Ang parehong bagay na nagpapahintulot sa iyo na matupad ang iyong mga pangarap sa madaling hulugan ay maaari ring maging sanhi ng masamang utang dahil sa napakataas nitong mga rate ng interes. Sa huli, ang credit card ba ay dumating upang makatulong o magpagulo sa ating buhay pinansyal?

Paano gumagana ang isang credit card?

Isa ito sa mga pinakakaraniwang ginagamit na paraan ng pagbabayad, hindi lamang sa Brazil kundi pati na rin sa buong mundo. Karaniwan nang kinukuha ito sa iyong pitaka, nagbabayad nang hulugan, at hinihintay ang bayarin kaya bihira tayong huminto upang isipin kung paano talaga gumagana ang isang credit card.

Nakakagulat na ito ay gumaganap bilang isang uri ng pautang, dahil kapag ginagamit natin ang ating mga credit card, mayroon tayong hanggang 40 araw para bayaran ang ating mga binili. Sa panahong ito, "ipinahihiram" tayo ng mga bangko o institusyong pinansyal ng halagang iyon.

Kapag nag-apply ka para sa credit card, palagi itong may kasamang limitasyon na itinakda ng kompanyang nag-isyu nito. Ang limitasyong ito ay karaniwang tinutukoy batay sa iyong credit score, buwanang kita, at iba pang mga salik. Ang limitasyon ay ang halagang ipapahiram sa iyo at kumakatawan sa pinakamataas na halagang maaari mong gastusin.

Isang karaniwang tanong tungkol sa limitasyon ay kung paano ito gumagana pagdating sa mga pagbiling hulugan: ikinagulat ng marami, ang mga hulugan ay dapat ding nasa loob ng itinakdang pinakamataas na halaga.

Halimbawa: kung ngayon ay mayroon kang available na credit limit na R$ 800.00 at bumili nang hulugan sa 4 na pagbabayad na nagkakahalaga ng R$ 200.00, ang iyong credit limit ay mananatili sa loob ng 4 na buwan sa parehong pagbili hanggang sa makumpleto ang pagbabayad.

Kaya naman, maingat na planuhin ang bilang ng mga hulugan para sa iyong mga binili, kung sakaling kailanganin mong gamitin ang credit limit sa hinaharap.

Bakit napakaraming tao ang nagkakaproblema sa kanilang mga credit card?

63% ng mga pamilyang Brazilian ang kasalukuyang may utang.

Dahil man sa krisis o mga dahilan bago ito, ang bilang na ito ay mas nakababahala kung titingnan nating mabuti ang sanhi ng utang: sa mga pamilyang ito na may utang, 79.8% ang nagsasabing ang mga credit card ang sanhi.

Bagama't napakataas na, ang bilang na ito ay nasa pataas na trend sa paglipas ng panahon: sa parehong panahon noong 2019, ang kabuuang bilang ng mga pamilyang may utang sa pamamagitan ng mga credit card ay 78.4%.

Kung hindi balanse ang iyong account sa katapusan ng buwan, ang singil mo sa credit card ay maaaring maging pangunahing dahilan, dahil mas madaling mawalan ng kontrol sa iyong paggastos sa pamamagitan ng pagbabayad nang hulugan kaysa sa pagbabayad gamit ang cash o debit card.

Kapag nangyari ito, tila nakakaakit ang opsyon na bayaran ang bayarin nang hulugan , at ang buton na "bayaran ang minimum na halagang dapat bayaran" (karaniwan ay 15% ng kabuuang halagang dapat bayaran) ay nagpapasaya sa atin. Ngunit mahalagang tandaan na dito pumapasok ang kilalang interes, na maaaring umabot ng hindi bababa sa 300% bawat taon.

Ang mas malala pa rito, ang karaniwang oras na ginugugol ng mga pamilyang Brazilian sa pagbabayad ng kanilang mga utang sa credit card nang hindi nababayaran ay mahigit 3 buwan. Sa madaling salita, sa bawat buwan na lumilipas, ang kalkulasyon ay nagiging interes na may kaakibat na interes, at dito natin pinag-uusapan ang pinakamataas na rate sa merkado.

