Același obiect care îți permite să-ți îndeplinești visele în rate ușoare poate fi și cauza unor datorii neperformante cu dobânzile sale exorbitante. În cele din urmă, a venit cardul de credit să ne ajute sau să ne complice viața financiară?

Cum funcționează un card de credit?

Aceasta este una dintre cele mai utilizate forme de plată, nu doar în Brazilia, ci în întreaga lume. Este atât de comun să scoți banii din portofel, să plătești în rate și să aștepți factura, încât rareori ne oprim să ne gândim la cum funcționează cu adevărat un card de credit.

În mod surprinzător, funcționează ca un tip de împrumut, deoarece atunci când folosim cardurile de credit, avem la dispoziție până la 40 de zile pentru a plăti ceea ce am cumpărat. În această perioadă, băncile sau instituțiile financiare ne „împrumută” suma respectivă.

Când aplici pentru un card de credit, acesta vine întotdeauna cu o limită stabilită de compania emitentă. Această limită este de obicei determinată în funcție de scorul tău de credit, venitul lunar și alți factori. Limita este suma care îți va fi împrumutată și reprezintă suma maximă pe care o poți cheltui.

O întrebare frecventă despre limită este cum funcționează aceasta când vine vorba de achiziții în rate: spre surprinderea multora, ratele trebuie să se încadreze și ele în valoarea maximă stabilită.

De exemplu: dacă astăzi aveți o limită de credit disponibilă de 800,00 R$ și efectuați o achiziție în rate, în 4 rate a câte 200,00 R$, limita dvs. de credit va fi blocată timp de 4 luni cu aceeași achiziție, până la finalizarea plății.

Prin urmare, planificați cu atenție numărul de rate pentru achizițiile dvs., în cazul în care va trebui să utilizați limita de credit în viitor.

De ce atât de mulți oameni au probleme cu cardurile lor de credit?

63% dintre familiile braziliene sunt în prezent îndatorate.

Fie că se datorează crizei, fie unor motive anterioare acesteia, acest număr este și mai alarmant dacă analizăm cu atenție cauza datoriei: dintre aceste familii îndatorate, 79,8% citează cardurile de credit drept cauză.

Deși deja foarte mare, acest număr a înregistrat o tendință ascendentă de-a lungul timpului: în aceeași perioadă a anului 2019, numărul total de familii îndatorate prin carduri de credit a fost de 78,4%.

Dacă soldul contului tău nu se soldează la sfârșitul lunii, factura cardului de credit ar putea fi un suspect principal, deoarece este mult mai ușor să pierzi controlul cheltuielilor plătind în rate decât plătind în numerar sau cu un card de debit.

Când se întâmplă asta, opțiunea de a plăti factura în rate pare foarte tentantă, iar acel buton de „achită suma minimă datorată” (de obicei 15% din suma totală datorată) ne face ochii să strălucească. Dar merită să ne amintim că aici intervine faimoasa dobândă, care poate ajunge la nu mai puțin de 300% pe an.

Ca și cum lucrurile nu ar fi fost deja destul de rele, familiile braziliene își plătesc în medie facturile restante la cardurile de credit, ceea ce depășește 3 luni. Cu alte cuvinte, cu fiecare lună care trece, calculul devine dobândă peste dobândă, iar aici vorbim despre cele mai mari rate de pe piață.

Imaginează-ți efectul de bulgăre de zăpadă care ar putea deveni acesta?

Care sunt cele mai frecvente greșeli atunci când folosești un card de credit?

1- Neanticiparea cheltuielilor în cadrul bugetului

Când ne întocmim bugetele, știm cât ne costă fiecare linie bugetară: „facturi casnice”, „cheltuieli medicale”, „cheltuieli pentru educație”, dar aveți o linie bugetară doar pentru cheltuielile cu cardul de credit?

Mergând mai departe: astăzi, ați ști suma maximă pe care o puteți cheltui cu cardul de credit fără a compromite alte nevoi de bază?

A ști cum să răspunzi la aceste întrebări este o modalitate excelentă de a evita pierderea controlului sau plata facturii în rate.

2- A avea o limită care nu corespunde realității tale financiare

A avea o limită mare la cardul de credit este minunat, dar este posibil să nu corespundă realității tale financiare și să depășească ceea ce îți permiți în acest moment.

Oricât de tentant ar fi să eliberezi soldul, încearcă să soliciți o limită care să te ajute să-ți menții plățile la zi. Se recomandă până la 50% din venitul tău, dar gândește-te dacă această sumă este potrivită pentru cheltuielile tale actuale.

3- Împrumută cardul tău

Dacă ai totul sub control și știi cât poți cheltui, dar îți împrumuți cardul cuiva, riscul de a te îndatora rămâne mare.

A-ți împrumuta cardul de credit, chiar și prietenilor sau familiei, este o practică atât de comună și periculoasă încât am scris un articol întreg doar pentru a o discuta. Citește aici!

Nu uita că nu trebuie să împrumuți cardul fizic: informații precum numărul cardului, codul de securitate și data expirării garantează deja finalizarea unei achiziții online, așa că nu le împărtăși.

4- Amânarea plății facturii

Fie din cauza uitării, fie a lipsei de planificare, neplata facturii cardului de credit la data scadenței este periculoasă. Chiar și pentru o perioadă scurtă de timp, dobânda se va acumula deja.

5- Neurmărirea cheltuielilor pe parcursul lunii

Urmărește zilnic suma facturii tale curente și înțelege-ți cheltuielile.

Uneori, este posibil să avem impresia falsă că nu am cheltuit atât de mult într-o anumită lună și să fim surprinși de suma finală a facturii. Pentru a evita acest lucru, verificați aplicația sau site-ul web al băncii dvs. pentru a afla suma facturii restante .

Cum poți folosi cardul de credit în avantajul tău?

Acum, că știi cauzele îndatorării și principalele greșeli pe care le fac oamenii, este mai ușor să știi cum să-ți folosești cardul de credit în avantajul tău, nu-i așa?

În orice caz, iată câteva sfaturi suplimentare:

• Dacă vrei să faci o achiziție și ești conștient de bugetul tău, poți plăti în rate cu cardul de credit, astfel încât să nu fie nevoie să-ți consumi toate veniturile într-o singură lună. Convenabil, nu-i așa?
• Profită de puncte și programe de fidelitate: află dacă cardul tău îți dă dreptul la aceste tipuri de programe; adesea, punctele îți permit să obții articole personale și pentru casă. Dar fii atent, merită să compari taxa anuală (taxa de întreținere) a cardurilor care oferă acest tip de recompensă cu cele care nu o fac.

Ți-a plăcut acest conținut? Urmărește în continuare blogul nostru pentru a afla totul despre cardurile de credit!