Chaque fois qu’une nouvelle facture de carte de crédit arrive, retenez-vous votre souffle, fermez-vous les yeux et priez-vous ? Ce texte a pour but d'éviter de revivre cette épreuve et de connaître tous les montants qui sont facturés.
Qu'ont en commun cette blouse achetée au début du mois, le paiement des meubles de maison et le cadeau de votre neveu ?
Ce sont tout ce que nous payons avec la carte, que nous oublions et qui reviennent ensuite sur la facture à la fin du mois pour nous hanter. Par conséquent, il est très important de comprendre exactement comment fonctionnent les paiements par carte de crédit, ce qui est facturé et quels frais et taxes existent.
Allons-y?
Comprendre votre facture de carte de crédit
La facture est le document qui regroupe tous les achats que vous avez effectués avec votre carte bancaire sur une période de 1 mois. Plus précisément, à partir du jour de clôture de votre précédente facture jusqu'à la date de restitution de la carte.
Pour le comprendre de manière plus simple, pensons à facture ouverte comme quelque chose que vous remplissez jusqu'à la date de clôture.
Peu importe que vous receviez votre facture par email, sur l'application de votre banque ou physiquement chez vous, il y aura toujours une grande quantité d'informations contenues dans ce document.
Voir un exemple :
Quelles informations puis-je trouver sur ma facture ?
→ Lieu où l'achat a été effectué (qu'il s'agisse d'un magasin physique ou d'un site Internet) ;
→ Date d'achat ;
→ Nombre de versements (et le numéro de versement respectif facturé sur cette facture) ;
→ Valeur totale d'achat ;
→ Date d'échéance de la facture : c'est la date limite de paiement. Si la facture n'est pas payée à cette date, l'institution financière qui a émis la carte peut commencer à facturer des intérêts dits de retard, sur le montant impayé et avec une augmentation progressive en fonction des jours de retard ;
→ Valeur totale de la facture : somme des achats effectués au cours de cette période donnée ;
→ Paiement minimum : le montant minimum qui doit être payé, au cas où il ne serait pas possible de payer intégralement. Mais n’oubliez pas qu’en optant pour ce paiement minimum, vous entrerez dans ces taux d’intérêt renouvelables peu amicaux (lien) ;
→ Acomptes dus : il s'agit d'une proposition qui vous est proposée pour payer le montant total de la facture en plusieurs fois. Mais c’est la même chose ici : l’intérêt vous suivra aussi avec cette option.
Quels sont les frais, frais et intérêts que je peux payer sur ma facture ?
Revolving : c’est peut-être le paiement le plus connu (et le plus dangereux). Ce type de crédit est facturé lorsque le montant total de la facture n'est pas payé (c'est-à-dire que le paiement minimum mentionné ci-dessus est effectué) et peut dépasser 300% par an. Pour éviter ce problème, lisez notre texte complet sur le sujet.
Cotisation annuelle : il s'agit des frais payés pour l'utilisation de la carte. Il est normalement chargé automatiquement. Le paiement peut être mensuel, fractionné ou annuel, en espèces. N'oubliez pas que vous pouvez contacter votre banque ou l'émetteur de votre carte pour tenter de négocier les frais annuels que vous payez aujourd'hui.
IOF : si vous avez effectué des achats en dehors du Brésil, ou sur des sites internationaux, vous paierez, en plus de la valeur de vos achats, la Taxe sur les Transactions Financières (IOF). Cette taxe s'applique également aux opérations liées au change et aux assurances.
Évaluation de crédit d'urgence : nous avons déjà parlé de l'importance de connaître la limite de votre carte et, plus encore, du fait qu'il s'agit d'une valeur qui ne compromet pas les autres éléments de votre budget. Mais, en cas d'urgence, lorsque la limite est dépassée, vous pourrez peut-être obtenir un solde supplémentaire auprès de votre banque ou de l'émetteur de votre carte. Attention : cette demande implique le paiement de frais qui varient selon la marque, la cotisation annuelle et d'autres facteurs, facturés sur votre facture.
Frais de retrait avec une carte de crédit : effectuer des retraits avec une carte de crédit peut être tentant si vous avez un besoin urgent d’argent. Sachez que des frais et des intérêts seront également facturés pour cela, ce qui pourrait rendre votre facture encore plus élevée.
Le paiement des factures intérieures par carte augmente-t-il ma facture ?
Peu de gens le savent, mais il est possible de payer les factures du ménage, comme l’électricité et l’eau, avec une carte bancaire ! Ces comptes ne peuvent être adressés à une personne morale (société) ou à un tiers.
Mais c'est bon à savoir : les banques facturent des frais différents pour effectuer ce type de paiement, les montants vont de R$ à 7, et peuvent dépasser 20 reais. Mettez toutes ces dépenses sur la pointe de votre crayon pour voir si cela en vaut la peine financièrement.
Que puis-je faire pour éviter de me retrouver coincé avec ma facture de carte de crédit ?
Connaître votre budget sera toujours le meilleur conseil que nous puissions vous donner ! En faisant cela, vous évitez d’être pris par surprise et de vous retrouver en défaut de paiement.
Si au cours d'un mois donné les choses deviennent hors de votre contrôle, essayez de rembourser le plus rapidement possible les sommes qui restent impayées (pensez, par exemple, à la possibilité d'utiliser votre réserve d'urgence à cet effet), de cette façon vous éviterez également l'augmentation des taux d'intérêt plus élevés sur le marché, en plus du montant à payer.
