Datoria gospodăriilor este o problemă serioasă în Brazilia. În prezent, o mare parte a gospodăriilor braziliene au cel puțin o datorie. Din această cauză, mulți oameni trăiesc cu anxietate și stres.

Pe lângă faptul că suferă considerabil din cauza situației, oamenii se îndepărtează și mai mult de obiectivele lor financiare. La urma urmei, un istoric de credit negativ face mai dificilă atingerea visurilor de consum.

Dar care sunt cele mai frecvente cauze ale acestei datorii? Dacă le aflăm, putem evita această situație?

Să vedem răspunsurile la aceste întrebări mai jos!

Prezentare generală a nivelurilor de îndatorare a gospodăriilor din Brazilia

Dacă ești în prezent îndatorat, nu trebuie să-ți fie rușine. Aceasta este o situație foarte frecventă în Brazilia în zilele noastre, știai? Conform datelor de la CNC (Confederația Națională de Comerț cu Bunuri, Servicii și Turism), aproximativ 67,4% dintre familiile braziliene s-au declarat îndatorate în iulie 2020. Acesta este cel mai ridicat nivel înregistrat din 2010.

Sondajul a mai indicat că 15,5% dintre familii s-au declarat „foarte îndatorate”, o creștere de 2,2 puncte procentuale față de aceeași perioadă a anului trecut. În ceea ce privește durata, sondajul a indicat că pentru mai mult de o treime dintre cei îndatorați, angajamentul durează mai mult de un an.

Principalele cauze ale îndatorării

Este adevărat că nivelurile de îndatorare ale gospodăriilor sunt ridicate în Brazilia. La urma urmei, aproape 7 din 10 gospodării braziliene sunt îndatorate.

Dar de ce se întâmplă asta?

Există câteva motive comune pentru datoriile gospodăriilor. Asta nu înseamnă că acestea acoperă toate cazurile, desigur. La urma urmei, fiecare familie are propria poveste unică. Cu toate acestea, înțelegerea celor mai frecvente motive ne poate ajuta să le evităm.

Şomaj

Principalul motiv al îndatorării este destul de evident dacă te gândești la asta: șomajul. Dacă oamenii nu sunt angajați, nu primesc un salariu. Dacă nu au bani, nu își pot plăti facturile, nu-i așa?

În prezent, rata șomajului în Brazilia este de 11,9%. Aceasta înseamnă că aproximativ 13 milioane de persoane sunt șomere.

Datoriile apar adesea în aceste cazuri, de exemplu, atunci când o persoană este luată prin surprindere fiind concediată la scurt timp după ce s-a angajat să cumpere în rate.

Ca și cum lucrurile nu ar fi fost deja destul de complicate, chiar și cei care au reușit să găsească noi locuri de muncă se luptă cu datoriile. Acest lucru se datorează faptului că noul salariu este de obicei mai mic decât cel vechi, ceea ce face imposibilă acoperirea acelorași cheltuieli ca înainte.

Lipsa educației financiare

Un motiv care crește șansele de a te îndatora este lipsa educației financiare în rândul populației. La urma urmei, mecanismele economice ale pieței pot fi oarecum complicate de stăpânit. O greșeală atunci când te confrunți cu datoriile de pe cardurile de credit revolving, de exemplu, se poate transforma într-o datorie dificil de gestionat.

Cu cât cineva are mai puțină educație financiară, cu atât este mai ușor să facă acest tip de greșeală și cu atât sunt mai mari șansele de a acumula datorii din cauza acesteia.

Utilizarea necorespunzătoare a descoperitului de cont sau a creditului revolving

Creditul revolving sau facilitățile de descoperit de cont sunt instrumente pentru situații de urgență. Cu toate acestea, dacă sunt utilizate greșit, acestea pot deveni ticăloșii vieții tale financiare.

Motivul este destul de simplu: au cele mai mari rate ale dobânzii de pe piață.

Prin urmare, o datorie mică se poate transforma rapid într-una uriașă. De aceea trebuie să fii foarte atent atunci când folosești facilități de descoperit de cont sau credit revolving.

