เมื่อคุณคิดว่าตัวเองหลุดพ้นจากหัวข้อ "การศึกษาด้านการเงิน" แล้ว ชีวิตก็พิสูจน์ให้คุณเห็นว่าคิดผิดใช่ไหม? แม้หลังจากปลดหนี้และเคลียร์ประวัติเครดิตแล้ว คุณยังรู้สึกว่าจำเป็นต้องเข้าใจเพิ่มเติมเกี่ยวกับการออมเงินและโอกาสมากมายที่เป็นไปได้อยู่หรือไม่? มาเรียนรู้ไปพร้อมกับเรา!

หลายคนสามารถจัดการการเงินของตนเองได้ดี แต่กลับลังเลเมื่อถึงเวลาที่จะก้าวไปอีกขั้นและเรียนรู้วิธีการประหยัดเงินด้วยการวางแผนสำหรับอนาคต หากคุณมีโครงการที่ยังไม่สำเร็จ หรืออยากจะมีโครงการแต่ไม่รู้ว่าจะวางแผนอย่างไร อย่ามัวแต่ลังเลและลองทำตามเคล็ดลับที่เราได้รวบรวมไว้ให้คุณ!

ทำไมการออมเงินจึงสำคัญ?

การออมเงินเป็นขั้นตอนที่สำคัญมากในโครงการจัดการทางการเงินใดๆ เพราะเงินสำรองนี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ไม่คาดฝันและบรรลุเป้าหมายได้ทั้งในระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว.

หนึ่งในคำถามที่พบบ่อยที่สุดเกี่ยวกับหัวข้อนี้คือ ควรออมเงินเดือนละเท่าไหร่ ในความเป็นจริงแล้ว ไม่มีจำนวนเงินที่แน่นอน เพราะขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของคุณเป็นหลัก.

วิธีที่น่าสนใจในการพิจารณาการออมเงินคือ การคิดถึงการออมประมาณ 10% ถึง 15% ของรายได้สุทธิของคุณ (หลังจากหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว) ต่อเดือน สมมติว่ารายได้สุทธิของคุณคือ 2,000 เรียลบราซิล สถานการณ์ที่เหมาะสมที่สุดคือการออมอย่างน้อย 200 เรียลบราซิล หลังจากชำระหนี้ทั้งหมดแล้ว (คุณสามารถใช้แอปจัดการการเงินเพื่อช่วยในการคำนวณได้).

ฉันจะประหยัดเงินเพื่อบรรลุเป้าหมายได้อย่างไร?

กล่าวเช่นนั้นแล้ว มาดูเคล็ดลับที่จะช่วยให้คุณเริ่มต้นออมและลงทุนเพื่อความฝันของคุณกันเลย!

ลองคิดดูว่าโครงการนี้มีความหมายอย่างไรกับคุณ

ถ้าคุณเพิ่งเริ่มต้นวางแผนและไม่แน่ใจว่าจะเก็บเงินได้เพียงพอหรือไม่ ลองคิดถึงทุกสิ่งที่โครงการนี้เป็นตัวแทน: มันจะทำให้คุณมีความสุขมากขึ้นหรือไม่? คุณอยากทำสิ่งนี้มานานแล้วหรือเปล่า? มันจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายอื่นๆ หรือไม่?

หากคำตอบของคำถามเหล่านี้และคำถามอื่นๆ คือ "ใช่" คุณจะมีความมุ่งมั่นอย่างแท้จริงที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ! ดังนั้น เคล็ดลับที่ดีคือให้ทำตามขั้นตอนต่อไปนี้.

กำหนดต้นทุนของโครงการของคุณ

อันดับแรก คำนวณต้นทุนของโครงการนั้นๆ โดยรวมค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ได้ทั้งหมด และเผื่อค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้คาดคิดไว้ด้วย.

ตัวอย่างเช่น ในกรณีของการเดินทาง ให้คำนวณค่าใช้จ่ายในการเดินทาง (ไม่ว่าจะเป็นค่าตั๋วหรือค่าน้ำมัน) ค่าที่พัก ค่าสถานที่ท่องเที่ยวที่ต้องการไปเยี่ยมชม และประมาณการค่าใช้จ่ายสำหรับอาหารและการซื้อของในท้องถิ่นด้วย.

