Lihat cara membiayai kenderaan walaupun anda mempunyai sejarah kredit negatif, ketahui lebih lanjut!
✅ Bagaimanakah saya boleh membiayai kenderaan jika saya mempunyai sejarah kredit negatif hari ini?
Jika anda mempunyai sejarah kredit yang negatif, anda tahu betapa sukarnya untuk mendapatkan kredit. Sekatan kewangan boleh menjadikannya hampir mustahil untuk mendapatkan kelulusan pinjaman, terutamanya untuk barangan seperti kenderaan.
Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna mustahil untuk membiayai kereta walaupun dengan sejarah kredit yang buruk. Terdapat pilihan dan strategi yang boleh meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan kredit yang diperlukan untuk membuat pembelian ini.
Mari kita terokai alternatif utama dan bagaimana anda boleh bersedia untuk mencapai matlamat ini.
✅ Fahami Profil Kredit Anda
Sebelum mendapatkan pembiayaan, adalah penting untuk mengetahui keadaan kewangan anda. Langkah pertama adalah menyemak nama anda dengan agensi perlindungan kredit, seperti SPC dan Serasa. Jika anda sudah mempunyai sejarah kredit negatif, adalah penting untuk memahami tahap kerosakan dan sejauh mana ia boleh menjejaskan analisis kredit anda.
Sesetengah orang mungkin nama mereka tercemar untuk jumlah yang kecil dan mungkin mendapati lebih mudah untuk membersihkan keadaan mereka berbanding orang lain yang mempunyai hutang yang lebih besar.
Skor kredit anda juga boleh memberi kesan langsung kepada kelulusan pinjaman. Semakin tinggi skor anda, semakin besar peluang anda untuk mendapat kelulusan, walaupun anda mempunyai sejarah kredit negatif.
Oleh itu, adalah penting untuk cuba meningkatkan skor kredit anda sebelum memohon, seperti dengan melangsaikan hutang kecil atau merundingkan hutang sedia ada.
✅ Banyak pilihan pembiayaan untuk mereka yang mempunyai sejarah kredit negatif
Walaupun bank dan institusi kewangan tradisional lebih ketat mengenai analisis kredit, terdapat beberapa pilihan yang sesuai untuk mereka yang mempunyai sejarah kredit negatif. Lihat alternatifnya:
a) Pembiayaan Bercagar
Salah satu cara paling berkesan untuk mendapatkan pembiayaan dengan sejarah kredit negatif adalah dengan menawarkan cagaran. Ini bermakna anda boleh menggunakan aset, seperti hartanah atau kenderaan lain, sebagai cara untuk mendapatkan pembayaran balik pinjaman. Dengan cagaran ini, institusi kewangan mungkin berasa lebih selamat dalam melepaskan kredit, walaupun dengan peningkatan risiko.
b) Konsortium Kenderaan
Konsortium merupakan pilihan popular bagi mereka yang tidak tergesa-gesa untuk membeli kereta dengan segera dan boleh menunggu seketika untuk dipilih. Walaupun mempunyai sejarah kredit yang buruk, anda boleh menyertai konsortium, kerana pembiayaan jenis ini tidak memerlukan pemeriksaan kredit seperti pembiayaan tradisional. Konsortium berfungsi seperti sekumpulan orang yang berkumpul untuk membeli kenderaan. Setiap orang menyumbang setiap bulan kepada dana bersama, dan dengan setiap cabutan atau bidaan, seorang peserta diberikan surat kredit untuk membeli kereta tersebut.
c) Pinjaman dengan Potongan Gaji
Jika anda seorang pekerja yang bekerja secara rasmi (dengan kontrak kerja), sesetengah institusi kewangan menawarkan pinjaman dengan potongan gaji. Transaksi jenis ini boleh menjadi lebih mudah bagi mereka yang mempunyai sejarah kredit negatif, kerana institusi tersebut mempunyai jaminan bahawa ansuran akan dibayar terus daripada gaji anda. Tambahan pula, kadar faedah biasanya lebih rendah, kerana risiko untuk bank berkurangan.
d) Pinjaman Peribadi
Sesetengah institusi kewangan mungkin menawarkan pinjaman peribadi untuk tujuan membeli kenderaan. Walaupun kadar faedah mungkin lebih tinggi dan bayaran bulanan lebih besar, kredit jenis ini boleh menjadi lebih fleksibel bagi mereka yang mempunyai sejarah kredit negatif. Walau bagaimanapun, ingat bahawa syarat-syaratnya boleh berbeza-beza antara institusi kewangan, jadi adalah penting untuk membandingkan pilihan yang ada.
a) Rundingkan Hutang Anda
Sebelum memohon pembiayaan, cuba rundingkan sebarang hutang yang memberi kesan negatif kepada skor kredit anda. Jika anda boleh menyelesaikan atau merundingkan semula hutang-hutang ini, sejarah kredit anda akan menjadi lebih baik. Tambahan pula, melangsaikan hutang tertunggak boleh meningkatkan skor kredit anda, sekali gus meningkatkan peluang anda untuk mendapat kelulusan.
b) Kapasiti Pembayaran
Buktikan kemampuan anda untuk membayar kepada pemberi pinjaman. Jika anda mempunyai sumber pendapatan yang stabil dan boleh membuktikan bahawa anda mampu membayar balik pinjaman, ini boleh menjadi satu kelebihan utama. Kemukakan penyata bank, slip gaji atau bukti pendapatan lain yang menunjukkan anda mempunyai keupayaan kewangan untuk memenuhi komitmen tersebut.
c) Gunakan Penjamin atau Pihak Bertanggungjawab Bersama
Dalam sesetengah kes, anda mungkin boleh membiayai kenderaan jika anda mendapat sokongan daripada penjamin atau penandatangan bersama. Orang ini boleh jadi seseorang yang mempunyai sejarah kredit yang baik yang akan bertanggungjawab untuk pembayaran jika anda tidak dapat membayar ansuran. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa penjamin atau penandatangan bersama juga akan mempertaruhkan kelayakan kredit mereka sendiri, jadi pilihan ini harus dipertimbangkan dengan teliti.
Salah satu kelemahan utama pembiayaan kereta apabila anda mempunyai sejarah kredit negatif ialah kadar faedah yang tinggi. Oleh kerana institusi kewangan menganggap risiko mungkir lebih tinggi, mereka akhirnya menawarkan syarat yang kurang menggalakkan. Oleh itu, adalah penting untuk melakukan kajian yang teliti untuk memilih pilihan dengan kadar faedah yang paling menguntungkan. Bandingkan beberapa tawaran dan pertimbangkan semua syarat pembiayaan, seperti terma dan caj tambahan.