Hetzelfde dat je in staat stelt je dromen in makkelijke termijnen te verwezenlijken, kan ook de oorzaak zijn van slechte schulden met hun torenhoge rentes. Zijn creditcards uiteindelijk bedoeld om ons financiële leven te helpen of juist ingewikkelder te maken?

Hoe werkt een creditcard?

Dit is een van de meest gebruikte betaalmethoden, niet alleen in Brazilië maar wereldwijd. Het is zo gebruikelijk om je creditcard uit je portemonnee te halen, in termijnen te betalen en te wachten op de rekening, dat we er zelden bij stilstaan hoe creditcards eigenlijk werken.

Verrassend genoeg werkt het als een soort lening. Wanneer we onze kaart gebruiken, hebben we immers tot 40 dagen de tijd om de aankoop te betalen. Gedurende deze periode "lenen" de banken of financiële instellingen ons dat bedrag.

Wanneer we een kaart aanvragen, gaat deze altijd gepaard met een limiet die door de uitgevende instelling is vastgesteld. Deze limiet is meestal gebaseerd op uw kredietscore, maandelijks inkomen en andere factoren. De limiet is het bedrag dat aan u wordt geleend en vertegenwoordigt het maximale bedrag dat u kunt besteden.

Een veelgestelde vraag over de limiet is hoe het werkt bij afbetalingsaankopen: tot verrassing van velen moeten de afbetalingen ook binnen het vastgestelde maximumbedrag vallen.

Bijvoorbeeld: als u vandaag een limiet heeft van R$ 800,00 en een aankoop doet in 4 termijnen van R$ 200,00, dan blijft uw limiet 4 maanden lang voor diezelfde aankoop gelden totdat de betaling is voltooid.

Plan daarom zorgvuldig het aantal termijnen dat u voor uw aankopen betaalt, voor het geval u in de toekomst de limiet nodig heeft.

Waarom komen zoveel mensen in de problemen met hun creditcards?

63% van de Braziliaanse gezinnen heeft momenteel schulden.

Of dit nu door de crisis komt of door redenen die daaraan voorafgingen, dit aantal schrikt ons nog meer af als we kijken naar de oorzaak van de schulden: van de gezinnen met schulden is in 79,8% van de gevallen de creditcardschuld de oorzaak.

Hoewel dit aantal al erg hoog is, neemt het in de loop van de tijd nog steeds toe: in dezelfde periode in 2019 bedroeg het totale aantal gezinnen met schulden via creditcards 78,4%.

Als uw rekening aan het einde van de maand niet wordt voldaan, kan uw creditcardafschrift een groot gevaar vormen. U verliest namelijk veel sneller de controle over uw uitgaven als u in termijnen betaalt dan wanneer u contant of met een pinpas betaalt.

In dat geval lijkt de optie om in termijnen te betalen erg verleidelijk, en die knop "betaal de minimale rekening" (meestal 15% van het totaal verschuldigde bedrag) trekt onze aandacht. Maar het is goed om te onthouden dat dit de plek is waar de beruchte rentetarieven om de hoek komen kijken, die rond de 300% per jaar schommelen.

Om het nog erger te maken, zijn Braziliaanse gezinnen gemiddeld meer dan drie maanden te laat met het betalen van hun creditcardrekeningen. Met andere woorden: met elke maand die verstrijkt, wordt de berekening rente op rente, en hier hebben we het over de hoogste rentetarieven op de markt.

Kunt u zich voorstellen wat voor een sneeuwbaleffect dit kan hebben?

Wat zijn de meest voorkomende fouten bij het gebruik van de kaart?

1-Niet voorzien in uitgaven binnen het budget

Wanneer we onze budgetten opstellen, weten we hoeveel de regels voor ‘huishoudelijke rekeningen’, ‘medische kosten’ en ‘studiekosten’ ons kosten. Maar is er ook een regel voor alleen creditcarduitgaven?

En nog een stap verder: weet u tegenwoordig wat het maximale bedrag is dat u met uw creditcard kunt uitgeven, zonder dat dit ten koste gaat van andere basisbehoeften?

Als u weet hoe u deze vragen moet beantwoorden, voorkomt u dat u de controle verliest of dat u uw rekening in termijnen moet betalen.

2- Een limiet hebben die niet overeenkomt met uw financiële realiteit

Een hoge kredietlimiet op uw creditcard is geweldig, maar weerspiegelt mogelijk niet uw financiële situatie en ligt mogelijk buiten uw huidige budget.

Hoe verleidelijk het ook is om je saldo vrij te geven, probeer een limiet aan te vragen waarmee je je rekeningen up-to-date kunt houden. Maximaal 50% van je inkomen wordt aanbevolen, maar overweeg of dit bedrag wel verstandig is gezien je huidige uitgaven.

3- Leen uw kaart uit

Als je alles onder controle hebt en weet hoeveel je kunt uitgeven, maar je leent je kaart uit aan iemand anders, dan is het risico op schulden nog steeds groot.

Het uitlenen van uw creditcard, zelfs aan vrienden of familie, is zo'n gebruikelijke en gevaarlijke praktijk dat we er een tekst over hebben geschreven. Bekijk hem hier!

Vergeet niet dat u uw fysieke kaart niet hoeft uit te lenen: gegevens zoals kaartnummer, beveiligingscode en vervaldatum garanderen al de voltooiing van een virtuele aankoop, dus deel deze niet.

4- Stel de factuur uit

Of het nu door vergeetachtigheid of slechte planning komt, het is gevaarlijk om uw creditcardrekening niet op de vervaldatum te betalen. Zelfs voor een korte periode loopt de rente al op.

5- De uitgaven gedurende de maand niet bijhouden

Controleer dagelijks uw huidige rekening en krijg inzicht in uw uitgaven.

Soms krijgen we de verkeerde indruk dat we die maand niet veel hebben uitgegeven en zijn we verrast door het uiteindelijke bedrag van de rekening. Om dit te voorkomen, kunt u de app of website van uw bank raadplegen voor het openstaande bedrag .

Hoe kunt u uw creditcard in uw voordeel gebruiken?

Nu u de oorzaken van schulden en de grootste fouten kent, is het makkelijker om te weten hoe u uw kaart als bondgenoot kunt gebruiken, toch?

Hoe dan ook, hier zijn nog enkele tips:

• Als je een aankoop wilt doen en je budget goed kent, kun je in termijnen betalen met je kaart, zodat je niet al je inkomsten in één maand uitgeeft. Voordelig, toch?
• Profiteer van beloningen en loyaliteitsprogramma's: ontdek of uw kaart in aanmerking komt voor dit soort programma's. Met beloningen kunt u vaak bepaalde persoonlijke en huishoudelijke artikelen kopen. Maar wees voorzichtig: vergelijk de jaarlijkse kosten (onderhoudskosten) van kaarten die dit soort beloningen bieden met kaarten die dat niet doen.

Vond je deze content leuk? Volg ons blog om alles te leren over creditcards!