Benda yang sama yang memungkinkan Anda mewujudkan impian dengan cicilan mudah juga bisa menjadi penyebab utang buruk dengan suku bunga yang sangat tinggi. Pada akhirnya, apakah kartu kredit hadir untuk membantu atau malah mempersulit kehidupan finansial kita?

Bagaimana cara kerja kartu kredit?

Ini adalah salah satu bentuk pembayaran yang paling banyak digunakan, tidak hanya di Brasil tetapi di seluruh dunia. Sudah sangat umum untuk mengeluarkannya dari dompet, membayar secara cicilan, dan menunggu tagihan sehingga kita jarang berhenti untuk memikirkan bagaimana sebenarnya kartu kredit bekerja.

Yang mengejutkan, kartu kredit berfungsi sebagai jenis pinjaman, karena ketika kita menggunakan kartu kredit, kita memiliki waktu hingga 40 hari untuk membayar barang yang telah kita beli. Selama periode ini, bank atau lembaga keuangan "meminjamkan" kita sejumlah uang tersebut.

Saat Anda mengajukan kartu kredit, selalu ada batasan yang ditetapkan oleh perusahaan penerbit. Batasan ini biasanya ditentukan berdasarkan skor kredit Anda, pendapatan bulanan, dan faktor lainnya. Batasan tersebut adalah jumlah yang akan dipinjamkan kepada Anda dan mewakili jumlah maksimum yang dapat Anda belanjakan.

Pertanyaan umum mengenai batasan ini adalah bagaimana penerapannya pada pembelian secara angsuran: yang mengejutkan banyak orang, angsuran tersebut juga harus berada dalam nilai maksimum yang telah ditetapkan.

Contohnya: jika hari ini Anda memiliki limit kredit sebesar R$ 800,00 dan melakukan pembelian secara cicilan, dalam 4 pembayaran masing-masing sebesar R$ 200,00, limit kredit Anda akan terikat selama 4 bulan dengan pembelian yang sama hingga pembayaran selesai.

Oleh karena itu, rencanakan dengan cermat jumlah cicilan untuk pembelian Anda, jika Anda perlu menggunakan batas kredit di masa mendatang.

Mengapa begitu banyak orang mengalami masalah dengan kartu kredit mereka?

Saat ini, 63% keluarga di Brasil memiliki utang.

Baik karena krisis atau alasan-alasan sebelumnya, angka ini bahkan lebih mengkhawatirkan jika kita mencermati penyebab utang tersebut: dari keluarga-keluarga yang berutang ini, 79,8% menyebut kartu kredit sebagai penyebabnya.

Meskipun sudah sangat tinggi, angka ini menunjukkan tren peningkatan dari waktu ke waktu: pada periode yang sama di tahun 2019, jumlah total keluarga yang berutang melalui kartu kredit adalah 78,4%.

Jika saldo rekening Anda tidak seimbang di akhir bulan, tagihan kartu kredit Anda mungkin menjadi tersangka utama, karena jauh lebih mudah kehilangan kendali atas pengeluaran Anda dengan membayar secara cicilan daripada membayar tunai atau dengan kartu debit.

Ketika hal ini terjadi, opsi untuk membayar tagihan secara cicilan tampak sangat menggiurkan, dan tombol "bayar jumlah minimum yang jatuh tempo" (biasanya 15% dari total jumlah yang harus dibayar) membuat mata kita berbinar. Tetapi perlu diingat bahwa di sinilah bunga yang terkenal itu berperan, yang dapat mencapai tidak kurang dari 300% per tahun.

Lebih buruk lagi, rata-rata waktu yang dihabiskan keluarga Brasil untuk membayar tagihan kartu kredit mereka yang tertunggak adalah lebih dari 3 bulan. Dengan kata lain, setiap bulan berlalu, perhitungannya menjadi bunga di atas bunga, dan di sini kita berbicara tentang suku bunga tertinggi di pasaran.

Bayangkan efek domino yang bisa ditimbulkannya?

Apa saja kesalahan paling umum saat menggunakan kartu kredit?

