หนี้สินครัวเรือนเป็นปัญหาใหญ่ในบราซิล ปัจจุบัน ครัวเรือนชาวบราซิลจำนวนมากมีหนี้สินอย่างน้อยหนึ่งรายการ ส่งผลให้หลายคนต้องใช้ชีวิตด้วยความวิตกกังวลและความเครียด.

นอกจากจะได้รับผลกระทบอย่างมากจากสถานการณ์นี้แล้ว ผู้คนยังพบว่าตัวเองอยู่ห่างไกลจากเป้าหมายทางการเงินมากขึ้นด้วย เพราะท้ายที่สุดแล้ว ประวัติเครดิตที่ไม่ดีจะทำให้การบรรลุความฝันด้านการบริโภคเป็นเรื่องยากขึ้น.

แต่สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของการเป็นหนี้คืออะไร? ถ้าเรารู้สาเหตุ เราจะหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ได้หรือไม่?

มาดูคำตอบของคำถามเหล่านี้กันเลย!

ภาพรวมระดับหนี้สินครัวเรือนในบราซิล

หากคุณกำลังเป็นหนี้อยู่ ไม่ต้องอายไป เพราะนี่เป็นสถานการณ์ที่พบได้ทั่วไปในบราซิลในปัจจุบัน คุณรู้หรือไม่? จากข้อมูลของ CNC (สมาพันธ์การค้าสินค้า บริการ และการท่องเที่ยวแห่งชาติ) พบว่าประมาณ 67.4% ของครอบครัวชาวบราซิลแจ้งว่าตนเองเป็นหนี้ในเดือนกรกฎาคม 2020 ซึ่งเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2010.

ผลสำรวจยังระบุด้วยว่า 15.5% ของครอบครัวระบุว่าตนเอง "เป็นหนี้สินมาก" ซึ่งเพิ่มขึ้น 2.2 จุดเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว ในแง่ของระยะเวลา ผลสำรวจระบุว่ามากกว่าหนึ่งในสามของผู้ที่เป็นหนี้ มีภาระหนี้สินนานกว่าหนึ่งปี.

สาเหตุหลักของการเป็นหนี้

เป็นความจริงที่ว่าระดับหนี้สินครัวเรือนในบราซิลนั้นสูง เพราะเกือบ 7 ใน 10 ครัวเรือนในบราซิลมีหนี้สิน.

แต่ทำไมจึงเกิดเหตุการณ์เช่นนี้?

มีสาเหตุทั่วไปบางประการที่ทำให้เกิดหนี้สินในครัวเรือน ซึ่งไม่ได้หมายความว่าจะครอบคลุมทุกกรณีแน่นอน เพราะแต่ละครอบครัวก็มีเรื่องราวเฉพาะของตนเอง อย่างไรก็ตาม การเข้าใจสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดจะช่วยให้เราหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านั้นได้.

การว่างงาน

สาเหตุหลักของการเป็นหนี้ค่อนข้างชัดเจนเมื่อคุณลองคิดดู นั่นก็คือ การว่างงาน ถ้าคนไม่มีงานทำ พวกเขาก็ไม่ได้รับเงินเดือน ถ้าพวกเขาไม่มีเงิน พวกเขาก็จ่ายค่าใช้จ่ายต่างๆ ไม่ได้ใช่ไหม?

ปัจจุบัน อัตราการว่างงานในบราซิลอยู่ที่ 11.9% ซึ่งหมายความว่ามีคนว่างงานประมาณ 13 ล้านคน.

หนี้สินมักเกิดขึ้นในกรณีเหล่านี้ เมื่อบุคคลถูกเลิกจ้างโดยไม่ทันตั้งตัวหลังจากตกลงซื้อสินค้าแบบผ่อนชำระไปไม่นาน เป็นต้น.

เพื่อทำให้เรื่องยุ่งยากขึ้นไปอีก แม้แต่คนที่หางานใหม่ได้แล้วก็ยังประสบปัญหาหนี้สิน เพราะโดยปกติแล้วเงินเดือนใหม่มักจะต่ำกว่าเงินเดือนเดิม ทำให้ไม่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายได้เท่าเดิม.

