Huishoudschulden vormen een ernstig probleem in Brazilië. Momenteel heeft een groot deel van de Braziliaanse huishoudens minstens één schuld. Hierdoor leven veel mensen met angst en stress.

Naast de aanzienlijke negatieve gevolgen van de situatie, raken mensen ook verder verwijderd van hun financiële doelen. Een negatieve kredietgeschiedenis maakt het immers moeilijker om consumentendromen te verwezenlijken.

Maar wat zijn de meest voorkomende oorzaken van deze schulden? Als we die kennen, kunnen we deze situatie dan voorkomen?

Laten we de antwoorden op deze vragen hieronder bekijken!

Overzicht van de hoogte van de huishoudschuld in Brazilië

Als je momenteel schulden hebt, hoef je je daar niet voor te schamen. Dit is tegenwoordig een veelvoorkomende situatie in Brazilië, wist je dat? Volgens gegevens van de CNC (Nationale Confederatie van Handel in Goederen, Diensten en Toerisme) gaf ongeveer 67,4% van de Braziliaanse gezinnen in juli 2020 aan schulden te hebben. Dit is het hoogste percentage sinds 2010.

Uit het onderzoek bleek ook dat 15,5% van de gezinnen zichzelf als "zeer zwaar in de schulden" beschouwde, een stijging van 2,2 procentpunten ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. Wat de duur betreft, gaf het onderzoek aan dat voor meer dan een derde van de mensen met schulden de schuld langer dan een jaar duurt.

Belangrijkste oorzaken van schulden

Het klopt dat de huishoudelijke schulden in Brazilië hoog zijn. Bijna 7 op de 10 Braziliaanse huishoudens hebben immers schulden.

Maar waarom gebeurt dit?

Er zijn een aantal veelvoorkomende oorzaken van huishoudelijke schulden. Dit betekent natuurlijk niet dat ze in elk geval van toepassing zijn. Elk gezin heeft immers zijn eigen unieke verhaal. Maar inzicht in de meest voorkomende oorzaken kan ons helpen om ze te vermijden.

Werkloosheid

De voornaamste oorzaak van schulden is vrij voor de hand liggend als je er even over nadenkt: werkloosheid. Als mensen geen baan hebben, ontvangen ze geen salaris. Als ze geen geld hebben, kunnen ze hun rekeningen niet betalen, toch?

Momenteel bedraagt ​​de werkloosheid in Brazilië 11,9%. Dit betekent dat ongeveer 13 miljoen mensen werkloos zijn.

In dergelijke gevallen ontstaan ​​vaak schulden, bijvoorbeeld wanneer iemand onverwachts wordt ontslagen kort nadat hij een koopovereenkomst op afbetaling is aangegaan.

Om de zaken nog ingewikkelder te maken, kampen zelfs degenen die een nieuwe baan hebben gevonden met schulden. Dit komt doordat het nieuwe salaris meestal lager is dan het oude, waardoor het onmogelijk is om dezelfde uitgaven als voorheen te dekken.

Gebrek aan financiële kennis

Een van de redenen die de kans op schulden vergroot, is het gebrek aan financiële kennis onder de bevolking. De economische mechanismen van de markt kunnen immers behoorlijk complex zijn. Een fout bij het omgaan met een doorlopend creditcardsaldo kan bijvoorbeeld leiden tot een schuld die moeilijk te beheren is.

Hoe minder financiële kennis iemand heeft, hoe makkelijker het is om dit soort fouten te maken en hoe groter de kans dat er daardoor schulden ontstaan.

Onjuist gebruik van rekening-courantkrediet of doorlopend krediet

Doorlopend krediet of een rekening-courantkrediet zijn hulpmiddelen voor noodsituaties. Maar bij verkeerd gebruik kunnen ze een grote bedreiging vormen voor je financiële situatie.

De reden hiervoor is vrij simpel: ze bieden de hoogste rentetarieven op de markt.

