Același lucru care îți permite să-ți realizezi visele în rate ușoare poate fi și cauza datoriilor neperformante cu ratele lor de dobândă exorbitante. În cele din urmă, sunt cardurile de credit menite să ne ajute sau să ne complice viața financiară?

Cum funcționează un card de credit?

Aceasta este una dintre cele mai utilizate metode de plată, nu doar în Brazilia, ci în întreaga lume. Este atât de comun să o scoți din portofel, să plătești în rate și să aștepți factura, încât rareori ne oprim să ne gândim la cum funcționează de fapt cardurile de credit.

În mod surprinzător, funcționează ca o formă de împrumut. La urma urmei, atunci când folosim cardurile noastre, avem la dispoziție până la 40 de zile pentru a plăti achiziția. În această perioadă, băncile sau instituțiile financiare ne „împrumută” suma respectivă.

Când solicităm un card, acesta vine întotdeauna cu o limită stabilită de compania emitentă. Această limită se bazează de obicei pe scorul dvs. de credit, venitul lunar și alți factori. Limita este suma care vă va fi împrumutată și reprezintă suma maximă pe care o puteți cheltui.

O întrebare frecventă despre limită este cum funcționează aceasta când vine vorba de achiziții în rate: spre surprinderea multora, ratele trebuie să se încadreze și ele în suma maximă stabilită.

De exemplu: dacă astăzi aveți o limită de 800,00 R$ și efectuați o achiziție în 4 rate de câte 200,00 R$, limita dvs. va fi dedicată aceleiași achiziții timp de 4 luni, până la finalizarea plății.

Prin urmare, planificați cu atenție numărul de rate pentru achizițiile dvs., în cazul în care va trebui să utilizați limita în viitor.

De ce atât de mulți oameni au probleme cu cardurile lor de credit?

63% dintre familiile braziliene sunt în prezent îndatorate.

Fie din cauza crizei, fie din motive anterioare acesteia, acest număr ne sperie și mai mult atunci când analizăm cu atenție cauza datoriei: dintre aceste familii îndatorate, 79,8% au drept cauză cardurile de credit.

Deși este deja foarte mare, acest număr este pe o curbă crescătoare în timp: în aceeași perioadă a anului 2019, numărul total de familii îndatorate prin carduri de credit era de 78,4%.

Dacă factura ta nu se achită la sfârșitul lunii, extrasul de cont al cardului de credit ar putea fi un mare suspect, deoarece este mult mai ușor să pierzi controlul cheltuielilor plătind în rate decât plătind în numerar sau cu cardul de debit.

Când se întâmplă asta, opțiunea plății în rate pare foarte tentantă, iar acel buton de „achitare a facturii minime” (de obicei 15% din suma totală datorată) ne atrage atenția. Dar merită să ne amintim că aici intervin faimoasele dobânzi, care oscilează în jurul a nu mai puțin de 300% pe an.

Ca și cum lucrurile nu erau deja destul de rele, familiile braziliene au întârziat plata facturilor la cardul de credit în medie mai mult de trei luni. Cu alte cuvinte, cu fiecare lună care trece, calculul devine dobândă peste dobândă, iar aici vorbim despre cele mai mari rate ale dobânzii de pe piață.

Vă puteți imagina efectul de bulgăre de zăpadă pe care l-ar putea avea acest lucru?

Care sunt cele mai frecvente greșeli la utilizarea cardului?

1-Neprevederea cheltuielilor în cadrul bugetului

Când ne stabilim bugetele, știm cât ne costă liniile „facturi casnice”, „cheltuieli medicale” și „cheltuieli pentru educație”, dar aveți o linie doar pentru cheltuielile cu cardul?

Mergând mai departe: astăzi, ați ști cum să spuneți care este suma maximă pe care o puteți cheltui cu cardul de credit, fără a compromite alte lucruri de bază?

A ști cum să răspunzi la aceste întrebări este o modalitate excelentă de a evita pierderea controlului sau plata facturii în rate.

2- A avea o limită care nu corespunde realității tale financiare

O limită de credit mare pe card este excelentă, dar este posibil să nu reflecte situația ta financiară și să depășească bugetul tău actual.

Oricât de tentant ar fi să vă eliberați soldul, încercați să solicitați o limită care să vă ajute să vă mențineți facturile la zi. Se recomandă până la 50% din venitul dvs., dar gândiți-vă dacă această sumă are sens, având în vedere cheltuielile dvs. actuale.

3- Împrumută cardul tău

Dacă ai totul sub control și știi cât poți cheltui, dar îți împrumuți cardul cuiva, riscul de a te îndatora rămâne mare.

A-ți împrumuta cardul de credit, chiar și prietenilor sau familiei, este o practică atât de comună și periculoasă încât am scris un mesaj doar pentru a vorbi despre asta; citește-l aici!

Nu uita că nu trebuie să împrumuți cardul fizic: date precum numărul cardului, codul de securitate și data expirării garantează deja finalizarea unei achiziții virtuale, așa că nu le partaja.

4- Amânarea facturii

Fie din cauza uitării, fie a unei planificări deficitare, neplata facturii de la cardul de credit la data scadenței este periculoasă. Chiar și pentru o perioadă scurtă de timp, dobânda va fi deja acumulată.

5- Neevidența cheltuielilor pe parcursul lunii

Monitorizează-ți factura curentă zilnic și înțelege-ți cheltuielile.

Uneori, am putea avea impresia falsă că nu am cheltuit mult în luna respectivă și să fim surprinși de suma finală a facturii. Pentru a evita acest lucru, verificați aplicația sau site-ul web al băncii dvs. pentru a afla suma restantă a facturii .

Cum să-ți folosești cardul de credit în avantajul tău?

Acum, că știi cauzele îndatorării și principalele greșeli făcute, e mai ușor să știi cum să-ți folosești cardul ca aliat, nu-i așa?

În orice caz, iată câteva sfaturi suplimentare:

• Dacă vrei să faci o achiziție și îți cunoști bine bugetul, poți plăti în rate pe card, astfel încât să nu-ți cheltuiești toate veniturile într-o singură lună. Avantajos, nu?
• Profită de recompense și programe de fidelizare: Află dacă cardul tău te califică pentru aceste tipuri de programe. Recompensele ne permit adesea să achiziționăm anumite articole personale și de uz casnic. Dar fii atent: compară taxa anuală (taxa de întreținere) pentru cardurile care oferă aceste tipuri de recompense cu cele care nu le oferă.

Ți-a plăcut acest conținut? Urmărește blogul nostru pentru a afla totul despre cardurile de credit!