Isti objekt koji vam omogućuje ostvarenje snova u jednostavnim obrocima može biti i uzrok loših dugova s ​​pretjeranim kamatnim stopama. Na kraju, je li nam kreditna kartica pomogla ili zakomplicirala financijski život?

Kako funkcionira kreditna kartica?

Ovo je jedan od najčešće korištenih oblika plaćanja, ne samo u Brazilu već i u cijelom svijetu. Toliko je uobičajeno izvaditi karticu iz novčanika, platiti u ratama i čekati račun da rijetko zastanemo i razmislimo o tome kako kreditna kartica zapravo funkcionira.

Iznenađujuće, funkcionira kao vrsta kredita, budući da kada koristimo kreditne kartice, imamo do 40 dana da platimo ono što smo kupili. Tijekom tog razdoblja, banke ili financijske institucije nam "posuđuju" taj iznos.

Kada podnesete zahtjev za kreditnu karticu, uvijek dolazi s ograničenjem koje određuje tvrtka koja ju je izdala. To ograničenje obično se određuje na temelju vašeg kreditnog rezultata, mjesečnih prihoda i drugih čimbenika. Ograničenje je iznos koji će vam biti posuđen i predstavlja maksimalni iznos koji možete potrošiti.

Često pitanje o ograničenju je kako funkcionira kada su u pitanju kupnje na rate: na iznenađenje mnogih, rate također moraju biti unutar utvrđene maksimalne vrijednosti.

Na primjer: ako danas imate dostupan kreditni limit od 800,00 R$ i kupnju obavite na rate, u 4 rate od 200,00 R$, vaš kreditni limit bit će vezan 4 mjeseca za istu kupnju dok se plaćanje ne dovrši.

Stoga pažljivo isplanirajte broj rata za svoje kupnje, u slučaju da u budućnosti trebate koristiti kreditni limit.

Zašto toliko ljudi ima problema sa svojim kreditnim karticama?

63% brazilskih obitelji trenutno je u dugovima.

Bilo da je riječ o krizi ili razlozima koji su joj prethodili, ovaj je broj još alarmantniji kada pobliže pogledamo uzrok duga: od tih zaduženih obitelji, 79,8% navodi kreditne kartice kao uzrok.

Iako je već vrlo visok, taj je broj s vremenom u porastu: u istom razdoblju 2019. godine ukupan broj obitelji zaduženih putem kreditnih kartica iznosio je 78,4%.

Ako vaš račun nije u ravnoteži na kraju mjeseca, račun za kreditnu karticu mogao bi biti glavni osumnjičenik, budući da je puno lakše izgubiti kontrolu nad troškovima plaćanjem u obrocima nego plaćanjem gotovinom ili debitnom karticom.

Kada se to dogodi, mogućnost plaćanja računa u obrocima čini se vrlo primamljivom, a taj gumb "plati minimalni iznos duga" (obično 15% ukupnog iznosa duga) zasja nam oči. No, vrijedi zapamtiti da tu dolazi do izražaja zloglasna kamata koja može doseći čak 300% godišnje.

Da stvar bude gora, prosječno vrijeme koje brazilske obitelji provode plaćajući račune za kreditne kartice u zakašnjenju je više od 3 mjeseca. Drugim riječima, sa svakim mjesecom koji prolazi, izračun postaje kamata na kamatu, a ovdje govorimo o najvišim kamatnim stopama na tržištu.

Zamislite kakav bi to mogao postati efekt snježne grude?

Koje su najčešće pogreške pri korištenju kreditne kartice?

1 - Nepredviđanje troškova unutar proračuna

Kada sastavljamo proračune, znamo koliko nas košta svaka stavka: "kućanski računi", "medicinski troškovi", "troškovi obrazovanja", ali imate li stavku samo za troškove kreditnih kartica?

Idemo dalje: biste li danas znali koji je maksimalni iznos koji možete potrošiti na svojoj kreditnoj kartici bez ugrožavanja drugih osnovnih potreba?

Znati kako odgovoriti na ova pitanja odličan je način da izbjegnete gubitak kontrole ili plaćanje računa u ratama.

2- Postavljanje ograničenja koje ne odgovara vašoj financijskoj stvarnosti

Imati visok limit na kreditnoj kartici je odlično, ali možda ne odgovara vašoj financijskoj stvarnosti i može biti iznad onoga što si trenutno možete priuštiti.

Koliko god primamljivo bilo isplatiti saldo, pokušajte zatražiti ograničenje koje će vam pomoći da račune plaćate ažurno. Preporučuje se do 50% vaših prihoda, ali razmislite ima li taj iznos smisla s obzirom na vaše trenutne troškove.

3. Posudite svoju karticu

Ako imate sve pod kontrolom i znate koliko možete potrošiti, ali posudite svoju karticu nekome, rizik od zaduživanja ostaje visok.

Posuđivanje kreditne kartice, čak i prijateljima ili obitelji, toliko je uobičajena i opasna praksa da smo napisali cijeli članak samo kako bismo o tome raspravljali. Pogledajte ovdje!

Imajte na umu da ne morate posuđivati ​​svoju fizičku karticu: informacije poput broja kartice, sigurnosnog koda i datuma isteka već jamče dovršetak online kupnje, stoga ih nemojte dijeliti.

4. Odgoda plaćanja računa

Bilo zbog zaboravnosti ili nedostatka planiranja, neplaćanje računa za kreditnu karticu na datum dospijeća je opasno. Čak i na kratko vrijeme, kamate će se već obračunavati.

5 - Ne praćenje troškova tijekom mjeseca

Svakodnevno pratite iznos svog trenutnog računa i razumite svoje troškove.

Ponekad možemo imati lažan dojam da nismo toliko potrošili u određenom mjesecu i biti iznenađeni konačnim iznosom računa. Kako biste to izbjegli, provjerite aplikaciju ili web stranicu svoje banke za iznos vašeg nepodmirenog računa .

Kako možete iskoristiti svoju kreditnu karticu u svoju korist?

Sada kada znate uzroke duga i glavne pogreške koje ljudi čine, lakše je znati kako iskoristiti svoju kreditnu karticu u svoju korist, zar ne?

U svakom slučaju, evo još nekoliko savjeta:

• Ako želite obaviti kupnju i svjesni ste svog proračuna, možete platiti u obrocima kreditnom karticom, tako da ne morate potrošiti sav prihod u jednom mjesecu. Praktično, zar ne?
• Iskoristite bodove i programe vjernosti: saznajte daje li vam vaša kartica pravo na ove vrste programa; bodovi vam često omogućuju kupnju osobnih i kućnih predmeta. No imajte na umu da je vrijedno usporediti godišnju naknadu (naknadu za održavanje) kartica koje nude ovu vrstu nagrade s onima koje to ne čine.

Je li vam se svidio ovaj sadržaj? Nastavite pratiti naš blog kako biste saznali sve o kreditnim karticama!