Quand vous pensez vous libérer du thème de « l’éducation financière », la vie vous prouve le contraire ? Même après vous être désendetté et avoir blanchi votre nom, ressentez-vous toujours le besoin de mieux comprendre l’épargne et les possibilités infinies ? Venez avec nous !
Beaucoup de gens parviennent à organiser leurs finances mais finissent par avoir des doutes lorsqu'il s'agit de faire un pas en avant et d'apprendre à économiser de l'argent en s'organisant pour l'avenir. Si vous avez un projet qui n'a pas encore démarré, ou si vous aimeriez en avoir un mais ne savez pas encore comment le planifier, ne stagnez pas et suivez les conseils que nous vous avons concoctés !
Quelle est l’importance d’économiser de l’argent ?
Économiser de l’argent est une étape très importante dans tout projet d’organisation financière. Après tout, cette réservation vous permet de ne pas vous laisser surprendre et de pouvoir quand même réaliser vos rêves à court, moyen et long terme.
L’une des questions les plus courantes sur ce sujet concerne principalement le montant qu’il est recommandé d’épargner par mois. En fait, il n’y a pas de montant exact, car tout dépendra de votre réalité financière.
Une façon intéressante d’envisager d’économiser de l’argent est de penser à économiser environ 10% à 15% de votre revenu net – c’est-à-dire, après toutes réductions – mensuellement. Supposons donc que votre salaire net soit de 2 000 R$, le scénario idéal est de pouvoir épargner au moins 200 R$ après avoir remboursé toutes les dettes (pour vous aider dans ces calculs, vous pouvez toujours utiliser les applications des organismes financiers).
Comment économiser de l’argent pour atteindre ses objectifs ?
Cela dit, voici les conseils pour commencer à épargner et à investir dans vos rêves !
Pensez à ce que ce projet représente pour vous
Si vous commencez à planifier dès maintenant et que vous avez des doutes quant à votre capacité à économiser suffisamment d'argent, pensez à tout ce que ce projet représente : vous rendra-t-il plus heureux ? Avez-vous cette envie depuis longtemps ? Cela vous aidera-t-il à atteindre d’autres objectifs ?
Si la réponse à ces questions et à d’autres est oui, vous serez vraiment motivé pour atteindre vos objectifs ! Par conséquent, un bon conseil est de suivre les étapes suivantes.
Définir le coût de votre projet
Tout d’abord, faites le calcul et décidez combien coûtera le projet en question. À ce stade, incluez toutes les dépenses que vous pouvez prévoir et ajoutez un supplément pour les dépenses imprévues.
Dans le cas d'un voyage, par exemple, additionnez les frais de transport (que ce soit les billets ou l'essence), l'hébergement, les attractions que vous souhaitez visiter et également une estimation de combien vous dépenserez en nourriture et en achats locaux.
Dans le cas d'une rénovation, n'oubliez pas les coûts des matériaux et de la main d'œuvre et incluez un montant pour d'éventuels imprévus (qui arrivent presque toujours).
Faire un calendrier
Faire un calendrier et suivre les jours jusqu'à ce que votre rêve se réalise peut être une grande motivation. Rendre cette attente plus visuelle peut constituer une incitation supplémentaire à économiser de l’argent.
Créer des objectifs et des délais
Définissez combien vous pouvez économiser par mois et fixez-vous un objectif à atteindre à une date prédéterminée. Lorsque vous fixez une date et un montant à épargner, il est plus facile de ne pas compromettre la totalité de votre revenu mensuel et de pouvoir économiser de l'argent. Lorsque vous fixez cet objectif, souvenez-vous de vos projets personnels et utilisez-les comme facteur de motivation.
#Conseil supplémentaire : lorsque vous fixez vos objectifs de dépenses ou effectuez votre planification financière, arrondissez toujours vos dépenses à la valeur supérieure et vos revenus à la valeur inférieure. De cette façon, même si quelque chose d'inattendu survient avec vos factures domestiques, vous ne vous éloignerez pas trop de votre plan et il sera plus facile d'économiser de l'argent supplémentaire.
