Tepat ketika Anda berpikir Anda sudah terbebas dari topik "pendidikan keuangan," kehidupan membuktikan Anda salah? Bahkan setelah terbebas dari hutang dan membersihkan nama baik Anda, apakah Anda masih merasa perlu untuk memahami lebih lanjut tentang menabung dan kemungkinannya yang tak terbatas? Mari bergabung dengan kami!

Banyak orang berhasil mengatur keuangan mereka tetapi akhirnya ragu-ragu ketika harus mengambil langkah selanjutnya dan belajar bagaimana menabung dengan merencanakan keuangan untuk masa depan. Jika Anda memiliki proyek yang belum terwujud, atau ingin memiliki proyek tetapi tidak tahu bagaimana merencanakannya, jangan berdiam diri dan ikuti tips yang telah kami kumpulkan untuk Anda!

Mengapa menabung itu penting?

Menabung adalah langkah yang sangat penting dalam setiap proyek organisasi keuangan. Bagaimanapun, cadangan ini memungkinkan Anda untuk menghindari hal-hal yang tidak terduga dan tetap mencapai impian Anda dalam jangka pendek, menengah, dan panjang.

Salah satu pertanyaan yang paling umum tentang topik ini adalah, terutama, berapa banyak yang harus ditabung setiap bulan. Pada kenyataannya, tidak ada jumlah yang pasti, karena semuanya bergantung pada situasi keuangan Anda.

Salah satu cara menarik untuk mempertimbangkan menabung adalah dengan menabung sekitar 10% hingga 15% dari pendapatan bersih Anda – yaitu, setelah semua potongan – setiap bulan. Jadi, misalkan gaji bersih Anda adalah R$ 2.000, skenario idealnya adalah menabung setidaknya R$ 200 setelah melunasi semua hutang (untuk membantu perhitungan ini, Anda selalu dapat menggunakan aplikasi manajemen keuangan).

Bagaimana cara saya menabung untuk mencapai tujuan saya?

Baiklah, mari kita bahas tips untuk membantu Anda mulai menabung dan berinvestasi untuk mewujudkan impian Anda!

Pikirkan tentang apa arti proyek ini bagi Anda

Jika Anda baru mulai merencanakan dan tidak yakin apakah Anda mampu menabung cukup uang, pikirkan semua hal yang diwakili oleh proyek ini: apakah ini akan membuat Anda lebih bahagia? Apakah Anda sudah lama menginginkan hal ini? Apakah ini akan membantu Anda mencapai tujuan lain?

Jika jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini dan pertanyaan lainnya adalah ya, Anda akan benar-benar termotivasi untuk mencapai tujuan Anda! Oleh karena itu, kiat yang baik adalah mengikuti langkah-langkah selanjutnya.

Tentukan biaya proyek Anda

Pertama-tama, hitung dan tentukan berapa biaya proyek yang dimaksud. Pada tahap ini, sertakan semua pengeluaran yang dapat Anda perkirakan dan tambahkan dana ekstra untuk biaya yang tidak direncanakan.

Sebagai contoh, untuk sebuah perjalanan, jumlahkan biaya transportasi (baik tiket maupun bensin), akomodasi, tempat wisata yang ingin Anda kunjungi, dan juga perkiraan berapa banyak yang akan Anda habiskan untuk makanan dan belanja lokal.

Dalam hal renovasi, ingatlah biaya material dan tenaga kerja, dan sertakan sejumlah uang untuk kemungkinan pengeluaran tak terduga (yang hampir selalu terjadi).

Buatlah kalender

Membuat kalender dan melacak hari-hari hingga sebuah mimpi menjadi kenyataan dapat menjadi sumber motivasi yang hebat. Membuat penantian itu lebih visual dapat menjadi insentif tambahan untuk menabung.

Tetapkan tujuan dan tenggat waktu

Tentukan berapa banyak yang dapat Anda tabung setiap bulan dan tetapkan tujuan yang harus dicapai pada tanggal yang telah ditentukan. Dengan menetapkan tanggal dan jumlah yang ingin ditabung, akan lebih mudah untuk menghindari mengorbankan seluruh pendapatan bulanan Anda dan dapat menabung. Saat menetapkan tujuan ini, ingatlah proyek-proyek pribadi Anda dan gunakan itu sebagai motivasi.

Tips tambahan: saat menetapkan target pengeluaran atau membuat rencana keuangan, selalu bulatkan pengeluaran ke atas dan pendapatan ke bawah. Dengan cara ini, meskipun ada pengeluaran tak terduga di rumah, Anda tidak akan terlalu jauh dari rencana dan akan lebih mudah untuk menabung uang tambahan.

