สิ่งเดียวกันที่ช่วยให้คุณบรรลุความฝันได้ง่ายๆ ด้วยการผ่อนชำระ อาจเป็นสาเหตุของหนี้เสียที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงลิ่วได้เช่นกัน สุดท้ายแล้ว บัตรเครดิตมีไว้เพื่อช่วยเหลือหรือทำให้ชีวิตทางการเงินของเรายุ่งยากกันแน่

บัตรเครดิตทำงานอย่างไร?

นี่เป็นหนึ่งในวิธีการชำระเงินที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุด ไม่เพียงแต่ในบราซิลเท่านั้น แต่ทั่วโลกด้วย เป็นเรื่องปกติมากที่เราต้องควักเงินออกจากกระเป๋าสตางค์ ผ่อนชำระ และรอรับบิล จนเราแทบไม่มีเวลาคิดเลยว่าบัตรเครดิตทำงานอย่างไร

น่าแปลกที่มันทำงานเหมือนการ กู้ยืมเงิน เพราะเมื่อเราใช้บัตร เรามีเวลาสูงสุด 40 วันในการชำระเงินค่าซื้อสินค้า ในช่วงเวลานี้ ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะ "กู้ยืม" เงินจำนวนดังกล่าวให้เรา

เมื่อเราสมัครบัตร วงเงินที่บริษัทผู้ออกบัตรกำหนดไว้มักจะมาพร้อมกับวงเงินที่บริษัทผู้ออกบัตรกำหนดไว้ วงเงินนี้มักจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต รายได้ต่อเดือน และปัจจัยอื่นๆ วงเงินคือจำนวนเงินที่ คุณจะได้รับกู้ยืม และแสดงถึงวงเงินสูงสุดที่คุณสามารถใช้จ่ายได้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับขีดจำกัดคือมันทำงานอย่างไรเมื่อต้องผ่อนชำระการซื้อ: ซึ่งทำให้หลายๆ คนต้องแปลกใจเมื่อพบว่าการผ่อนชำระจะต้องอยู่ในจำนวนเงินสูงสุดที่กำหนดไว้ด้วย

ตัวอย่างเช่น: หากวันนี้คุณมีวงเงินที่ 800.00 เหรียญบราซิล และซื้อสินค้าเป็นงวดๆ 4 งวดๆ ละ 200.00 เหรียญบราซิล วงเงินของคุณจะถูกผูกไว้กับการซื้อครั้งนี้เป็นเวลา 4 เดือนจนกว่าการชำระเงินจะเสร็จสิ้น

ดังนั้นควรวางแผนจำนวนงวดการผ่อนชำระสินค้าของคุณอย่างรอบคอบ เผื่อในกรณีที่จำเป็นต้องใช้วงเงินในอนาคต

ทำไมคนจำนวนมากจึงประสบปัญหาเกี่ยวกับบัตรเครดิตของพวกเขา?

63% ของครอบครัวชาวบราซิลมีหนี้สินในปัจจุบัน.

ไม่ว่าจะเกิดจากวิกฤตหรือเหตุผลก่อนหน้านั้น ตัวเลขนี้ยิ่งทำให้เราหวาดกลัวมากขึ้นเมื่อเราพิจารณาสาเหตุของหนี้สินอย่างใกล้ชิด: ในครอบครัวที่มีหนี้สินเหล่านี้ 79.8% มีบัตรเครดิตเป็นสาเหตุ

แม้ว่าตัวเลขดังกล่าวจะสูงมากอยู่แล้ว แต่ตัวเลขดังกล่าวก็ยังคงมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ในช่วงเวลาเดียวกันของปี 2019 จำนวนครอบครัวที่มีหนี้สินจากบัตรเครดิตอยู่ที่ 78.4%

หากคุณไม่ปิดบิลในตอนสิ้นเดือน ใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณอาจเป็นผู้ต้องสงสัยได้ เนื่องจากเป็นเรื่องง่ายกว่ามากที่จะสูญเสียการควบคุมการใช้จ่ายโดยการชำระเงินแบบผ่อนชำระ มากกว่าการชำระเงินเป็นเงินสดหรือบัตรเดบิต

เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ ตัวเลือก การผ่อนชำระ ดูเหมือนจะน่าสนใจมาก และปุ่ม "จ่ายบิลขั้นต่ำ" (ปกติ 15% ของยอดค้างชำระทั้งหมด) ก็ดึงดูดสายตาเรา แต่อย่าลืมว่านี่คือที่มาของอัตราดอกเบี้ยอันน่าอับอาย ซึ่งพุ่งสูงถึง 300% ต่อปี

ยิ่งไปกว่านั้น โดยเฉลี่ยแล้ว ครอบครัวชาวบราซิลมักชำระหนี้บัตรเครดิตล่าช้าเกินกว่าสามเดือน กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ ทุกๆ เดือนที่ผ่านไป การคำนวณดอกเบี้ยจะกลายเป็นดอกเบี้ยทบต้น และในที่นี้ เรากำลังพูดถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงที่สุดในตลาด

คุณลองจินตนาการถึงผลกระทบแบบลูกโซ่ที่อาจเกิดขึ้นดูสิ

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดในการใช้การ์ดคืออะไร?

