Huishoudschulden vormen een ernstig probleem in Brazilië. Momenteel heeft een groot deel van de Braziliaanse huishoudens minstens één schuld. Hierdoor leven veel mensen met angst en stress.

Naast de enorme last die de situatie met zich meebrengt, raken mensen ook verder verwijderd van hun financiële doelen. Een negatieve kredietwaardigheid maakt het immers moeilijker om hun consumentendromen te verwezenlijken.

Maar wat zijn de meest voorkomende oorzaken van deze schulden? Als we die kunnen achterhalen, kunnen we deze situatie dan vermijden?

Hieronder vindt u de antwoorden op deze vragen!

Overzicht van de huishoudschulden in Brazilië

Als u momenteel schulden heeft, hoeft u zich niet te schamen. Wist u dat dit tegenwoordig een veelvoorkomend probleem is in Brazilië? Volgens gegevens van de CNC (Nationale Confederatie van Handel in Goederen, Diensten en Toerisme) had ongeveer 67,4% van de Braziliaanse gezinnen in juli 2020 schulden. Dit is het hoogste niveau sinds 2010.

Uit het onderzoek bleek ook dat 15,5% van de gezinnen aangaf "zwaar in de schulden te zitten", een stijging van 2,2 procentpunt ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. Wat de duur van de schulden betreft, bleek uit het onderzoek dat meer dan een derde van de gezinnen met schulden de schulden langer dan een jaar heeft.

Belangrijkste oorzaken van schulden

Het klopt dat de schuldenlast van huishoudens in Brazilië hoog is. Bijna 7 op de 10 Braziliaanse huishoudens hebben immers schulden.

Maar hoe komt dat?

Er zijn een aantal veelvoorkomende oorzaken van huishoudschulden. Dit betekent natuurlijk niet dat ze alle gevallen dekken. Elk gezin heeft immers zijn eigen unieke verhaal. Door de meest voorkomende oorzaken te begrijpen, kunnen we ze echter voorkomen.

Werkloosheid

De belangrijkste reden voor schulden is vrij duidelijk als je erover nadenkt: werkloosheid. Als mensen geen werk hebben, krijgen ze geen loon. Als ze geen geld hebben, kunnen ze hun rekeningen niet betalen, toch?

Momenteel bedraagt de werkloosheid in Brazilië 11,9%. Dit betekent dat bijna 13 miljoen mensen werkloos zijn.

In dergelijke gevallen is er meestal sprake van schulden, bijvoorbeeld wanneer iemand verrast wordt en kort na de toezegging om een aankoop in termijnen te doen, wordt ontslagen.

Om het nog ingewikkelder te maken, kampen zelfs mensen die succesvol de overstap naar de arbeidsmarkt hebben gemaakt met schulden. Dit komt doordat hun nieuwe salaris vaak lager is dan hun vorige. Dit betekent dat ze zich niet dezelfde uitgaven als voorheen kunnen veroorloven.

Gebrek aan financiële educatie

Een reden die de kans op schulden vergroot, is het gebrek aan financiële kennis van de bevolking. De economische mechanismen van de markt kunnen immers lastig te doorgronden zijn. Een fout bij het beheren van het doorlopende krediet van een creditcard kan bijvoorbeeld leiden tot een moeilijk beheersbare schuld.

Hoe minder financiële kennis u heeft, hoe gemakkelijker u dit soort fouten maakt en hoe groter de kans dat u hierdoor schulden opbouwt.

Onjuist gebruik van roodstand of doorlopend krediet

Doorlopende kredieten en roodstanden zijn hulpmiddelen voor noodsituaties, maar bij misbruik kunnen ze financiële schurken worden.

De reden daarvoor is heel simpel: ze hanteren de hoogste rentetarieven op de markt.

Een kleine schuld kan dus snel uitgroeien tot een enorme schuld. Wees daarom extra voorzichtig met rood staan of doorlopend krediet.

Overmatige consumptie

Profiteren van een aanbieding kan een geweldige manier zijn om eindelijk dat product te kopen waar je al een tijdje naar op zoek bent. Het kan echter ook een manier zijn om in de schulden te raken.

Dat komt doordat impulsaankopen een vruchtbare bron van schulden zijn. De reden hiervoor is gemakkelijk te begrijpen: als we onvoorbereid kopen, kunnen we onze bestedingslimiet overschrijden. Als we de schuld die maand niet kunnen afbetalen, wordt de schuld opgenomen in het doorlopend krediet (of roodstand) van de creditcard en begint er rente over te lopen.

Dit is een typisch scenario waarin het nieuwe bal-effect een enorme schuld creëert.

Tips om schulden te voorkomen

Inzicht in de oorzaken van huishoudschulden is de eerste stap om ze te voorkomen. Maar alleen weten wat de oorzaak is, is niet genoeg, toch? Je moet ook weten hoe je schulden kunt voorkomen.

Bekijk daarom de onderstaande goede acties waarmee u de kans op schulden kunt verkleinen.

Investeer in financiële educatie

Weet je nog dat een van de redenen voor familieschulden de lage financiële geletterdheid in Brazilië was? Daarom kun je het risico op schulden verminderen door je te verdiepen in deze hulpmiddelen.

We weten dat financiële educatie een beetje intimiderend kan zijn. "Economese" is immers een taal die ons angst kan inboezemen. Het is echter niet moeilijk om de basisbeginselen van je financiële leven te leren. Met een beetje toewijding (en goede leraren) kun je leren wat je moet weten.

Een gemakkelijke manier om meer over dit onderwerp te leren, is door onze blog en sociale media te volgen. Hier behandelen we diverse essentiële onderwerpen voor je financiële leven en leren we je hoe je geld kunt beheren en schulden kunt voorkomen. Dit alles op een toegankelijke en eenvoudige manier.

Schrijf alle uitgaven op

Een manier om je uitgaven onder controle te houden en schulden te voorkomen, is door al je aankopen bij te houden. Als je niet van pen en papier houdt, kun je een app voor financiële organisatie gebruiken.

Zo heb je beter grip op hoeveel je op elk moment van de maand kunt uitgeven. Kwam de 15e en heb je je doelstelling voor die periode iets overschreden? Geen probleem. Je kunt het in de tweede helft van de maand aanpassen.

Vermijd impulsaankopen

Impulsaankopen zijn de poort naar overmatig consumentisme. Het gevolg van dit gedrag is schulden, omdat er een limiet is aan hoeveel we elke maand kunnen betalen.

Het is daarom het beste om impulsaankopen te vermijden. Hoewel dit makkelijker gezegd dan gedaan is, zijn er een aantal technieken die kunnen helpen. Zie hieronder:

• geen snelle toegang tot uw geld en/of kaart hebben;
• Gebruik de "tijdsregel". Als u iets wilt kopen, dwing uzelf dan om een paar uur of dagen te wachten om erachter te komen of u het echt wilt kopen of dat het slechts een impulsaankoop was.
• vermijd het bezoeken van promotie- of verkoopwebsites;
• Controleer of u het artikel (of iets soortgelijks) niet al in huis hebt.

Huishoudschulden vormen, zoals we hebben gezien, een ernstig probleem in Brazilië. Het is echter een situatie die vaak kan worden opgelost met financiële educatie, persoonlijke controle en organisatie.

Als u uw financiële educatie naar een hoger niveau wilt tillen en op dit gebied onafhankelijker wilt worden, wat dacht u ervan om te beginnen met het onderhandelen over uw schulden met kortingen en afbetalingsplannen die binnen uw budget passen?

Om dit te doen, hoeft u alleen maar naar de website van Descomplica Finanças te gaan!