Вы всегда задерживаете дыхание, закрываете глаза и молитесь, когда приходит новый счет по кредитной карте? Этот текст поможет вам избежать этого испытания и понять все связанные с ним сборы

Что общего у блузки, купленной в начале месяца, рассрочки за мебель и подарка от племянника?

Все это — расходы, которые мы оплачиваем кредитными картами, забываем о них, а затем они снова появляются в конце месяца и преследуют нас. Вот почему так важно понимать, как именно работают платежи по кредитным картам, что именно списывается со счета, и какие сборы и налоги взимаются.

Пойдем?

Разберитесь в выписке по вашей кредитной карте

Счет-фактура — это документ, в котором собраны все покупки, совершенные вами с помощью кредитной карты в течение одного месяца. Точнее, с даты закрытия предыдущего счета-фактуры до начала расчетного периода по карте.

Чтобы было понятнее, давайте представим, что открытый счет-фактура — это документ, который вы заполняете до даты закрытия сделки.

Независимо от того, получаете ли вы счет по электронной почте, через приложение банка или лично дома, он всегда будет содержать большой объем информации.

Вот пример:

Какую информацию я могу найти в своем счете?

→ Место совершения покупки (физический магазин или веб-сайт);

→ Дата покупки;

→ Количество платежей (и соответствующий номер платежа, указанный в этом счете);

→ Общая стоимость покупки;

→ Срок оплаты счета: это крайний срок платежа. Если счет не оплачен к этой дате, финансовое учреждение, выпустившее карту, может начать начислять пени за просрочку платежа на непогашенную сумму, с постепенным увеличением в зависимости от количества дней просрочки;

→ Общая сумма счета: сумма покупок, совершенных в течение данного периода;

→ Минимальный платеж: минимальная сумма, которую необходимо внести, если полная оплата невозможна. Но помните, что, выбрав этот минимальный платеж, вы подпадаете под действие невыгодных процентных ставок по возобновляемому кредиту (ссылка);

→ Оплата в рассрочку: это опция, позволяющая оплатить полную сумму счета в рассрочку. Но здесь действует тот же принцип: при этом варианте также будут начисляться проценты.

Какие сборы, комиссии и проценты мне, возможно, придётся заплатить по этому счёту?

Возобновляемый кредит: это, пожалуй, самый известный (и самый опасный) способ оплаты. За этот вид кредита начисляются проценты, когда не оплачена полная сумма счета (т. е. внесен минимальный платеж, упомянутый выше), и процентная ставка может превышать 300% в год. Чтобы избежать этой ловушки, прочтите нашу полную статью на эту тему.

Годовая плата: это плата за использование карты. Обычно она списывается автоматически. Оплата может производиться ежемесячно, в рассрочку, или ежегодно, в полном объеме. Стоит помнить, что вы можете связаться со своим банком или эмитентом карты, чтобы попытаться договориться о снижении суммы годовой платы, которую вы сейчас платите.

Налог на финансовые операции (IOF): Если вы совершили покупки за пределами Бразилии или на международных веб-сайтах, помимо стоимости покупок, вы должны будете заплатить налог на финансовые операции (IOF). Этот налог также распространяется на операции, связанные с обменом валюты и страхованием.

Экстренная оценка кредитоспособности: мы уже говорили о важности знания лимита вашей кредитной карты и, что еще важнее, о том, чтобы эта сумма не влияла на другие статьи вашего бюджета. Но в экстренных ситуациях, когда ваш лимит превышен, вы можете запросить дополнительную сумму у своего банка или эмитента карты. Внимание: этот запрос предполагает оплату комиссий, размер которых зависит от платежной системы, годовой платы и других факторов, указанных в вашей выписке.

Комиссии за снятие наличных с помощью кредитной карты: снятие наличных с помощью кредитной карты может показаться заманчивым, если вам срочно нужны деньги. Имейте в виду, что это также повлечет за собой комиссии и проценты, которые могут еще больше увеличить ваш счет.

Приведёт ли оплата коммунальных счетов кредитной картой к увеличению моего счёта?

Мало кто знает, но ведь можно оплачивать коммунальные счета, такие как электричество и вода, с помощью кредитной карты! При этом счета не могут быть выписаны на юридическое лицо (компанию) или третье лицо.

Но полезно знать: банки взимают различные комиссии за этот вид платежей, от 7 до более чем 20 реалов. Тщательно рассчитайте все эти расходы, чтобы определить, выгодно ли это с финансовой точки зрения.

Что я могу сделать, чтобы избежать проблем с оплатой кредитной карты?

Знание своего бюджета — это всегда лучший совет, который мы можем вам дать! Это поможет вам избежать неприятных сюрпризов и долгов.

Если в течение месяца ситуация выйдет из-под контроля, постарайтесь как можно скорее погасить все непогашенные задолженности (например, рассмотрите возможность использования для этого своего резервного фонда), чтобы избежать начисления более высоких рыночных процентных ставок на сумму платежа.