Si a fin de mes no hay suficiente dinero para pagar deudas o facturas, la preocupación se apodera de tu rutina. Y si esta preocupación es recurrente, tu salud física y mental puede verse afectada. Según una encuesta de 2017 realizada por el Servicio de Protección del Crédito (SPC) y la Confederación Nacional de Comerciantes (CNDL), el 69 % de las personas endeudadas sufren ansiedad al enfrentarse a esta realidad.
No todos tienen la fuerza para organizar sus finanzas y mantener su calidad de vida. Según la encuesta, al menos el 16,8 % de las personas que no pueden pagar sus facturas lidian con la ansiedad debido a algún tipo de adicción, como la comida, el alcohol o el tabaco. Pero con un poco de cuidado y nuevos hábitos, es posible mejorar la situación con mayor facilidad.
Estos hallazgos son muy graves, y ahora que sabes un poco más sobre ellos, ¿qué tal si comprendes mejor el tema? Descubre 5 efectos peligrosos de la deuda en nuestro bienestar y descubre qué hacer para evitar convertirte en una estadística
¿Cuáles son los efectos de la deuda en la salud física y mental?
Los efectos de las deudas en la salud física y mental son variados. No siempre se presentan de forma aislada, y es común que una persona tenga que lidiar con más de una a la vez. Ahora, veamos los 5 escenarios principales para que estés alerta
1. Insomnio
Alrededor de 54,8 millones de brasileños tienen problemas para dormir debido a las deudas, según una encuesta del Instituto Locomotiva en colaboración con Negocia Fácil, un servicio digital de cobro de deudas. ¿Te encuentras en esta categoría?
El insomnio conlleva numerosos problemas y complicaciones de salud. Más allá del estrés y una mente que nunca descansa por la preocupación por las deudas, este trastorno del sueño causa agotamiento, fatiga, malestar general, fuertes dolores de cabeza, ardor en los ojos e incluso obesidad.
La falta de concentración y la fatiga excesiva del cuerpo y la mente siguen afectando significativamente la productividad. Esto es especialmente cierto en el trabajo, ya que la falta de confianza en la propia situación financiera puede convertirse en una gran preocupación, disminuyendo la concentración y la energía.
2. Ansiedad
La ansiedad no se limita únicamente al estrés de pensar en cómo resolver los problemas financieros. Algunas personas recurren a otras prácticas perjudiciales para intentar aliviar esta incomodidad. Los resultados de una encuesta nacional de 2016 realizada por SPC y CND mostraron que cuatro de cada diez consumidores morosos tienen el hábito de realizar compras impulsivas, incluso reconociendo su situación financiera desfavorable.
Esto empeora todo y mantiene la ansiedad alta. Para colmo, existe el temor frecuente de que sea demasiado tarde para encontrar una solución, lo que retrasa la toma de decisiones y puede empeorar las finanzas de nuevo.
3. Baja autoestima
Desde el momento en que se les añade a la lista de deudores, según una encuesta de la SPC y la CNDL, 6 de cada 10 morosos experimentan baja autoestima. Esto se debe a que se sienten incapaces de gestionar su situación financiera y, en consecuencia, prefieren aislarse socialmente.
La vergüenza de contarle a la familia sobre su condición también interfiere en el asunto. Quienes tienen la responsabilidad de apoyar a sus familiares, en particular, suelen soportar una carga aún mayor en este sentido, ya que su situación financiera está directamente relacionada con el bienestar de los demás.
4. Depresión
Quienes tienen dificultades para gestionar sus deudas se encuentran bajo constante presión y estrés. Esto puede desencadenar depresión, especialmente en personas con predisposición genética. Esto es muy preocupante, ya que una de cada cinco personas ha sufrido, está sufriendo o sufrirá un episodio de esta enfermedad en algún momento de su vida.
No es difícil comprender el efecto que las deudas tienen en una persona deprimida. Después de todo, viven a diario con la angustia del cobro de deudas, la ansiedad de encontrar la solución al problema y una realidad financiera que ya de por sí no es muy buena.
Ante esto, es normal que se sienta malhumorado, desmotivado y pesimista. La apatía hacia el mundo exterior, si se agudiza, empieza con las deudas, pero puede afectar todas las demás prioridades de la vida.
5. Gastritis
Buscar consuelo en las adicciones a la comida, el tabaquismo y el alcoholismo es lo que intensifica el número de personas endeudadas que desarrollan gastritis. Debido a que no se hidratan ni comen adecuadamente, priorizando únicamente el consumo de estos productos poco saludables, las células gástricas del cuerpo se destruyen rápidamente.
Dependiendo del caso, también existe un segmento de personas que dependen de medicamentos, ya sea para la depresión u otros problemas asociados con las deudas. Cuanto mayor y más constante sea el consumo, mayor será la inflamación de los órganos internos.
¿Cómo puedo mejorar estos síntomas y llevar una vida más segura económicamente?
Para evitar el efecto bola de nieve y cuidar mejor tu salud física y mental, organizar tus finanzas debería ser una prioridad. Pero no te preocupes, no hay necesidad de entrar en pánico y simplemente liquidar todas tus deudas de golpe. Al contrario, es muy importante mantener la calma y hacer renegociaciones inteligentes y favorables para tu presupuesto.
Es posible, por ejemplo, solicitar tasas de interés más bajas o incluso negociar un plan de pagos a plazos. Claro que tener efectivo disponible facilita la obtención de condiciones atractivas. Sin embargo, cuando esto no sea posible, conviene evaluar las posibilidades reales y ser muy honesto al negociar y hablar. Nunca asuma más responsabilidad de la que pueda asumir en este momento, para evitar que la deuda se vuelva a acumular.
Luego, una vez que tengas todo en orden, invierte en consejos de educación financiera para recuperarte. Aprende a ahorrar, a economizar y a realizar inversiones que realmente generen buenos rendimientos.
Con estas buenas prácticas, podrás evitar deudas y monitorear tu presupuesto mensual para un mejor control de gastos y facturas. ¡Y priorizarás tu salud física y mental, que es lo más importante! Si quieres garantizar tu bienestar, puedes contar con nosotros: Descomplica Finanças ofrece acuerdos de liquidación de deudas con descuentos, todo 100 % digital, con seguimiento del acuerdo y las cuotas.
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