Objek yang sama yang membolehkan anda memenuhi impian dengan ansuran mudah juga boleh menjadi punca hutang lapuk dengan kadar faedahnya yang terlalu tinggi. Akhirnya, adakah kad kredit datang untuk membantu atau merumitkan kehidupan kewangan kita?

Bagaimanakah kad kredit berfungsi?

Ini merupakan salah satu bentuk pembayaran yang paling banyak digunakan, bukan sahaja di Brazil tetapi di seluruh dunia. Adalah perkara biasa untuk mengeluarkannya dari dompet anda, membayar secara ansuran dan menunggu bil sehingga kita jarang berhenti untuk memikirkan bagaimana kad kredit berfungsi.

Anehnya, ia berfungsi sebagai sejenis pinjaman, kerana apabila kita menggunakan kad kredit, kita mempunyai sehingga 40 hari untuk membayar apa yang telah kita beli. Dalam tempoh ini, bank atau institusi kewangan "meminjamkan" jumlah tersebut kepada kita.

Apabila anda memohon kad kredit, ia sentiasa disertakan dengan had yang ditetapkan oleh syarikat penerbit. Had ini biasanya ditentukan berdasarkan skor kredit anda, pendapatan bulanan dan faktor lain. Had tersebut ialah jumlah yang akan dipinjamkan kepada anda dan mewakili jumlah maksimum yang boleh anda belanjakan.

Persoalan lazim tentang had tersebut ialah bagaimana ia berfungsi apabila melibatkan pembelian ansuran: yang mengejutkan ramai, ansuran juga mesti berada dalam nilai maksimum yang ditetapkan.

Contohnya: jika hari ini anda mempunyai had kredit yang tersedia sebanyak R$ 800.00 dan membuat pembelian secara ansuran, dalam 4 pembayaran sebanyak R$ 200.00, had kredit anda akan diikat selama 4 bulan dengan pembelian yang sama sehingga pembayaran selesai.

Oleh itu, rancang dengan teliti bilangan ansuran untuk pembelian anda, sekiranya anda perlu menggunakan had kredit pada masa hadapan.

Mengapa ramai orang menghadapi masalah dengan kad kredit mereka?

63% keluarga Brazil kini berhutang.

Sama ada disebabkan oleh krisis atau sebab-sebab sebelumnya, angka ini lebih membimbangkan apabila kita melihat dengan teliti punca hutang tersebut: daripada keluarga yang berhutang ini, 79.8% memetik kad kredit sebagai puncanya.

Walaupun sudah sangat tinggi, angka ini telah menunjukkan trend menaik dari semasa ke semasa: dalam tempoh yang sama pada tahun 2019, jumlah keluarga yang berhutang melalui kad kredit adalah 78.4%.

Jika akaun anda tidak seimbang pada akhir bulan, bil kad kredit anda mungkin menjadi punca utama, kerana lebih mudah untuk hilang kawalan perbelanjaan anda dengan membayar secara ansuran berbanding membayar secara tunai atau dengan kad debit.

Apabila ini berlaku, pilihan untuk membayar bil secara ansuran nampaknya sangat menggoda, dan butang "bayar jumlah minimum yang perlu dibayar" (biasanya 15% daripada jumlah keseluruhan yang perlu dibayar) membuatkan mata kita berkaca-kaca. Tetapi perlu diingat bahawa di sinilah minat yang terkenal itu memainkan peranan, yang boleh mencapai tidak kurang daripada 300% setahun.

Lebih buruk lagi, purata masa yang dihabiskan oleh keluarga Brazil untuk membayar bil kad kredit mereka secara tertunggak adalah lebih daripada 3 bulan. Dalam erti kata lain, setiap bulan yang berlalu, pengiraannya menjadi faedah di atas faedah, dan di sini kita bercakap tentang kadar tertinggi di pasaran.

Bayangkan kesan bola salji yang boleh berlaku ini?

Apakah kesilapan yang paling biasa dilakukan semasa menggunakan kad kredit?

