Se a fine mese non ci sono abbastanza soldi per pagare debiti o bollette, la preoccupazione prende il sopravvento sulla routine. E se questa preoccupazione è ricorrente, la salute fisica e mentale può risentirne. Secondo un'indagine del 2017 condotta dal Credit Protection Service (SPC) e dalla National Confederation of Shopkeepers (CNDL), il 69% di chi è indebitato soffre di ansia quando si trova di fronte a questa realtà.

Non tutti riescono a trovare la forza di organizzare le proprie finanze e mantenere una buona qualità di vita. Secondo il sondaggio, almeno il 16,8% delle persone che non riescono a pagare le bollette affronta l'ansia attraverso qualche tipo di dipendenza, come cibo, alcol o sigarette. Ma con un po' di attenzione e nuove abitudini, è possibile cambiare la situazione più facilmente.

Questi risultati sono molto seri e, ora che ne sai qualcosa di più, perché non approfondire l'argomento? Scopri 5 pericolosi effetti del debito sul nostro benessere e cosa fare per evitare di finire in una statistica!

Quali sono gli effetti del debito sulla salute fisica e mentale?

Gli effetti del debito sulla salute fisica e mentale sono molteplici. Non sempre si manifestano in modo isolato, ed è comune che una persona ne affronti più di uno contemporaneamente. Ora, diamo un'occhiata ai 5 scenari principali, così puoi stare attento!

1. Insonnia

Secondo un'indagine condotta dall'Istituto Locomotiva in collaborazione con Negocia Fácil, un servizio digitale di recupero crediti, circa 54,8 milioni di brasiliani hanno difficoltà a dormire a causa dei debiti. Rientri anche tu in questa categoria?

L'insonnia porta a numerosi altri problemi di salute e complicazioni. Oltre allo stress e a una mente che non riesce mai a riposare a causa della preoccupazione per i debiti, questo disturbo del sonno provoca esaurimento, affaticamento, malessere, forti mal di testa, bruciore agli occhi e persino obesità.

La mancanza di concentrazione e l'eccessiva stanchezza fisica e mentale continuano a compromettere significativamente la produttività. Questo è particolarmente vero sul lavoro, poiché la mancanza di fiducia nella propria situazione finanziaria può diventare una preoccupazione importante, riducendo concentrazione ed energie.

2. Ansia

L'ansia non è legata esclusivamente allo stress derivante dal pensare a come risolvere i problemi finanziari. Alcune persone ricorrono ad altre pratiche dannose per cercare di alleviare questo disagio. I risultati di un'indagine nazionale del 2016 condotta da SPC e CND hanno mostrato che quattro consumatori morosi su dieci hanno l'abitudine di effettuare acquisti d'impulso, anche quando sono consapevoli della propria situazione finanziaria sfavorevole.

Questo peggiora la situazione e mantiene alta l'ansia. A peggiorare il tutto, c'è la frequente paura che sia troppo tardi per trovare una soluzione, il che ritarda il processo decisionale e può peggiorare ulteriormente la situazione finanziaria.

3. Bassa autostima

Secondo un'indagine condotta da SPC e CNDL, dal momento in cui vengono aggiunti all'elenco dei debitori, 6 debitori inadempienti su 10 sperimentano una bassa autostima. Questo perché si sentono incapaci di gestire la situazione finanziaria e, di conseguenza, preferiscono isolarsi socialmente.

Anche la vergogna di dover raccontare ai familiari la propria condizione interferisce con la situazione. In particolare, chi è responsabile del sostegno dei familiari si ritrova spesso a dover sopportare un peso ancora maggiore, poiché la sua situazione finanziaria è direttamente collegata al benessere altrui.

4. Depressione

Chi ha difficoltà a gestire i propri debiti è costantemente sotto pressione e stress. Questo può scatenare la depressione, soprattutto nelle persone con una predisposizione genetica. Questo è molto preoccupante perché una persona su cinque ha affrontato, sta affrontando o affronterà un episodio di depressione nel corso della propria vita.

Non è difficile comprendere l'effetto che il debito ha su una persona depressa. Dopotutto, vive ogni giorno con l'angoscia del recupero crediti, l'ansia di capire come risolvere il problema e una realtà finanziaria già di per sé non delle migliori.

Considerato questo, è normale che si senta scontroso, demotivato e pessimista. L'apatia verso il mondo esterno, se acuta, inizia con i debiti, ma può influenzare tutte le altre priorità della vita.

5. Gastrite

Cercare conforto nella dipendenza da cibo, fumo e alcolismo è ciò che aumenta il numero di individui indebitati che sviluppano gastrite. Poiché non si idratano o non mangiano correttamente, dando priorità solo al consumo di questi prodotti malsani, le cellule gastriche del corpo vengono rapidamente distrutte.

A seconda dei casi, esiste anche una fascia di individui che fa affidamento sui farmaci, sia per la depressione che per altri problemi legati ai debiti. Quanto maggiore e costante è il consumo, tanto maggiore è l'infiammazione degli organi interni.

Come posso migliorare questi sintomi e condurre una vita più sicura dal punto di vista finanziario?

Per evitare l'"effetto valanga" e prendersi maggiormente cura della propria salute fisica e mentale, organizzare le proprie finanze dovrebbe essere una priorità. Ma non preoccupatevi, non c'è bisogno di farsi prendere dal panico e di saldare tutti i debiti in una volta sola. Al contrario, è molto importante mantenere la calma e rinegoziare il proprio budget in modo intelligente e vantaggioso.

È possibile, ad esempio, chiedere tassi di interesse più bassi o persino discutere un piano di rateizzazione. Naturalmente, avere liquidità disponibile facilita l'ottenimento di condizioni vantaggiose. Tuttavia, quando ciò non è possibile, vale la pena valutare le reali possibilità ed essere molto onesti durante le trattative e i colloqui. Non assumetevi mai più responsabilità di quelle che potete gestire al momento, in modo che il debito non si accumuli nuovamente.

Poi, una volta sistemato tutto, investi in consigli di educazione finanziaria per rimetterti in piedi. Impara a risparmiare, a risparmiare e a fare investimenti che portino davvero un buon rendimento.

Con queste buone pratiche, puoi evitare i debiti e monitorare il tuo budget mensile per garantire un migliore controllo di spese e bollette. E darai priorità alla tua salute fisica e mentale, che è la cosa più importante! Se vuoi garantire il tuo benessere, puoi contare su di noi: Descomplica Finanças offre accordi di risoluzione del debito con sconti, il tutto al 100% in digitale, con monitoraggio dell'accordo e delle rate.

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