Justo cuando crees que ya no tienes que hablar de educación financiera, ¿la vida te da la razón? Incluso después de salir de deudas y limpiar tu nombre, ¿sigues sintiendo la necesidad de aprender más sobre el ahorro y sus infinitas posibilidades? ¡Acompáñanos!

Muchas personas logran organizar sus finanzas, pero dudan a la hora de dar el siguiente paso y aprender a ahorrar dinero organizándose para el futuro. Si tienes un proyecto que aún no se ha concretado, o te gustaría tener uno pero no sabes cómo planificarlo, ¡no te quedes estancado y sigue los consejos que hemos recopilado para ti!

¿Por qué es importante ahorrar dinero?

Ahorrar dinero es un paso fundamental en cualquier proyecto de organización financiera. Al fin y al cabo, esta reserva te permite evitar sorpresas y, aun así, alcanzar tus sueños a corto, mediano y largo plazo.

Una de las preguntas más frecuentes sobre este tema es, principalmente, cuánto se debe ahorrar al mes. En realidad, no hay una cantidad exacta, ya que todo depende de la situación financiera.

Una forma interesante de considerar el ahorro es pensar en ahorrar entre el 10 % y el 15 % de tus ingresos netos, es decir, después de todas las deducciones, mensualmente. Por lo tanto, supongamos que tu salario neto es de 2000 reales; lo ideal es ahorrar al menos 200 reales después de saldar todas tus deudas (para ayudarte con estos cálculos, siempre puedes usar aplicaciones de organización financiera).

¿Cómo puedo ahorrar dinero para alcanzar mis metas?

Dicho esto, ¡vayamos a los consejos que te ayudarán a empezar a ahorrar e invertir en tus sueños!

Piensa en lo que este proyecto representa para ti

Si estás empezando a planificar y no estás seguro de si podrás ahorrar suficiente dinero, piensa en todo lo que representa este proyecto: ¿te hará más feliz? ¿Llevas tiempo queriendo hacerlo? ¿Te ayudará a alcanzar otras metas?

Si la respuesta a estas y otras preguntas es sí, ¡estarás realmente motivado para alcanzar tus metas! Por lo tanto, un buen consejo es seguir los siguientes pasos.

Define el costo de tu proyecto

Primero, haz los cálculos y determina cuánto costará el proyecto en cuestión. En este punto, incluye todos los gastos que puedas prever y añade los adicionales para gastos imprevistos.

En el caso de un viaje, por ejemplo, suma los costos de transporte (ya sean boletos o gasolina), alojamiento, las atracciones que quieres visitar y también una estimación de cuánto gastarás en comida y compras locales.

En el caso de una reforma, recuerda los costes de materiales y mano de obra, e incluye una cantidad para posibles gastos imprevistos (que casi siempre ocurren).

Hacer un calendario

Crear un calendario y registrar los días que faltan para que un sueño se haga realidad puede ser una gran fuente de motivación. Visualizar esa espera puede ser un incentivo extra para ahorrar dinero.

Establece metas y plazos

Determina cuánto puedes ahorrar al mes y establece una meta que debas alcanzar en una fecha predeterminada. Al establecer una fecha y una cantidad para ahorrar, es más fácil no comprometer todos tus ingresos mensuales y ahorrar dinero. Al establecer esta meta, recuerda tus proyectos personales y úsalos como motivación.

Consejo extra: al establecer tus metas de gasto o elaborar tu plan financiero, redondea siempre tus gastos al alza y tus ingresos a la baja. Así, incluso si surge un gasto inesperado en casa, no te desviarás demasiado de tu plan y te resultará más fácil ahorrar dinero extra.

Pague todas sus facturas el mismo día

Cambia la fecha de vencimiento de tus facturas fijas a la misma fecha, preferiblemente justo después de que llegue tu nómina. Esto facilita la organización de todas tus deudas, ya que pagas todo lo que necesitas de una vez y tienes una mejor idea de cuánto te queda para terminar el mes.

Involucre a los miembros de la familia

Organizar las finanzas no es tarea de una sola persona en casa. Es necesario desarrollar el hábito de hablar de dinero con tu pareja e hijos. Por lo tanto, involucra a tu familia en estos objetivos, explícales tus ingresos mensuales y conversa sobre la necesidad de ahorrar.

Esta conversación siempre vale la pena, pero cobra aún más importancia cuando los planes involucran a todos en casa, como viajes familiares o reformas en el hogar. En estos casos, es fundamental hablar con los niños y explicarles que ahorrar dinero hará realidad sus sueños

Planifique con anticipación incluso con ingresos variables

Los autónomos tienen más dificultades para ahorrar, ya que es imposible saber con certeza cuánto ganarán cada mes. Un consejo útil es calcular tu salario medio de los últimos 12 meses. Aprovecha esta información para analizar tus ingresos mínimos y máximos, y comprobar si la estacionalidad afecta a tus ingresos.

A partir de ahí, será más fácil empezar a planificar. Empieza por enumerar tus gastos esenciales y asegúrate de que sean compatibles con tus ingresos mínimos. Así, en los meses en que superes el promedio, podrás ahorrar más.

Repensar su estilo de vida

A la hora de hacer compras, por ejemplo, evita usar tanto la tarjeta de crédito y procura ir con efectivo o simplemente con tarjeta de débito; así sabrás cuánto puedes gastar (si quieres consejos sobre cómo ahorrar dinero en el supermercado, ¡haz clic aquí!).

En cuanto al ocio, estos pequeños cambios también pueden ayudarte a ahorrar dinero sin comprometer tu calidad de vida. En lugar de salir todos los fines de semana, por ejemplo, elige solo un día y organiza otras actividades en familia los días restantes. También vale la pena usar cupones, explorar plataformas de reembolso, optar por platos promocionales y disfrutar de eventos culturales gratuitos.

Considera tus ahorros mensuales como un gasto más.
Para evitar la tentación de usar el dinero que ahorrarías en otras compras, el consejo es considerar este porcentaje como un gasto fijo. Al hacer tu presupuesto, incluye esta cantidad y, el mismo día que pagues todas tus facturas, transfiérela a tus ahorros.

Ahorra dinero extra

¿Cómo sueles usar el pago de vacaciones, el salario del decimotercer mes, el FGTS (Fondo de Garantía de Desempleo Brasileño) y otros ingresos adicionales en tu presupuesto? Si quieres ahorrar dinero para alcanzar tus metas, te recomendamos reservar estas cantidades. Aunque no las necesites ahora, pueden surgir imprevistos, y esta reserva extra puede ser de gran ayuda en esos momentos.

Decide cómo invertirás tu dinero

Ahorrar dinero puede ser complicado, pero lo peor es invertirlo mal y no lograr tus objetivos. Por lo tanto, existen varias posibilidades, según tu objetivo.

Para ahorros de emergencia o proyectos a corto plazo, es importante elegir una inversión con alta liquidez, lo que significa que puede retirar su inversión rápidamente sin perder dinero. Las cuentas de ahorro son una buena opción en este caso, al igual que un Certificado de Depósito (CDB).

Para inversiones a largo plazo, puedes optar por opciones con baja liquidez y mayor rentabilidad, como fondos de inversión, Treasury Direct o planes de pensiones privados.

Después de todos estos consejos, ¿es más fácil pensar en formas de ahorrar dinero?