Hetzelfde instrument dat je in staat stelt dromen in termijnen te verwezenlijken, kan met zijn exorbitante rentetarieven ook de oorzaak zijn van schulden. Uiteindelijk, heeft de creditcard ons financiële leven geholpen of juist gecompliceerd?

Hoe werkt een creditcard?

Dit is een van de meest gebruikte betaalmethoden, niet alleen in Brazilië maar wereldwijd. Het is zo gewoon om je creditcard uit je portemonnee te halen, in termijnen te betalen en op de rekening te wachten, dat we er zelden bij stilstaan ​​hoe een creditcard nu eigenlijk werkt.

Verrassend genoeg werkt het als een soort lening, want als we onze creditcards gebruiken, hebben we tot 40 dagen de tijd om onze aankopen te betalen. Gedurende deze periode "lenen" banken of financiële instellingen ons dat bedrag.

Wanneer je een creditcard aanvraagt, wordt er altijd een limiet vastgesteld door de uitgever. Deze limiet wordt meestal bepaald op basis van je kredietscore, maandelijks inkomen en andere factoren. De limiet is het bedrag dat je kunt lenen en vertegenwoordigt het maximale bedrag dat je kunt uitgeven.

Een veelgestelde vraag over de limiet is hoe deze werkt bij aankopen op afbetaling: tot verbazing van velen moeten de termijnen ook binnen de vastgestelde maximale waarde blijven.

Bijvoorbeeld: als u vandaag een beschikbare kredietlimiet van R$ 800,00 heeft en een aankoop doet in termijnen, in 4 betalingen van R$ 200,00, dan is uw kredietlimiet gedurende 4 maanden geblokkeerd voor diezelfde aankoop totdat de betaling is voltooid.

Plan daarom zorgvuldig het aantal termijnen voor uw aankopen, voor het geval u in de toekomst gebruik moet maken van de kredietlimiet.

Waarom komen zoveel mensen in de problemen met hun creditcards?

Momenteel heeft 63% van de Braziliaanse gezinnen schulden..

Of het nu door de crisis komt of door oorzaken die daaraan voorafgingen, dit aantal is des te alarmerender als we de oorzaak van de schulden nader bekijken: van deze gezinnen met schulden noemt 79,8% creditcards als oorzaak.

Hoewel dit aantal al erg hoog is, vertoont het in de loop der tijd een stijgende trend: in dezelfde periode van 2019 had 78,4% van de gezinnen een creditcardschuld.

Als uw rekening aan het einde van de maand niet klopt, is uw creditcardrekening wellicht de boosdoener. Het is immers veel gemakkelijker om de controle over uw uitgaven te verliezen als u in termijnen betaalt dan wanneer u contant of met een pinpas betaalt.

In zulke gevallen lijkt de optie om de rekening in termijnen te betalen erg verleidelijk, en de knop "betaal het minimale verschuldigde bedrag" (meestal 15% van het totale verschuldigde bedrag) doet onze ogen glimmen. Maar vergeet niet dat hier de beruchte rente om de hoek komt kijken, die kan oplopen tot maar liefst 300% per jaar.

Erger nog, Braziliaanse gezinnen betalen gemiddeld meer dan drie maanden achter met hun creditcardrekening. Met andere woorden, elke maand die voorbijgaat, komt er rente bij, en dan hebben we het hier over de hoogste rentetarieven op de markt.

Stel je eens voor wat voor sneeuwbaleffect dit zou kunnen veroorzaken?

Wat zijn de meest voorkomende fouten bij het gebruik van een creditcard?

1- Geen rekening houden met uitgaven binnen het budget.

Als we onze budgetten opstellen, weten we hoeveel elke post ons kost: "huishoudelijke rekeningen", "medische kosten", "onderwijskosten", maar heb je ook een aparte post voor creditcarduitgaven?

En nog een stap verder: weet u vandaag de dag wat het maximale bedrag is dat u met uw creditcard kunt uitgeven zonder dat dit ten koste gaat van andere basisbehoeften?

Weten hoe je deze vragen moet beantwoorden is een uitstekende manier om te voorkomen dat je de controle verliest of de rekening in termijnen moet betalen.

2. Een limiet hebben die niet overeenkomt met je financiële realiteit.

Een hoge creditcardlimiet is geweldig, maar het past misschien niet bij je financiële situatie en is wellicht te hoog gegrepen voor wat je je op dit moment kunt veroorloven.

Hoe verleidelijk het ook is om het saldo vrij te geven, probeer een limiet aan te vragen waarmee u uw rekeningen op tijd kunt betalen. Een limiet tot 50% van uw inkomen wordt aanbevolen, maar overweeg of dit bedrag haalbaar is gezien uw huidige uitgaven.

3. Leen je kaart uit

Als je alles onder controle hebt en weet hoeveel je kunt uitgeven, maar je creditcard aan iemand uitleent, blijft het risico op schulden hoog.

Je creditcard uitlenen, zelfs aan vrienden of familie, is zo'n veelvoorkomende en gevaarlijke gewoonte dat we er een heel artikel aan hebben gewijd. Lees het hier!

Onthoud dat u uw fysieke kaart niet hoeft uit te lenen: informatie zoals het kaartnummer, de beveiligingscode en de vervaldatum garanderen al dat een online aankoop wordt voltooid, dus deel deze gegevens niet.

4. Betaling van de factuur uitstellen

Of het nu komt door vergeetachtigheid of gebrek aan planning, het niet op tijd betalen van uw creditcardrekening is gevaarlijk. Zelfs voor een korte periode loopt de rente al op.

5. De uitgaven gedurende de maand niet bijhouden.

Houd dagelijks uw actuele factuurbedrag bij en krijg inzicht in uw uitgaven.

Soms hebben we ten onrechte de indruk dat we in een bepaalde maand niet zoveel hebben uitgegeven en worden we verrast door het uiteindelijke bedrag van de rekening. Om dit te voorkomen, kunt u de app of website van uw bank raadplegen om het openstaande bedrag te bekijken .

Hoe kun je je creditcard in je voordeel gebruiken?

Nu je de oorzaken van schulden en de belangrijkste fouten die mensen maken kent, is het makkelijker om te weten hoe je je creditcard in je voordeel kunt gebruiken, toch?

In elk geval volgen hier nog een paar tips:

• Als je iets wilt kopen en je budget in de gaten houdt, kun je in termijnen betalen met je creditcard, zodat je niet al je inkomen in één maand hoeft op te maken. Handig, toch?
• Profiteer van punten- en loyaliteitsprogramma's: kijk of uw kaart u recht geeft op dergelijke programma's; punten kunnen u vaak inwisselen voor persoonlijke spullen en artikelen voor in huis. Maar let op: het is de moeite waard om de jaarlijkse kosten (onderhoudskosten) van kaarten die dit soort beloningen bieden te vergelijken met die van kaarten die dat niet doen.

Vond je deze inhoud interessant? Blijf onze blog volgen voor alles wat je moet weten over creditcards!