가계 부채는 브라질에서 심각한 문제입니다. 현재 브라질 가구의 상당수가 최소 하나 이상의 부채를 안고 있습니다. 이로 인해 많은 사람들이 불안과 스트레스에 시달리고 있습니다.
이러한 상황으로 인해 상당한 고통을 겪는 것 외에도, 사람들은 재정적 목표 달성에서 더욱 멀어지게 됩니다. 결국, 부정적인 신용 기록은 소비를 통한 욕구 충족을 더욱 어렵게 만들기 때문입니다.
그렇다면 이러한 부채의 가장 흔한 원인은 무엇일까요? 그 원인을 알아낸다면 이러한 상황을 피할 수 있을까요?
아래에서 이 질문들에 대한 답을 살펴보겠습니다!
브라질 가계 부채 수준 개요
현재 빚이 있다고 해서 부끄러워할 필요는 없습니다. 요즘 브라질에서는 아주 흔한 일이라는 사실을 알고 계셨나요? 브라질 상품·서비스·관광업협회(CNC) 자료에 따르면 2020년 7월 기준 브라질 가구의 약 67.4%가 빚을 지고 있다고 밝혔습니다. 이는 2010년 이후 최고 수치입니다.
이번 조사에 따르면 가구의 15.5%가 "빚이 많다"고 응답했는데, 이는 작년 같은 기간보다 2.2%포인트 증가한 수치입니다. 빚의 기간 측면에서는 응답자의 3분의 1 이상이 1년 이상 빚을 지고 있는 것으로 나타났습니다.
부채의 주요 원인
브라질의 가계 부채 수준이 높은 것은 사실입니다. 실제로 브라질 가구의 거의 70%가 빚을 지고 있습니다.
그렇다면 왜 이런 일이 일어나는 걸까요?
가계 부채에는 몇 가지 일반적인 원인이 있습니다. 물론 모든 경우에 적용되는 것은 아닙니다. 각 가정마다 고유한 사정이 있으니까요. 하지만 가장 흔한 원인을 이해하면 부채 발생을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
실업
빚의 주된 원인은 조금만 생각해 보면 아주 명확합니다. 바로 실업이죠. 사람들이 실직하면 월급을 받지 못합니다. 돈이 없으면 청구서를 지불할 수 없겠죠?
현재 브라질의 실업률은 11.9%입니다. 이는 약 1,300만 명이 실업 상태에 있다는 것을 의미합니다.
이러한 경우, 예를 들어 할부 구매를 약정한 직후 예상치 못하게 해고당하는 경우처럼 빚이 발생하는 경우가 많습니다.
설상가상으로, 새로운 직장을 찾은 사람들조차 빚에 허덕이는 경우가 많습니다. 새 직장의 급여가 이전보다 낮은 경우가 많아 예전처럼 생활비를 감당하기 어렵기 때문입니다.
금융 교육 부족
빚을 질 가능성을 높이는 한 가지 이유는 사람들의 금융 교육 부족입니다. 시장의 경제적 메커니즘은 이해하기 다소 복잡할 수 있습니다. 예를 들어, 회전식 신용카드 부채를 다룰 때 실수를 하면 감당하기 어려운 빚더미에 빠질 수 있습니다.
금융 교육이 부족할수록 이러한 실수를 저지르기 쉽고, 그로 인해 빚을 지게 될 가능성이 커집니다.
초과인출 또는 회전 신용의 부적절한 사용
회전 신용이나 당좌 대월은 비상 상황을 위한 도구입니다. 하지만 잘못 사용하면 재정 생활의 악당이 될 수 있습니다.
이유는 아주 간단합니다. 시장에서 가장 높은 금리를 제공하기 때문입니다.
따라서 작은 빚도 순식간에 큰 빚으로 불어날 수 있습니다. 그렇기 때문에 마이너스 통장이나 회전 신용을 이용할 때는 매우 신중해야 합니다.
과도한 소비
세일 기간을 활용하는 것은 오랫동안 눈여겨보던 제품을 드디어 구매할 수 있는 좋은 방법입니다. 하지만 반대로 빚더미에 앉게 될 수도 있습니다.
