คุณมักจะกลั้นหายใจ หลับตา และภาวนาทุกครั้งที่ได้รับใบแจ้งหนี้บัตรเครดิตใช่ไหม? บทความนี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความรู้สึกเช่นนั้นและเข้าใจรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด

เสื้อที่ซื้อเมื่อต้นเดือน ค่าผ่อนเฟอร์นิเจอร์ และของขวัญจากหลานชายของคุณ มีอะไรที่เหมือนกันบ้าง?

สิ่งเหล่านี้คือสิ่งที่เราจ่ายด้วยบัตรเครดิต ลืมไป แล้วก็กลับมาปรากฏในใบแจ้งหนี้ตอนสิ้นเดือนสร้างความเดือดร้อนให้เรา นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตทำงานอย่างไร มีการเรียกเก็บอะไรบ้าง และมีค่าธรรมเนียมและภาษีอะไรบ้าง จึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง.

ไปกันเถอะ?

ทำความเข้าใจใบแจ้งหนี้บัตรเครดิตของคุณ

ใบแจ้งหนี้คือเอกสารที่รวบรวมรายการซื้อทั้งหมดที่คุณใช้บัตรเครดิตในช่วงระยะเวลา 1 เดือน กล่าวคือ นับตั้งแต่วันสิ้นสุดของใบแจ้งหนี้ฉบับก่อนหน้าจนถึงรอบการเรียกเก็บเงินของบัตร.

เพื่อให้เข้าใจง่ายขึ้น ลองนึกถึงใบ แจ้งหนี้ที่ยังไม่ปิดบัญชี ว่าเป็นเอกสารที่คุณกรอกไปเรื่อยๆ จนถึงวันปิดบัญชี

ไม่ว่าคุณจะได้รับใบแจ้งหนี้ทางอีเมล ผ่านแอปของธนาคาร หรือได้รับเป็นเอกสารที่บ้าน ใบแจ้งหนี้เหล่านั้นจะประกอบไปด้วยข้อมูลจำนวนมากเสมอ.

นี่คือตัวอย่าง:

ฉันสามารถดูข้อมูลอะไรได้บ้างจากใบแจ้งหนี้ของฉัน?

→ สถานที่ที่ทำการซื้อ (ไม่ว่าจะเป็นร้านค้าจริงหรือเว็บไซต์)

→ วันที่ซื้อ;

→ จำนวนงวด (และหมายเลขงวดที่ระบุในใบแจ้งหนี้ฉบับนี้)

→ มูลค่าการซื้อทั้งหมด;

→ วันครบกำหนดชำระเงิน: นี่คือวันสุดท้ายสำหรับการชำระเงิน หากไม่ชำระเงินภายในวันดังกล่าว สถาบันการเงินที่ออกบัตรอาจเริ่มคิดดอกเบี้ยล่าช้าจากยอดเงินคงค้าง โดยอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนวันที่ล่าช้า

→ ยอดรวมใบแจ้งหนี้: ผลรวมของการซื้อทั้งหมดในช่วงเวลาที่กำหนด

→ ยอดชำระขั้นต่ำ: จำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระหากไม่สามารถชำระเต็มจำนวนได้ แต่โปรดจำไว้ว่า การเลือกชำระขั้นต่ำนี้ จะทำให้คุณต้องเสียดอกเบี้ยหมุนเวียนที่ไม่เป็นมิตร (ลิงก์)

→ การผ่อนชำระ: นี่เป็นตัวเลือกที่ช่วยให้คุณชำระค่าบริการทั้งหมดเป็นงวดๆ แต่ก็เหมือนกันคือ จะมีการคิดดอกเบี้ยด้วย.

ฉันอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียม ค่าดำเนินการ และดอกเบี้ยอะไรบ้างสำหรับบิลค่าใช้จ่ายนี้?

สินเชื่อหมุนเวียน: นี่อาจเป็นวิธีการชำระเงินที่รู้จักกันดีที่สุด (และอันตรายที่สุด) สินเชื่อประเภทนี้จะถูกเรียกเก็บเมื่อยอดรวมของบิลไม่ได้รับการชำระ (เช่น ไม่ได้ชำระขั้นต่ำตามที่กล่าวไว้ข้างต้น) และอาจสูงถึง 300% ต่อปี เพื่อหลีกเลี่ยงกับดักนี้ โปรดอ่านบทความฉบับเต็มของเราเกี่ยวกับเรื่องนี้.