Consum excesiv

Profitarea unei reduceri poate fi o modalitate excelentă de a cumpăra în sfârșit produsul pe care îl dorești de ceva vreme. Cu toate acestea, poate fi și o modalitate de a te îndatora.

Asta pentru că achizițiile impulsive sunt o sursă fertilă de datorii. Motivul este ușor de înțeles: dacă cumpărăm fără planificare, ne putem depăși limita de cheltuieli. Dacă nu putem plăti luna respectivă, datoria intră în soldul cardului de credit revolving (sau descoperit de cont) și începe să acumuleze dobânzi.

Acesta este un scenariu tipic în care „efectul de bilă nouă” creează o datorie enormă.

Sfaturi pentru a evita datoriile

Înțelegerea cauzelor îndatorării gospodăriilor este primul pas pentru a o evita. Totuși, nu este suficient să știi doar ce cauzează datoriile, nu-i așa? De asemenea, trebuie să știi cum să acționezi pentru a evita problemele legate de acestea.

Prin urmare, consultați mai jos câteva bune practici care vă pot reduce șansele de a vă îndatora.

Investiții în educație financiară

Vă amintiți că unul dintre motivele îndatorării gospodăriilor a fost nivelul scăzut de educație financiară din Brazilia? Prin urmare, puteți reduce riscul de a vă îndatora dacă aflați mai multe despre aceste instrumente.

Știm că educația financiară poate fi puțin intimidantă. La urma urmei, „jargonul economic” este un limbaj care ne sperie. Totuși, nu este dificil să înveți mecanismele de bază ale vieții tale financiare. Cu puțină dedicare (și profesori buni) poți învăța ceea ce trebuie să știi.

O modalitate ușoară de a afla mai multe despre acest subiect este să urmăriți blogul nostru și rețelele noastre sociale. Aici, discutăm diverse subiecte esențiale pentru viața dumneavoastră financiară, învățându-vă cum să gestionați banii și să evitați datoriile. Toate acestea într-un mod accesibil și simplu.

Notează toate cheltuielile

O modalitate de a controla cheltuielile și de a evita datoriile este să-ți notezi toate achizițiile. Dacă nu-ți place să folosești pix și hârtie, poți folosi o aplicație de organizare financiară.

În acest fel, ai un control mai bun asupra sumei pe care o poți cheltui în orice moment al lunii. A sosit 15 și ai depășit puțin bugetul pentru acea perioadă? Nicio problemă. Poți corecta situația în a doua jumătate a lunii.

Evitați achizițiile impulsive

Cumpărăturile impulsive sunt poarta de acces către consumerismul excesiv. Consecința acestui comportament este datoria, deoarece există o limită a sumei pe care ne-o putem permite să o plătim lunar.

Prin urmare, în mod ideal, ar trebui să eviți cumpărăturile impulsive. Desigur, e mai ușor de zis decât de făcut, dar există câteva tehnici care te pot ajuta în acest sens. Vezi mai jos:

• Nu aveți acces rapid la banii și/sau cardul dumneavoastră;
• Folosește „regula timpului”. Când vrei să cumperi ceva, forțează-te să aștepți câteva ore sau zile pentru a vedea dacă vrei cu adevărat să îl cumperi sau dacă a fost doar un impuls;
• Evitați să vizitați site-uri web promoționale sau de vânzări;
• Verifică dacă ai deja obiectul (sau ceva similar) acasă.

Datoria gospodăriilor, așa cum am văzut, este o problemă serioasă în Brazilia. Cu toate acestea, este o situație care poate fi adesea corectată prin educație financiară, control personal și organizare.

Dacă vrei să faci un pas înainte în educația ta financiară și să devii mai independent în acest domeniu, ce-ar fi să începi prin a-ți negocia datoriile cu reduceri și planuri de plată care se potrivesc bugetului tău?

Pentru a face acest lucru, pur și simplu vizitați site-ul web Descomplica Finanças!