หนี้สินครัวเรือนเป็นปัญหาร้ายแรงในบราซิล ปัจจุบันครัวเรือนบราซิลส่วนใหญ่มีหนี้สินอย่างน้อยหนึ่งรายการ ด้วยเหตุนี้ หลายคนจึงต้องเผชิญกับความวิตกกังวลและความเครียด
นอกจากจะต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่เลวร้ายแล้ว ผู้คนยังห่างไกลจากเป้าหมายทางการเงินอีกด้วย ท้ายที่สุดแล้ว การมีคะแนนเครดิตติดลบทำให้การบรรลุความฝันของผู้บริโภคเป็นเรื่องยากขึ้น
แล้วสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของหนี้สินเหล่านี้คืออะไร? ถ้าเราสามารถหาสาเหตุได้ เราจะหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ได้หรือไม่?
มาดูคำตอบของคำถามเหล่านี้กันข้างล่างนี้!
ภาพรวมระดับหนี้ครัวเรือนในบราซิล
หากคุณกำลังมีหนี้สินอยู่ ก็ไม่ต้องอาย คุณรู้หรือไม่ว่านี่เป็นสถานการณ์ที่พบได้บ่อยมากในบราซิลในปัจจุบัน ข้อมูลจากสมาพันธ์การค้าสินค้าและบริการและการท่องเที่ยวแห่งชาติ (CNC) ระบุว่า ประมาณ 67.4% ของครอบครัวชาวบราซิลมีหนี้สินในเดือนกรกฎาคม 2020 ซึ่งเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2010
ผลสำรวจยังระบุด้วยว่า 15.5% ของครอบครัวระบุว่าตนเองมีหนี้สินล้นพ้นตัว ซึ่งเพิ่มขึ้น 2.2% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว ในส่วนของระยะเวลา การสำรวจระบุว่า หนี้สินของครัวเรือนที่มีหนี้สินมากกว่าหนึ่งในสามมีระยะเวลานานกว่าหนึ่งปี
สาเหตุหลักของหนี้สิน
เป็นเรื่องจริงที่ระดับหนี้สินครัวเรือนในบราซิลสูง ท้ายที่สุดแล้ว เกือบ 7 ใน 10 ครัวเรือนในบราซิลมีหนี้สิน
แต่ทำไมมันถึงเกิดขึ้นล่ะ?
หนี้ครัวเรือนมีสาเหตุทั่วไปหลายประการ ซึ่งแน่นอนว่าไม่ได้หมายความว่าจะครอบคลุมทุกกรณี เพราะแต่ละครอบครัวก็มีเรื่องราวที่แตกต่างกันออกไป อย่างไรก็ตาม การทำความเข้าใจสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดอาจช่วยให้เราหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้ได้
การว่างงาน
สาเหตุหลักของหนี้สินนั้นชัดเจนมากเมื่อลองคิดดู นั่นคือการว่างงาน ถ้าคนไม่มีงานทำ พวกเขาก็ไม่ได้รับค่าจ้าง ถ้าไม่มีเงิน พวกเขาก็ไม่มีเงินจ่ายบิล จริงไหม?
ปัจจุบันอัตราการว่างงานในบราซิลอยู่ที่ 11.9% ซึ่งหมายความว่ามีคนว่างงานเกือบ 13 ล้านคน
หนี้สินมักจะเกิดขึ้นในกรณีเช่นนี้ เมื่อบุคคลนั้นไม่ทันตั้งตัวเพราะถูกไล่ออกในเวลาไม่นานหลังจากตกลงซื้อสินค้าแบบผ่อนชำระ เช่น
ยิ่งไปกว่านั้น แม้แต่ผู้ที่ประสบความสำเร็จในการโยกย้ายเข้าสู่ตลาดแรงงานก็ยังต้องดิ้นรนกับหนี้สิน เนื่องจากเงินเดือนใหม่ของพวกเขามักจะต่ำกว่าเงินเดือนเดิม ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายเท่าเดิมได้
ขาดการศึกษาด้านการเงิน
สาเหตุหนึ่งที่เพิ่มโอกาสในการก่อหนี้คือการขาดความรู้ความเข้าใจทางการเงินของประชาชน เพราะกลไกทางเศรษฐกิจของตลาดอาจมีความซับซ้อนในการเรียนรู้ ตัวอย่างเช่น ความผิดพลาดในการจัดการสินเชื่อหมุนเวียนของบัตรเครดิต อาจกลายเป็นหนี้ที่จัดการได้ยาก
ยิ่งคุณมีการศึกษาทางการเงินน้อยเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะทำผิดพลาดประเภทนี้ได้ง่ายขึ้นเท่านั้น และยิ่งมีโอกาสที่จะสะสมหนี้สินเพราะเรื่องนี้มากขึ้นเท่านั้น
การใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีหรือสินเชื่อหมุนเวียนโดยไม่เหมาะสม
สินเชื่อหมุนเวียนและเงินเบิกเกินบัญชีเป็นเครื่องมือสำหรับสถานการณ์ฉุกเฉิน อย่างไรก็ตาม หากนำไปใช้ในทางที่ผิด อาจกลายเป็นภัยทางการเงินได้
เหตุผลก็เรียบง่ายมาก นั่นก็คือ พวกเขามีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดในตลาด
