Benda yang sama yang memungkinkan Anda mewujudkan impian dengan cicilan mudah juga bisa menjadi penyebab terjadinya utang macet dengan tingkat bunga yang sangat tinggi. Pada akhirnya, apakah kartu kredit membantu atau mempersulit kehidupan finansial kita?
Bagaimana cara kerja kartu kredit?
Ini adalah salah satu metode pembayaran yang paling banyak digunakan, tidak hanya di Brasil, tapi di seluruh dunia. Sangat umum untuk mengeluarkannya dari dompet Anda, membayar dengan mencicil dan menunggu faktur, sehingga kita hampir tidak berhenti memikirkan bagaimana sebenarnya kartu kredit bekerja.
Anehnya, ini berfungsi sebagai modalitas meminjamkan, Lagi pula, ketika kita menggunakan kartu kita, kita memiliki jangka waktu hingga 40 hari sampai kita membayar apa yang dibeli. Selama periode ini, bank atau lembaga keuangan “meminjamkan” jumlah tersebut kepada kami.
Saat kami meminta kartu, selalu ada batasan yang ditentukan oleh perusahaan penerbit. Batasan ini, dalam banyak kasus, dilepaskan berdasarkan skor Anda (skor kredit), pendapatan bulanan, antara lain… Batasannya adalah jumlah yang akan dipinjam untuk Anda dan mewakili jumlah maksimum yang dapat dibelanjakan.
Pertanyaan umum tentang batasan ini adalah cara kerjanya ketika membeli secara mencicil: yang mengejutkan banyak orang, cicilan juga harus berada dalam nilai maksimum yang ditetapkan.
Misalnya: Jika hari ini Anda memiliki limit gratis sebesar R$ 800,00 dan melakukan pembelian secara mencicil, dalam 4 kali cicilan sebesar R$ 200,00, Anda akan tetap memiliki limit yang berkomitmen untuk pembelian yang sama selama 4 bulan hingga pembayaran selesai.
Oleh karena itu, rencanakan dengan matang jumlah cicilan pembelian Anda, untuk berjaga-jaga jika Anda perlu menggunakan limit tersebut di kemudian hari.
Mengapa begitu banyak orang yang mengacaukan kartu kreditnya?
63% keluarga Brazil saat ini terlilit hutang.
Entah karena krisis atau karena alasan-alasan sebelumnya, angka ini semakin membuat kita takut jika kita mencermati penyebab utang tersebut: Dari keluarga yang berhutang tersebut, 79.8% mempunyai kartu kredit sebagai penyebabnya.
Meski sudah sangat tinggi, namun angka tersebut terus meningkat seiring berjalannya waktu: pada periode yang sama tahun 2019, jumlah keluarga yang terlilit utang kartu kredit sebanyak 78,4%.
Jika rekening tidak ditutup pada akhir bulan, tagihan kartu bisa menjadi masalah besar, karena lebih mudah kehilangan kendali atas pengeluaran dengan mencicil dibandingkan membayar tunai atau debit.
Jika hal ini terjadi, pilihan untuk melakukannya membagi faktur Tampaknya sangat menggoda bagi kami dan tombol “bayar tagihan minimum” (biasanya 15% dari jumlah total yang harus dibayar) terlihat jelas di mata kami. Namun perlu diingat bahwa di sinilah suku bunga terkenal berperan, yang berkisar pada tidak kurang dari itu 300% per tahun.
Lebih buruk lagi, rata-rata waktu yang dihabiskan keluarga di Brazil untuk membayar tunggakan tagihan kartu mereka adalah lebih dari 3 bulan. Dengan kata lain, setiap bulannya, perhitungan menjadi bunga di atas bunga dan di sini, kita berbicara tentang yang tertinggi di pasar.
Dapatkah Anda membayangkan hal ini bisa berubah menjadi bola salju?
Apa kesalahan paling umum saat menggunakan kartu?
