Задолженность домохозяйств является серьезной проблемой в Бразилии. В настоящее время значительная часть бразильских домохозяйств имеет как минимум один долг. Из-за этого многие люди живут в состоянии тревоги и стресса.
Помимо значительных неудобств, связанных с сложившейся ситуацией, люди также оказываются дальше от достижения своих финансовых целей. В конце концов, негативная кредитная история затрудняет осуществление потребительских мечтаний.
Но каковы наиболее распространенные причины этой задолженности? Если мы это выясним, сможем ли мы избежать этой ситуации?
Давайте рассмотрим ответы на эти вопросы ниже!
Обзор уровня задолженности домохозяйств в Бразилии
Если у вас сейчас долги, не стоит стыдиться. Знаете ли вы, что в Бразилии в наши дни это очень распространенная ситуация? Согласно данным CNC (Национальной конфедерации торговли товарами, услугами и туризмом), примерно 67,4% бразильских семей заявили о наличии долгов в июле 2020 года. Это самый высокий показатель с 2010 года.
Опрос также показал, что 15,5% семей заявили о своей «очень высокой задолженности», что на 2,2 процентных пункта больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Что касается продолжительности задолженности, опрос показал, что для более чем трети должников обязательства длятся более года.
Основные причины задолженности
Действительно, уровень задолженности домохозяйств в Бразилии высок. В конце концов, почти 7 из 10 бразильских домохозяйств имеют долги.
Но почему это происходит?
Существует ряд распространенных причин возникновения задолженности в домохозяйствах. Конечно, это не означает, что они охватывают все случаи. В конце концов, у каждой семьи своя уникальная история. Однако понимание наиболее распространенных причин может помочь нам избежать их.
Безработица
Главная причина задолженности довольно очевидна, если задуматься: безработица. Если люди не работают, они не получают зарплату. Если у них нет денег, они не могут оплачивать счета, верно?
В настоящее время уровень безработицы в Бразилии составляет 11,9%. Это означает, что примерно 13 миллионов человек являются безработными.
Задолженность часто возникает в таких случаях, например, когда человека неожиданно увольняют вскоре после того, как он принял решение о покупке в рассрочку.
Ситуацию осложняет то, что даже те, кому удалось найти новую работу, испытывают трудности с погашением долгов. Это происходит потому, что новая зарплата, как правило, ниже старой, что делает невозможным покрытие прежних расходов.
Отсутствие финансового образования
Одна из причин, повышающих вероятность возникновения долгов, — недостаточная финансовая грамотность населения. В конце концов, экономические механизмы рынка могут быть довольно сложными для понимания. Ошибка при работе с кредитными картами, например, может обернуться долгом, которым будет трудно управлять.
Чем ниже уровень финансовой грамотности человека, тем легче совершить подобную ошибку и тем выше вероятность накопления долгов из-за этого.
Неправильное использование овердрафта или возобновляемого кредита
Возобновляемые кредитные линии или овердрафты — это инструменты для экстренных ситуаций. Однако при неправильном использовании они могут стать врагом вашей финансовой жизни.
Причина довольно проста: у них самые высокие процентные ставки на рынке.
Поэтому небольшой долг может быстро превратиться в огромный. Именно поэтому нужно быть очень осторожным при использовании овердрафта или возобновляемой кредитной линии.
Чрезмерное потребление
Покупка товара на распродаже может стать отличным способом наконец-то приобрести то, на что вы давно засматривались. Однако это также может привести к долгам.
Это происходит потому, что импульсивные покупки — благодатная почва для долгов. Причина проста: если мы покупаем без планирования, мы можем превысить свой лимит расходов. Если мы не можем оплатить покупку в этом месяце, долг переходит в оборотный баланс кредитной карты (или овердрафт) и начинает начислять проценты.
Это типичный сценарий, когда «эффект нового мяча» приводит к огромным долгам.
Советы, как избежать долгов
Понимание причин возникновения задолженности в домохозяйстве — первый шаг к ее предотвращению. Однако недостаточно просто знать, что вызывает задолженность, не так ли? Необходимо также знать, как действовать, чтобы избежать проблем, связанных с ней.
Поэтому ознакомьтесь с приведенными ниже рекомендациями, которые помогут снизить вероятность возникновения долгов.
Инвестиции в финансовое образование
Помните, что одной из причин задолженности домохозяйств в Бразилии является низкий уровень финансовой грамотности? Поэтому вы можете снизить риск попадания в долги, если узнаете больше об этих инструментах.
Мы понимаем, что финансовое образование может показаться немного пугающим. В конце концов, «экономический жаргон» — это язык, который нас пугает. Однако освоить основные механизмы финансовой жизни несложно. Приложив немного усилий (и имея хороших преподавателей), вы сможете узнать все необходимое.
Простой способ узнать больше об этой теме — следить за нашим блогом и страницами в социальных сетях. Там мы обсуждаем различные важные вопросы вашей финансовой жизни, учим вас управлять деньгами и избегать долгов. Все это в доступной и понятной форме.
Запишите все расходы
Один из способов контролировать расходы и избегать долгов — записывать все свои покупки. Если вам не нравится пользоваться ручкой и бумагой, вы можете использовать приложение для организации финансов.
Таким образом, вы лучше контролируете свои расходы в любой момент месяца. Наступило 15-е число, и вы немного превысили свой бюджет на этот период? Не беда. Вы можете исправить это во второй половине месяца.
Избегайте импульсивных покупок
Импульсивные покупки — это путь к чрезмерному потребительству. Следствием такого поведения являются долги, поскольку существует предел тому, сколько мы можем позволить себе платить каждый месяц.
Поэтому в идеале следует избегать импульсивных покупок. Конечно, это легче сказать, чем сделать, но есть несколько методов, которые могут в этом помочь. Смотрите ниже:
- Не имейте быстрого доступа к своим деньгам и/или карте;
- Примените «правило времени». Когда вы хотите что-то купить, заставьте себя подождать несколько часов или дней, чтобы понять, действительно ли вы этого хотите или это был просто импульсивный поступок
- Избегайте посещения рекламных или торговых сайтов;
- Проверьте, есть ли у вас уже этот предмет (или что-то подобное) дома.
Как мы уже убедились, задолженность домохозяйств является серьезной проблемой в Бразилии. Однако эту ситуацию часто можно исправить с помощью финансового образования, личного контроля и организации.
Если вы хотите продвинуться в своем финансовом образовании и стать более независимыми в этой области, почему бы не начать с переговоров о снижении долговой нагрузки и предоставлении скидок и планов платежей, соответствующих вашему бюджету?
Для этого просто посетите сайт Descomplica Finanças!
