Trattieni sempre il respiro, chiudi gli occhi e preghi ogni volta che ti arriva una nuova fattura della carta di credito? Questo testo ti aiuterà a evitare questo calvario e a comprendere tutti i costi coinvolti
Cosa hanno in comune quella camicetta comprata all'inizio del mese, la rata dei mobili e il regalo di tuo nipote?
Sono tutte cose che paghiamo con le nostre carte di credito, di cui ci dimentichiamo e che poi riappaiono in bolletta a fine mese, per tormentarci. Ecco perché è così importante capire esattamente come funzionano i pagamenti con carta di credito, cosa viene addebitato e quali commissioni e tasse sono previste.
Andiamo?
Comprendere la fattura della carta di credito
La fattura è il documento che elenca tutti gli acquisti effettuati con la tua carta di credito nell'arco di un mese. Più precisamente, dalla data di chiusura della fattura precedente fino all'inizio del ciclo di fatturazione della carta.
Per capirlo più semplicemente, immaginiamo una fattura aperta come qualcosa che si compila fino alla data di chiusura.
Che tu riceva la bolletta via e-mail, tramite l'app della tua banca o fisicamente a casa, conterrà sempre moltissime informazioni.
Ecco un esempio:
Quali informazioni posso trovare sulla mia bolletta?
→ Luogo in cui è stato effettuato l'acquisto (sia esso un negozio fisico o un sito web);
→ Data di acquisto;
→ Numero di rate (e il rispettivo numero di rata addebitato su questa fattura);
→ Valore totale dell'acquisto;
→ Data di scadenza della fattura: è la scadenza per il pagamento. Se la fattura non viene pagata entro questa data, l'istituto finanziario che ha emesso la carta può iniziare ad addebitare interessi di mora sull'importo dovuto, con un aumento graduale in base al numero di giorni di ritardo;
→ Importo totale della fattura: somma degli acquisti effettuati durante quel periodo specifico;
→ Pagamento minimo: l'importo minimo da versare se non è possibile saldare l'intero importo. Ricorda però che, scegliendo questo pagamento minimo, ti troverai ad affrontare gli onerosi interessi rotativi (link);
→ Rateizzazione: questa è un'opzione che ti consente di pagare l'importo totale della tua bolletta a rate. Ma in questo caso è la stessa cosa: con questa opzione verranno addebitati anche gli interessi.
Quali spese, commissioni e interessi potrei dover pagare sulla mia bolletta?
Credito rotativo: è forse il metodo di pagamento più noto (e più pericoloso). Questo tipo di credito viene addebitato quando l'importo totale della bolletta non viene pagato (ovvero, quando viene effettuato il pagamento minimo sopra menzionato) e può superare il 300% annuo. Per evitare questa trappola, leggi il nostro articolo completo sull'argomento.
Commissione annuale: si tratta della commissione pagata per l'utilizzo della carta. Di solito viene addebitata automaticamente. Il pagamento può essere mensile, rateizzato, o annuale, in un'unica soluzione. È importante ricordare che è possibile contattare la propria banca o l'emittente della carta per cercare di negoziare l'importo attuale delle commissioni annuali.
IOF: Se hai effettuato acquisti al di fuori del Brasile o su siti web internazionali, pagherai, oltre al valore dei tuoi acquisti, l'imposta sulle transazioni finanziarie (IOF). Questa imposta si applica anche alle transazioni relative al cambio valuta e alle assicurazioni.
Valutazione creditizia di emergenza: abbiamo già parlato dell'importanza di conoscere il limite della propria carta di credito e, soprattutto, di assicurarsi che sia un importo che non comprometta altre voci del proprio budget. Tuttavia, in situazioni di emergenza, quando il limite viene superato, è possibile ottenere un saldo extra dalla propria banca o dall'emittente della carta. Attenzione: questa richiesta comporta il pagamento di commissioni che variano a seconda della rete della carta, delle commissioni annuali e di altri fattori, addebitate sull'estratto conto.
Commissioni per prelievi di contanti con carta di credito: effettuare prelievi con carta di credito può essere allettante se si ha bisogno di denaro con urgenza. Siate consapevoli che ciò comporterà commissioni e interessi che possono far lievitare ulteriormente la bolletta.
Pagare le bollette domestiche con la carta di credito aumenta la mia bolletta?
Pochi lo sanno, ma è possibile pagare le bollette domestiche, come luce e acqua, utilizzando una carta di credito! Queste bollette non possono essere intestate a una persona giuridica (azienda) o a terzi.
Ma è bene saperlo: le banche applicano commissioni variabili per questo tipo di pagamento, che vanno da 7 R$ a oltre 20 R$. Calcola attentamente tutti questi costi per determinare se ne vale la pena.
Cosa posso fare per evitare di avere problemi con la fattura della mia carta di credito?
Conoscere il tuo budget sarà sempre il miglior consiglio che possiamo darti! In questo modo eviterai di farti cogliere impreparato e di ritrovarti indebitato.
Se in un dato mese la situazione dovesse sfuggire di mano, cerca di saldare gli importi in sospeso il prima possibile (ad esempio, prendi in considerazione l'utilizzo del tuo fondo di emergenza per questo), in modo da evitare anche l'accumulo di tassi di interesse di mercato più elevati sull'importo da pagare.