ขาดความรู้ด้านการเงิน

สาเหตุหนึ่งที่เพิ่มโอกาสในการเป็นหนี้คือ การขาดความรู้ทางการเงินในหมู่ประชาชน เพราะกลไกทางเศรษฐกิจของตลาดนั้นค่อนข้างซับซ้อนและเข้าใจยาก ตัวอย่างเช่น การทำผิดพลาดในการจัดการหนี้บัตรเครดิตหมุนเวียน อาจกลายเป็นหนี้ที่ยากต่อการจัดการได้.

ยิ่งมีความรู้ด้านการเงินน้อยเท่าไร ก็ยิ่งมีโอกาสที่จะทำผิดพลาดแบบนี้ได้ง่ายขึ้น และยิ่งมีโอกาสที่จะเป็นหนี้มากขึ้นเท่านั้น.

การใช้เงินเบิกเกินบัญชีหรือวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนอย่างไม่เหมาะสม

วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนหรือวงเงินเบิกเกินบัญชีเป็นเครื่องมือสำหรับสถานการณ์ฉุกเฉิน อย่างไรก็ตาม หากใช้ในทางที่ผิด มันอาจกลายเป็นภัยร้ายต่อชีวิตทางการเงินของคุณได้.

เหตุผลนั้นค่อนข้างง่าย: พวกเขามีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดในตลาด.

ดังนั้น หนี้เล็กน้อยจึงสามารถกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ได้อย่างรวดเร็ว นั่นเป็นเหตุผลที่คุณต้องระมัดระวังเป็นอย่างมากเมื่อใช้บริการเบิกเงินเกินบัญชีหรือสินเชื่อหมุนเวียน.

การบริโภคมากเกินไป

การฉวยโอกาสช่วงลดราคาอาจเป็นวิธีที่ดีในการซื้อสินค้าที่คุณเล็งไว้มานานแล้ว แต่ก็อาจเป็นหนทางที่ทำให้คุณตกเป็นหนี้ได้เช่นกัน.

นั่นเป็นเพราะการซื้อของโดยไม่วางแผนเป็นแหล่งที่มาของหนี้สินได้ง่าย เหตุผลนั้นเข้าใจง่าย: หากเราซื้อของโดยไม่วางแผน เราอาจใช้จ่ายเกินวงเงิน หากเราไม่สามารถจ่ายได้ในเดือนนั้น หนี้ก็จะไปอยู่ในยอดคงเหลือในบัตรเครดิต (หรือวงเงินเบิกเกินบัญชี) และเริ่มคิดดอกเบี้ย.

นี่เป็นสถานการณ์ทั่วไปที่ "ผลกระทบจากลูกบอลใหม่" ก่อให้เกิดหนี้สินจำนวนมหาศาล.

เคล็ดลับในการหลีกเลี่ยงหนี้สิน

การเข้าใจสาเหตุของหนี้สินครัวเรือนเป็นขั้นตอนแรกในการหลีกเลี่ยงหนี้สิน อย่างไรก็ตาม การรู้เพียงว่าอะไรเป็นสาเหตุของหนี้สินนั้นยังไม่เพียงพอใช่ไหม คุณยังต้องรู้วิธีปฏิบัติตนเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่เกิดจากหนี้สินด้วย.

ดังนั้น ลองดูแนวทางปฏิบัติที่ดีบางประการด้านล่างนี้ ซึ่งจะช่วยลดโอกาสในการเป็นหนี้ของคุณได้.

การลงทุนในการให้ความรู้ด้านการเงิน

จำได้ไหมว่าหนึ่งในสาเหตุของหนี้สินครัวเรือนในบราซิลคือระดับความรู้ทางการเงินที่ต่ำ? ดังนั้น คุณสามารถลดความเสี่ยงในการเป็นหนี้ได้หากเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเครื่องมือเหล่านี้.

