वही चीज़ जो आपको आसान किश्तों में अपने सपनों को पूरा करने की सुविधा देती है, वही अपने अत्यधिक ब्याज दरों के कारण बुरे कर्ज का कारण भी बन सकती है। अंततः, क्या क्रेडिट कार्ड हमारे वित्तीय जीवन में मदद करने आया या उसे और जटिल बना दिया?

क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है?

यह भुगतान के सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल किए जाने वाले तरीकों में से एक है, न केवल ब्राजील में बल्कि दुनिया भर में। इसे अपने बटुए से निकालना, किश्तों में भुगतान करना और बिल का इंतजार करना इतना आम हो गया है कि हम शायद ही कभी इस बारे में सोचते हैं कि क्रेडिट कार्ड वास्तव में कैसे काम करता है।

आश्चर्यजनक रूप से, यह एक प्रकार के ऋण के रूप में कार्य करता है, क्योंकि जब हम अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो हमारे पास खरीदी गई वस्तु का भुगतान करने के लिए 40 दिन तक का समय होता है। इस अवधि के दौरान, बैंक या वित्तीय संस्थान हमें वह राशि "उधार" देते हैं।

क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय, जारीकर्ता कंपनी द्वारा एक सीमा निर्धारित की जाती है। यह सीमा आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर, मासिक आय और अन्य कारकों के आधार पर तय की जाती है। यह सीमा वह राशि है जो आपको उधार दी जाएगी और यह आपके द्वारा खर्च की जा सकने वाली अधिकतम राशि को दर्शाती है।

सीमा के बारे में एक आम सवाल यह है कि किश्तों में खरीदारी के मामले में यह कैसे काम करता है: कई लोगों को आश्चर्य होगा कि किश्तें भी निर्धारित अधिकतम मूल्य के भीतर होनी चाहिए।

उदाहरण के लिए: यदि आज आपके पास 800.00 रब्बी की उपलब्ध क्रेडिट सीमा है और आप 200.00 रब्बी की 4 किस्तों में खरीदारी करते हैं, तो भुगतान पूरा होने तक आपकी क्रेडिट सीमा उसी खरीदारी के लिए 4 महीने तक अवरुद्ध रहेगी।

इसलिए, अपनी खरीदारी के लिए किश्तों की संख्या की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं, ताकि भविष्य में क्रेडिट सीमा का उपयोग करने की आवश्यकता पड़ने पर आपको कोई परेशानी न हो।

क्रेडिट कार्ड को लेकर इतने सारे लोग मुसीबत में क्यों पड़ जाते हैं?

ब्राजील के 63% परिवार वर्तमान में कर्ज में डूबे हुए हैं।.

चाहे संकट के कारण हो या उससे पहले के कारणों से, यह संख्या और भी चिंताजनक हो जाती है जब हम ऋण के कारण पर करीब से नजर डालते हैं: इन ऋणी परिवारों में से 79.8% क्रेडिट कार्ड को कारण बताते हैं।

हालांकि यह संख्या पहले से ही बहुत अधिक है, लेकिन समय के साथ इसमें वृद्धि देखी गई है: 2019 में इसी अवधि में, क्रेडिट कार्ड के माध्यम से ऋणी परिवारों की कुल संख्या 78.4% थी।

यदि महीने के अंत में आपके खाते का हिसाब बराबर नहीं होता है, तो आपका क्रेडिट कार्ड बिल इसका मुख्य कारण हो सकता है, क्योंकि नकद या डेबिट कार्ड से भुगतान करने की तुलना में किश्तों में भुगतान करने पर अपने खर्च पर नियंत्रण खोना कहीं अधिक आसान होता है।

तो बिल को किश्तों में चुकाने का विकल्प बहुत लुभावना लगता है, और "न्यूनतम देय राशि का भुगतान करें" बटन (आमतौर पर कुल देय राशि का 15%) देखकर हमारी आंखें चमक उठती हैं। लेकिन यह याद रखना ज़रूरी है कि यहीं से कुख्यात ब्याज शुरू होता है, जो प्रति वर्ष 300%

स्थिति और भी बदतर है क्योंकि ब्राज़ीलियाई परिवार औसतन 3 महीने से अधिक समय तक क्रेडिट कार्ड के बकाया बिलों का भुगतान करते हैं। दूसरे शब्दों में, हर गुजरते महीने के साथ ब्याज पर ब्याज बढ़ता जाता है, और यहाँ हम बाज़ार की सबसे ऊंची दरों की बात कर रहे हैं।

सोचिए, इसका कितना व्यापक प्रभाव हो सकता है?

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय सबसे आम गलतियाँ क्या हैं?

