Datoria gospodăriilor este o problemă serioasă în Brazilia. În prezent, o mare parte din gospodăriile braziliene au cel puțin o datorie. Din această cauză, mulți oameni trăiesc cu anxietate și stres.

Pe lângă faptul că suferă foarte mult din cauza situației, oamenii se îndepărtează și mai mult de obiectivele lor financiare. La urma urmei, un rating de credit negativ îngreunează atingerea visurilor lor de consum.

Dar care sunt cele mai frecvente cauze ale acestei datorii? Dacă le putem identifica, putem evita această situație?

Să vedem răspunsul la aceste întrebări mai jos!

Prezentare generală a nivelurilor de îndatorare a gospodăriilor din Brazilia

Dacă ești în prezent îndatorat, nu trebuie să-ți fie rușine. Știai că aceasta este o situație foarte frecventă în Brazilia în zilele noastre? Conform datelor de la CNC (Confederația Națională de Comerț cu Bunuri, Servicii și Turism), aproximativ 67,4% dintre familiile braziliene s-au declarat îndatorate în iulie 2020. Acesta este cel mai ridicat nivel înregistrat din 2010.

Sondajul a mai indicat că 15,5% dintre familii s-au declarat „foarte îndatorate”, o creștere de 2,2 puncte procentuale față de aceeași perioadă a anului trecut. În ceea ce privește durata, sondajul a indicat că pentru mai mult de o treime dintre cei îndatorați, datoria a durat mai mult de un an.

Principalele cauze ale îndatorării

Este adevărat că nivelurile de îndatorare ale gospodăriilor sunt ridicate în Brazilia. La urma urmei, aproape 7 din 10 gospodării braziliene sunt îndatorate.

Dar de ce se întâmplă asta?

Există câteva motive comune pentru datoriile gospodăriilor. Desigur, asta nu înseamnă că acestea acoperă toate cazurile. La urma urmei, fiecare familie are propria poveste unică. Cu toate acestea, înțelegerea celor mai frecvente motive ne poate ajuta să le evităm.

Şomaj

Principalul motiv pentru datorii este destul de evident dacă te gândești la asta: șomajul. Dacă oamenii nu sunt angajați, nu sunt plătiți. Dacă nu au bani, nu își pot plăti facturile, nu-i așa?

În prezent, rata șomajului în Brazilia este de 11,9%. Aceasta înseamnă că aproape 13 milioane de persoane sunt șomere.

Datoriile apar de obicei în aceste cazuri, de exemplu, atunci când persoana este luată prin surprindere fiind concediată la scurt timp după ce s-a angajat la o achiziție în rate.

Ca și cum lucrurile nu ar fi fost deja destul de complicate, chiar și cei care s-au reintegrat cu succes pe piața muncii se confruntă cu datorii. Acest lucru se datorează faptului că noul lor salariu este adesea mai mic decât cel anterior. Aceasta înseamnă că nu își pot permite aceleași cheltuieli ca înainte.

Lipsa educației financiare

Un motiv care crește probabilitatea îndatorării este lipsa de educație financiară a populației. La urma urmei, mecanismele economice ale pieței pot fi puțin dificil de stăpânit. O greșeală în gestionarea creditului revolving al unui card de credit, de exemplu, se poate transforma într-o datorie dificil de gestionat.

Cu cât ai mai puțină educație financiară, cu atât este mai ușor să faci acest tip de greșeală și cu atât sunt mai mari șansele de a acumula datorii din cauza ei.

Utilizarea necorespunzătoare a descoperitului de cont sau a creditului revolving

Creditul revolving și descoperiturile de cont sunt instrumente pentru situații de urgență. Cu toate acestea, dacă sunt utilizate greșit, pot deveni ticăloși financiari.

Motivul este foarte simplu: au cele mai mari rate ale dobânzii de pe piață.

Așadar, o datorie mică se poate transforma rapid într-una uriașă. De aceea trebuie să fii foarte atent atunci când folosești descoperituri de cont sau credit revolving.

