Тот же самый предмет, который позволяет вам легко воплощать мечты в жизнь в рассрочку, может также стать причиной невозвратных долгов из-за непомерно высоких процентных ставок. В конце концов, кредитная карта помогла или осложнила нашу финансовую жизнь?

Как работает кредитная карта?

Это один из самых распространенных способов оплаты не только в Бразилии, но и во всем мире. Достать карту из кошелька, расплатиться и ждать счет — это настолько привычно, что мы редко задумываемся о том, как на самом деле работает кредитная карта.

Удивительно, но это работает как своего рода кредит, поскольку при использовании кредитных карт у нас есть до 40 дней на оплату покупки. В течение этого периода банки или финансовые учреждения «предоставляют» нам эту сумму в кредит.

При оформлении кредитной карты всегда устанавливается лимит, определяемый компанией-эмитентом. Этот лимит обычно рассчитывается на основе вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и других факторов. Лимит — это сумма, которая будет вам предоставлена ​​в кредит, и представляет собой максимальную сумму, которую вы можете потратить.

Часто задаваемый вопрос об ограничении касается того, как оно работает при покупке в рассрочку: к удивлению многих, суммы платежей также должны не превышать установленный максимальный размер.

Например: если сегодня у вас есть доступный кредитный лимит в размере 800 реалов, и вы совершаете покупку в рассрочку, четырьмя платежами по 200 реалов, ваш кредитный лимит будет заблокирован на 4 месяца для этой же покупки до полного погашения задолженности.

Поэтому тщательно спланируйте количество платежей по вашим покупкам на случай, если вам понадобится использовать кредитный лимит в будущем.

Почему так много людей попадают в неприятности из-за своих кредитных карт?

В настоящее время 63% бразильских семей имеют задолженность..

Независимо от того, вызвана ли эта цифра кризисом или причинами, предшествовавшими ему, она становится еще более тревожной, если внимательно рассмотреть причины задолженности: 79,8% семей, имеющих задолженность, называют причиной кредитные карты.

Хотя этот показатель уже очень высок, со временем наблюдается тенденция к его росту: за тот же период 2019 года общее число семей, имеющих задолженность по кредитным картам, составляло 78,4%.

Если в конце месяца баланс вашего счета не сходится, возможно, виной тому счет по кредитной карте, поскольку гораздо проще потерять контроль над расходами, оплачивая покупки в рассрочку, чем наличными или дебетовой картой.

В таких случаях возможность оплаты счета в рассрочку кажется очень заманчивой, и кнопка «оплатить минимальную сумму» (обычно 15% от общей суммы долга) вызывает у нас восторг. Но стоит помнить, что именно здесь вступают в игру печально известные проценты, которые могут достигать не менее 300% в год.

Ситуацию усугубляет тот факт, что средний срок просрочки платежей по кредитным картам в бразильских семьях составляет более 3 месяцев. Другими словами, с каждым месяцем начисляются проценты, и это при самых высоких процентных ставках на рынке.

Представьте, к какому эффекту снежного кома это может привести?

Какие самые распространённые ошибки при использовании кредитной карты?

1. Непредусмотренные расходы в рамках бюджета.

При составлении бюджета мы знаем, сколько нам обходится каждая статья расходов: «коммунальные платежи», «медицинские расходы», «расходы на образование», но есть ли у вас отдельная статья расходов только на использование кредитных карт?

Идем дальше: знаете ли вы сегодня максимальную сумму, которую можете потратить по кредитной карте, не жертвуя при этом другими основными потребностями?

Умение отвечать на эти вопросы — отличный способ избежать потери контроля или необходимости оплачивать счет в рассрочку.

2. Наличие лимита, не соответствующего вашей финансовой реальности.

Высокий лимит по кредитной карте — это здорово, но он может не соответствовать вашим финансовым возможностям и выходить за рамки того, что вы можете себе позволить прямо сейчас.

Как бы ни было заманчиво снять задолженность, постарайтесь установить лимит, который поможет вам своевременно оплачивать счета. Рекомендуется лимит до 50% от вашего дохода, но подумайте, насколько эта сумма соответствует вашим текущим расходам.

3. Одолжите свою карту.

Если вы всё контролируете и знаете, сколько можете потратить, но всё же одолжили свою карту кому-то, риск влезть в долги остаётся высоким.

Одалживание кредитной карты, даже друзьям или родственникам, — настолько распространённая и опасная практика, что мы посвятили ей целую статью. Ознакомьтесь с ней здесь!

Помните, что вам не нужно одалживать свою физическую карту: информация, такая как номер карты, защитный код и срок действия, уже гарантирует завершение онлайн-покупки, поэтому не делитесь ею с другими.

4. Задержка оплаты счета.

Несвоевременная оплата счета по кредитной карте, будь то из-за забывчивости или отсутствия планирования, опасна. Даже за короткий период времени проценты уже начнут начисляться.

5. Отсутствие учета расходов в течение месяца.

Ежедневно отслеживайте сумму текущего счета и анализируйте свои расходы.

Иногда у нас может сложиться ложное впечатление, что мы потратили не так уж много в течение месяца, и мы будем удивлены итоговой суммой счета. Чтобы этого избежать, проверьте сумму вашего неоплаченного счета в приложении или на сайте вашего банка .

Как можно использовать кредитную карту себе на пользу?

Теперь, когда вы знаете причины возникновения долгов и основные ошибки, которые совершают люди, вам будет проще понять, как использовать свою кредитную карту с выгодой для себя, не так ли?

В любом случае, вот еще несколько советов:

• Если вы хотите совершить покупку и знаете свой бюджет, вы можете оплатить её в рассрочку кредитной картой, чтобы не тратить весь свой доход за один месяц. Удобно, не правда ли?
• Воспользуйтесь преимуществами бонусных баллов и программ лояльности: узнайте, дает ли ваша карта право на участие в таких программах; часто баллы позволяют приобретать товары для личного пользования и дома. Но имейте в виду, что стоит сравнить годовую плату (плату за обслуживание) карт, предлагающих такие вознаграждения, с теми, которые их не предлагают.

Вам понравился этот материал? Продолжайте следить за нашим блогом, чтобы узнать все о кредитных картах!