สิ่งเดียวกันที่ช่วยให้คุณเติมเต็มความฝันได้ง่ายๆ ด้วยการผ่อนชำระ ก็อาจเป็นสาเหตุของหนี้สินมากมายด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริง ในที่สุดแล้ว บัตรเครดิตช่วยเราหรือทำให้ชีวิตทางการเงินของเรายุ่งยากขึ้นกันแน่?

บัตรเครดิตทำงานอย่างไร?

นี่เป็นหนึ่งในรูปแบบการชำระเงินที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุด ไม่เพียงแต่ในบราซิลเท่านั้น แต่ทั่วโลก การหยิบบัตรเครดิตออกจากกระเป๋าเงิน จ่ายเป็นงวด และรอใบแจ้งหนี้ เป็นเรื่องที่พบเห็นได้ทั่วไป จนเราแทบไม่เคยหยุดคิดเลยว่าบัตรเครดิตทำงานอย่างไรกันแน่.

ที่น่าประหลาดใจคือ บัตรเครดิตนั้นทำงานในลักษณะเดียวกับ เงินกู้ เพราะเมื่อเราใช้บัตรเครดิต เรามีเวลาถึง 40 วันในการชำระค่าสินค้าที่ซื้อไป ในช่วงเวลานี้ ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะ "ให้กู้" เราในจำนวนเงินนั้น

เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิต บัตรนั้นจะมีวงเงินที่กำหนดโดยบริษัทผู้ออกบัตรเสมอ วงเงินนี้มักถูกกำหนดโดยพิจารณาจากคะแนนเครดิต รายได้ต่อเดือน และปัจจัยอื่นๆ วงเงินนี้คือจำนวนเงินที่คุณจะได้รับการอนุมัติ ให้กู้ยืม และแสดงถึงจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถใช้จ่ายได้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับวงเงินจำกัดคือ วิธีการใช้กับกรณีการผ่อนชำระ: หลายคนอาจแปลกใจที่พบว่า การผ่อนชำระจะต้องอยู่ภายในวงเงินสูงสุดที่กำหนดไว้ด้วย.

ตัวอย่างเช่น หากวันนี้คุณมีวงเงินเครดิตที่ใช้ได้ 800.00 เรียลบราซิล และทำการซื้อสินค้าแบบผ่อนชำระ 4 งวด งวดละ 200.00 เรียลบราซิล วงเงินเครดิตของคุณจะถูกกันไว้สำหรับการซื้อสินค้ารายการเดียวกันนั้นเป็นเวลา 4 เดือน จนกว่าจะชำระเงินครบถ้วน

ดังนั้น ควรวางแผนจำนวนงวดการผ่อนชำระสำหรับสินค้าที่คุณซื้ออย่างรอบคอบ เผื่อในอนาคตคุณอาจจำเป็นต้องใช้เครดิตวงเงิน.

ทำไมคนจำนวนมากถึงประสบปัญหาเกี่ยวกับบัตรเครดิต?

ปัจจุบันครอบครัวชาวบราซิล 63% มีหนี้สิน.

ไม่ว่าจะเกิดจากวิกฤตหรือสาเหตุก่อนหน้านั้น ตัวเลขนี้ยิ่งน่าตกใจมากขึ้นเมื่อเราพิจารณาสาเหตุของหนี้สินอย่างละเอียด: ในบรรดาครอบครัวที่เป็นหนี้เหล่านี้ 79.8% ระบุว่าบัตรเครดิตเป็นสาเหตุ

แม้ว่าตัวเลขนี้จะสูงมากอยู่แล้ว แต่ก็มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อเวลาผ่านไป โดยในช่วงเวลาเดียวกันของปี 2019 จำนวนครอบครัวทั้งหมดที่เป็นหนี้บัตรเครดิตอยู่ที่ 78.4%.

หากยอดเงินในบัญชีของคุณไม่สมดุลเมื่อสิ้นเดือน บิลบัตรเครดิตของคุณอาจเป็นสาเหตุหลัก เนื่องจากควบคุมการใช้จ่ายได้ยากกว่าการจ่ายเป็นงวดๆ มากกว่าการจ่ายด้วยเงินสดหรือบัตรเดบิต.

เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ ตัวเลือกในการ ชำระบิลเป็นงวดๆ ดูน่าดึงดูดใจมาก และปุ่ม "ชำระขั้นต่ำ" (โดยปกติคือ 15% ของยอดรวมทั้งหมด) ก็ทำให้เรารู้สึกตื่นเต้น แต่ควรจำไว้ว่านี่คือจุดเริ่มต้นของดอกเบี้ยที่น่าตกใจ ซึ่งอาจสูงถึง 300% ต่อปี

ที่แย่ไปกว่านั้น ครอบครัวชาวบราซิลโดยเฉลี่ยใช้เวลามากกว่า 3 เดือนในการชำระค่าบัตรเครดิตที่ค้างชำระ กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ ในแต่ละเดือนที่ผ่านไป ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ และนี่คืออัตราดอกเบี้ยที่สูงที่สุดในตลาด.

ลองนึกภาพถึงผลกระทบแบบลูกโซ่ที่มันจะก่อขึ้นดูสิ?