ค่าธรรมเนียมรายปี: นี่คือค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระสำหรับการใช้บัตร โดยปกติจะถูกหักโดยอัตโนมัติ สามารถชำระเป็นรายเดือน แบ่งชำระเป็นงวด หรือชำระเต็มจำนวนรายปีก็ได้ ควรจำไว้ว่าคุณสามารถติดต่อธนาคารหรือผู้ออกบัตรเพื่อเจรจาต่อรองจำนวนค่าธรรมเนียมรายปีที่คุณชำระอยู่ได้.

IOF: หากคุณซื้อสินค้าจากนอกประเทศบราซิล หรือจากเว็บไซต์ต่างประเทศ คุณจะต้องชำระภาษีธุรกรรมทางการเงิน (IOF) เพิ่มเติมจากมูลค่าสินค้าที่ซื้อ ภาษีนี้ยังครอบคลุมถึงธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนเงินตราและการประกันภัยด้วย.

การประเมินวงเงินเครดิตฉุกเฉิน: เราได้พูดถึงความสำคัญของการทราบวงเงินบัตรเครดิตของคุณไปแล้ว และที่สำคัญยิ่งกว่านั้นคือการตรวจสอบให้แน่ใจว่าวงเงินนั้นไม่กระทบกับค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในงบประมาณของคุณ แต่ในสถานการณ์ฉุกเฉิน เมื่อวงเงินของคุณเกิน คุณสามารถขอวงเงินเพิ่มจากธนาคารหรือผู้ออกบัตรได้ ข้อควรระวัง: การขอวงเงินเพิ่มนี้จะมีค่าธรรมเนียม ซึ่งแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเครือข่ายบัตร ค่าธรรมเนียมรายปี และปัจจัยอื่นๆ ที่จะปรากฏอยู่ในใบแจ้งยอดของคุณ.

ค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนเงินสดด้วยบัตรเครดิต: การถอนเงินสดโดยใช้บัตรเครดิตอาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจหากคุณต้องการเงินอย่างเร่งด่วน แต่โปรดทราบว่าการถอนเงินด้วยบัตรเครดิตจะมีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเพิ่มเติม ซึ่งอาจทำให้ยอดรวมค่าใช้จ่ายของคุณสูงขึ้นไปอีก.

การจ่ายค่าใช้จ่ายในครัวเรือนด้วยบัตรเครดิตจะทำให้ค่าใช้จ่ายของฉันเพิ่มขึ้นหรือไม่?

น้อยคนนักที่จะรู้เรื่องนี้ แต่คุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายในครัวเรือน เช่น ค่าไฟฟ้าและค่าน้ำ ด้วยบัตรเครดิตได้! บิลเหล่านี้ต้องไม่ระบุชื่อนิติบุคคล (บริษัท) หรือบุคคลที่สาม.

แต่เป็นเรื่องดีที่ควรรู้ว่า ธนาคารคิดค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินประเภทนี้แตกต่างกันไป ตั้งแต่ 7 เรียลบราซิล ไปจนถึงมากกว่า 20 เรียลบราซิล คำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างรอบคอบเพื่อพิจารณาว่าคุ้มค่าทางการเงินหรือไม่.

ฉันควรทำอย่างไรเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาเกี่ยวกับบิลบัตรเครดิต?

การรู้จักวางแผนงบประมาณของตัวเองคือคำแนะนำที่ดีที่สุดที่เราสามารถให้ได้เสมอ! การทำเช่นนั้นจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการถูกจับได้โดยไม่ทันตั้งตัวและตกอยู่ในภาวะหนี้สิน.

หากสถานการณ์ทางการเงินในเดือนใดเดือนหนึ่งเริ่มควบคุมไม่ได้ ให้พยายามชำระยอดค้างชำระทั้งหมดโดยเร็วที่สุด (เช่น อาจใช้เงินสำรองฉุกเฉิน) เพื่อหลีกเลี่ยงการสะสมของอัตราดอกเบี้ยตลาดที่สูงขึ้นในยอดเงินที่ต้องชำระ.