Исти предмет који вам омогућава да остварите снове на рате може бити и узрок лоших дугова са својим претерано високим каматним стопама. На крају крајева, да ли је кредитна картица дошла да нам помогне или да нам закомпликује финансијски живот?

Како функционише кредитна картица?

Ово је један од најчешће коришћених облика плаћања, не само у Бразилу већ и широм света. Толико је уобичајено да га извадимо из новчаника, платимо на рате и чекамо рачун да ретко када размислимо о томе како кредитна картица заиста функционише.

Изненађујуће, функционише као врста кредита, јер када користимо кредитне картице, имамо до 40 дана да платимо оно што смо купили. Током овог периода, банке или финансијске институције нам „позајмљују“ тај износ.

Када аплицирате за кредитну картицу, увек долази са ограничењем које одређује компанија која ју је издала. Ово ограничење се обично одређује на основу вашег кредитног резултата, месечних прихода и других фактора. Ограничење је износ који ће вам бити позајмљен и представља максимални износ који можете потрошити.

Често питање о ограничењу је како функционише када је у питању куповина на рате: на изненађење многих, рате такође морају бити у оквиру утврђене максималне вредности.

На пример: ако данас имате расположиви кредитни лимит од 800,00 R$ и извршите куповину на рате, у 4 рате од по 200,00 R$, ваш кредитни лимит ће бити везан за исту куповину 4 месеца док се плаћање не заврши.

Стога, пажљиво испланирајте број рата за своје куповине, у случају да вам кредитни лимит буде потребан у будућности.

Зашто толико људи има проблема са својим кредитним картицама?

63% бразилских породица је тренутно у дуговима.

Било да је због кризе или разлога који су јој претходили, овај број је још алармантнији када пажљиво погледамо узрок дуга: од ових задужених породица, 79,8% наводи кредитне картице као узрок.

Иако је већ веома висок, овај број је временом у порасту: у истом периоду 2019. године, укупан број породица задужених путем кредитних картица био је 78,4%.

Ако ваш рачун није уравнотежен на крају месеца, рачун за кредитну картицу би могао бити главни осумњичени, јер је много лакше изгубити контролу над трошковима плаћањем на рате него плаћањем готовином или дебитном картицом.

Када се то деси, опција плаћања рачуна на рате делује веома примамљиво, а то дугме „плати минимални износ дуга“ (обично 15% од укупног износа дуга) нам заблиста очи. Али вреди запамтити да ту долази до изражаја злогласна камата, која може достићи чак 300% годишње.

Да ствар буде гора, просечно време које бразилске породице проводе плаћајући рачуне за кредитне картице у заостатку је више од 3 месеца. Другим речима, са сваким месецом који прође, обрачун постаје камата на камату, а овде говоримо о највишим каматним стопама на тржишту.

Замислите какав би то ефекат снежне грудве могао да постане?

Које су најчешће грешке приликом коришћења кредитне картице?

1- Непредвиђање трошкова у оквиру буџета

Када састављамо буџете, знамо колико нас кошта свака ставка: „кућни рачуни“, „медицински трошкови“, „трошкови образовања“, али да ли имате ставку само за трошкове кредитних картица?

Даље: да ли бисте данас знали који је максимални износ који можете потрошити на кредитној картици, а да притом не угрозите друге основне потребе?

Знање како да одговорите на ова питања је одличан начин да избегнете губитак контроле или плаћање рачуна на рате.

2- Имати ограничење које не одговара вашој финансијској реалности

Имати висок лимит на кредитној картици је одлично, али можда не одговара вашој финансијској реалности и може бити изнад онога што тренутно можете себи приуштити.

Колико год примамљиво било да исплатите дуг, покушајте да затражите ограничење које ће вам помоћи да плаћате рачуне у току. Препоручује се до 50% ваших прихода, али размислите да ли овај износ има смисла с обзиром на ваше тренутне трошкове.

3 - Позајмите своју картицу

Ако све имате под контролом и знате колико можете потрошити, али позајмите картицу некоме, ризик од задуживања остаје висок.

Позајмљивање кредитне картице, чак и пријатељима или породици, толико је уобичајена и опасна пракса да смо написали цео чланак само да бисмо о томе разговарали. Погледајте га овде!

Имајте на уму да не морате да позајмљујете своју физичку картицу: информације као што су број картице, безбедносни код и датум истека већ гарантују завршетак куповине путем интернета, зато их не делите.

4- Одлагање плаћања фактуре

Било да је у питању заборавност или недостатак планирања, неплаћање рачуна за кредитну картицу на датум доспећа је опасно. Чак и у кратком временском периоду, камата ће већ почети да се акумулира.

5- Непраћење трошкова током целог месеца

Пратите свој тренутни износ рачуна свакодневно и разумејте своје трошкове.

Понекад можемо имати погрешан утисак да нисмо потрошили толико у датом месецу и бити изненађени коначним износом рачуна. Да бисте то избегли, проверите апликацију или веб страницу ваше банке за износ вашег неизмиреног рачуна .

Како можете искористити своју кредитну картицу у своју корист?

Сада када знате узроке дуга и главне грешке које људи праве, лакше је знати како да користите своју кредитну картицу у своју корист, зар не?

У сваком случају, ево још неколико савета:

• Ако желите да обавите куповину и свесни сте свог буџета, можете платити на рате кредитном картицом, тако да не морате да потрошите сав свој приход у једном месецу. Згодно, зар не?
• Искористите предности бодова и програма лојалности: сазнајте да ли вам ваша картица даје право на ове врсте програма; често вам бодови омогућавају да купите личне и кућне предмете. Али имајте на уму да је вредно упоредити годишњу накнаду (накнаду за одржавање) картица које нуде ову врсту награде са онима које то не чине.

Да ли вам се свидео овај садржај? Наставите да пратите наш блог да бисте сазнали све о кредитним картицама!