ในกรณีของการปรับปรุงบ้าน อย่าลืมคำนึงถึงค่าใช้จ่ายของวัสดุและค่าแรง และเผื่อเงินไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน (ซึ่งมักเกิดขึ้นเสมอ).

สร้างปฏิทิน

การสร้างปฏิทินและติดตามจำนวนวันที่เหลือจนกว่าความฝันจะเป็นจริงสามารถสร้างแรงบันดาลใจได้ดี การทำให้การรอคอยนั้นมองเห็นได้ชัดเจนขึ้นสามารถเป็นแรงจูงใจเพิ่มเติมในการเก็บออมเงินได้.

กำหนดเป้าหมายและกำหนดเวลาส่งมอบ

กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้ต่อเดือน และตั้งเป้าหมายที่จะบรรลุภายในวันที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เมื่อคุณกำหนดวันที่และจำนวนเงินที่จะประหยัดได้แล้ว จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการกระทบรายได้ทั้งหมดในแต่ละเดือน และสามารถเก็บออมได้ง่ายขึ้น เมื่อตั้งเป้าหมายนี้ อย่าลืมโครงการส่วนตัวของคุณ และใช้สิ่งนั้นเป็นแรงจูงใจ.

เคล็ดลับเพิ่มเติม: เมื่อตั้งเป้าหมายการใช้จ่ายหรือวางแผนการเงิน ให้ปัดเศษค่าใช้จ่ายขึ้นและปัดเศษรายได้ลงเสมอ วิธีนี้ แม้จะมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นที่บ้าน คุณก็จะไม่เบี่ยงเบนไปจากแผนมากนัก และจะทำให้เก็บเงินสำรองได้ง่ายขึ้น.

ชำระบิลทั้งหมดภายในวันเดียวกัน

เปลี่ยนวันครบกำหนดชำระของบิลคงที่ทั้งหมดให้เป็นวันเดียวกัน โดยควรเป็นวันที่ได้รับเงินเดือนทันที วิธีนี้จะช่วยให้คุณจัดการหนี้สินได้ง่ายขึ้น เพราะคุณจะจ่ายทุกอย่างที่จำเป็นในคราวเดียว และจะรู้ได้ดีขึ้นว่าเหลือเงินเท่าไหร่สำหรับใช้จ่ายในแต่ละเดือน.

ให้สมาชิกในครอบครัวมีส่วนร่วมด้วย

การจัดการการเงินไม่ใช่ภาระของคนเพียงคนเดียวในบ้าน จำเป็นต้องสร้างนิสัยในการพูดคุยเรื่องเงินกับคู่สมรสและลูกๆ ดังนั้น ควรดึงสมาชิกในครอบครัวเข้ามามีส่วนร่วมในเป้าหมายเหล่านี้ อธิบายรายได้ต่อเดือนของคุณ และพูดคุยถึงความจำเป็นในการออมเงิน.

การพูดคุยเรื่องนี้เป็นสิ่งที่มีประโยชน์เสมอ แต่จะยิ่งสำคัญมากขึ้นเมื่อแผนการนั้นเกี่ยวข้องกับทุกคนในบ้าน เช่น การเดินทางท่องเที่ยวของครอบครัว หรือการปรับปรุงบ้าน ในกรณีเหล่านี้ การพูดคุยกับเด็กๆ และอธิบายว่าการประหยัดเงินคือสิ่งที่ทำให้ความฝันเหล่านี้เป็นจริงได้นั้นเป็นสิ่งสำคัญ!

วางแผนล่วงหน้าแม้ว่ารายได้จะไม่แน่นอนก็ตาม

ผู้ประกอบอาชีพอิสระมักประสบปัญหาในการเก็บออมเงินมากกว่า เนื่องจากไม่สามารถรู้ได้อย่างแน่นอนว่าจะได้รับรายได้เท่าไรในแต่ละเดือน เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์คือการคำนวณเงินเดือนเฉลี่ยของคุณในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา ใช้ประโยชน์จากข้อมูลนี้และวิเคราะห์รายได้ขั้นต่ำและสูงสุดของคุณ และดูว่าฤดูกาลมีผลต่อรายได้ของคุณหรือไม่.