Bayar semua tagihan Anda di hari yang sama

Ubahlah tanggal jatuh tempo tagihan tetap Anda menjadi tanggal yang sama, sebaiknya tepat setelah gaji Anda masuk. Ini akan memudahkan Anda untuk mengatur semua utang, karena Anda membayar semua yang perlu dibayar sekaligus dan memiliki gambaran yang lebih baik tentang berapa banyak uang yang tersisa untuk memenuhi kebutuhan bulan tersebut.

Libatkan anggota keluarga

Mengatur keuangan bukanlah tugas satu orang saja dalam rumah tangga. Penting untuk mengembangkan kebiasaan berbicara tentang uang dengan pasangan dan anak-anak Anda. Jadi, libatkan anggota keluarga Anda dalam tujuan ini, jelaskan pendapatan bulanan Anda, dan diskusikan perlunya menabung.

Percakapan ini selalu bermanfaat, tetapi menjadi lebih penting lagi ketika rencana tersebut melibatkan semua orang di rumah, seperti perjalanan keluarga atau renovasi rumah. Dalam kasus ini, berbicara dengan anak-anak dan menjelaskan bahwa menabung adalah kunci untuk mewujudkan impian tersebut sangatlah penting!

Rencanakan ke depan meskipun pendapatan Anda tidak tetap

Para pekerja lepas lebih kesulitan dalam hal menabung, karena mustahil untuk mengetahui secara pasti berapa penghasilan mereka setiap bulan. Tips yang bermanfaat adalah menghitung gaji rata-rata Anda selama 12 bulan terakhir. Manfaatkan ini dan analisis penghasilan minimum dan maksimum Anda, serta lihat apakah faktor musiman memengaruhi pendapatan Anda.

Dari situ, akan lebih mudah untuk memulai perencanaan Anda. Mulailah dengan membuat daftar pengeluaran penting Anda dan pastikan pengeluaran tersebut sesuai dengan pendapatan minimum Anda. Dengan cara ini, di bulan-bulan ketika pendapatan Anda melebihi rata-rata, Anda akan dapat menabung lebih banyak.

Pertimbangkan kembali gaya hidup Anda

Misalnya, saat berbelanja, hindari terlalu sering menggunakan kartu kredit dan cobalah berbelanja dengan uang tunai atau hanya kartu debit; dengan begitu Anda akan tahu berapa banyak yang dapat Anda belanjakan (jika Anda ingin tips tentang cara menghemat uang di supermarket, klik di sini!).

Berkaitan dengan waktu luang, perubahan kecil ini juga dapat dilakukan untuk menghemat uang tanpa mengorbankan kualitas hidup Anda. Misalnya, alih-alih pergi keluar setiap akhir pekan, pilihlah hanya satu hari dan ciptakan aktivitas lain bersama keluarga di hari-hari lainnya. Ada baiknya juga menggunakan kupon, menjelajahi platform cashback, memilih hidangan promosi, dan menikmati acara budaya gratis.

Anggaplah tabungan bulanan Anda sebagai pengeluaran biasa.
Untuk menghindari godaan menggunakan uang yang Anda hemat untuk jenis pembelian lain, tipsnya adalah memperlakukan persentase ini sebagai pengeluaran tetap. Saat membuat anggaran, sertakan jumlah ini dan, pada hari yang sama Anda membayar semua tagihan, transfer jumlah ini ke tabungan Anda.

Hemat uang tambahan

Bagaimana biasanya Anda menggunakan uang cuti, gaji bulan ke-13, FGTS (dana pesangon Brasil), dan penghasilan tambahan lainnya dalam anggaran Anda? Jika Anda ingin menabung untuk mencapai tujuan Anda, sarannya adalah menyisihkan jumlah tersebut. Meskipun Anda tidak membutuhkannya sekarang, kejadian tak terduga dapat terjadi, dan cadangan tambahan ini dapat sangat membantu di saat-saat tersebut.

Tentukan bagaimana Anda akan menginvestasikan uang Anda

Menabung bisa jadi rumit, tetapi hal terburuk adalah menginvestasikannya secara tidak bijak dan tidak mencapai tujuan Anda. Oleh karena itu, ada beberapa kemungkinan, tergantung pada tujuan Anda.

Untuk tabungan darurat atau proyek jangka pendek, penting untuk memilih investasi dengan likuiditas tinggi, artinya Anda dapat menarik investasi Anda dengan cepat tanpa kehilangan uang. Rekening tabungan adalah pilihan yang baik dalam hal ini, begitu pula Sertifikat Deposito (CDB).

Untuk investasi jangka panjang, Anda dapat memilih opsi dengan likuiditas rendah dan imbal hasil lebih tinggi, seperti reksa dana, Treasury Direct, atau program pensiun swasta.

Setelah semua tips ini, apakah lebih mudah memikirkan cara untuk menghemat uang?