Vous pensez en être enfin débarrassé du sujet de l'éducation financière ? La vie vous prouve le contraire ! Même après avoir remboursé vos dettes et assaini votre situation financière, ressentez-vous encore le besoin d'en apprendre davantage sur l'épargne et ses multiples possibilités ? Rejoignez-nous !

Nombreux sont ceux qui parviennent à gérer leurs finances, mais qui hésitent à franchir le pas et à apprendre à économiser en planifiant l'avenir. Si vous avez un projet en gestation, ou si vous souhaitez en lancer un mais ne savez pas comment vous y prendre, n'attendez plus et suivez nos conseils !

Pourquoi est-il important d'économiser de l'argent ?

Épargner est une étape cruciale dans tout projet d'organisation financière. En effet, cette réserve permet d'éviter les mauvaises surprises et de réaliser ses rêves à court, moyen et long terme.

L'une des questions les plus fréquentes à ce sujet est, avant tout, combien faut-il épargner par mois ? En réalité, il n'y a pas de montant précis, car tout dépend de votre situation financière.

Une méthode intéressante pour épargner consiste à mettre de côté environ 10 à 15 % de son revenu net mensuel, après déductions de toutes les charges. Par exemple, si votre salaire net est de 2 000 R$, l'idéal serait d'économiser au moins 200 R$ après avoir remboursé toutes vos dettes (pour vous aider dans ces calculs, vous pouvez utiliser des applications de gestion financière).

Comment puis-je économiser de l'argent pour atteindre mes objectifs ?

Ceci étant dit, passons aux conseils pour vous aider à commencer à épargner et à investir dans vos rêves !

Réfléchissez à ce que ce projet représente pour vous

Si vous commencez tout juste à planifier et que vous n'êtes pas sûr de pouvoir économiser suffisamment d'argent, pensez à tout ce que ce projet représente : vous rendra-t-il plus heureux ? En avez-vous envie depuis longtemps ? Vous aidera-t-il à atteindre d'autres objectifs ?

Si vous répondez oui à ces questions et à d'autres, vous serez véritablement motivé(e) pour atteindre vos objectifs ! Un bon conseil : suivez les étapes suivantes.

Définissez le coût de votre projet

Avant toute chose, effectuez les calculs et déterminez le coût total du projet. À ce stade, incluez toutes les dépenses prévisibles et prévoyez une marge pour les imprévus.

Dans le cas d'un voyage, par exemple, additionnez les frais de transport (billets ou essence), l'hébergement, les attractions que vous souhaitez visiter, ainsi qu'une estimation de vos dépenses en nourriture et en achats locaux.

En cas de rénovation, n'oubliez pas les coûts des matériaux et de la main-d'œuvre, et prévoyez un montant pour les dépenses imprévues (qui surviennent presque toujours).

Faites un calendrier

Créer un calendrier et suivre le compte à rebours jusqu'à la réalisation d'un rêve peut être une excellente source de motivation. Visualiser cette attente peut constituer une incitation supplémentaire à économiser.

Établissez des objectifs et des échéances

Déterminez le montant que vous pouvez épargner chaque mois et fixez-vous un objectif à atteindre avant une date précise. En fixant une date et une somme à épargner, il est plus facile de préserver votre budget mensuel et d'épargner. Pensez à vos projets personnels pour vous motiver.

Conseil supplémentaire : lorsque vous fixez vos objectifs de dépenses ou établissez votre plan financier, arrondissez toujours vos dépenses à l’unité supérieure et vos revenus à l’unité inférieure. Ainsi, même en cas de dépense imprévue, vous resterez fidèle à votre budget et il vous sera plus facile d’épargner.

Réglez toutes vos factures le même jour

Modifiez la date d'échéance de vos factures fixes pour qu'elle corresponde à la date de réception de votre salaire, de préférence juste après. Cela vous permettra de mieux gérer vos dettes, car vous paierez tout en une seule fois et vous aurez une vision plus claire du budget restant pour le mois.

Impliquez les membres de la famille

Gérer les finances n'est pas une tâche qui incombe à une seule personne au sein du foyer. Il est essentiel de prendre l'habitude de parler d'argent avec son conjoint et ses enfants. Impliquez donc les membres de votre famille dans ces objectifs, expliquez-leur vos revenus mensuels et discutez de l'importance d'épargner.

Cette conversation est toujours utile, mais elle prend une importance accrue lorsque les projets concernent toute la famille, comme des voyages ou des travaux de rénovation. Dans ces cas-là, il est essentiel de parler aux enfants et de leur expliquer que c'est en économisant qu'ils pourront réaliser ces rêves !

Prévoyez à l'avance, même avec des revenus variables

Les travailleurs indépendants ont plus de difficultés à épargner, car il leur est impossible de prévoir leurs revenus mensuels. Un conseil utile : calculez votre salaire moyen des douze derniers mois. Analysez ensuite vos revenus minimum et maximum et vérifiez si la saisonnalité influe sur vos gains.

À partir de là, il vous sera plus facile d'établir votre budget. Commencez par lister vos dépenses essentielles et assurez-vous qu'elles soient compatibles avec votre revenu minimum. Ainsi, les mois où vos revenus dépassent la moyenne, vous pourrez épargner davantage.

Repensez votre mode de vie

Par exemple, lorsque vous faites vos courses, évitez d'utiliser autant votre carte de crédit et essayez de payer en espèces ou uniquement avec une carte de débit ; ainsi, vous saurez combien vous pouvez dépenser (si vous souhaitez des conseils pour économiser de l'argent au supermarché, cliquez ici !).

Côté loisirs, ces petits changements permettent aussi de faire des économies sans sacrifier votre qualité de vie. Par exemple, au lieu de sortir tous les week-ends, choisissez une seule journée et prévoyez d'autres activités en famille les autres jours. Pensez également à utiliser des coupons de réduction, à explorer les plateformes de cashback, à profiter des promotions et à participer à des événements culturels gratuits.

Considérez votre épargne mensuelle comme une dépense comme une autre.
Pour éviter la tentation de dépenser cet argent pour d'autres achats, l'astuce consiste à considérer ce pourcentage comme une dépense fixe. Lors de l'établissement de votre budget, intégrez ce montant et, le jour même où vous payez toutes vos factures, transférez-le sur votre compte d'épargne.

Économisez davantage

Comment intégrez-vous généralement vos indemnités de congés payés, votre treizième mois, l'indemnité de licenciement (FGTS) et autres revenus exceptionnels dans votre budget ? Si vous souhaitez épargner pour atteindre vos objectifs, il est conseillé de mettre ces sommes de côté. Même si vous n'en avez pas besoin immédiatement, des imprévus peuvent survenir, et cette réserve peut s'avérer précieuse dans ces moments-là.

Décidez comment vous allez investir votre argent

Épargner peut s'avérer complexe, mais le pire est de mal investir et de ne pas atteindre ses objectifs. C'est pourquoi plusieurs solutions existent, selon votre objectif.

Pour constituer une épargne d'urgence ou financer des projets à court terme, il est important de choisir un placement très liquide, c'est-à-dire permettant de retirer rapidement son argent sans perte. Les comptes d'épargne constituent une bonne option dans ce cas, tout comme les certificats de dépôt (CDB).

Pour les investissements à long terme, vous pouvez opter pour des options à faible liquidité et à rendement plus élevé, telles que les fonds d'investissement, les produits du Trésor à court terme ou les régimes de retraite privés.

Après tous ces conseils, est-il plus facile de trouver des moyens d'économiser de l'argent ?