Quando você acha que está livre do tema “educação financeira” a vida vem te provando o oposto? Mesmo depois de sair das dívidas e limpar o nome, você ainda sente necessidade de entender mais sobre poupar dinheiro e as infinitas possibilidades? Vem com a gente!

Muitas pessoas conseguem organizar suas finanças mas acabam ficando na dúvida quando o assunto é dar um passo adiante e aprender a poupar dinheiro se organizando para o futuro. Se você tem um projeto que ainda não saiu do papel, ou gostaria de ter mas ainda não sabe como se planejar, não fique estagnado e acompanhe as dicas que reunimos para você!

Qual a importância de poupar dinheiro?

Poupar dinheiro é um passo muito importante em qualquer projeto de organização financeira. Afinal, essa reserva te permite não ser pego de surpresa e ainda a conseguir conquistar seus sonhos no curto, médio e longo prazo.

Uma das dúvidas mais comuns sobre esse tema, é, principalmente, qual a quantidade indicada para economizar por mês. Na verdade, não existe uma quantia exata, já que tudo dependerá da sua realidade financeira.

Uma maneira interessante a ser considerada na hora de poupar dinheiro é pensar em guardar em torno de 10% a 15% da sua renda líquida – ou seja, após todos os descontos – mensalmente. Assim, vamos supor que o seu salário líquido seja de R$ 2 mil, o cenário ideal é conseguir poupar, no mínimo, R$ 200 após quitar todas as dívidas (para te ajudar com esses cálculos, você sempre pode usar aplicativos de organização financeira).

Como poupar dinheiro para concluir metas?

Dito isso, vamos as dicas para você começar a poupar e investir nos seus sonhos!

Pense no que esse projeto representa para você

Se você está começando a planejar agora e tem dúvidas de se conseguirá poupar dinheiro suficiente, pense em tudo que esse projeto representa: ele te fará mais feliz? Você tem esse desejo a muito tempo? Te ajudará a atingir outras metas?

Se a resposta para essas e outras questões for sim, você realmente ficará motivado a conseguir atingir seus objetivos! Sendo assim, uma boa dica é seguir os próximos passos.

Defina o custo do seu projeto

Antes de mais nada, faça as contas e defina quanto o projeto em questão vai custar. Nesse momento, inclua todos os gastos que você pode prever e adicione um extra para gastos não planejados.

No caso de uma viagem, por exemplo, some os custos do transporte (sejam passagens ou gasolina), da estadia, das atrações que você deseja visitar e também uma estimativa de quanto gastará com alimentação e compras locais.

Já no caso de uma reforma, lembre-se dos custos com material e mão-de-obra e inclua uma quantia para possíveis imprevistos (que quase sempre acontecem).

Faça um calendário

Fazer um calendário e acompanhar os dias que faltam para a realização de um sonho pode ser uma ótima motivação. Tornar essa espera mais visual, pode ser um incentivo a mais para poupar dinheiro.

Crie metas e prazos

Defina quanto você consegue economizar por mês e coloque uma meta a ser alcançada até uma data pré-determinada. Quando você define uma data e uma quantia para juntar , é mais fácil não comprometer toda a sua renda mensal e conseguir poupar dinheiro. Quando for definir essa meta, lembre-se dos seus projetos pessoais e use isso como motivador.

#Dica extra: quando for estipular suas metas de gastos ou fazer seu planejamento financeiro, sempre arredonde as suas despesas para cima e a renda para baixo. Assim, mesmo que aconteça um imprevisto nas contas de casa, você não fugirá muito do seu plano e será mais fácil poupar dinheiro extra.

Pague todas as contas no mesmo dia

Modifique a data de vencimento das suas contas fixas para a mesma data, de preferência logo depois de cair o seu pagamento. Assim é mais fácil organizar todas as dívidas, porque  você paga tudo o que precisa de uma vez e tem uma ideia melhor de quanto sobra para passar o mês.

Envolva os familiares

Organizar as finanças não é tarefa para uma única pessoa da casa. É preciso criar o hábito de conversar sobre dinheiro com o cônjuge e os filhos. Então, envolva os seus familiares nessas metas, explique qual a renda de vocês mensalmente e converse sobre a necessidade de poupar dinheiro.

Essa conversa é sempre válida mas ganha uma importância ainda maior quando os planos envolvem todos da casa, como no caso de viagens em família ou reformas na casa. Nesses casos, conversar com os filhos e explicar que economizar é o que tornará esses sonhos possíveis é essencial!

Planeje mesmo com renda variável

Quem é autônomo sofre mais na hora de poupar dinheiro, afinal não dá para saber com certeza quanto você ganhará por mês. Uma dica interessante é tirar a média de salário dos últimos 12 meses. Aproveite e analise os ganhos mínimos e máximos e se a sazonalidade interfere na sua renda.

A partir disso, ficará mais fácil começar o seu planejamento. Inicie levantando os seus gastos essenciais e tenha certeza de que eles são compatíveis com a sua renda mínima. Dessa forma, nos meses em que superar a média, conseguirá poupar mais.

Repense seu estilo de vida

Na hora de comprar, por exemplo, evite usar tanto o cartão de crédito e tente sair às compras com dinheiro em espécie ou apenas com cartão de débito, dessa maneira você saberá o quanto pode gastar (se quiser dicas de como economizar no supermercado, é só clicar aqui!).

Em relação ao lazer, essas pequenas mudanças também podem ser realizadas para poupar dinheiro, mas sem comprometer a sua qualidade de vida. Ao invés de sair todos os dias do final de semana, por exemplo, escolha apenas um e crie outros programas com a família nos demais. Também vale à pena usar cupons, conhecer plataformas de cashback, optar por pratos promocionais e curtir programas culturais gratuitos.

Encare a poupança mensal como mais uma de suas despesas
Para não cair na “tentação” de usar o dinheiro que seria poupado em outros tipos de compras, a dica é encarar essa porcentagem como uma despesa fixa. Quando fizer seu planejamento, já inclua esse valor e, no mesmo dia em que realizar o pagamento de todas as contas, envie essa quantia para a sua reserva.

Poupar dinheiro extra

As férias, o 13º, o FGTS e outras rendas extras costumam ser empregadas de que forma no seu planejamento? Se você deseja poupar dinheiro para realizar suas metas, a dica é guardar esses valores. Mesmo porque, agora você pode não estar precisando deles, mas imprevistos podem acontecer e essa reserva extra pode te ajudar muito nesses momentos.

Defina como investirá seu dinheiro

Poupar dinheiro pode ser complicado, mas o pior é investi-lo errado e não conseguir atingir seus objetivos. Por isso, existem várias possibilidades, dependendo da sua meta.

Para a reserva de emergência ou para projetos a curto prazo, é importante optar por um investimento que tenha uma alta liquidez, ou seja, que você possa retirar o valor investido rapidamente, sem perder dinheiro. A poupança é uma alternativa que funciona nesse caso, assim como o CDB.

Já para investimentos de longo prazo, você poderá optar por opções com baixa liquidez e uma rentabilidade maior, como os fundos de investimento, o Tesouro Direto ou a Previdência Privada.

Depois de todas essas dicas, ficou mais fácil pensar em maneiras de poupar dinheiro?