Hetzelfde object waarmee u uw dromen in gemakkelijke termijnen kunt waarmaken, kan ook de oorzaak zijn van oninbare schulden met zeer hoge rentetarieven. Is de creditcard uiteindelijk ons financiële leven gaan helpen of compliceren?
Hoe werkt een creditcard?
Dit is een van de meest gebruikte betaalmethoden, niet alleen in Brazilië, maar over de hele wereld. Het is zo gewoon om het uit je portemonnee te halen, in termijnen te betalen en op de factuur te wachten, dat we nauwelijks nadenken over hoe een creditcard eigenlijk werkt.
Verrassend genoeg werkt het als een modaliteit van lening, Als we onze kaarten gebruiken, hebben we immers een periode van maximaal 40 dagen voordat we betalen voor wat we hebben gekocht. Gedurende deze periode hebben banken of financiële instellingen ons dit bedrag ‘geleend’.
Wanneer wij een kaart aanvragen, wordt deze altijd geleverd met een limiet die is vastgelegd door het uitgevende bedrijf. Deze limiet wordt in de meeste gevallen vrijgegeven op basis van onder meer uw score (credit score), maandelijks inkomen... De limiet is het bedrag dat wordt geleend voor u en vertegenwoordigt het maximale bedrag dat u kunt besteden.
Een veel voorkomende vraag over de limiet is hoe het werkt als het gaat om aankopen op afbetaling: tot verbazing van velen moeten de termijnen ook binnen de vastgestelde maximale waarde blijven.
Bijvoorbeeld: Als u vandaag een gratis limiet van R$ 800,00 heeft en een aankoop in termijnen doet, in 4 termijnen van R$ 200,00, blijft u gedurende 4 maanden aan de limiet gebonden voor diezelfde aankoop totdat de betaling is voltooid.
Plan daarom zorgvuldig het aantal termijnen van uw aankopen, voor het geval u in de toekomst gebruik moet maken van de limiet.
Waarom verknoeien zoveel mensen hun creditcards?
63% van de Braziliaanse gezinnen heeft momenteel schulden.
Of het nu te wijten is aan de crisis of om redenen die eraan voorafgingen, dit cijfer maakt ons nog banger als we goed kijken naar de oorzaak van de schulden: Van deze gezinnen met schulden hebben 79.8% creditcards als oorzaak.
Ondanks dat dit al erg hoog is, vertoont dit aantal in de loop van de tijd een stijgende lijn: in dezelfde periode in 2019 bedroeg het totale aantal gezinnen met schulden als gevolg van creditcards 78,4%.
Als de rekening aan het einde van de maand niet wordt gesloten, kan de kaartrekening een grote verdachte zijn, omdat het veel gemakkelijker is om de controle over de uitgaven te verliezen door in termijnen te betalen dan door contant of met een pinpas te betalen.
Wanneer dit gebeurt, is de optie om de factuur splitsen Het lijkt ons erg verleidelijk en die knop “betaal de minimumfactuur” (normaal 15% van het totaal verschuldigde bedrag) glanst in onze ogen. Maar het is de moeite waard om te onthouden dat dit is waar de beroemde rentetarieven om de hoek komen kijken, die rond niets minder draaien 300% per jaar.
Tot overmaat van ramp bedraagt de gemiddelde tijd die Braziliaanse gezinnen besteden aan het achterstallig betalen van hun kaartrekeningen meer dan drie maanden. Met andere woorden, met elke maand die voorbijgaat, wordt de berekening rente bovenop rente en hier hebben we het over de hoogste op de markt.
Kunt u zich voorstellen in welke sneeuwbal dit zou kunnen veranderen?
Wat zijn de meest voorkomende fouten bij het gebruik van de kaart?
1-Voorzie geen uitgaven binnen het budget
Wanneer we onze budgetten maken, weten we hoeveel de regels ‘huisrekeningen’, ‘medische kosten’, ‘onderwijskosten’ ons kosten, maar heeft u een regel alleen voor kaartuitgaven?
Nog verder gaan: zou u vandaag de dag het maximale bedrag kunnen zeggen dat met uw creditcard kan worden uitgegeven, zonder andere basiszaken in gevaar te brengen?
Weten hoe u deze vragen moet beantwoorden, is een goede manier om te voorkomen dat u de controle verliest of de rekening in termijnen moet betalen.
2- Een limiet hebben die niet overeenkomt met uw financiële realiteit
Een hoge limiet op uw kaart hebben is fijn, maar het komt mogelijk niet overeen met uw financiële realiteit en valt mogelijk buiten de kosten die u zich op dat moment kunt veroorloven.
Hoe verleidelijk het ook is om uw saldo vrij te geven, probeer een limiet aan te vragen waarmee u uw factuurbedragen actueel kunt houden. Maximaal 50% van uw inkomen wordt aanbevolen, maar bedenk of dit bedrag zinvol is met uw huidige uitgaven.
3- Leen uw kaart
Als je alles onder controle hebt en weet hoeveel je kunt uitgeven, maar je kaart aan iemand uitleent, blijft het risico op schulden groot.
Het uitlenen van een creditcard, zelfs aan vrienden of familie, is zo'n veel voorkomende en gevaarlijke praktijk dat we er een tekst over hebben geschreven, alleen maar om erover te praten: bekijk het hier!
Vergeet niet dat het niet nodig is om de fysieke kaart uit te lenen: gegevens zoals het kaartnummer, de beveiligingscode en de vervaldatum garanderen al de voltooiing van een virtuele aankoop, deel deze dus niet.
4- Stel de factuur uit
Of het nu door vergeetachtigheid of een gebrek aan planning is, het is gevaarlijk om uw kaartrekening niet op de vervaldatum te betalen. Ook als het om een korte periode gaat, wordt er al rente in rekening gebracht.
5- De uitgaven gedurende de maand niet bijhouden
Houd dagelijks de actuele waarde van uw factuur bij en ken uw uitgaven.
Soms hebben we het valse gevoel dat we die maand niet zoveel hebben uitgegeven en worden we verrast door het uiteindelijke bedrag van de rekening. Om dit te voorkomen, kijkt u in de apps of website van uw bank naar de waarde van de factuur open.
Hoe kunt u uw creditcard in uw voordeel gebruiken?
Nu u de oorzaken van schulden kent en de belangrijkste gemaakte fouten kent, is het gemakkelijker om te weten hoe u uw kaart als bondgenoot kunt gebruiken, toch?
Hier volgen in ieder geval nog enkele tips:
- Als u een aankoop wilt doen en uw budget goed kent, is het mogelijk om het bedrag in termijnen op de kaart te betalen, zodat u niet in één maand uw gehele inkomen in gevaar brengt. Voordelig, nietwaar?
- Profiteer van punten en loyaliteitsprogramma's: ontdek of uw kaart recht geeft op dit soort programma's. Met punten kunnen we vaak bepaalde persoonlijke en huishoudelijke artikelen verkrijgen. Maar wees voorzichtig, het is de moeite waard om de jaarlijkse kosten (onderhoudskosten) van kaarten die dit soort beloningen bieden, te vergelijken met kaarten die dat niet doen.
Vond je deze inhoud leuk? Blijf onze blog volgen en ontdek alles over creditcards!
