Aprende cómo ahorrar dinero para invertir en proyectos

 Cuando crees que estás libre del tema de la “educación financiera”, ¿la vida te demuestra lo contrario? Incluso después de salir de tus deudas y limpiar tu nombre, ¿todavía sientes la necesidad de entender más sobre cómo ahorrar dinero y las infinitas posibilidades? ¡Ven con nosotros!

Muchas personas logran organizar sus finanzas pero terminan teniendo dudas a la hora de dar un paso adelante y aprender a ahorrar dinero organizándose para el futuro. Si tienes un proyecto que aún no ha despegado, o te gustaría tener uno pero aún no sabes cómo planificarlo, ¡no te quedes estancado y sigue los consejos que hemos preparado para ti!

¿Qué importancia tiene ahorrar dinero?

Ahorrar dinero es un paso muy importante en cualquier proyecto de organización financiera. Al fin y al cabo, esta reserva te permite no dejarte coger por sorpresa y aun así poder alcanzar tus sueños a corto, medio y largo plazo.

Una de las dudas más habituales sobre este tema es, principalmente, qué cantidad se recomienda ahorrar al mes. De hecho, no existe una cantidad exacta, pues todo dependerá de tu realidad financiera.

Una forma interesante de considerar al ahorrar dinero es pensar en ahorrar alrededor de 10% a 15% de sus ingresos netos (es decir, después de todos los descuentos) mensualmente. Entonces, supongamos que su salario neto es de R$ 2 mil, el escenario ideal es poder ahorrar al menos R$ 200 después de pagar todas las deudas (para ayudarlo con estos cálculos, siempre puede usar aplicaciones de organizaciones financieras).

¿Cómo ahorrar dinero para completar metas?

Dicho esto, ¡aquí te damos los consejos para que empieces a ahorrar e invertir en tus sueños!

Piensa en lo que representa este proyecto para ti

Si estás empezando a planificar ahora y tienes dudas sobre si podrás ahorrar suficiente dinero, piensa en todo lo que representa este proyecto: ¿te hará más feliz? ¿Hace mucho tiempo que tienes este deseo? ¿Te ayudará a alcanzar otras metas?

Si la respuesta a estas y otras preguntas es sí, ¡realmente estarás motivado para alcanzar tus objetivos! Por eso, un buen consejo es seguir los siguientes pasos.

Define el coste de tu proyecto

En primer lugar, haz cuentas y decide cuánto costará el proyecto en cuestión. En este punto, incluye todos los gastos que puedas prever y añade extras para gastos no planificados.

En el caso de un viaje, por ejemplo, suma los costos de transporte (ya sean boletos o gasolina), alojamiento, las atracciones que deseas visitar y también una estimación de cuánto gastarás en comida y compras locales.

En el caso de una reforma, recuerda los costes de materiales y mano de obra e incluye un importe para posibles imprevistos (que casi siempre suceden).

hacer un calendario

Hacer un calendario y llevar la cuenta de los días hasta que tu sueño se haga realidad puede ser una gran motivación. Hacer más visual esta espera puede ser un incentivo adicional para ahorrar dinero.

Crea metas y plazos

Define cuánto puedes ahorrar por mes y establece una meta a alcanzar en una fecha predeterminada. Cuando estableces una fecha y una cantidad para ahorrar, es más fácil no comprometer todos tus ingresos mensuales y poder ahorrar dinero. Al establecer este objetivo, recuerde sus proyectos personales y utilícelo como motivador.

#Consejo extra: cuando establezcas tus objetivos de gasto o hagas tu planificación financiera, redondea siempre tus gastos hacia arriba y tus ingresos hacia abajo. De esta forma, aunque ocurra algún imprevisto con las facturas de tu hogar, no te desviarás demasiado de tu plan y será más fácil ahorrar un dinero extra.

Pague todas las facturas el mismo día

Cambie la fecha de vencimiento de sus facturas fijas a la misma fecha, preferiblemente justo después de que finalice su pago. Esto hace que sea más fácil organizar todas tus deudas, porque pagas todo lo que necesitas de una vez y tienes una mejor idea de cuánto te sobra para pasar el mes.

Involucrar a miembros de la familia

Organizar las finanzas no es tarea de una sola persona en la casa. Debe adquirir el hábito de hablar de dinero con su cónyuge e hijos. Así que involucra a tus familiares en estos objetivos, explica tus ingresos mensuales y habla de la necesidad de ahorrar dinero.

Esta conversación siempre es válida pero cobra aún mayor importancia cuando los planes involucran a todos los miembros de la casa, como en el caso de viajes familiares o reformas en el hogar. En estos casos, hablar con tus hijos y explicarles que ahorrar dinero es lo que hará posibles estos sueños es fundamental.

Planifica incluso con renta variable

Quienes trabajan por cuenta propia sufren más a la hora de ahorrar dinero, al fin y al cabo, no puedes saber con seguridad cuánto ganarás al mes. Un consejo interesante es tomar el salario promedio de los últimos 12 meses. Aprovecha y analiza los ingresos mínimos y máximos y si la estacionalidad afecta tus ingresos.

A partir de ahí, será más fácil comenzar tu planificación. Empiece por calcular sus gastos esenciales y asegúrese de que sean compatibles con su ingreso mínimo. De esta forma, en los meses en los que superes la media podrás ahorrar más.

Repensa tu estilo de vida

A la hora de comprar, por ejemplo, evita usar tanto tu tarjeta de crédito y trata de ir a comprar en efectivo o solo con tarjeta de débito, de esta forma sabrás cuánto puedes gastar (si quieres consejos sobre cómo ahorrar en el supermercado, es ¡simplemente haga clic aquí!).

En relación al ocio, estos pequeños cambios también se pueden hacer para ahorrar dinero, pero sin comprometer tu calidad de vida. En lugar de salir todos los días del fin de semana, por ejemplo, elige solo uno y crea otros programas en familia en los demás. También vale la pena utilizar cupones, conocer las plataformas de cashback, optar por platos promocionales y disfrutar de programas culturales gratuitos.

Considere el ahorro mensual como solo uno de sus gastos
Para evitar la “tentación” de utilizar el dinero que se ahorraría en otro tipo de compras, el consejo es considerar este porcentaje como un gasto fijo. Cuando planifiques, incluye este importe y, el mismo día que pagues todas las facturas, envía este importe a tu reserva.

Ahorra dinero extra

¿Cómo se suelen utilizar en su planificación las vacaciones, el 13º salario, el FGTS y otros ingresos extras? Si quieres ahorrar dinero para lograr tus objetivos, el consejo es ahorrar estas cantidades. Incluso porque ahora puede que no los necesites, pero pueden pasar imprevistos y esta reserva extra te puede ayudar mucho en estos momentos.

Define cómo invertirás tu dinero

Ahorrar dinero puede ser complicado, pero lo peor es invertirlo mal y no poder alcanzar tus objetivos. Por tanto, existen varias posibilidades, dependiendo de tu objetivo.

Para reservas de emergencia o proyectos a corto plazo, es importante elegir una inversión que tenga alta liquidez, lo que significa que puede retirar el monto invertido rápidamente, sin perder dinero. El ahorro es una alternativa que funciona en este caso, al igual que el BDC.

Para inversiones a largo plazo, se puede optar por opciones de baja liquidez y mayor rentabilidad, como fondos de inversión, Tesouro Direto o Pensiones Privadas.

Después de todos estos consejos, ¿se volvió más fácil pensar en formas de ahorrar dinero?