Ce même objet qui permet de réaliser ses rêves en plusieurs fois sans frais peut aussi être source d'endettement excessif en raison de ses taux d'intérêt exorbitants. Au final, la carte de crédit est-elle venue simplifier ou compliquer notre vie financière ?

Comment fonctionne une carte de crédit ?

C'est l'un des moyens de paiement les plus répandus, non seulement au Brésil, mais dans le monde entier. Sortir sa carte de crédit de son portefeuille, payer en plusieurs fois et attendre la facture est tellement courant qu'on s'arrête rarement pour réfléchir à son fonctionnement.

Étonnamment, cela fonctionne comme une forme de prêt, car lorsque nous utilisons nos cartes de crédit, nous disposons de 40 jours pour régler nos achats. Pendant cette période, les banques ou les établissements financiers nous « prêtent » le montant correspondant.

Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, celle-ci est toujours assortie d'une limite fixée par l'organisme émetteur. Cette limite est généralement déterminée en fonction de votre cote de crédit, de vos revenus mensuels et d'autres facteurs. Elle correspond au montant qui vous sera accordé et représente la somme maximale que vous pouvez dépenser.

Une question fréquente concernant cette limite est de savoir comment elle fonctionne en matière d'achats à tempérament : à la surprise de beaucoup, les mensualités doivent également ne pas dépasser le montant maximal établi.

Par exemple : si vous disposez aujourd’hui d’une limite de crédit disponible de 800,00 R$ et que vous effectuez un achat en plusieurs fois, en 4 versements de 200,00 R$, votre limite de crédit sera bloquée pendant 4 mois pour ce même achat, jusqu’au paiement intégral.

Par conséquent, planifiez soigneusement le nombre de versements pour vos achats, au cas où vous auriez besoin d'utiliser votre limite de crédit à l'avenir.

Pourquoi tant de gens ont-ils des problèmes avec leurs cartes de crédit ?

63 % des familles brésiliennes sont actuellement endettées..

Que ce soit dû à la crise ou à des raisons antérieures, ce chiffre est encore plus alarmant lorsqu'on examine de près la cause de l'endettement : parmi ces familles endettées, 79,8 % citent les cartes de crédit comme cause.

Bien que déjà très élevé, ce chiffre a connu une tendance à la hausse au fil du temps : au cours de la même période en 2019, le nombre total de familles endettées par le biais de cartes de crédit était de 78,4 %.

Si votre compte n'est pas équilibré à la fin du mois, votre relevé de carte de crédit pourrait être la principale cause, car il est beaucoup plus facile de perdre le contrôle de ses dépenses en payant par mensualités qu'en payant en espèces ou par carte de débit.

Dans ce cas, l'option de payer la facture en plusieurs fois devient très tentante, et le bouton « payer le montant minimum dû » (généralement 15 % du montant total) nous fait de l'œil. Mais il ne faut pas oublier que c'est là que les fameux intérêts entrent en jeu, pouvant atteindre jusqu'à 300 % par an.

Pour ne rien arranger, les familles brésiliennes mettent en moyenne plus de trois mois à rembourser leurs factures de carte de crédit avec du retard. Autrement dit, chaque mois qui passe ajoute des intérêts, et il s'agit là des taux les plus élevés du marché.

Imaginez l'effet boule de neige que cela pourrait engendrer ?

Quelles sont les erreurs les plus fréquentes lors de l'utilisation d'une carte de crédit ?

1- Ne pas prévoir les dépenses dans le budget.

Lorsque nous établissons nos budgets, nous savons combien chaque poste de dépense nous coûte : « factures du ménage », « frais médicaux », « frais de scolarité », mais avez-vous un poste de dépense spécifique pour les frais de carte de crédit ?

Allons plus loin : sauriez-vous aujourd’hui quel montant maximum vous pouvez dépenser avec votre carte de crédit sans compromettre vos autres besoins essentiels ?

Savoir répondre à ces questions est un excellent moyen d'éviter de perdre le contrôle ou d'avoir à payer la facture en plusieurs fois.

2- Avoir une limite qui ne correspond pas à votre réalité financière.

Avoir une limite de crédit élevée, c'est bien, mais cela peut ne pas correspondre à votre situation financière réelle et dépasser vos capacités financières actuelles.

Même si l'idée de débloquer le solde peut être tentante, essayez de demander une limite qui vous permette de payer vos factures à temps. On recommande de ne pas dépasser 50 % de vos revenus, mais réfléchissez bien à la pertinence de ce montant par rapport à vos dépenses actuelles.

3- Prêtez votre carte

Même si vous maîtrisez parfaitement votre budget et savez combien vous pouvez dépenser, si vous prêtez votre carte à quelqu'un, le risque de vous endetter reste élevé.

Prêter sa carte de crédit, même à des amis ou à la famille, est une pratique si courante et si dangereuse que nous lui avons consacré un article entier. Consultez-le ici !

N'oubliez pas que vous n'avez pas besoin de prêter votre carte physique : des informations telles que le numéro de carte, le code de sécurité et la date d'expiration garantissent déjà la réalisation d'un achat en ligne, alors ne les partagez pas.

4- Retarder le paiement de la facture

Que ce soit par oubli ou par manque d'organisation, ne pas régler sa facture de carte de crédit à l'échéance est risqué. Même pour une courte période, les intérêts commencent déjà à s'accumuler.

5- Ne pas suivre les dépenses tout au long du mois.

Suivez quotidiennement le montant de votre facture et comprenez vos dépenses.

Il arrive parfois qu'on ait l'impression de ne pas avoir dépensé beaucoup au cours d'un mois donné et qu'on soit surpris par le montant de la facture finale. Pour éviter cela, consultez l'application ou le site web de votre banque pour connaître le montant de votre facture restante .

Comment utiliser votre carte de crédit à votre avantage ?

Maintenant que vous connaissez les causes de l'endettement et les principales erreurs commises par les gens, il est plus facile de savoir comment utiliser votre carte de crédit à votre avantage, n'est-ce pas ?

En tout cas, voici quelques conseils supplémentaires :

• Si vous souhaitez faire un achat et que vous maîtrisez votre budget, vous pouvez payer en plusieurs fois avec votre carte de crédit, ce qui vous évite de dépenser tout votre revenu en un seul mois. Pratique, non ?
• Profitez des programmes de points et de fidélité : vérifiez si votre carte vous y donne droit ; souvent, les points permettent d’obtenir des articles pour la maison et les loisirs. Attention toutefois, il est important de comparer les frais annuels (ou frais de gestion) des cartes offrant ce type de récompense avec ceux des cartes qui n’en offrent pas.

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