Een kleine schuld kan dus snel uitgroeien tot een enorme. Daarom moet je heel voorzichtig zijn met het gebruik van een rekening-courantkrediet of een doorlopend krediet.

Overmatige consumptie

Profiteren van een aanbieding kan een geweldige manier zijn om eindelijk dat product te kopen waar je al een tijdje naar kijkt. Het kan echter ook een manier zijn om in de schulden te raken.

Dat komt omdat impulsieve aankopen een vruchtbare bron van schulden zijn. De reden hiervoor is eenvoudig te begrijpen: als we zonder planning kopen, kunnen we onze bestedingslimiet overschrijden. Als we die maand niet kunnen betalen, komt de schuld op de doorlopende creditcardrekening (of het roodstandssaldo) te staan ​​en begint er rente over te lopen.

Dit is een typisch scenario waarbij het "nieuwe bal-effect" enorme schulden creëert.

Tips om schulden te vermijden

Inzicht in de oorzaken van huishoudelijke schulden is de eerste stap om ze te voorkomen. Het is echter niet voldoende om alleen te weten wat schulden veroorzaakt, toch? Je moet ook weten hoe je moet handelen om problemen ermee te vermijden.

Bekijk daarom de onderstaande goede gewoonten die de kans op schulden kunnen verkleinen.

Investeren in financiële educatie

Onthoud dat een van de oorzaken van de hoge huishoudschuld in Brazilië het lage niveau van financiële geletterdheid is. Je kunt het risico op schulden dus verkleinen als je meer leert over deze instrumenten.

We weten dat financiële educatie soms wat intimiderend kan zijn. Economische termen kunnen immers angst inboezemen. Toch is het niet moeilijk om de basisprincipes van je financiën te leren. Met een beetje toewijding (en goede docenten) kun je alles leren wat je moet weten.

Een makkelijke manier om meer over dit onderwerp te leren, is door onze blog en sociale media te volgen. Daar bespreken we diverse essentiële onderwerpen voor je financiële leven en leren we je hoe je met geld omgaat en schulden vermijdt. Alles op een toegankelijke en duidelijke manier.

Noteer alle uitgaven

Een manier om je uitgaven onder controle te houden en schulden te voorkomen, is door al je aankopen op te schrijven. Als je niet graag met pen en papier werkt, kun je een app voor financieel beheer gebruiken.

Op deze manier heb je meer controle over hoeveel je op elk moment van de maand kunt uitgeven. Is het de 15e van de maand en ben je iets boven je budget uitgekomen? Geen probleem. Je kunt het in de tweede helft van de maand corrigeren.

Vermijd impulsieve aankopen

Impulsieve aankopen vormen de opstap naar excessief consumentisme. Het gevolg van dit gedrag is schulden, omdat er een limiet is aan hoeveel we ons maandelijks kunnen veroorloven.

Idealiter zou je daarom impulsieve aankopen moeten vermijden. Dat is natuurlijk makkelijker gezegd dan gedaan, maar er zijn een aantal technieken die daarbij kunnen helpen. Zie hieronder:

• Zorg dat u niet snel toegang hebt tot uw geld en/of kaart;
• Gebruik de "tijdregel". Als je iets wilt kopen, dwing jezelf dan om een ​​paar uur of dagen te wachten om te zien of je het echt wilt kopen of dat het slechts een impulsieve aankoop was;
• Vermijd het bezoeken van promotie- of verkoopwebsites;
• Kijk of je het artikel (of iets soortgelijks) al in huis hebt.

Zoals we hebben gezien, is huishoudelijke schuldenlast een ernstig probleem in Brazilië. Het is echter een situatie die vaak kan worden verbeterd met financiële educatie, zelfbeheersing en een goede organisatie.

Wil je je financiële kennis verbeteren en onafhankelijker worden op dit gebied? Begin dan eens met het onderhandelen over je schulden en het afsluiten van betalingsregelingen die passen binnen je budget

Bezoek hiervoor eenvoudig de website van Descomplica Finanças!