1- बजट के भीतर खर्चों का पूर्वानुमान न लगाना।

जब हम अपना बजट बनाते हैं, तो हमें पता होता है कि प्रत्येक मद पर कितना खर्च होता है: "घरेलू बिल," "चिकित्सा खर्च," "शिक्षा खर्च," लेकिन क्या आपके बजट में क्रेडिट कार्ड के खर्चों के लिए अलग से कोई मद है?

आगे बढ़ते हुए: क्या आज आपको पता है कि आप अपनी क्रेडिट कार्ड पर अन्य बुनियादी जरूरतों से समझौता किए बिना अधिकतम कितनी राशि खर्च कर सकते हैं?

इन सवालों के जवाब जानने से आप अपना नियंत्रण खोने या बिल को किश्तों में चुकाने से बच सकते हैं।

2- ऐसी सीमा निर्धारित करना जो आपकी वित्तीय वास्तविकता से मेल न खाती हो।

क्रेडिट कार्ड की उच्च सीमा होना बहुत अच्छी बात है, लेकिन यह आपकी वित्तीय वास्तविकता के अनुरूप नहीं हो सकती है और हो सकता है कि यह आपकी वर्तमान क्षमता से परे हो।

भले ही बकाया राशि का भुगतान करना कितना भी लुभावना लगे, लेकिन ऐसी सीमा तय करने का प्रयास करें जिससे आप अपने बिलों का भुगतान समय पर कर सकें। आपकी आय का 50% तक की सीमा अनुशंसित है, लेकिन विचार करें कि क्या यह राशि आपके वर्तमान खर्चों के अनुरूप है।

3- अपना कार्ड उधार दें

यदि आपके पास सब कुछ नियंत्रण में है और आप जानते हैं कि आप कितना खर्च कर सकते हैं, लेकिन फिर भी आप अपना कार्ड किसी को उधार देते हैं, तो कर्ज में डूबने का खतरा अधिक बना रहता है।

अपने क्रेडिट कार्ड को दोस्तों या परिवार के सदस्यों को भी देना इतना आम और खतरनाक चलन है कि हमने इस पर एक पूरा लेख ही लिख डाला है। इसे यहाँ पढ़ें!

ध्यान रखें कि आपको अपना फिजिकल कार्ड किसी को देने की आवश्यकता नहीं है: कार्ड नंबर, सुरक्षा कोड और समाप्ति तिथि जैसी जानकारी पहले से ही ऑनलाइन खरीदारी के पूरा होने की गारंटी देती है, इसलिए इसे साझा न करें।

4- बिल का भुगतान करने में देरी करना

चाहे भूलने की वजह से हो या योजना की कमी के कारण, नियत तारीख पर क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान न करना खतरनाक है। थोड़े समय के लिए भी भुगतान न करने पर ब्याज लगना शुरू हो जाएगा।

5- पूरे महीने के दौरान खर्चों का हिसाब न रखना।

अपने मौजूदा बिल की राशि को प्रतिदिन ट्रैक करें और अपने खर्चों को समझें।

कभी-कभी हमें यह गलतफहमी हो जाती है कि हमने किसी महीने में ज्यादा खर्च नहीं किया है और अंत में बिल की रकम देखकर हम चौंक जाते हैं। इससे बचने के लिए, अपने बैंक के ऐप या वेबसाइट पर बकाया बिल की रकम जरूर चेक करें ।

आप अपने क्रेडिट कार्ड का लाभ कैसे उठा सकते हैं?

अब जब आप कर्ज के कारणों और लोगों द्वारा की जाने वाली मुख्य गलतियों को जान चुके हैं, तो अपने क्रेडिट कार्ड का लाभ उठाने का तरीका जानना आसान हो गया है, है ना?

बहरहाल, यहां कुछ और सुझाव दिए गए हैं:

• अगर आप कुछ खरीदना चाहते हैं और अपने बजट का ध्यान रखते हैं, तो आप अपने क्रेडिट कार्ड से किश्तों में भुगतान कर सकते हैं, ताकि आपको अपनी सारी आय एक ही महीने में खर्च न करनी पड़े। है ना सुविधाजनक?
• पॉइंट्स और लॉयल्टी प्रोग्राम का लाभ उठाएं: पता करें कि आपका कार्ड आपको इस प्रकार के प्रोग्राम के लिए योग्य बनाता है या नहीं; अक्सर, पॉइंट्स से आपको व्यक्तिगत और घरेलू सामान खरीदने का मौका मिलता है। लेकिन ध्यान रखें, ऐसे रिवॉर्ड देने वाले कार्डों और न देने वाले कार्डों की वार्षिक फीस (मेंटेनेंस फीस) की तुलना करना फायदेमंद होगा।

क्या आपको यह सामग्री पसंद आई? क्रेडिट कार्ड के बारे में सब कुछ जानने के लिए हमारे ब्लॉग को फॉलो करते रहें!