L'indebitamento delle famiglie è un problema serio in Brasile. Attualmente, gran parte delle famiglie brasiliane ha almeno un debito. Per questo motivo, molte persone vivono con ansia e stress.

Oltre a soffrire notevolmente per la situazione, le persone si ritrovano anche più lontane dai loro obiettivi finanziari. Dopotutto, avere una storia creditizia negativa rende più difficile realizzare i propri sogni di consumismo.

Ma quali sono le cause più comuni di questo debito? Se lo scoprissimo, potremmo evitare questa situazione?

Di seguito diamo un'occhiata alle risposte a queste domande!

Panoramica dei livelli di debito delle famiglie in Brasile

Se sei attualmente indebitato, non c'è motivo di vergognarsi. Questa è una situazione molto comune in Brasile al giorno d'oggi, lo sapevi? Secondo i dati del CNC (Confederazione Nazionale del Commercio di Beni, Servizi e Turismo), circa il 67,4% delle famiglie brasiliane ha dichiarato di essere indebitato a luglio 2020. Si tratta del livello più alto registrato dal 2010.

L'indagine ha inoltre indicato che il 15,5% delle famiglie si è dichiarato "molto indebitato", con un aumento di 2,2 punti percentuali rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso. In termini di durata, l'indagine ha evidenziato che per oltre un terzo di coloro che sono indebitati, l'impegno dura più di un anno.

Principali cause di indebitamento

È vero che in Brasile il debito delle famiglie è elevato. Dopotutto, quasi 7 famiglie brasiliane su 10 sono indebitate.

Ma perché succede questo?

Esistono alcune cause comuni di indebitamento familiare. Questo non significa che coprano ogni caso, ovviamente. Dopotutto, ogni famiglia ha la sua storia unica. Tuttavia, comprendere le cause più comuni può aiutarci a evitarle.

Disoccupazione

La causa principale dell'indebitamento è abbastanza ovvia, se ci pensate: la disoccupazione. Se le persone non hanno un lavoro, non ricevono uno stipendio. Se non hanno soldi, non possono pagare le bollette, giusto?

Attualmente, il tasso di disoccupazione in Brasile è dell'11,9%. Ciò significa che circa 13 milioni di persone sono disoccupate.

In questi casi spesso si crea un debito, ad esempio quando una persona viene colta di sorpresa e licenziata poco dopo aver effettuato un acquisto rateale.

A complicare ulteriormente le cose, anche chi è riuscito a trovare un nuovo lavoro si ritrova a dover fare i conti con i debiti. Questo perché il nuovo stipendio è solitamente inferiore a quello precedente, rendendo impossibile coprire le stesse spese di prima.

Mancanza di educazione finanziaria

Uno dei motivi che aumenta il rischio di indebitarsi è la mancanza di educazione finanziaria tra la popolazione. Dopotutto, i meccanismi economici del mercato possono essere piuttosto complessi da padroneggiare. Un errore nella gestione del debito delle carte di credito revolving, ad esempio, può trasformarsi in un debito difficile da gestire.

Minore è l'educazione finanziaria, più è facile commettere questo tipo di errore e maggiori sono le probabilità di accumulare debiti a causa di ciò.

Utilizzo improprio di scoperto di conto o di credito rotativo

Il credito revolving o gli scoperti di conto corrente sono strumenti utili per le situazioni di emergenza. Tuttavia, se usati in modo improprio, possono trasformarsi in veri e propri nemici della tua vita finanziaria.

Il motivo è molto semplice: hanno i tassi di interesse più alti sul mercato.

Pertanto, un piccolo debito può rapidamente trasformarsi in un debito enorme. Ecco perché è necessario prestare molta attenzione quando si utilizzano linee di credito fido o credito revolving.

Consumo eccessivo

Approfittare di un'offerta può essere un ottimo modo per acquistare finalmente quel prodotto che hai adocchiato da tempo. Tuttavia, può anche essere un modo per indebitarsi.

Questo perché gli acquisti d'impulso sono una fonte fertile di debito. Il motivo è facile da capire: se acquistiamo senza pianificare, possiamo superare il nostro limite di spesa. Se non riusciamo a pagare quel mese, il debito si accumula sul saldo della carta di credito revolving (o sullo scoperto) e inizia a maturare interessi.

Questo è uno scenario tipico in cui il "nuovo effetto palla" crea un debito enorme.

Consigli per evitare i debiti

Comprendere le cause dell'indebitamento familiare è il primo passo per evitarlo. Tuttavia, non basta sapere cosa lo causa, vero? È anche necessario sapere come agire per evitare problemi.

Ecco quindi alcune buone pratiche che possono ridurre le probabilità di indebitarsi.

Investire nell'educazione finanziaria

Ricordate che una delle cause dell'indebitamento delle famiglie in Brasile era il basso livello di educazione finanziaria? Pertanto, potete ridurre il rischio di indebitarvi imparando di più su questi strumenti.

Sappiamo che l'educazione finanziaria può essere un po' intimidatoria. Dopotutto, il "gergo economico" è un linguaggio che ci spaventa. Tuttavia, non è difficile apprendere i meccanismi di base della propria vita finanziaria. Con un po' di dedizione (e buoni insegnanti) si può imparare tutto ciò che serve sapere.

Un modo semplice per approfondire questo argomento è seguire il nostro blog e i nostri social media. Qui, affrontiamo vari argomenti essenziali per la tua vita finanziaria, insegnandoti come gestire il denaro ed evitare i debiti. Il tutto in modo accessibile e diretto.

Annotare tutte le spese

Un modo per controllare le spese ed evitare debiti è annotare tutti i propri acquisti. Se non si ama usare carta e penna, è possibile utilizzare un'app per l'organizzazione finanziaria.

In questo modo, avrai un maggiore controllo su quanto puoi spendere in un dato momento del mese. È arrivato il 15 e hai superato di poco il budget previsto per quel periodo? Nessun problema. Puoi correggere l'errore nella seconda metà del mese.

Evitare gli acquisti d'impulso

L'acquisto d'impulso è la porta d'accesso al consumismo eccessivo. La conseguenza di questo comportamento è l'indebitamento, poiché esiste un limite a quanto possiamo permetterci di pagare ogni mese.

Pertanto, l'ideale sarebbe evitare gli acquisti d'impulso. Certo, è più facile a dirsi che a farsi, ma ci sono alcune tecniche che possono aiutare. Vedi sotto:

• Non avere un rapido accesso al tuo denaro e/o alla tua carta;
• Usa la "regola del tempo". Quando vuoi comprare qualcosa, sforzati di aspettare qualche ora o qualche giorno per capire se vuoi davvero comprarla o se è stato solo un impulso;
• Evitare di visitare siti web promozionali o di vendita;
• Controlla se hai già l'articolo (o qualcosa di simile) a casa.

L'indebitamento delle famiglie, come abbiamo visto, è un problema serio in Brasile. Tuttavia, è una situazione che spesso può essere corretta con educazione finanziaria, controllo personale e organizzazione.

Se vuoi fare un passo avanti nella tua educazione finanziaria e diventare più indipendente in questo ambito, che ne dici di iniziare a negoziare i tuoi debiti con sconti e piani di pagamento adatti al tuo budget?

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