1- Tidak menjangka perbelanjaan dalam lingkungan bajet

Apabila kita menyusun bajet kita, kita tahu berapa kos setiap item baris: "bil isi rumah," "perbelanjaan perubatan," "perbelanjaan pendidikan," tetapi adakah anda mempunyai item baris hanya untuk perbelanjaan kad kredit?

Lebih lanjut: hari ini, tahukah anda jumlah maksimum yang boleh anda belanjakan untuk kad kredit anda tanpa menjejaskan keperluan asas yang lain?

Mengetahui cara menjawab soalan-soalan ini adalah cara terbaik untuk mengelakkan kehilangan kawalan atau perlu membayar bil secara ansuran.

2- Mempunyai had yang tidak sepadan dengan realiti kewangan anda

Mempunyai had kad kredit yang tinggi memang bagus, tetapi ia mungkin tidak sepadan dengan realiti kewangan anda dan mungkin melebihi kemampuan anda sekarang.

Walaupun agak menggoda untuk membayar balik baki bil, cuba minta had yang membantu anda memastikan pembayaran bil anda dikemas kini. Sehingga 50% daripada pendapatan anda adalah disyorkan, tetapi pertimbangkan sama ada jumlah ini masuk akal dengan perbelanjaan semasa anda.

3- Pinjamkan kad anda

Jika anda mengawal semuanya dan tahu berapa banyak yang anda boleh belanjakan, tetapi meminjamkan kad anda kepada seseorang, risiko untuk berhutang tetap tinggi.

Meminjamkan kad kredit anda, walaupun kepada rakan atau keluarga, adalah amalan yang biasa dan berbahaya sehingga kami menulis keseluruhan artikel hanya untuk membincangkannya. Lihat di sini!

Ingat bahawa anda tidak perlu meminjamkan kad fizikal anda: maklumat seperti nombor kad, kod keselamatan dan tarikh luput sudah menjamin penyelesaian pembelian dalam talian, jadi jangan kongsikannya.

4- Menangguhkan pembayaran invois

Sama ada disebabkan oleh kealpaan atau kekurangan perancangan, kegagalan membayar bil kad kredit anda pada tarikh akhir adalah berbahaya. Walaupun untuk tempoh masa yang singkat, faedah akan terkumpul.

5- Tidak menjejaki perbelanjaan sepanjang bulan

Jejaki jumlah bil semasa anda setiap hari dan fahami perbelanjaan anda.

Kadangkala, kita mungkin mempunyai tanggapan palsu bahawa kita tidak berbelanja sebanyak itu dalam sebulan tertentu dan terkejut dengan jumlah bil akhir. Untuk mengelakkan perkara ini, semak aplikasi atau laman web bank anda untuk jumlah bil tertunggak anda .

Bagaimanakah anda boleh menggunakan kad kredit anda untuk kelebihan anda?

Sekarang anda sudah tahu punca hutang dan kesilapan utama yang dilakukan orang ramai, lebih mudah untuk mengetahui cara menggunakan kad kredit anda untuk kelebihan anda, bukan?

Walau apa pun, berikut adalah beberapa petua lagi:

• Jika anda ingin membuat pembelian dan mengetahui bajet anda, anda boleh membayar secara ansuran dengan kad kredit anda, jadi anda tidak perlu menggunakan semua pendapatan anda dalam satu bulan. Mudah, bukan?
• Manfaatkan mata ganjaran dan program kesetiaan: ketahui sama ada kad anda melayakkan anda untuk program jenis ini; selalunya, mata ganjaran membolehkan anda mendapatkan barangan peribadi dan rumah. Tetapi perlu diingat, adalah berbaloi untuk membandingkan yuran tahunan (yuran penyelenggaraan) kad yang menawarkan ganjaran jenis ini dengan yang tidak menawarkannya.

Adakah anda menikmati kandungan ini? Teruskan mengikuti blog kami untuk mempelajari segala-galanya tentang kad kredit!