1-ไม่คาดการณ์รายจ่ายให้อยู่ในงบประมาณ

เมื่อเรากำหนดงบประมาณ เราทราบดีว่าค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เราต้องจ่าย ได้แก่ “ค่าใช้จ่ายในครัวเรือน” “ค่ารักษาพยาบาล” และ “ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา” มีจำนวนเท่าใด แต่คุณมีงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายบัตรโดยเฉพาะหรือไม่

ไปต่อกันที่: วันนี้ คุณจะทราบหรือไม่ว่าจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถใช้จ่ายกับบัตรเครดิตได้คือเท่าไร โดยไม่กระทบต่อรายการพื้นฐานอื่นๆ

การทราบวิธีตอบคำถามเหล่านี้เป็นวิธีที่ดีในการหลีกเลี่ยงการสูญเสียการควบคุมหรือการต้องชำระบิลเป็นงวดๆ

2- มีขีดจำกัดที่ไม่สอดคล้องกับความเป็นจริงทางการเงินของคุณ

การมีวงเงินสินเชื่อสูงในบัตรถือเป็นเรื่องดี แต่ก็อาจไม่สะท้อนสถานะทางการเงินของคุณ และอาจเกินงบประมาณปัจจุบันของคุณได้

แม้ว่าการขอปล่อยวงเงินคงเหลืออาจดูน่าสนใจ แต่ลองขอวงเงินที่จะช่วยให้คุณจ่ายบิลได้ตรงเวลา แนะนำให้ไม่เกิน 50% ของรายได้ แต่ลองพิจารณาดูว่าจำนวนเงินนี้เหมาะสมกับค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณหรือไม่

3- ยืมบัตรของคุณ

หากคุณควบคุมทุกอย่างได้และรู้ว่าสามารถใช้จ่ายได้เท่าไร แต่คุณให้คนอื่นยืมบัตร ความเสี่ยงที่จะเป็นหนี้ก็ยังคงสูง

การให้ยืมบัตรเครดิตของคุณ แม้แต่กับเพื่อนหรือครอบครัว ถือเป็นการกระทำที่พบบ่อยและอันตรายมาก จนเราต้องเขียนข้อความขึ้นมาเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับเรื่องนี้โดยเฉพาะ ดูรายละเอียดได้ที่นี่!

อย่าลืมว่าคุณไม่จำเป็นต้องให้ยืมบัตรจริงของคุณ: ข้อมูลเช่นหมายเลขบัตร รหัสความปลอดภัย และวันหมดอายุเป็นเครื่องรับประกันการซื้อสินค้าเสมือนจริงให้เสร็จสมบูรณ์ ดังนั้นอย่าแบ่งปันข้อมูลเหล่านี้

4- การเลื่อนการออกใบแจ้งหนี้

ไม่ว่าจะเกิดจากการลืมหรือการวางแผนที่ไม่ดี การไม่ชำระบิลบัตรเครดิตตามกำหนดก็เป็นอันตราย แม้จะเป็นช่วงเวลาสั้นๆ ก็ยังต้องเสียดอกเบี้ย

5- ไม่ติดตามค่าใช้จ่ายตลอดเดือน

ตรวจสอบบิลปัจจุบันของคุณทุกวันและทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายของคุณ

บางครั้งเราอาจเข้าใจผิดคิดว่าเดือนนั้นเราไม่ได้ใช้จ่ายมากนัก และต้องประหลาดใจกับยอดบิลสุดท้าย เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ โปรดตรวจสอบยอดค้างชำระในแอปหรือเว็บไซต์ของ ธนาคาร

จะใช้บัตรเครดิตให้เป็นประโยชน์ได้อย่างไร?

ตอนนี้คุณรู้สาเหตุของหนี้และข้อผิดพลาดหลักๆ ที่เกิดขึ้นแล้ว การเรียนรู้วิธีใช้บัตรเป็นพันธมิตรก็ง่ายขึ้น ใช่ไหม?

ไม่ว่าในกรณีใด มีเคล็ดลับเพิ่มเติมดังต่อไปนี้:

• ถ้าอยากซื้อของและรู้งบประมาณของตัวเองดี ก็ผ่อนชำระผ่านบัตรได้ จะได้ไม่ต้องใช้รายได้หมดภายในเดือนเดียว ดีใช่มั้ยล่ะ?
• ใช้ประโยชน์จากโปรแกรมสะสมคะแนนและรางวัล: ตรวจสอบดูว่าบัตรของคุณมีสิทธิ์เข้าร่วมโปรแกรมเหล่านี้หรือไม่ รางวัลมักจะอนุญาตให้เราซื้อของใช้ส่วนตัวและของใช้ในครัวเรือนบางรายการได้ แต่โปรดระวัง: เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมรายปี (ค่าบำรุงรักษา) ของบัตรที่ให้รางวัลประเภทนี้กับบัตรที่ไม่มี

คุณชอบเนื้อหานี้ไหม? ติดตามบล็อกของเราเพื่อเรียนรู้ทุกอย่างเกี่ยวกับบัตรเครดิต!