Consum excesiv

Profitarea unei reduceri poate fi o modalitate excelentă de a cumpăra în sfârșit produsul pe care îl dorești de ceva vreme. Cu toate acestea, poate fi și o modalitate de a te îndatora.

Asta pentru că achizițiile impulsive sunt o sursă fertilă de datorii. Motivul este ușor de înțeles: dacă cumpărăm fără planificare, ne putem depăși limita de cheltuieli. Dacă nu o putem achita în luna respectivă, datoria intră în creditul revolving (sau descoperitul de cont) al cardului de credit și începe să acumuleze dobânzi.

Acesta este un scenariu tipic în care efectul noii bile creează o datorie uriașă.

Sfaturi pentru a evita datoriile

Înțelegerea cauzelor îndatorării gospodăriilor este primul pas pentru a o evita. Totuși, simpla cunoaștere a cauzelor îndatorării nu este suficientă, nu-i așa? De asemenea, trebuie să știi cum să o eviți.

Așadar, ia în considerare câteva acțiuni bune de mai jos care îți pot reduce șansele de a te îndatora.

Investește în educație financiară

Vă amintiți că unul dintre motivele îndatorării familiilor a fost nivelul scăzut de educație financiară din Brazilia? Prin urmare, puteți reduce riscul de îndatorare învățând mai multe despre aceste instrumente.

Știm că educația financiară poate fi puțin intimidantă. La urma urmei, „economies” este un limbaj care ne poate speria. Totuși, nu este dificil să înveți elementele de bază ale vieții tale financiare. Cu puțină dedicare (și profesori buni), poți învăța ceea ce trebuie să știi.

O modalitate ușoară de a afla mai multe despre acest subiect este să urmăriți blogul și rețelele noastre sociale. Aici, acoperim o varietate de subiecte esențiale pentru viața dumneavoastră financiară, învățându-vă cum să gestionați banii și să preveniți datoriile. Toate acestea într-un mod accesibil și simplu.

Notează toate cheltuielile

O modalitate de a-ți controla cheltuielile și de a evita datoriile este să ții evidența tuturor achizițiilor tale. Dacă nu-ți place pixul și hârtia, poți folosi o aplicație de organizare financiară.

În acest fel, poți controla mai bine cât poți cheltui în fiecare moment al lunii. A trecut și vine data de 15 puțin peste obiectivul tău pentru perioada respectivă? Nicio problemă. Îl poți ajusta în a doua jumătate a lunii.

Evitați cumpărăturile impulsive

Cumpărăturile impulsive sunt poarta de acces către consumerismul excesiv. Consecința acestui comportament este datoria, deoarece există o limită a sumei pe care o putem plăti lunar.

Prin urmare, este mai bine să evitați achizițiile impulsive. Deși este mai ușor de spus decât de făcut, există câteva tehnici care vă pot ajuta. Vedeți mai jos:

• nu aveți acces rapid la banii și/sau cardul dumneavoastră;
• Folosește „regula timpului”. Când vrei să cumperi ceva, forțează-te să aștepți câteva ore sau zile pentru a vedea dacă vrei cu adevărat să îl cumperi sau dacă a fost doar o achiziție impulsivă.
• evitați să vizitați site-uri web promoționale sau de vânzări;
• Verifică dacă nu ai deja obiectul (sau ceva similar) acasă.

Datoria gospodăriilor, așa cum am văzut, este o problemă serioasă în Brazilia. Cu toate acestea, este o situație care poate fi adesea corectată prin educație financiară, control personal și organizare.

Dacă vrei să-ți duci educația financiară cu un pas mai departe și să devii mai independent în acest domeniu, ce-ar fi să începi prin a-ți negocia datoriile cu reduceri și planuri de rate care se potrivesc bugetului tău?

Pentru a face acest lucru, trebuie doar să accesați site-ul web Descomplica Finanças!