Si, à la fin du mois, vous n'avez pas assez d'argent pour rembourser vos dettes ou payer vos factures, l'inquiétude s'installe. Et si cette inquiétude est récurrente, votre santé physique et mentale peut en pâtir. Selon une enquête menée en 2017 par le Service de protection du crédit (SPC) et la Confédération nationale des commerçants (CNDL), 69 % des personnes endettées souffrent d'anxiété face à cette situation.
Tout le monde n'a pas la force de gérer ses finances et de maintenir sa qualité de vie. Selon une enquête, au moins 16,8 % des personnes qui ont des difficultés à payer leurs factures font face à leur anxiété en ayant recours à une forme d'addiction, comme la nourriture, l'alcool ou le tabac. Mais avec un peu d'attention et de nouvelles habitudes, il est possible d'améliorer la situation plus facilement.
Ces conclusions sont très préoccupantes. Maintenant que vous en savez un peu plus, pourquoi ne pas approfondir le sujet ? Découvrez cinq effets néfastes de l’endettement sur notre bien-être et apprenez comment éviter d’en faire partie !
Quels sont les effets de l'endettement sur la santé physique et mentale ?
Les effets de l'endettement sur la santé physique et mentale sont variés. Ils ne se manifestent pas toujours isolément, et il est fréquent qu'une personne en subisse plusieurs simultanément. Examinons maintenant les 5 principaux scénarios pour vous aider à les identifier !
1. Insomnie
Environ 54,8 millions de Brésiliens souffrent d'insomnie à cause de leurs dettes, selon une enquête de l'Institut Locomotiva menée en partenariat avec Negocia Fácil, un service de recouvrement de créances en ligne. Êtes-vous concerné ?
L'insomnie entraîne de nombreux autres problèmes de santé et complications. Outre le stress et l'agitation mentale liée aux dettes, ce trouble du sommeil provoque épuisement, fatigue, malaise, maux de tête intenses, brûlures oculaires et même obésité.
Le manque de concentration et la fatigue excessive du corps et de l'esprit nuisent encore considérablement à la productivité. C'est particulièrement vrai au travail, où l'incertitude quant à sa situation financière peut devenir une source d'inquiétude majeure, diminuant la concentration et l'énergie.
2. Anxiété
L'anxiété n'est pas uniquement liée au stress engendré par la recherche de solutions aux problèmes financiers. Certaines personnes ont recours à d'autres pratiques néfastes pour tenter d'apaiser ce malaise. Les résultats d'une enquête nationale menée en 2016 par SPC et CND ont révélé que quatre consommateurs sur dix en situation de défaut de paiement ont l'habitude de faire des achats impulsifs, même lorsqu'ils sont conscients de leur situation financière défavorable.
Cela ne fait qu'empirer les choses et maintenir l'anxiété à un niveau élevé. À cela s'ajoute la crainte fréquente qu'il soit trop tard pour trouver une solution, ce qui retarde la prise de décision et peut aggraver à nouveau les difficultés financières.
3. Faible estime de soi
Dès leur inscription sur la liste des débiteurs, selon une enquête du SPC et du CNDL, 6 débiteurs sur 10 souffrent d'une faible estime de soi. Se sentant incapables de gérer leur situation financière, ils ont tendance à s'isoler socialement.
La honte de révéler sa maladie à sa famille complique également la situation. Ceux qui ont la charge de subvenir aux besoins de leurs proches, en particulier, supportent souvent un fardeau encore plus lourd à cet égard, car leur situation financière est directement liée au bien-être des autres.
4. Dépression
Les personnes qui peinent à gérer leurs dettes subissent une pression et un stress constants. Cela peut déclencher une dépression, notamment chez les personnes ayant une prédisposition génétique. C'est très préoccupant, car une personne sur cinq a déjà connu, connaît actuellement ou connaîtra un épisode dépressif au cours de sa vie.
Il est facile de comprendre l'impact des dettes sur une personne dépressive. Après tout, elle vit au quotidien avec l'angoisse du recouvrement de créances, l'anxiété de trouver une solution et une situation financière déjà précaire.
Dans ces conditions, il est normal qu'il se sente grognon, démotivé et pessimiste. L'apathie envers le monde extérieur, si elle s'aggrave, commence par les dettes, mais peut affecter toutes les autres priorités de sa vie.
5. Gastrite
Le recours à la nourriture, au tabac et à l'alcool pour se consoler contribue à l'augmentation du nombre de personnes endettées qui développent une gastrite. Faute d'une hydratation et d'une alimentation adéquates, et en privilégiant la consommation de ces produits nocifs, les cellules de l'estomac sont rapidement détruites.
Selon les cas, certaines personnes dépendent des médicaments, que ce soit pour traiter une dépression ou d'autres problèmes liés à l'endettement. Plus la consommation est importante et régulière, plus l'inflammation des organes internes est marquée.
Comment puis-je améliorer ces symptômes et mener une vie plus stable financièrement ?
Pour éviter l'effet boule de neige et préserver votre santé physique et mentale, bien gérer vos finances devrait être une priorité. Mais pas de panique ! Inutile de rembourser toutes vos dettes d'un coup. Au contraire, il est essentiel de garder son calme et de renégocier intelligemment et à son avantage votre budget.
Il est possible, par exemple, de demander des taux d'intérêt plus bas, voire de discuter d'un plan de paiement échelonné. Bien sûr, disposer de liquidités facilite l'obtention de conditions avantageuses. Toutefois, lorsque cela n'est pas possible, il est important d'examiner attentivement les possibilités réelles et d'être parfaitement honnête lors des négociations. Ne vous engagez jamais à assumer plus de responsabilités que vous ne pouvez en gérer actuellement, afin d'éviter un nouvel endettement.
Ensuite, une fois votre situation stabilisée, investissez dans des formations financières pour vous remettre sur pied. Apprenez à épargner, à faire des économies et à réaliser des investissements réellement rentables.
Grâce à ces bonnes pratiques, vous pouvez éviter l'endettement et maîtriser votre budget mensuel pour un meilleur contrôle de vos dépenses et factures. Vous pourrez ainsi donner la priorité à votre santé physique et mentale, ce qui est primordial ! Si vous souhaitez garantir votre bien-être, vous pouvez compter sur nous : Descomplica Finanças propose des accords de règlement de dettes avec réductions, 100 % en ligne, avec suivi de l'accord et des mensualités.
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