Czy zawsze wstrzymujesz oddech, zamykasz oczy i modlisz się za każdym razem, gdy przychodzi nowy rachunek za kartę kredytową? Ten tekst pomoże Ci uniknąć tej męki i zrozumieć wszystkie związane z nią opłaty.

Co mają ze sobą wspólnego bluzka kupiona na początku miesiąca, rata za meble i prezent od siostrzeńca?

To wszystko, za co płacimy kartą kredytową, zapominamy o tym, a potem znów pojawia się na rachunku pod koniec miesiąca, by nas prześladować. Dlatego tak ważne jest, aby dokładnie zrozumieć, jak działają płatności kartą kredytową, za co pobierane są opłaty oraz jakie opłaty i podatki się z nimi wiążą.

No to idziemy?

Zrozumienie rachunku za kartę kredytową

Faktura to dokument, który podsumowuje wszystkie zakupy dokonane kartą kredytową w ciągu 1 miesiąca. Dokładniej, od daty zamknięcia poprzedniej faktury do rozpoczęcia cyklu rozliczeniowego karty.

Aby to lepiej zrozumieć, wyobraźmy sobie otwartą fakturę jako coś, co wypełniamy aż do daty zamknięcia.

Niezależnie od tego, czy otrzymasz rachunek e-mailem, za pośrednictwem aplikacji swojego banku czy osobiście w domu, zawsze będzie zawierał mnóstwo informacji.

Oto przykład:

Jakie informacje mogę znaleźć na rachunku?

→ Miejsce dokonania zakupu (czy jest to sklep stacjonarny czy strona internetowa);

→ Data zakupu;

→ Liczba rat (oraz numer odpowiedniej raty obciążającej tę fakturę);

→ Całkowita wartość zakupów;

→ Termin płatności faktury: to termin płatności. W przypadku braku zapłaty faktury w tym terminie, instytucja finansowa, która wydała kartę, może rozpocząć naliczanie odsetek za opóźnienie w płatności od zaległej kwoty, z progresywnym wzrostem zależnym od liczby dni opóźnienia;

→ Całkowita kwota faktury: suma zakupów dokonanych w danym okresie;

→ Minimalna rata: minimalna kwota, którą należy uiścić, jeśli pełna spłata nie jest możliwa. Pamiętaj jednak, że wybierając tę ​​minimalną ratę, naliczymy Ci niekorzystne odsetki obrotowe (link);

→ Raty płatne: ta opcja pozwala na spłatę całej kwoty rachunku w ratach. Ale tutaj działa to tak samo: w przypadku tej opcji naliczane są również odsetki.

Jakie opłaty, prowizje i odsetki mogę mieć do zapłaty w ramach rachunku?

Kredyt odnawialny: to prawdopodobnie najbardziej znana (i najniebezpieczniejsza) metoda płatności. Ten rodzaj kredytu jest naliczany, gdy nie zostanie spłacona cała kwota rachunku (tj. minimalna kwota płatności, o której mowa powyżej), i może przekroczyć 300% w skali roku. Aby uniknąć tej pułapki, przeczytaj nasz pełny artykuł na ten temat.

Opłata roczna: To opłata za korzystanie z karty. Zazwyczaj jest pobierana automatycznie. Płatność może być comiesięczna, rozłożona na raty, lub roczna, w całości. Warto pamiętać, że możesz skontaktować się ze swoim bankiem lub wystawcą karty, aby spróbować wynegocjować wysokość aktualnie płaconych opłat rocznych.

IOF: Jeśli dokonałeś zakupów poza Brazylią lub na międzynarodowych stronach internetowych, oprócz wartości zakupów zapłacisz podatek od transakcji finansowych (IOF). Podatek ten dotyczy również transakcji związanych z wymianą walut i ubezpieczeniami.

Awaryjna ocena zdolności kredytowej: mówiliśmy już o tym, jak ważne jest poznanie limitu karty kredytowej i, co ważniejsze, upewnienie się, że jest to kwota, która nie wpłynie negatywnie na inne pozycje w budżecie. Jednak w nagłych przypadkach, gdy limit zostanie przekroczony, możesz uzyskać dodatkowe saldo od banku lub wystawcy karty. Uwaga: ta prośba wiąże się z uiszczeniem opłat, które różnią się w zależności od sieci karty, opłat rocznych i innych czynników naliczanych na wyciągu.

Opłaty za wypłaty gotówki kartą kredytową: wypłacanie gotówki kartą kredytową może być kuszące, jeśli pilnie potrzebujesz pieniędzy. Pamiętaj, że wiąże się to również z opłatami i odsetkami, które mogą jeszcze bardziej podnieść rachunek.

Czy płacenie rachunków za prąd kartą kredytową zwiększa mój rachunek?

Niewiele osób o tym wie, ale rachunki domowe, takie jak prąd i woda, można opłacać kartą kredytową! Rachunki te nie mogą być wystawiane na osobę prawną (firmę) ani osobę trzecią.

Warto jednak wiedzieć: banki pobierają różne opłaty za tego typu płatności, od 7 do ponad 20 R$. Dokładnie przelicz wszystkie te koszty, aby ocenić, czy jest to opłacalne.

Co mogę zrobić, aby uniknąć problemów z rachunkiem za kartę kredytową?

Znajomość swojego budżetu zawsze będzie najlepszą radą, jaką możemy Ci dać! Dzięki temu unikniesz zaskoczenia i wpadnięcia w długi.

Jeśli w danym miesiącu sytuacja wymknie się spod kontroli, postaraj się spłacić wszelkie zaległe kwoty tak szybko, jak to możliwe (rozważ na przykład wykorzystanie w tym celu swojego funduszu awaryjnego), dzięki czemu unikniesz naliczenia wyższych odsetek rynkowych od kwoty do zapłaty.