Il debito familiare è un problema serio in Brasile. Attualmente, la maggior parte delle famiglie brasiliane ha almeno un debito. Per questo motivo molte persone convivono con ansia e stress.
Oltre a soffrire molto per la situazione, le persone sono anche un po’ più lontane dai propri obiettivi finanziari. Dopotutto, avere un nome negativo rende più difficile realizzare i sogni dei consumatori.
Ma quali sono le cause più comuni di questo debito? Se lo scopriamo, possiamo evitare questa situazione?
Vediamo di seguito la risposta a queste domande!
Panoramica dei livelli di debito delle famiglie in Brasile
Se attualmente hai un debito, non c'è bisogno di essere imbarazzato. Attualmente questa è una situazione molto comune in Brasile, sai? Secondo i dati del CNC (Confederazione nazionale del commercio di beni, servizi e turismo), circa 67,4% delle famiglie brasiliane si sono dichiarate indebitate nel luglio 2020. Si tratta del livello più alto registrato dal 2010.
Dall'indagine è inoltre emerso che 15,5% delle famiglie si dichiarano “fortemente indebitate”, con un aumento di 2,2 punti percentuali rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso. In termini di durata, la ricerca ha indicato che per più di un terzo dei soggetti indebitati l’impegno dura più di un anno.
Principali cause del debito
È vero che il livello del debito familiare è elevato in Brasile. Dopotutto, quasi 7 case brasiliane su 10 sono indebitate.
Ma perché succede questo?
Ci sono alcuni motivi comuni per spiegare il debito familiare. Ciò non significa che coprano tutti i casi, ovviamente. Dopotutto, ogni famiglia ha la sua storia particolare. Tuttavia, comprendere i motivi più comuni può aiutarci a evitarli.
Disoccupazione
La ragione principale del debito è abbastanza ovvia se ci pensiamo: la disoccupazione. Se le persone non hanno un lavoro, non ricevono uno stipendio. Se non hai soldi non puoi pagare le bollette, giusto?
Attualmente, il tasso di disoccupazione in Brasile è 11,9%. Ciò significa che praticamente 13 milioni di persone sono disoccupate.
Di solito in questi casi compaiono i debiti, ad esempio quando la persona viene colta di sorpresa dal licenziamento subito dopo essersi impegnata ad acquistare a rate.
A complicare il tutto, anche chi è riuscito a trovare un posto sul mercato soffre di debiti. Questo perché il nuovo stipendio è solitamente inferiore a quello vecchio. Pertanto, non puoi permetterti le stesse spese di prima.
Mancanza di educazione finanziaria
Uno dei motivi che aumenta le possibilità di indebitarsi è la mancanza di educazione finanziaria tra la popolazione. Dopotutto, i meccanismi economici del mercato possono essere un po’ complicati da padroneggiare. Un errore nella gestione del conto rotativo della tua carta di credito, ad esempio, può trasformarsi in un debito difficile da gestire.
Minore è l’educazione finanziaria, più facile sarà commettere questo tipo di errori e maggiori saranno le possibilità di accumulare debiti a causa di esso.
Uso inappropriato di assegni speciali o credito rotativo
Il credito rotativo o gli assegni speciali sono strumenti per le situazioni di emergenza. Tuttavia, se utilizzati in modo improprio, possono diventare dei cattivi nella vita finanziaria.
Il motivo è abbastanza semplice: hanno i tassi di interesse più alti sul mercato.
Pertanto, un piccolo debito può trasformarsi rapidamente in un debito enorme. Ecco perché è necessario prestare molta attenzione quando si utilizza un assegno speciale o un credito rotativo.
Consumo eccessivo
Approfittare di una promozione può essere un ottimo modo per acquistare finalmente quel prodotto che stiamo adocchiando da tempo. Tuttavia, può anche essere un modo per indebitarsi.
Questo perché gli acquisti d’impulso sono una fertile fonte di debito. Il motivo è presto detto: se acquistiamo senza pianificazione rischiamo di superare il limite di spesa. Se non siamo in grado di pagare quel mese, il debito cade sul conto rotativo della carta (o assegno speciale) e inizia a maturare interessi.
Questo è uno scenario tipico in cui l’effetto palla nova crea un enorme debito.
Consigli per evitare i debiti
Comprendere le cause del debito familiare è il primo passo per evitarlo. Tuttavia, non è sufficiente sapere solo cosa causa il debito, vero? Devi anche sapere come comportarti per non avere problemi con loro.
Pertanto, dai un'occhiata ad alcune buone azioni di seguito che possono ridurre le possibilità di indebitarti.
Investire nell’educazione finanziaria
Ricordate che uno dei motivi del debito familiare era il basso livello di educazione finanziaria in Brasile? Pertanto, puoi ridurre i rischi di indebitarti se impari di più su questi strumenti.
Sappiamo che l’educazione finanziaria può essere un po’ intimidatoria. Dopotutto, l’“economese” è un linguaggio che ci spaventa. Tuttavia, non è difficile apprendere i meccanismi di base della propria vita finanziaria. Con un po' di dedizione (e buoni insegnanti) puoi imparare ciò che ti serve sapere.
Un modo semplice per approfondire l’argomento è seguire il nostro Blog e i nostri Social Network. Qui parliamo di diversi argomenti essenziali per la tua vita finanziaria, insegnandoti come gestire il denaro ed evitare i debiti. Tutto in modo accessibile e semplice.
Annota tutte le spese
Un modo per controllare le tue spese ed evitare di indebitarti è annotare ogni acquisto effettuato. Se non ti piace usare carta e penna, puoi utilizzare un'app di organizzazione finanziaria.
In questo modo, puoi controllare meglio quanto puoi spendere in ogni momento del mese. Era il 15 e poco oltre l'obiettivo del periodo? Nessun problema. Puoi correggerlo nella seconda metà del mese.
Evita gli acquisti d'impulso
Fare acquisti d’impulso è la porta verso il consumismo eccessivo. La conseguenza di questa posizione è il debito, poiché esiste un limite a quanto possiamo pagare ogni mese.
Pertanto l’ideale è evitare di fare acquisti d’impulso. Naturalmente è più facile a dirsi che a farsi, ma ci sono alcune tecniche che possono aiutare in questo. Vedi sotto:
- non avere accesso rapido al tuo denaro e/o alla tua carta;
- utilizzare la “regola del tempo”. Quando vuoi comprare qualcosa, imponiti di aspettare qualche ora o qualche giorno per vedere se vuoi davvero comprarlo o è stato solo un impulso;
- evitare di visitare siti web di promozione o vendita;
- Controlla se non hai già l'oggetto (o qualcosa di simile) a casa.
Il debito familiare, come abbiamo visto, è un problema serio in Brasile. Si tratta però di una situazione che spesso può essere corretta con l’educazione finanziaria, il controllo personale e l’organizzazione.
Se vuoi fare un passo avanti nella tua educazione finanziaria e diventare più indipendente in questo ambito, che ne dici di iniziare negoziando i tuoi debiti con sconti e rate adatti alle tue tasche?
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