consulte a continuación algunas buenas acciones que pueden reducir las posibilidades de endeudarse.
Invertir en educación financiera
¿Recuerda que una de las razones del endeudamiento familiar fue el bajo nivel de educación financiera en Brasil? Por lo tanto, puedes reducir los riesgos de endeudarte si aprendes más sobre estas herramientas.
Sabemos que la educación financiera puede resultar un poco intimidante. Después de todo, “economés” es un lenguaje que nos asusta. Sin embargo, no es difícil aprender los mecanismos básicos de tu vida financiera. Con un poco de dedicación (y buenos profesores) puedes aprender lo que necesitas saber.
Una manera fácil de conocer más sobre el tema es seguir nuestro Blog y nuestras Redes Sociales. Aquí hablamos de varios temas esenciales para tu vida financiera, enseñándote cómo manejar el dinero y evitar deudas. Todo de forma accesible y sin complicaciones.
Anota todos los gastos
Una forma de controlar tus gastos para evitar endeudarte es anotar cada compra que realices. Si no le gusta usar lápiz y papel, puede utilizar una aplicación de organización financiera.
De esta manera, controlarás mejor cuánto puedes gastar en cada momento del mes. ¿Era el día 15 y un poco más allá del objetivo del período? Ningún problema. Puedes corregirlo en la segunda mitad del mes.
Evite las compras impulsivas
Realizar compras impulsivas es la puerta de entrada al consumismo excesivo. La consecuencia de esta postura es el endeudamiento, ya que hay un límite de cuánto podemos pagar cada mes.
Por tanto, lo ideal es evitar realizar compras impulsivas. Por supuesto, es más fácil decirlo que hacerlo, pero existen algunas técnicas que pueden ayudar con esto. Vea abajo:
- no tener acceso rápido a su dinero y/o tarjeta;
- Utilice la “regla del tiempo”. Cuando quieras comprar algo, oblígate a esperar unas horas o días para ver si realmente quieres comprarlo o solo fue un impulso;
- evitar visitar sitios web de promoción o ventas;
- Comprueba si aún no tienes el artículo (o algo similar) en casa.
La deuda familiar, como hemos visto, es un problema grave en Brasil. Sin embargo, es una situación que muchas veces se puede corregir con educación financiera, control personal y organización.
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