Zadłużenie gospodarstw domowych stanowi poważny problem w Brazylii. Obecnie znaczna część brazylijskich gospodarstw domowych ma co najmniej jedno zadłużenie. Z tego powodu wiele osób żyje w lęku i stresie.

Oprócz znacznego cierpienia związanego z tą sytuacją, ludzie są również coraz bardziej oddaleni od swoich celów finansowych. W końcu, negatywna historia kredytowa utrudnia realizację marzeń konsumenckich.

Ale jakie są najczęstsze przyczyny tego zadłużenia? Jeśli je poznamy, czy możemy uniknąć tej sytuacji?

Przyjrzyjmy się odpowiedziom na te pytania poniżej!

Przegląd poziomu zadłużenia gospodarstw domowych w Brazylii

Jeśli obecnie masz długi, nie ma powodu do wstydu. To bardzo powszechna sytuacja w Brazylii, czy wiesz, że? Według danych CNC (Krajowej Konfederacji Handlu Towarami, Usługami i Turystyką), około 67,4% brazylijskich rodzin zadeklarowało zadłużenie w lipcu 2020 roku. To najwyższy poziom od 2010 roku.

Badanie wykazało również, że 15,5% rodzin zadeklarowało się jako „bardzo zadłużone”, co stanowi wzrost o 2,2 punktu procentowego w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Jeśli chodzi o czas trwania zadłużenia, badanie wykazało, że dla ponad jednej trzeciej osób zadłużonych zobowiązanie trwa dłużej niż rok.

Główne przyczyny zadłużenia

To prawda, że ​​poziom zadłużenia gospodarstw domowych w Brazylii jest wysoki. W końcu prawie 7 na 10 brazylijskich gospodarstw domowych jest zadłużonych.

Ale dlaczego tak się dzieje?

Istnieje kilka typowych przyczyn zadłużenia gospodarstw domowych. Oczywiście nie oznacza to, że dotyczą one każdego przypadku. W końcu każda rodzina ma swoją własną, unikalną historię. Jednak zrozumienie najczęstszych przyczyn może pomóc nam ich uniknąć.

Bezrobocie

Główny powód zadłużenia jest dość oczywisty, gdy się nad tym zastanowić: bezrobocie. Jeśli ludzie nie mają pracy, nie otrzymują wynagrodzenia. Jeśli nie mają pieniędzy, nie mogą płacić rachunków, prawda?

Obecnie stopa bezrobocia w Brazylii wynosi 11,9%. Oznacza to, że około 13 milionów ludzi jest bezrobotnych.

W takich przypadkach często pojawia się dług, gdy dana osoba zostaje zaskoczona utratą pracy krótko po tym, jak zdecydowała się na zakup ratalny.

Sytuację komplikuje fakt, że nawet ci, którym udało się znaleźć nową pracę, zmagają się z długami. Dzieje się tak, ponieważ nowa pensja jest zazwyczaj niższa od poprzedniej, co uniemożliwia pokrycie tych samych wydatków co wcześniej.

Brak edukacji finansowej

Jednym z powodów zwiększających ryzyko zadłużania się jest brak edukacji finansowej wśród społeczeństwa. W końcu mechanizmy ekonomiczne rynku bywają dość skomplikowane do opanowania. Błąd w zarządzaniu długiem odnawialnym, na przykład na karcie kredytowej, może przerodzić się w dług trudny do spłacenia.

Im mniejsza jest czyjaś edukacja finansowa, tym łatwiej jest popełnić tego typu błąd i tym większe jest ryzyko zadłużania się z jego powodu.

Niewłaściwe wykorzystanie debetu lub kredytu odnawialnego

Kredyt odnawialny lub debet to narzędzia na wypadek sytuacji awaryjnych. Jednak niewłaściwie wykorzystane mogą stać się zagrożeniem dla Twojego życia finansowego.

Powód jest prosty: mają najwyższe stopy procentowe na rynku.

Dlatego mały dług może szybko przerodzić się w ogromny. Dlatego należy zachować szczególną ostrożność korzystając z debetu lub kredytu odnawialnego.