1. Tidak mengantisipasi pengeluaran sesuai anggaran

Saat kita menyusun anggaran, kita tahu berapa biaya setiap pos pengeluaran: "tagihan rumah tangga," "biaya medis," "biaya pendidikan," tetapi apakah Anda memiliki pos pengeluaran khusus untuk biaya kartu kredit?

Lebih lanjut: saat ini, tahukah Anda berapa jumlah maksimum yang dapat Anda belanjakan menggunakan kartu kredit tanpa mengorbankan kebutuhan dasar lainnya?

Mengetahui cara menjawab pertanyaan-pertanyaan ini adalah cara yang bagus untuk menghindari kehilangan kendali atau harus membayar tagihan secara cicilan.

2. Memiliki batasan yang tidak sesuai dengan realitas keuangan Anda

Memiliki batas kredit kartu yang tinggi memang bagus, tetapi mungkin tidak sesuai dengan realitas keuangan Anda dan mungkin di luar kemampuan Anda saat ini.

Meskipun tergoda untuk mencairkan saldo, cobalah untuk meminta batasan yang membantu Anda menjaga pembayaran tagihan tetap lancar. Hingga 50% dari penghasilan Anda disarankan, tetapi pertimbangkan apakah jumlah ini masuk akal dengan pengeluaran Anda saat ini.

3- Pinjamkan kartu Anda

Jika Anda memiliki kendali penuh dan tahu berapa banyak yang dapat Anda belanjakan, tetapi meminjamkan kartu Anda kepada seseorang, risiko terjerat utang tetap tinggi.

Meminjamkan kartu kredit Anda, bahkan kepada teman atau keluarga, adalah praktik yang sangat umum dan berbahaya sehingga kami menulis seluruh artikel hanya untuk membahasnya. Baca selengkapnya di sini!

Ingatlah bahwa Anda tidak perlu meminjamkan kartu fisik Anda: informasi seperti nomor kartu, kode keamanan, dan tanggal kedaluwarsa sudah menjamin penyelesaian pembelian online, jadi jangan membagikannya.

4. Menunda pembayaran faktur

Baik karena lupa atau kurang perencanaan, gagal membayar tagihan kartu kredit tepat waktu sangat berbahaya. Bahkan untuk jangka waktu singkat, bunga akan terus bertambah.

5. Tidak mencatat pengeluaran sepanjang bulan

Pantau jumlah tagihan harian Anda dan pahami pengeluaran Anda.

Terkadang, kita mungkin memiliki kesan yang salah bahwa kita tidak banyak mengeluarkan uang dalam sebulan tertentu dan terkejut dengan jumlah tagihan akhir. Untuk menghindari hal ini, periksa aplikasi atau situs web bank Anda untuk mengetahui jumlah tagihan Anda yang belum dibayar .

Bagaimana Anda dapat menggunakan kartu kredit Anda untuk keuntungan Anda?

Sekarang setelah Anda mengetahui penyebab utang dan kesalahan utama yang sering dilakukan orang, akan lebih mudah untuk mengetahui cara menggunakan kartu kredit Anda untuk keuntungan Anda, bukan?

Bagaimanapun juga, berikut beberapa tips tambahan:

• Jika Anda ingin berbelanja dan mengetahui anggaran Anda, Anda dapat membayar secara cicilan dengan kartu kredit, sehingga Anda tidak perlu menghabiskan seluruh penghasilan Anda dalam satu bulan. Praktis, bukan?
• Manfaatkan poin dan program loyalitas: cari tahu apakah kartu Anda memberikan hak kepada Anda untuk mengikuti program-program tersebut; seringkali, poin memungkinkan Anda untuk mendapatkan barang-barang pribadi dan rumah tangga. Namun perlu diingat, ada baiknya membandingkan biaya tahunan (biaya pemeliharaan) kartu yang menawarkan jenis hadiah ini dengan kartu yang tidak menawarkannya.

Apakah Anda menikmati konten ini? Terus ikuti blog kami untuk mempelajari segala hal tentang kartu kredit!