À chaque nouvelle facture de carte de crédit, vous retenez votre souffle, fermez les yeux et priez ? Ce texte est là pour vous aider à éviter cette épreuve et à comprendre tous les frais qui y sont associés

Quel point commun ont en commun le chemisier acheté en début de mois, le paiement échelonné des meubles et le cadeau de votre neveu ?

Ce sont toutes ces choses que l'on paie avec sa carte de crédit, qu'on oublie, et qui réapparaissent sur notre relevé à la fin du mois pour nous hanter. C'est pourquoi il est si important de bien comprendre le fonctionnement des paiements par carte de crédit, ce qui est facturé, ainsi que les frais et taxes applicables.

Allons-y?

Comprendre votre facture de carte de crédit

La facture est le document qui récapitule tous les achats effectués avec votre carte de crédit au cours d'un mois, plus précisément depuis la date de clôture de votre facture précédente jusqu'au début du cycle de facturation de votre carte.

Pour mieux comprendre, imaginez une facture en cours comme un document que vous remplissez jusqu'à sa date de clôture.

Que vous receviez votre facture par courriel, via l'application de votre banque ou physiquement à votre domicile, elle contiendra toujours une grande quantité d'informations.

Voici un exemple :

Quelles informations puis-je trouver sur ma facture ?

→ Lieu où l'achat a été effectué (qu'il s'agisse d'un magasin physique ou d'un site web) ;

→ Date d'achat ;

→ Nombre de versements (et le numéro de versement correspondant facturé sur cette facture) ;

→ Valeur totale de l'achat ;

→ Date d'échéance de la facture : il s'agit de la date limite de paiement. Si la facture n'est pas réglée à cette date, l'établissement financier émetteur de la carte peut commencer à facturer des intérêts de retard sur le montant dû, avec une augmentation progressive en fonction du nombre de jours de retard ;

→ Montant total de la facture : somme des achats effectués au cours de cette période spécifique ;

→ Paiement minimum : montant minimum à payer si le paiement intégral est impossible. Attention : en choisissant ce paiement minimum, vous serez soumis à des frais d’intérêts récurrents (lien)

→ Paiement échelonné : cette option vous permet de régler votre facture en plusieurs fois. Attention : des intérêts seront également appliqués.

Quels frais, commissions et intérêts pourrais-je avoir à payer sur ma facture ?

Crédit renouvelable : c’est sans doute le mode de paiement le plus connu (et le plus risqué). Ce type de crédit est facturé lorsque le montant total de la facture n’est pas réglé (c’est-à-dire lorsque le paiement minimum mentionné ci-dessus n’est pas effectué) et peut dépasser 300 % par an. Pour éviter ce piège, consultez notre article complet sur le sujet.

Frais annuels : Il s’agit des frais liés à l’utilisation de la carte. Ils sont généralement prélevés automatiquement. Le paiement peut être mensuel, échelonné ou annuel, en une seule fois. N’oubliez pas que vous pouvez contacter votre banque ou l’émetteur de votre carte pour tenter de négocier le montant de vos frais annuels.

Taxe sur les transactions financières (IOF) : Si vous avez effectué des achats hors du Brésil ou sur des sites web internationaux, vous devrez payer, en plus du prix de vos achats, la Taxe sur les transactions financières (IOF). Cette taxe s’applique également aux opérations de change et d’assurance.

Évaluation de crédit d'urgence : nous avons déjà évoqué l'importance de connaître votre limite de carte de crédit et, surtout, de veiller à ce que ce montant ne compromette pas vos autres dépenses. En cas d'urgence, si votre limite est dépassée, vous pouvez obtenir un solde supplémentaire auprès de votre banque ou de l'émetteur de votre carte. Attention : cette demande entraîne des frais variables selon le réseau de la carte, des frais annuels et d'autres facteurs, qui seront indiqués sur votre relevé.

Frais liés aux retraits d'espèces par carte bancaire : retirer de l'argent avec une carte bancaire peut s'avérer tentant en cas de besoin urgent. Sachez toutefois que cela engendre des frais et des intérêts qui peuvent alourdir la facture.

Le paiement des factures courantes par carte de crédit augmente-t-il ma facture ?

Peu de gens le savent, mais il est possible de régler ses factures courantes, comme l'électricité et l'eau, par carte bancaire ! Ces factures ne doivent pas être adressées à une personne morale (entreprise) ni à un tiers.

Il est bon de savoir que les banques appliquent des frais variables pour ce type de paiement, allant de 7 R$ à plus de 20 R$. Calculez soigneusement tous ces coûts pour déterminer si l'opération est financièrement avantageuse.

Que puis-je faire pour éviter d'avoir des problèmes avec ma facture de carte de crédit ?

Connaître votre budget est toujours le meilleur conseil que nous puissions vous donner ! Cela vous évitera d’être pris au dépourvu et de vous retrouver endetté.

Si votre situation financière devient incontrôlable au cours d'un mois donné, essayez de rembourser les sommes dues le plus rapidement possible (en envisageant, par exemple, d'utiliser votre fonds d'urgence), afin d'éviter également l'accumulation de taux d'intérêt plus élevés sur le montant à payer.