L'endettement des ménages est un problème majeur au Brésil. Actuellement, une grande partie des ménages brésiliens sont endettés au moins une fois. De ce fait, beaucoup vivent dans l'anxiété et le stress.
Outre les difficultés considérables engendrées par cette situation, les personnes concernées se retrouvent également plus éloignées de leurs objectifs financiers. En effet, un historique de crédit négatif complique la réalisation de leurs rêves de consommation.
Mais quelles sont les causes les plus fréquentes de cet endettement ? Si nous les découvrons, pourrons-nous éviter cette situation ?
Examinons les réponses à ces questions ci-dessous !
Aperçu des niveaux d'endettement des ménages au Brésil
Si vous êtes actuellement endetté(e), il n'y a pas lieu d'avoir honte. C'est une situation très courante au Brésil ces temps-ci, le saviez-vous ? Selon les données de la CNC (Confédération nationale du commerce des biens, des services et du tourisme), environ 67,4 % des familles brésiliennes se déclaraient endettées en juillet 2020. Il s'agit du niveau le plus élevé enregistré depuis 2010.
L'enquête a également révélé que 15,5 % des familles se déclaraient « très endettées », soit une hausse de 2,2 points de pourcentage par rapport à la même période l'an dernier. Quant à la durée de l'endettement, l'enquête a montré que pour plus d'un tiers des personnes endettées, cet engagement s'étend sur plus d'un an.
Principales causes d'endettement
Il est vrai que le niveau d'endettement des ménages est élevé au Brésil. En effet, près de 7 ménages brésiliens sur 10 sont endettés.
Mais pourquoi cela se produit-il ?
Il existe des raisons courantes à l'endettement des ménages. Bien sûr, cela ne signifie pas que toutes les situations sont concernées. Chaque famille a sa propre histoire. Cependant, comprendre les raisons les plus fréquentes peut nous aider à les éviter.
Chômage
La principale raison de l'endettement est assez évidente quand on y pense : le chômage. Si les gens n'ont pas d'emploi, ils ne reçoivent pas de salaire. S'ils n'ont pas d'argent, ils ne peuvent pas payer leurs factures, n'est-ce pas ?
Actuellement, le taux de chômage au Brésil est de 11,9 %. Cela signifie qu'environ 13 millions de personnes sont sans emploi.
Dans ces cas-là, l'endettement survient souvent, par exemple lorsqu'une personne est prise au dépourvu par un licenciement peu de temps après s'être engagée dans un achat à tempérament.
Pour compliquer les choses, même ceux qui ont réussi à retrouver un emploi sont confrontés à des difficultés financières. En effet, le nouveau salaire est généralement inférieur à l'ancien, ce qui ne permet plus de couvrir les mêmes dépenses qu'auparavant.
Manque d'éducation financière
L'un des facteurs qui augmentent le risque d'endettement est le manque d'éducation financière au sein de la population. En effet, les mécanismes économiques du marché peuvent être complexes à appréhender. Une erreur dans la gestion d'une dette de carte de crédit renouvelable, par exemple, peut engendrer une dette difficile à gérer.
Moins une personne est instruite en matière de finances, plus il est facile de commettre ce type d'erreur et plus les risques d'accumuler des dettes sont élevés.
Utilisation abusive du découvert ou du crédit renouvelable
Les lignes de crédit renouvelables ou les découverts bancaires sont des outils destinés à faire face aux situations d'urgence. Cependant, mal utilisées, elles peuvent devenir un véritable fléau pour vos finances.
La raison est très simple : ils proposent les taux d'intérêt les plus élevés du marché.
Par conséquent, une petite dette peut rapidement devenir énorme. C'est pourquoi il faut être très prudent lorsqu'on utilise un découvert autorisé ou un crédit renouvelable.
Consommation excessive
Profiter des soldes peut être un excellent moyen d'enfin acheter ce produit qui vous fait de l'œil depuis un moment. Cependant, cela peut aussi être un moyen de s'endetter.
En effet, les achats impulsifs sont une source importante d'endettement. La raison est simple : si nous achetons sans réfléchir, nous pouvons dépasser notre budget. Si nous ne pouvons pas rembourser ce mois-ci, la dette est ajoutée au solde de notre carte de crédit renouvelable (ou découvert) et des intérêts commencent à s'accumuler.
Il s'agit d'un scénario typique où « l'effet de la nouvelle balle » engendre une dette énorme.
Conseils pour éviter les dettes
Comprendre les causes de l'endettement des ménages est la première étape pour l'éviter. Cependant, il ne suffit pas de savoir ce qui provoque l'endettement, n'est-ce pas ? Il faut aussi savoir comment agir pour éviter les problèmes liés à l'endettement.
Par conséquent, découvrez ci-dessous quelques bonnes pratiques qui peuvent réduire vos risques de vous endetter.
Investir dans l'éducation financière
N'oubliez pas que l'une des causes de l'endettement des ménages au Brésil était le faible niveau de connaissances financières. Par conséquent, vous pouvez réduire le risque de vous endetter en vous informant davantage sur ces outils.
Nous savons que l'éducation financière peut paraître intimidante. Après tout, le jargon économique a de quoi faire peur. Pourtant, il n'est pas difficile d'apprendre les mécanismes de base de vos finances. Avec un peu de persévérance (et de bons professeurs), vous pouvez acquérir les connaissances nécessaires.
Pour en savoir plus sur ce sujet, suivez notre blog et nos réseaux sociaux. Nous y abordons divers sujets essentiels pour votre vie financière, en vous apprenant à gérer votre argent et à éviter les dettes. Le tout de manière simple et accessible.
Notez toutes vos dépenses
Pour maîtriser ses dépenses et éviter les dettes, une solution consiste à noter tous ses achats. Si vous n'aimez pas utiliser de stylo et de papier, vous pouvez utiliser une application de gestion financière.
Ainsi, vous maîtrisez mieux vos dépenses à chaque étape du mois. Le 15, vous avez légèrement dépassé votre budget ? Pas de souci. Vous pouvez rectifier le tir durant la seconde moitié du mois.
Évitez les achats impulsifs
L'achat impulsif est la porte d'entrée du consumérisme excessif. Ce comportement engendre l'endettement, car nos capacités de paiement mensuel sont limitées.
Il est donc préférable d'éviter les achats impulsifs. Bien sûr, c'est plus facile à dire qu'à faire, mais il existe des techniques pour y parvenir. Voir ci-dessous :
- N’ayez pas un accès rapide à votre argent et/ou à votre carte ;
- Utilisez la « règle du temps ». Lorsque vous voulez acheter quelque chose, forcez-vous à attendre quelques heures ou quelques jours pour voir si vous le voulez vraiment ou s'il s'agissait simplement d'une impulsion ;
- Évitez de visiter les sites Web promotionnels ou de vente ;
- Vérifiez si vous avez déjà l'objet (ou quelque chose de similaire) chez vous.
Comme nous l'avons vu, l'endettement des ménages est un problème grave au Brésil. Cependant, cette situation peut souvent être corrigée grâce à l'éducation financière, la maîtrise de ses finances personnelles et une bonne organisation.
Si vous souhaitez progresser dans votre éducation financière et devenir plus indépendant dans ce domaine, pourquoi ne pas commencer par négocier vos dettes avec des réductions et des plans de paiement adaptés à votre budget ?
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