1-Jangan memperkirakan pengeluaran sesuai anggaran
Saat kita membuat anggaran, kita tahu berapa biaya yang harus dikeluarkan untuk baris “tagihan rumah”, “biaya pengobatan”, “biaya pendidikan”, tetapi apakah Anda memiliki baris hanya untuk pengeluaran kartu?
Lebih jauh lagi: hari ini, bisakah Anda menyebutkan jumlah maksimum yang dapat dibelanjakan pada kartu kredit Anda, tanpa mengorbankan kebutuhan pokok lainnya?
Mengetahui cara menjawab pertanyaan-pertanyaan ini adalah cara terbaik untuk menghindari kehilangan kendali atau harus membayar tagihan secara mencicil.
2- Memiliki batasan yang tidak sesuai dengan realitas finansial Anda
Memiliki batas yang tinggi pada kartu Anda memang bagus, tetapi mungkin tidak sesuai dengan kondisi keuangan Anda dan mungkin di luar biaya yang mampu Anda tanggung saat itu.
Meskipun Anda tergoda untuk melepaskan saldo Anda, cobalah meminta batas yang membantu Anda selalu memperbarui jumlah tagihan Anda. Direkomendasikan hingga 50% dari penghasilan Anda, tetapi pikirkan apakah jumlah ini masuk akal dengan pengeluaran Anda saat ini.
3- Pinjamkan kartu Anda
Jika Anda mengendalikan segalanya dan tahu berapa banyak yang bisa Anda belanjakan, namun meminjamkan kartu Anda kepada seseorang, risiko terlilit utang tetap tinggi.
Meminjamkan kartu kredit, bahkan kepada teman atau keluarga, adalah praktik yang umum dan berbahaya sehingga kami menulis pesan teks hanya untuk membicarakannya, lihat di sini!
Ingatlah untuk tidak meminjamkan kartu fisik: data seperti nomor kartu, kode keamanan, dan tanggal kedaluwarsa sudah menjamin selesainya pembelian virtual, jadi jangan dibagikan.
4- Tunda faktur
Entah karena kelupaan atau kurang perencanaan, kegagalan membayar tagihan kartu pada tanggal jatuh tempo adalah hal yang berbahaya. Sekalipun untuk jangka waktu yang singkat, bunga sudah dikenakan.
5- Tidak melacak pengeluaran sepanjang bulan
Pantau nilai tagihan Anda saat ini setiap hari dan ketahui pengeluaran Anda.
Terkadang kita memiliki perasaan yang salah bahwa kita tidak menghabiskan banyak uang pada bulan itu dan terkejut dengan jumlah akhir tagihannya. Untuk menghindari hal ini, lihat aplikasi atau situs web bank Anda untuk mengetahui nilai invoice tersebut membuka.
Bagaimana cara menggunakan kartu kredit Anda untuk keuntungan Anda?
Sekarang setelah Anda mengetahui penyebab hutang dan kesalahan utama yang dilakukan, akan lebih mudah untuk mengetahui cara menggunakan kartu Anda sebagai sekutu, bukan?
Apa pun kasusnya, berikut beberapa tip lainnya:
- Jika Anda ingin melakukan pembelian dan mengetahui anggaran Anda dengan baik, Anda dapat membayar jumlah tersebut secara mencicil pada kartu, agar tidak membahayakan seluruh pendapatan Anda dalam satu bulan. Menguntungkan, bukan?
- Manfaatkan poin dan program loyalitas: cari tahu apakah kartu Anda memberi Anda hak untuk program jenis ini, poin sering kali memungkinkan kami memperoleh beberapa barang pribadi dan rumah tangga. Namun hati-hati, ada baiknya membandingkan biaya tahunan (biaya pemeliharaan) kartu yang menawarkan hadiah jenis ini dengan yang tidak.
Apakah Anda menyukai konten ini? Ikuti terus blog kami untuk mengetahui segala sesuatu tentang kartu kredit!