เราทราบดีว่าการให้ความรู้ด้านการเงินอาจดูน่ากลัวเล็กน้อย เพราะ "ศัพท์เฉพาะทางเศรษฐศาสตร์" เป็นภาษาที่ทำให้เรารู้สึกหวาดกลัว อย่างไรก็ตาม การเรียนรู้กลไกพื้นฐานทางการเงินนั้นไม่ยากเลย ด้วยความตั้งใจจริง (และครูที่ดี) คุณก็สามารถเรียนรู้สิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ได้.

วิธีง่ายๆ ในการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้คือติดตามบล็อกและโซเชียลมีเดียของเรา ที่นี่เราจะพูดคุยเกี่ยวกับหัวข้อสำคัญต่างๆ สำหรับชีวิตทางการเงินของคุณ สอนวิธีจัดการเงินและหลีกเลี่ยงหนี้สิน ทั้งหมดนี้ในรูปแบบที่เข้าใจง่ายและตรงไปตรงมา.

จดบันทึกค่าใช้จ่ายทั้งหมด

วิธีหนึ่งในการควบคุมการใช้จ่ายและหลีกเลี่ยงหนี้สินคือการจดบันทึกการซื้อทุกอย่าง หากคุณไม่ชอบใช้ปากกาและกระดาษ คุณสามารถใช้แอปพลิเคชันจัดการการเงินได้.

ด้วยวิธีนี้ คุณจะควบคุมจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายได้ในแต่ละช่วงเวลาของเดือนได้ดียิ่งขึ้น หากวันที่ 15 มาถึงแล้วคุณใช้จ่ายเกินงบประมาณไปเล็กน้อย ก็ไม่มีปัญหา คุณสามารถแก้ไขได้ในช่วงครึ่งหลังของเดือน.

หลีกเลี่ยงการซื้อสินค้าโดยไม่คิดให้รอบคอบ

การซื้อของโดยไม่คิดหน้าคิดหลังเป็นจุดเริ่มต้นของการบริโภคที่มากเกินไป ผลที่ตามมาคือหนี้สิน เนื่องจากเรามีวงเงินจำกัดในการจ่ายในแต่ละเดือน.

ดังนั้น ในอุดมคติแล้ว คุณควรหลีกเลี่ยงการซื้อของโดยไม่คิดหน้าคิดหลัง แน่นอนว่าการพูดนั้นง่ายกว่าการทำ แต่ก็มีเทคนิคบางอย่างที่สามารถช่วยได้ ดูด้านล่างนี้:

• คุณไม่สามารถเข้าถึงเงินและ/หรือบัตรของคุณได้อย่างรวดเร็ว
• ใช้ "กฎแห่งเวลา" เมื่อคุณต้องการซื้ออะไรสักอย่าง ให้บังคับตัวเองให้รอสักสองสามชั่วโมงหรือสองสามวัน เพื่อดูว่าคุณต้องการซื้อสิ่งนั้นจริงๆ หรือเป็นเพียงความต้องการชั่ววูบ
• หลีกเลี่ยงการเข้าชมเว็บไซต์โปรโมชั่นหรือเว็บไซต์ขายสินค้า
• ตรวจสอบดูว่าคุณมีสิ่งของชิ้นนั้น (หรือสิ่งของที่คล้ายกัน) อยู่ที่บ้านแล้วหรือไม่.

อย่างที่เราได้เห็นกัน หนี้สินครัวเรือนเป็นปัญหาใหญ่ในบราซิล อย่างไรก็ตาม สถานการณ์นี้มักแก้ไขได้ด้วยการให้ความรู้ทางการเงิน การควบคุมตนเอง และการจัดการที่ดี.

หากคุณต้องการพัฒนาความรู้ด้านการเงินและมีความเป็นอิสระมากขึ้นในด้านนี้ ลองเริ่มต้นด้วยการเจรจาหนี้สินของคุณเพื่อขอส่วนลดและแผนการชำระหนี้ที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณดูไหม?

ในการดำเนินการนี้ เพียงเข้าไปที่เว็บไซต์ Descomplica Finanças!