ดูวิธีการจัดหาเงินทุนสำหรับซื้อยานพาหนะ แม้ว่าคุณจะมีเครดิตติดลบก็ตาม ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติม!
✅ หากคุณมีประวัติเครดิตติดลบ จะจัดหาเงินทุนสำหรับซื้อยานพาหนะอย่างไร?
หากคุณมีประวัติเครดิตติดลบ คุณจะรู้ว่าการขอสินเชื่อเป็นเรื่องยากเพียงใด ข้อจำกัดทางการเงินอาจทำให้การอนุมัติสินเชื่อแทบจะเป็นไปไม่ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับสินเชื่อประเภทยานพาหนะ
อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าการหาเงินทุนซื้อรถยนต์จะเป็นไปไม่ได้เลย แม้จะมีเครดิตไม่ดีก็ตาม มีตัวเลือกและกลยุทธ์ต่างๆ ที่สามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับเครดิตที่จำเป็นในการซื้อรถคันนี้
มาสำรวจทางเลือกหลักๆ และวิธีการเตรียมตัวเพื่อบรรลุเป้าหมายนี้กัน
✅ เข้าใจโปรไฟล์เครดิตของคุณ
ก่อนขอสินเชื่อ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสถานะทางการเงินของคุณเสียก่อน ขั้นตอนแรกคือการตรวจสอบชื่อของคุณกับหน่วยงานคุ้มครองสินเชื่อ เช่น SPC และ Serasa หากคุณมีประวัติเครดิตติดลบอยู่แล้ว สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจถึงระดับความเสียหายที่เกิดขึ้นในประวัติของคุณ และผลกระทบต่อการวิเคราะห์เครดิตของคุณ
บางคนอาจมีเครดิตไม่ดีเนื่องจากมีเงินจำนวนไม่มาก และอาจสามารถชำระหนี้ได้ง่ายกว่าคนอื่นๆ ที่มีหนี้สินจำนวนมาก
คะแนนเครดิตของคุณยังส่งผลโดยตรงต่อการอนุมัติสินเชื่อ ยิ่งคะแนนสูงเท่าไหร่ โอกาสที่คุณจะได้รับอนุมัติก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น แม้ว่าคุณจะมีประวัติเครดิตติดลบก็ตาม
ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะพยายามปรับปรุงคะแนนของคุณก่อนสมัคร เช่น การชำระหนี้เล็กๆ น้อยๆ หรือการเจรจาหนี้
✅ มีตัวเลือกทางการเงินมากมายสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี
แม้ว่าธนาคารและสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมจะเข้มงวดกว่าในเรื่องการวิเคราะห์สินเชื่อ แต่ก็ยังมีทางเลือกอื่น ๆ ที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี ลองดูทางเลือกอื่น ๆ เหล่านี้:
ก) การรับประกันการเงิน
หนึ่งในวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการรับเงินทุนสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตติดลบคือการเสนอหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถใช้สินทรัพย์ เช่น อสังหาริมทรัพย์หรือยานพาหนะอื่น เพื่อเป็นหลักประกันการชำระคืนเงินกู้ได้ การมีหลักประกันนี้จะช่วยให้สถาบันการเงินมีความมั่นใจมากขึ้นในการอนุมัติสินเชื่อ แม้จะมีความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นก็ตาม
ข) สมาคมยานยนต์
สหกรณ์เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ที่ไม่จำเป็นต้องซื้อรถยนต์ทันทีและสามารถรอรับการคัดเลือกได้ แม้จะมีประวัติเครดิตไม่ดี คุณก็สามารถเข้าร่วมสหกรณ์ได้ เนื่องจากรูปแบบนี้ไม่จำเป็นต้องตรวจสอบเครดิตเหมือนการจัดหาเงินทุนแบบเดิม สหกรณ์ทำงานเป็นกลุ่มบุคคลที่มารวมตัวกันเพื่อซื้อรถยนต์ ทุกคนจะสมทบทุนเข้ากองทุนรวมเป็นรายเดือน และในการจับฉลากหรือประมูลแต่ละครั้ง ผู้เข้าร่วมหนึ่งคนจะได้รับจดหมายเครดิตสำหรับการซื้อรถยนต์
ค) สินเชื่อหักเงินเดือน
หากคุณทำงานที่มีสัญญาจ้างงานอย่างเป็นทางการ สถาบันการเงินบางแห่งเสนอสินเชื่อแบบหักลดหย่อนภาษีจากเงินเดือน การดำเนินการประเภทนี้อาจง่ายกว่าสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี เนื่องจากสถาบันมั่นใจได้ว่าเงินงวดจะถูกชำระโดยตรงจากเงินเดือนของคุณ นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยมักจะต่ำกว่า เนื่องจากความเสี่ยงที่ธนาคารจะได้รับลดลง
ง) สินเชื่อส่วนบุคคล
สถาบันการเงินบางแห่งอาจเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับการซื้อรถยนต์ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยและจำนวนงวดอาจสูงกว่า แต่สินเชื่อประเภทนี้อาจมีความยืดหยุ่นมากกว่าสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าเงื่อนไขอาจแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละสถาบันการเงิน ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ
ก) เจรจาหนี้ของคุณ
ก่อนสมัครสินเชื่อ ควรพยายามเจรจาต่อรองหนี้สินที่ทำให้คะแนนเครดิตของคุณได้รับผลกระทบ หากคุณสามารถชำระหนี้หรือเจรจาต่อรองใหม่ได้ ประวัติเครดิตของคุณก็จะดีขึ้น นอกจากนี้ การชำระหนี้ค้างชำระยังช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ
ข) ความสามารถในการชำระเงิน
พิสูจน์ความสามารถในการชำระหนี้ให้กับผู้ให้กู้ หากคุณมีแหล่งรายได้ที่มั่นคงและสามารถพิสูจน์ได้ว่าสามารถผ่อนชำระหนี้ได้ นี่อาจเป็นข้อได้เปรียบอย่างมาก นำใบแจ้งยอดธนาคาร สลิปเงินเดือน หรือหลักฐานรายได้อื่นๆ ที่แสดงถึงความสามารถทางการเงินในการกู้ยืมมาแสดง
ค) ใช้ผู้ค้ำประกันหรือผู้ร่วมรับผิดชอบ
ในบางกรณี คุณอาจสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้โดยมีผู้ค้ำประกันหรือผู้ค้ำประกันร่วมค้ำประกันคอยช่วยเหลือ บุคคลนี้อาจเป็นผู้ที่มีประวัติเครดิตดี ซึ่งจะเป็นผู้รับผิดชอบในการผ่อนชำระ หากคุณไม่สามารถผ่อนชำระได้ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือ ผู้ค้ำประกันหรือผู้ค้ำประกันร่วมจะต้องเสี่ยงต่อความน่าเชื่อถือของตนเองด้วย ดังนั้นควรพิจารณาทางเลือกนี้อย่างรอบคอบ
ข้อเสียเปรียบหลักประการหนึ่งของการจัดหาเงินทุนสำหรับรถยนต์ที่มีคะแนนเครดิตติดลบคืออัตราดอกเบี้ยที่สูง เนื่องจากสถาบันการเงินพิจารณาความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้สูงกว่า จึงมักเสนอเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย ดังนั้น การวิจัยอย่างละเอียดจึงเป็นสิ่งสำคัญเพื่อเลือกทางเลือกที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด เปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ และพิจารณาเงื่อนไขทางการเงินทั้งหมด เช่น เงื่อนไขและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
