Vezi cum să finanțezi un vehicul chiar dacă ai un rating de credit negativ, află mai multe!
✅ Cum să finanțezi un vehicul dacă ai un istoric de credit negativ?
Dacă aveți un istoric de credit negativ, știți cât de dificil este să obțineți credit. Constrângerile financiare pot face aprobarea finanțării aproape imposibilă, în special pentru articole precum vehiculele.
Totuși, asta nu înseamnă că este complet imposibil să finanțezi o mașină chiar și cu un rating de credit prost. Există opțiuni și strategii care îți pot crește șansele de a obține creditul de care ai nevoie pentru a face această achiziție.
Să explorăm principalele alternative și cum te poți pregăti pentru atingerea acestui obiectiv.
✅ Înțelegeți-vă profilul de credit
Înainte de a solicita finanțare, este esențial să vă înțelegeți situația financiară. Primul pas este să vă verificați numele la agențiile de protecție a creditului, cum ar fi SPC și Serasa. Dacă aveți deja un istoric de credit negativ, este important să înțelegeți amploarea deteriorării istoricului dumneavoastră și cum vă poate afecta acest lucru analiza creditului.
Unele persoane pot avea un scor de credit prost din cauza sumelor mici și pot avea o perioadă mai ușoară de achitare a datoriilor decât altele care au datorii mai mari.
Scorul tău de credit poate avea, de asemenea, un impact direct asupra aprobării finanțării. Cu cât scorul tău este mai mare, cu atât șansele tale de a fi aprobat sunt mai mari, chiar dacă ai un istoric de credit negativ.
Prin urmare, este important să încercați să vă îmbunătățiți scorul înainte de a aplica, de exemplu prin achitarea datoriilor mici sau negocierea datoriilor.
✅ Multe opțiuni de finanțare pentru cei cu istoric de credit negativ
Deși băncile și instituțiile financiare tradiționale sunt mai stricte în ceea ce privește analiza creditului, există câteva opțiuni viabile pentru cei cu un istoric de credit negativ. Vedeți alternativele:
a) Finanțare garantată
Una dintre cele mai eficiente modalități de a obține finanțare cu un scor de credit negativ este prin oferirea de garanții. Aceasta înseamnă că puteți utiliza un activ, cum ar fi o proprietate sau un alt vehicul, pentru a asigura rambursarea împrumutului. Cu această garanție, instituția financiară se poate simți mai încrezătoare în acordarea de credite, chiar și cu riscul crescut.
b) Consorțiul de vehicule
Un consorțiu este o opțiune populară pentru cei care nu trebuie să cumpere o mașină imediat și pot aștepta o perioadă pentru a fi selectați. Chiar și cu un istoric de credit negativ, puteți participa într-un consorțiu, deoarece această modalitate nu necesită o verificare a creditului, precum finanțarea tradițională. Un consorțiu funcționează ca un grup de persoane care se reunesc pentru a cumpăra vehicule. Toată lumea contribuie lunar la fondul comun, iar la fiecare extragere sau licitație, unui participant i se acordă o scrisoare de credit pentru achiziționarea mașinii.
c) Împrumut cu deducere din salariu
Dacă ești angajat cu un contract formal, unele instituții financiare oferă împrumuturi deductibile din salariu. Acest tip de operațiune poate fi mai ușor pentru cei cu un istoric de credit negativ, deoarece instituția poate fi sigură că ratele vor fi plătite direct din salariul tău. În plus, ratele dobânzilor sunt de obicei mai mici, deoarece riscul pentru bancă este redus.
d) Împrumut personal
Unele instituții financiare pot oferi împrumuturi personale pentru achiziționarea de vehicule. Deși rata dobânzii și suma ratei pot fi mai mari, acest tip de credit poate fi mai flexibil pentru cei cu un istoric de credit negativ. Cu toate acestea, rețineți că condițiile pot varia semnificativ între instituțiile financiare, așa că este important să comparați opțiunile.
a) Negociază-ți datoriile
Înainte de a solicita finanțare, încercați să negociați datoriile care vă afectează negativ scorul de credit. Dacă puteți achita sau renegocia aceste datorii, istoricul dumneavoastră de credit va fi mai favorabil. În plus, achitarea datoriilor restante vă poate îmbunătăți scorul de credit, crescând șansele de aprobare.
b) Capacitatea de plată
Dovedește-ți capacitatea de a plăti creditorul. Dacă ai o sursă stabilă de venit și poți demonstra că îți permiți ratele la credit, acest lucru poate fi un mare avantaj. Prezintă extrase de cont bancare, fluturași de salariu sau alte dovezi de venit care să demonstreze capacitatea ta financiară de a contracta creditul.
c) Folosiți un garant sau un coresponsabil
În unele cazuri, este posibil să puteți obține finanțarea pentru vehicule cu sprijinul unui garant sau co-garant. Această persoană poate fi cineva cu un istoric de credit bun, care va fi responsabilă pentru plata ratelor dacă nu vă puteți permite. Cu toate acestea, este important să rețineți că garantul sau co-garantul își va pune în pericol și propria credibilitate, așa că această opțiune ar trebui analizată cu atenție.
Unul dintre principalele dezavantaje ale finanțării unei mașini cu un scor de credit negativ sunt ratele mari ale dobânzii. Deoarece instituțiile financiare consideră riscul de neplată mai mare, acestea ajung să ofere termeni mai puțin favorabili. Prin urmare, este esențial să efectuați cercetări atente pentru a alege opțiunea cu cele mai avantajoase rate ale dobânzii. Comparați mai multe propuneri și luați în considerare toate condițiile de finanțare, cum ar fi termenii și taxele suplimentare.