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดในการใช้บัตรเครดิตมีอะไรบ้าง?

1. ไม่ได้คาดการณ์ค่าใช้จ่ายให้อยู่ในงบประมาณที่ตั้งไว้

เมื่อเราจัดทำงบประมาณ เราจะรู้ว่าแต่ละรายการมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ เช่น "ค่าใช้จ่ายในครัวเรือน" "ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์" "ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา" แต่คุณมีรายการเฉพาะสำหรับค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตหรือไม่?

ถามเพิ่มเติม: ปัจจุบันคุณทราบหรือไม่ว่าคุณสามารถใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตได้สูงสุดเท่าไรโดยไม่กระทบต่อความต้องการพื้นฐานอื่นๆ?

การรู้วิธีตอบคำถามเหล่านี้เป็นวิธีที่ดีในการหลีกเลี่ยงการสูญเสียการควบคุมหรือการต้องจ่ายบิลเป็นงวดๆ.

2. การตั้งวงเงินที่ไม่สอดคล้องกับความเป็นจริงทางการเงินของคุณ

การมีวงเงินบัตรเครดิตสูงเป็นเรื่องดี แต่ก็อาจไม่สอดคล้องกับสถานะทางการเงินของคุณ และอาจเกินกว่าที่คุณจะจ่ายไหวในตอนนี้.

แม้ว่าการขอวงเงินสินเชื่อเพิ่มเติมอาจดูน่าดึงดูดใจ แต่ควรพิจารณาขอวงเงินที่ช่วยให้คุณชำระค่าใช้จ่ายต่างๆ ได้ตรงเวลา แนะนำให้ขอวงเงินไม่เกิน 50% ของรายได้ แต่ลองพิจารณาดูว่าวงเงินนี้เหมาะสมกับค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณหรือไม่.

3. ให้ยืมบัตรของคุณ

หากคุณควบคุมทุกอย่างได้และรู้ว่าตัวเองใช้จ่ายได้เท่าไหร่ แต่กลับให้คนอื่นยืมบัตรเครดิต ความเสี่ยงที่จะเป็นหนี้ก็ยังคงสูงอยู่.

การให้ยืมบัตรเครดิต แม้แต่กับเพื่อนหรือคนในครอบครัว เป็นเรื่องที่พบได้บ่อยและอันตรายมาก จนเราต้องเขียนบทความทั้งบทความเพื่ออธิบายเรื่องนี้โดยเฉพาะ ลองอ่านดูได้ที่นี่!

โปรดจำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องให้ยืมบัตรจริงของคุณ: ข้อมูลต่างๆ เช่น หมายเลขบัตร รหัสความปลอดภัย และวันหมดอายุ ก็เพียงพอแล้วสำหรับการรับประกันการซื้อสินค้าออนไลน์ ดังนั้นอย่าแบ่งปันข้อมูลเหล่านั้นกับผู้อื่น.

4. การเลื่อนชำระเงินตามใบแจ้งหนี้

ไม่ว่าจะเกิดจากความลืมหรือขาดการวางแผน การไม่ชำระค่าบัตรเครดิตตรงตามกำหนดนั้นเป็นเรื่องอันตราย แม้จะเป็นเพียงช่วงเวลาสั้นๆ ดอกเบี้ยก็จะเริ่มคิดแล้ว.

5. ไม่บันทึกค่าใช้จ่ายตลอดทั้งเดือน

ติดตามยอดบิลปัจจุบันของคุณทุกวันและทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายของคุณ.

ควร ตรวจสอบยอดเงินคงค้างผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของธนาคาร

คุณจะใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์ได้อย่างไร?

เมื่อคุณทราบสาเหตุของหนี้สินและข้อผิดพลาดหลักๆ ที่ผู้คนมักทำแล้ว ก็คงง่ายขึ้นที่จะรู้ว่าจะใช้บัตรเครดิตของคุณให้เกิดประโยชน์ได้อย่างไรใช่ไหม?

อย่างไรก็ตาม นี่คือคำแนะนำเพิ่มเติมอีกเล็กน้อย:

• หากคุณต้องการซื้อสินค้าและทราบถึงงบประมาณของคุณ คุณสามารถผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิตได้ ดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องใช้เงินทั้งหมดในเดือนเดียว สะดวกสบายใช่ไหมล่ะ?
• ใช้ประโยชน์จากคะแนนสะสมและโปรแกรมสมาชิก: ตรวจสอบดูว่าบัตรเครดิตของคุณมีสิทธิ์เข้าร่วมโปรแกรมเหล่านี้หรือไม่ บ่อยครั้งที่คะแนนสะสมสามารถใช้แลกของใช้ส่วนตัวและของใช้ในบ้านได้ แต่โปรดทราบว่าควรเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมรายปี (ค่าบำรุงรักษา) ของบัตรที่ให้รางวัลประเภทนี้กับบัตรที่ไม่มีรางวัลดังกล่าวด้วย.

คุณชอบเนื้อหานี้ไหม? ติดตามบล็อกของเราต่อไปเพื่อเรียนรู้ทุกสิ่งเกี่ยวกับบัตรเครดิต!