Nadmierne spożycie

Skorzystanie z wyprzedaży może być świetnym sposobem na to, by w końcu kupić produkt, na który polowałeś od dawna. Jednak może to być również sposób na popadnięcie w długi.

Dzieje się tak, ponieważ zakupy impulsywne są płodnym źródłem zadłużenia. Powód jest łatwy do zrozumienia: jeśli kupimy coś bez planowania, możemy przekroczyć limit wydatków. Jeśli nie będziemy w stanie zapłacić w danym miesiącu, dług zostanie przeniesiony na saldo karty kredytowej (lub debet) i zacznie naliczać odsetki.

To typowy scenariusz, w którym „efekt nowej piłki” powoduje powstanie ogromnego długu.

Wskazówki jak uniknąć długów

Zrozumienie przyczyn zadłużenia gospodarstw domowych to pierwszy krok do jego uniknięcia. Jednak samo poznanie przyczyn zadłużenia nie wystarczy, prawda? Trzeba też wiedzieć, jak działać, aby uniknąć problemów z nim związanych.

Zapoznaj się zatem z poniższymi dobrymi praktykami, które mogą zmniejszyć ryzyko wpadnięcia w długi.

Inwestowanie w edukację finansową

Pamiętasz, że jednym z powodów zadłużenia gospodarstw domowych był niski poziom wiedzy finansowej w Brazylii? Dlatego możesz zmniejszyć ryzyko zadłużenia, jeśli dowiesz się więcej o tych narzędziach.

Wiemy, że edukacja finansowa może być nieco onieśmielająca. W końcu „żargon ekonomiczny” to język, który nas przeraża. Jednak nauczenie się podstawowych mechanizmów zarządzania finansami nie jest trudne. Przy odrobinie zaangażowania (i dobrych nauczycieli) możesz nauczyć się wszystkiego, co musisz wiedzieć.

Łatwym sposobem na zgłębienie tematu jest śledzenie naszego bloga i mediów społecznościowych. Omawiamy tu różne istotne kwestie związane z finansami, ucząc Cię, jak zarządzać pieniędzmi i unikać zadłużenia. Wszystko w przystępny i prosty sposób.

Zapisz wszystkie wydatki

Jednym ze sposobów kontrolowania wydatków i unikania zadłużenia jest zapisywanie wszystkich zakupów. Jeśli nie lubisz używać długopisu i papieru, możesz skorzystać z aplikacji do zarządzania finansami.

W ten sposób masz lepszą kontrolę nad tym, ile możesz wydać w dowolnym momencie miesiąca. Nadszedł 15. dzień miesiąca i przekroczyłeś budżet na ten okres? Nie ma problemu. Możesz to skorygować w drugiej połowie miesiąca.

Unikaj zakupów impulsywnych

Kupowanie pod wpływem impulsu to droga do nadmiernego konsumpcjonizmu. Konsekwencją tego zachowania jest zadłużenie, ponieważ istnieje limit kwoty, jaką możemy sobie pozwolić spłacić każdego miesiąca.

Dlatego najlepiej unikać zakupów impulsywnych. Oczywiście, łatwiej powiedzieć niż zrobić, ale istnieją pewne techniki, które mogą w tym pomóc. Zobacz poniżej:

• Nie masz szybkiego dostępu do swoich pieniędzy i/lub karty;
• Stosuj „zasadę czasu”. Kiedy chcesz coś kupić, zmuś się do odczekania kilku godzin lub dni, aby sprawdzić, czy naprawdę chcesz to kupić, czy był to tylko impuls;
• Unikaj odwiedzania stron internetowych z promocjami i wyprzedażami;
• Sprawdź czy masz już ten przedmiot (lub coś podobnego) w domu.

Zadłużenie gospodarstw domowych, jak widzieliśmy, stanowi poważny problem w Brazylii. Jest to jednak sytuacja, którą często można naprawić dzięki edukacji finansowej, samokontroli i organizacji.

Jeśli chcesz poczynić krok naprzód w swojej edukacji finansowej i stać się bardziej niezależnym w tym obszarze, może warto zacząć od negocjacji spłaty zadłużenia przy pomocy zniżek i planów spłaty dostosowanych do Twojego budżetu?

Aby to zrobić, wystarczy odwiedzić stronę internetową Descomplica Finanças!