충동구매는 빚의 주요 원인이기 때문입니다. 이유는 간단합니다. 계획 없이 물건을 사면 지출 한도를 초과할 수 있고, 그 달에 대금을 갚지 못하면 빚이 신용카드 잔액(또는 마이너스 통장)으로 들어가 이자가 붙기 시작합니다.
이는 "새로운 공 효과"가 막대한 부채를 초래하는 전형적인 시나리오입니다.
빚을 지지 않는 방법
가계 부채의 원인을 이해하는 것은 부채를 피하는 첫걸음입니다. 하지만 부채의 원인을 아는 것만으로는 충분하지 않습니다. 부채로 인한 문제를 예방하기 위해 어떻게 행동해야 하는지도 알아야 합니다.
그러므로, 빚에 빠질 가능성을 줄일 수 있는 몇 가지 좋은 습관들을 아래에서 확인해 보세요.
금융 교육에 투자하기
브라질 가계 부채의 주요 원인 중 하나가 낮은 금융 이해력 수준이었다는 것을 기억하시나요? 따라서 이러한 금융 도구에 대해 더 많이 배우면 빚을 질 위험을 줄일 수 있습니다.
금융 교육이 다소 어렵게 느껴질 수 있다는 것을 알고 있습니다. 특히 "경제 용어"는 우리에게 두려움을 주는 언어처럼 느껴지기 때문입니다. 하지만 기본적인 금융 원리를 이해하는 것은 그리 어렵지 않습니다. 약간의 노력과 훌륭한 선생님만 있다면 필요한 지식을 습득할 수 있습니다.
이 주제에 대해 더 자세히 알아보는 쉬운 방법은 저희 블로그와 소셜 미디어를 팔로우하는 것입니다. 블로그와 소셜 미디어에서는 여러분의 재정 생활에 필수적인 다양한 주제를 다루며, 돈을 관리하고 빚을 피하는 방법을 쉽고 명확하게 알려드립니다.
모든 지출 내역을 기록하세요
지출을 관리하고 빚을 지지 않는 한 가지 방법은 모든 구매 내역을 기록하는 것입니다. 펜과 종이를 사용하는 것이 불편하다면 재정 관리 앱을 활용할 수도 있습니다.
이렇게 하면 매달 특정 시점에 지출할 수 있는 금액을 더 잘 관리할 수 있습니다. 15일이 되어 예산을 조금 초과했나요? 걱정 마세요. 월 후반에 조정하면 됩니다.
충동구매를 피하세요
충동구매는 과도한 소비주의로 이어지는 관문입니다. 이러한 행동의 결과는 빚으로 귀결되는데, 우리가 매달 감당할 수 있는 금액에는 한계가 있기 때문입니다.
그러므로 이상적으로는 충동구매를 피해야 합니다. 물론 말처럼 쉽진 않지만, 도움이 될 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 아래를 참조하세요
- 현금이나 카드를 쉽게 꺼낼 수 없도록 하십시오
- "시간의 법칙"을 활용하세요. 무언가를 사고 싶을 때는 몇 시간 또는 며칠 동안 기다려보고 정말로 사고 싶은 건지, 아니면 단순히 충동적인 구매였는지 생각해 보세요
- 판촉 또는 판매 웹사이트 방문을 피하십시오
- 집에 해당 물건(또는 비슷한 물건)이 이미 있는지 확인해 보세요.
앞서 살펴본 바와 같이 가계 부채는 브라질에서 심각한 문제입니다. 하지만 재정 교육, 개인적인 관리 능력, 그리고 체계적인 재정 운영을 통해 충분히 해결할 수 있는 문제이기도 합니다.
재정 교육을 한 단계 더 발전시키고 이 분야에서 더욱 독립적인 사람이 되고 싶다면, 예산에 맞는 할인 및 상환 계획을 통해 부채를 협상하는 것부터 시작해 보는 건 어떨까요?
이렇게 하려면 Descomplica Finanças 웹사이트를 방문하세요!
