La dette familiale est un problème sérieux au Brésil. Actuellement, la plupart des ménages brésiliens ont au moins une dette. Pour cette raison, de nombreuses personnes vivent dans l’anxiété et le stress.
En plus de souffrir beaucoup de la situation, les gens sont aussi un peu plus éloignés de leurs objectifs financiers. Après tout, avoir un nom négatif rend plus difficile la réalisation des rêves de consommateur.
Mais quelles sont les causes les plus courantes de cet endettement ? Si nous le découvrons, pouvons-nous éviter cette situation ?
Voyons la réponse à ces questions ci-dessous !
Aperçu des niveaux d’endettement des ménages au Brésil
Si vous avez actuellement des dettes, vous n’avez pas besoin d’être gêné. Actuellement, c’est une situation très courante au Brésil, vous savez ? Selon les données de la CNC (Confédération nationale du commerce des biens, services et tourisme), environ 67,4% de familles brésiliennes se sont déclarées endettées en juillet 2020. Il s'agit du niveau le plus élevé enregistré depuis 2010.
L'enquête a également indiqué que 15,51 TP3T de familles se sont déclarées « lourdement endettées », soit une augmentation de 2,2 points de pourcentage par rapport à la même période de l'année dernière. En termes de durée, l'étude indique que pour plus d'un tiers des endettés, l'engagement dure plus d'un an.
Principales causes de la dette
Il est vrai que le niveau d’endettement des familles est élevé au Brésil. Après tout, près de 7 foyers brésiliens sur 10 sont endettés.
Mais pourquoi cela arrive-t-il ?
Il existe quelques raisons courantes pour expliquer l’endettement familial. Bien entendu, cela ne signifie pas qu’ils couvrent tous les cas. Après tout, chaque famille a sa propre histoire. Cependant, comprendre les raisons les plus courantes peut nous aider à les éviter.
Chômage
La principale raison de l’endettement est assez évidente quand on y pense : le chômage. Si les gens ne travaillent pas, ils ne reçoivent pas de salaire. Si vous n’avez pas d’argent, vous ne pouvez pas payer les factures, n’est-ce pas ?
Actuellement, le taux de chômage au Brésil est de 11,9%. Cela signifie que près de 13 millions de personnes sont au chômage.
La dette apparaît généralement dans ces cas-là, lorsque la personne est prise par surprise en étant licenciée juste après s'être engagée dans un achat échelonné, par exemple.
Pour compliquer le tout, même ceux qui ont réussi à se faire une place sur le marché souffrent de dettes. En effet, le nouveau salaire est généralement inférieur à l'ancien. Par conséquent, vous ne pouvez pas vous permettre les mêmes dépenses qu’avant.
Manque d’éducation financière
L’une des raisons qui augmente les risques de s’endetter est le manque d’éducation financière de la population. Après tout, les mécanismes économiques du marché peuvent être un peu difficiles à maîtriser. Une erreur dans la gestion de votre compte renouvelable de carte de crédit, par exemple, peut se transformer en une dette difficile à gérer.
Moins il y a d’éducation financière, plus il est facile de commettre ce type d’erreur et plus grandes sont les chances d’accumuler des dettes à cause de cela.
Utilisation inappropriée de chèques spéciaux ou de crédit renouvelable
Le crédit renouvelable ou les chèques spéciaux sont des outils pour les situations d'urgence. Cependant, s’ils sont mal utilisés, ils peuvent devenir des méchants dans la vie financière.
La raison en est assez simple : ils ont les taux d’intérêt les plus élevés du marché.
Ainsi, une petite dette peut rapidement se transformer en une dette énorme. C'est pourquoi il faut être très prudent lorsque l'on utilise un chèque spécial ou un crédit renouvelable.
Consommation excessive
Profiter d’une promotion peut être un excellent moyen d’acheter enfin le produit que nous convoitons depuis un moment. Mais cela peut aussi être une manière de s’endetter.
En effet, les achats impulsifs constituent une source fertile d’endettement. La raison en est facile à comprendre : si nous achetons sans planifier, nous pouvons dépasser la limite de dépenses. Si nous ne sommes pas en mesure de payer ce mois-là, la dette tombe sur le compte renouvelable de la carte (ou sur le chèque spécial) et commence à produire des intérêts.
Il s’agit d’un scénario typique dans lequel l’effet boule nova crée une énorme dette.
Conseils pour éviter les dettes
Comprendre les causes de l’endettement familial est la première étape pour l’éviter. Cependant, il ne suffit pas de savoir quelles sont les causes de l’endettement, n’est-ce pas ? Il faut aussi savoir comment agir pour ne pas avoir de problèmes avec eux.
Par conséquent, découvrez ci-dessous quelques bonnes actions qui peuvent réduire les risques de vous endetter.
Investir dans l’éducation financière
Rappelez-vous que l'une des raisons de l'endettement des familles était le faible niveau d'éducation financière au Brésil ? Par conséquent, vous pouvez réduire les risques de vous endetter si vous en apprenez davantage sur ces outils.
Nous savons que l'éducation financière peut être un peu intimidante. Après tout, « économe » est un langage qui nous fait peur. Cependant, il n’est pas difficile d’apprendre les mécanismes de base de votre vie financière. Avec un peu de dévouement (et de bons professeurs), vous pouvez apprendre ce que vous devez savoir.
Un moyen simple d'en savoir plus sur le sujet est de suivre notre blog et nos réseaux sociaux. Nous abordons ici plusieurs sujets essentiels pour votre vie financière, vous apprenant à gérer votre argent et à éviter les dettes. Le tout de manière accessible et simple.
Notez toutes les dépenses
Une façon de contrôler vos dépenses pour éviter de vous endetter est de noter chaque achat que vous effectuez. Si vous n'aimez pas utiliser un stylo et du papier, vous pouvez utiliser une application d'organisation financière.
De cette façon, vous contrôlez mieux combien vous pouvez dépenser à chaque moment du mois. Était-ce le 15 et un peu au-delà de l'objectif de la période ? Aucun problème. Vous pourrez le corriger dans la seconde quinzaine du mois.
Évitez les achats impulsifs
Faire des achats impulsifs est la porte d’entrée vers un consumérisme excessif. La conséquence de cette position est l’endettement, car il y a une limite au montant que nous pouvons payer chaque mois.
L’idéal est donc d’éviter les achats impulsifs. Bien sûr, c’est plus facile à dire qu’à faire, mais certaines techniques peuvent vous aider. Voir ci-dessous:
- vous n'avez pas un accès rapide à votre argent et/ou votre carte ;
- utilisez la « règle du temps ». Lorsque vous voulez acheter quelque chose, forcez-vous à attendre quelques heures ou quelques jours pour voir si vous voulez vraiment l'acheter ou si c'était juste une impulsion ;
- évitez de visiter les sites Web de promotion ou de vente ;
- Vérifiez si vous n'avez pas déjà l'article (ou quelque chose de similaire) chez vous.
La dette familiale, comme nous l’avons vu, constitue un problème sérieux au Brésil. Cependant, c’est une situation qui peut souvent être corrigée grâce à l’éducation financière, au contrôle personnel et à l’organisation.
Si vous souhaitez faire un pas en avant dans votre éducation financière et devenir plus indépendant dans ce domaine, que diriez-vous de commencer par négocier vos dettes avec des rabais et des échéances qui vous conviennent ?
Pour cela, il suffit d’accéder au site Descomplica Finances !