Payez toutes les factures le même jour
Modifiez la date d'échéance de vos factures fixes à la même date, de préférence juste après votre paiement. Cela facilite l'organisation de toutes vos dettes, car vous remboursez tout ce dont vous avez besoin en une seule fois et avez une meilleure idée de combien il vous reste pour passer le mois.
Impliquer les membres de la famille
Organiser ses finances n’est pas l’affaire d’une seule personne à la maison. Vous devez prendre l’habitude de parler d’argent avec votre conjoint et vos enfants. Alors, impliquez les membres de votre famille dans ces objectifs, expliquez votre revenu mensuel et parlez de la nécessité d'économiser de l'argent.
Cette conversation est toujours valable, mais elle revêt une importance encore plus grande lorsque les projets impliquent tout le monde dans la maison, comme dans le cas de voyages en famille ou de rénovations domiciliaires. Dans ces cas-là, parler à vos enfants et leur expliquer que l’épargne est ce qui rendra ces rêves possibles est essentiel !
Planifiez même avec un revenu variable
Les travailleurs indépendants souffrent davantage lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent. Après tout, on ne peut pas savoir avec certitude combien on gagnera par mois. Une astuce intéressante est de prendre le salaire moyen des 12 derniers mois. Profitez-en et analysez les gains minimum et maximum et si la saisonnalité affecte vos revenus.
À partir de là, il sera plus facile de démarrer votre planification. Commencez par déterminer vos dépenses essentielles et assurez-vous qu’elles sont compatibles avec votre revenu minimum. De cette façon, dans les mois où vous dépassez la moyenne, vous pourrez épargner davantage.
Repensez votre style de vie
Lorsque vous faites vos courses, par exemple, évitez d'utiliser trop votre carte de crédit et essayez de faire vos courses en espèces ou simplement avec une carte de débit, de cette façon vous saurez combien vous pouvez dépenser (si vous voulez des conseils pour économiser au supermarché, c'est cliquez simplement ici !).
En matière de loisirs, ces petits changements peuvent également être apportés pour économiser de l'argent, mais sans compromettre votre qualité de vie. Au lieu de sortir tous les jours du week-end par exemple, choisissez-en un seul et créez d'autres programmes en famille sur les autres. Cela vaut également la peine d'utiliser des coupons, de se renseigner sur les plateformes de cashback, d'opter pour des plats promotionnels et de profiter de programmes culturels gratuits.
Considérez les économies mensuelles comme l’une de vos dépenses
Pour éviter la « tentation » d’utiliser l’argent qui serait économisé sur d’autres types d’achats, l’astuce est de considérer ce pourcentage comme une dépense fixe. Lorsque vous planifiez, incluez ce montant et, le jour même où vous payez toutes les factures, envoyez ce montant à votre réservation.
Économisez de l'argent supplémentaire
Comment les vacances, le 13ème salaire, les FGTS et autres revenus complémentaires sont-ils habituellement utilisés dans votre planning ? Si vous souhaitez économiser de l’argent pour atteindre vos objectifs, le conseil est d’économiser ces sommes. Même parce que, maintenant, vous n'en avez peut-être pas besoin, mais des événements imprévus peuvent survenir et cette réserve supplémentaire peut vous aider beaucoup dans ces moments-là.
Définissez comment vous allez investir votre argent
Économiser de l’argent peut être compliqué, mais le pire est de mal l’investir et de ne pas pouvoir atteindre ses objectifs. Il existe donc plusieurs possibilités, selon votre objectif.
Pour les réserves d’urgence ou les projets à court terme, il est important de choisir un investissement présentant une liquidité élevée, ce qui signifie que vous pourrez retirer le montant investi rapidement, sans perdre d’argent. L’épargne est une alternative qui fonctionne dans ce cas, tout comme la CDB.
Pour les investissements à long terme, vous pouvez opter pour des options à faible liquidité et à rentabilité plus élevée, comme les fonds d'investissement, Tesouro Direto ou les pensions privées.
Après tous ces conseils, est-il devenu plus facile de réfléchir à des moyens d’économiser de l’argent ?