หนี้เล็กๆ น้อยๆ อาจกลายเป็นหนี้ก้อนโตได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้นคุณต้องระมัดระวังอย่างยิ่งเมื่อใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีหรือสินเชื่อหมุนเวียน
การบริโภคที่มากเกินไป
การใช้ประโยชน์จากการลดราคาอาจเป็นวิธีที่ดีในการซื้อสินค้าที่คุณหมายตามานาน แต่ในขณะเดียวกันก็อาจทำให้คุณเป็นหนี้ได้เช่นกัน
นั่นเป็นเพราะการซื้อของตามอารมณ์มักเป็นแหล่งก่อหนี้ที่อุดมสมบูรณ์ เหตุผลก็เข้าใจได้ง่าย นั่นคือ หากเราซื้อของโดยไม่ได้วางแผน เราอาจใช้จ่ายเกินวงเงินได้ หากเราไม่สามารถชำระหนี้ได้ในเดือนนั้น หนี้จะเข้าบัญชีบัตรเครดิต (หรือที่เรียกว่าบัญชีเบิกเกินบัญชี) และเริ่มมีดอกเบี้ยเกิดขึ้น
นี่เป็นสถานการณ์ทั่วไปที่เอฟเฟกต์ลูกบอลใหม่จะสร้างหนี้จำนวนมหาศาล
เคล็ดลับในการหลีกเลี่ยงหนี้สิน
การเข้าใจสาเหตุของหนี้ครัวเรือนเป็นก้าวแรกในการหลีกเลี่ยง แต่การรู้แค่สาเหตุของหนี้อย่างเดียวนั้นไม่เพียงพอใช่ไหม? คุณยังต้องรู้วิธีหลีกเลี่ยงด้วย
ดังนั้น ลองดูการกระทำดีๆ บางอย่างด้านล่างนี้ซึ่งสามารถลดโอกาสการก่อหนี้ของคุณได้
ลงทุนในด้านการศึกษาทางการเงิน
จำได้ไหมว่าสาเหตุหนึ่งของหนี้สินครอบครัวคือระดับความรู้ทางการเงินที่ต่ำในบราซิล? ดังนั้น คุณสามารถลดความเสี่ยงของหนี้สินได้ด้วยการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเครื่องมือเหล่านี้
เรารู้ว่าการศึกษาทางการเงินอาจดูน่ากังวลอยู่บ้าง เพราะ "ภาษาเศรษฐศาสตร์" ก็เป็นอีกภาษาหนึ่งที่ทำให้เรากลัวได้ อย่างไรก็ตาม การเรียนรู้พื้นฐานทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก เพียงทุ่มเทสักเล็กน้อย (และครูที่ดี) คุณก็สามารถเรียนรู้สิ่งที่จำเป็นต้องรู้ได้
วิธีง่ายๆ ในการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้คือการติดตามบล็อกและโซเชียลมีเดียของเรา ที่นี่ เราจะครอบคลุมหัวข้อสำคัญต่างๆ สำหรับชีวิตทางการเงินของคุณ สอนวิธีจัดการเงินและป้องกันหนี้สิน ทั้งหมดนี้ในรูปแบบที่เข้าใจง่ายและตรงไปตรงมา
จดบันทึกค่าใช้จ่ายทั้งหมด
วิธีหนึ่งในการควบคุมการใช้จ่ายและหลีกเลี่ยงหนี้สินคือการบันทึกรายการซื้อทั้งหมดของคุณ หากคุณไม่ชอบปากกาและกระดาษ คุณสามารถใช้แอปจัดการการเงินได้
วิธีนี้จะช่วยให้คุณควบคุมจำนวนเงินที่ใช้จ่ายได้ในแต่ละช่วงของเดือนได้ดีขึ้น วันที่ 15 เกินเป้าหมายที่กำหนดไว้สำหรับช่วงเวลานั้นไปเล็กน้อยหรือไม่? ไม่มีปัญหา คุณสามารถปรับเปลี่ยนได้ในช่วงครึ่งหลังของเดือน
หลีกเลี่ยงการซื้อของตามอารมณ์
การซื้อของตามอารมณ์เป็นประตูสู่การบริโภคที่มากเกินไป ผลที่ตามมาของพฤติกรรมนี้คือหนี้สิน เพราะมีข้อจำกัดในเรื่องจำนวนเงินที่เราจ่ายได้ในแต่ละเดือน
ดังนั้น ควรหลีกเลี่ยงการซื้อของตามอารมณ์ แม้ว่าจะพูดง่ายกว่าทำ แต่ก็มีเทคนิคบางอย่างที่สามารถช่วยได้ ดูด้านล่าง:
- ไม่มีการเข้าถึงเงินและ/หรือบัตรของคุณได้รวดเร็ว
- ใช้ "กฎเวลา" เมื่อคุณต้องการซื้ออะไรบางอย่าง จงบังคับตัวเองให้รอสักสองสามชั่วโมงหรือสองสามวัน เพื่อดูว่าคุณต้องการซื้อมันจริงๆ หรือเป็นแค่การซื้อตามอารมณ์
- หลีกเลี่ยงการเยี่ยมชมเว็บไซต์ส่งเสริมการขายหรือการขายสินค้า
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้มีรายการดังกล่าว (หรือสิ่งที่คล้ายกัน) อยู่ที่บ้านอยู่แล้ว
หนี้ครัวเรือนเป็นปัญหาใหญ่ในบราซิลอย่างที่เราได้เห็นกันไปแล้ว อย่างไรก็ตาม ปัญหานี้มักสามารถแก้ไขได้ด้วยการศึกษาทางการเงิน การควบคุมตนเอง และการจัดการ
หากคุณต้องการพัฒนาความรู้ทางการเงินไปอีกขั้นและมีความเป็นอิสระมากขึ้นในด้านนี้ คุณจะเริ่มต้นด้วยการเจรจาหนี้ของคุณด้วยส่วนลดและแผนการผ่อนชำระที่เหมาะกับงบประมาณของคุณหรือไม่
ในการดำเนินการนี้ เพียงเข้าไปที่เว็บไซต์ Descomplica Finanças!