จากตรงนั้น การวางแผนของคุณก็จะง่ายขึ้น เริ่มต้นด้วยการเขียนรายการค่าใช้จ่ายที่จำเป็นของคุณ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นสอดคล้องกับรายได้ขั้นต่ำของคุณ ด้วยวิธีนี้ ในเดือนที่คุณมีรายได้สูงกว่าค่าเฉลี่ย คุณจะสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้น.

ลองปรับเปลี่ยนวิถีชีวิตของคุณดู

ตัวอย่างเช่น เวลาไปซื้อของ ควรหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตบ่อยๆ และลองใช้เงินสดหรือบัตรเดบิตแทน วิธีนี้จะช่วยให้คุณรู้ว่าคุณสามารถใช้จ่ายได้เท่าไหร่ (หากต้องการเคล็ดลับในการประหยัดเงินที่ซูเปอร์มาร์เก็ต คลิกที่นี่!).

ในส่วนของกิจกรรมยามว่าง การเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ เหล่านี้ก็สามารถช่วยประหยัดเงินได้โดยไม่กระทบต่อคุณภาพชีวิตของคุณ ตัวอย่างเช่น แทนที่จะออกไปเที่ยวทุกสุดสัปดาห์ ลองเลือกเพียงวันเดียวแล้ววางแผนกิจกรรมอื่นๆ กับครอบครัวในวันอื่นๆ ดู นอกจากนี้ยังควรใช้คูปอง ค้นหาแพลตฟอร์มคืนเงิน เลือกรับประทานอาหารโปรโมชั่น และเข้าร่วมกิจกรรมทางวัฒนธรรมฟรีๆ ด้วย.

จงมองเงินออมรายเดือนของคุณเหมือนกับค่าใช้จ่ายอีกอย่างหนึ่ง
เพื่อหลีกเลี่ยงการล่อใจที่จะนำเงินที่ประหยัดได้ไปใช้จ่ายอย่างอื่น เคล็ดลับคือให้มองเงินออมนี้เป็นค่าใช้จ่ายคงที่ เมื่อคุณจัดทำงบประมาณ ให้รวมจำนวนเงินนี้เข้าไปด้วย และในวันเดียวกันกับที่คุณจ่ายบิลทั้งหมด ให้โอนเงินจำนวนนี้เข้าบัญชีออมทรัพย์ของคุณ

ประหยัดเงินได้มากขึ้น

คุณใช้เงินค่าพักร้อน เงินเดือนเดือนที่ 13 เงินชดเชยการเลิกจ้างของบราซิล (FGTS) และรายได้พิเศษอื่นๆ ในงบประมาณของคุณอย่างไรบ้าง? หากคุณต้องการเก็บเงินเพื่อบรรลุเป้าหมาย คำแนะนำคือให้กันเงินจำนวนเหล่านี้ไว้ แม้ว่าคุณอาจไม่ต้องการใช้ในตอนนี้ แต่เหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันอาจเกิดขึ้นได้ และเงินสำรองพิเศษนี้จะเป็นประโยชน์อย่างมากในยามจำเป็น.

ตัดสินใจว่าจะลงทุนเงินของคุณอย่างไร

การออมเงินอาจเป็นเรื่องซับซ้อน แต่สิ่งที่แย่ที่สุดคือการลงทุนอย่างไม่ชาญฉลาดและไม่บรรลุเป้าหมาย ดังนั้นจึงมีหลายวิธีที่เป็นไปได้ ขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ.

สำหรับการออมฉุกเฉินหรือโครงการระยะสั้น สิ่งสำคัญคือต้องเลือกการลงทุนที่มีสภาพคล่องสูง ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถถอนเงินลงทุนได้อย่างรวดเร็วโดยไม่สูญเสียเงินต้น บัญชีออมทรัพย์เป็นตัวเลือกที่ดีในกรณีนี้ เช่นเดียวกับใบรับรองเงินฝาก (Certificate of Deposit หรือ CDB).

สำหรับการลงทุนระยะยาว คุณสามารถเลือกตัวเลือกที่มีสภาพคล่องต่ำแต่ให้ผลตอบแทนสูง เช่น กองทุนรวม พันธบัตรรัฐบาล หรือแผนบำนาญส่วนบุคคล.

หลังจากได้ฟังคำแนะนำทั้งหมดนี้แล้ว การคิดหาวิธีประหยัดเงินง่ายขึ้นไหม?