Isipin mo ang maaaring maging epekto ng bolang niyebe?

Ano ang mga pinakakaraniwang pagkakamali kapag gumagamit ng credit card?

1- Hindi inaasahan ang mga gastusin sa loob ng badyet

Kapag pinagsama-sama natin ang ating mga badyet, alam natin kung magkano ang magagastos natin sa bawat linya ng item: "mga bayarin sa bahay," "mga gastusin sa medikal," "mga gastusin sa edukasyon," ngunit mayroon ka bang linya ng item para lamang sa mga gastusin sa credit card?

Dagdag pa rito: ngayon, alam mo ba kung magkano ang kaya mong gastusin sa iyong credit card nang hindi isinasakripisyo ang iba pang pangunahing pangangailangan?

Ang pag-alam kung paano sasagutin ang mga tanong na ito ay isang mahusay na paraan upang maiwasan ang pagkawala ng kontrol o ang pagbabayad ng singil nang hulugan.

2- Ang pagkakaroon ng limitasyon na hindi tugma sa iyong pinansyal na realidad

Maganda ang pagkakaroon ng mataas na credit card limit, ngunit maaaring hindi ito tugma sa iyong pinansyal na realidad at maaaring lampas na sa kaya mo ngayon.

Kahit nakakaakit na ilabas ang balanse, subukang humiling ng limitasyon na makakatulong sa iyong mapanatiling napapanahon ang iyong mga bayarin. Hanggang 50% ng iyong kita ang inirerekomenda, ngunit isaalang-alang kung ang halagang ito ay akma sa iyong kasalukuyang mga gastusin.

3- Ipahiram ang iyong card

Kung kontrolado mo ang lahat at alam mo kung magkano ang kaya mong gastusin, pero ipahiram mo ang card mo sa iba, mataas pa rin ang panganib na mabaon sa utang.

Ang pagpapahiram ng iyong credit card, kahit sa mga kaibigan o pamilya, ay isang karaniwan at mapanganib na gawain kaya sumulat kami ng isang buong artikulo para lamang talakayin ito. Tingnan ito rito!

Tandaan na hindi mo kailangang ipahiram ang iyong pisikal na card: ang impormasyon tulad ng numero ng card, security code, at expiration date ay garantiya na sa pagkumpleto ng isang online na pagbili, kaya huwag itong ibahagi.

4- Pagpapaliban ng pagbabayad ng invoice

Mapa-dahil man sa pagkalimot o kawalan ng pagpaplano, mapanganib ang hindi pagbabayad ng iyong credit card bill sa takdang petsa. Kahit sa maikling panahon, patuloy na naipon ang interes.

5- Hindi pagsubaybay sa mga gastusin sa buong buwan

Subaybayan ang kasalukuyang halaga ng iyong bayarin araw-araw at unawain ang iyong mga gastusin.

Minsan, maaaring magkaroon tayo ng maling impresyon na hindi tayo gumastos nang ganoon kalaki sa isang buwan at mabigla sa huling halaga ng bayarin. Para maiwasan ito, tingnan ang app o website ng iyong bangko para sa halaga ng iyong natitirang bayarin .

Paano mo magagamit ang iyong credit card para sa iyong kalamangan?

Ngayong alam mo na ang mga sanhi ng utang at ang mga pangunahing pagkakamali ng mga tao, mas madali nang malaman kung paano gamitin ang iyong credit card para sa iyong kalamangan, tama ba?

Sa anumang kaso, narito ang ilang karagdagang tip:

• Kung gusto mong bumili at alam mo ang iyong badyet, maaari kang magbayad nang hulugan gamit ang iyong credit card, para hindi mo na kailangang ubusin ang lahat ng iyong kita sa isang buwan. Maginhawa, hindi ba?
• Samantalahin ang mga puntos at programa ng katapatan: alamin kung ang iyong card ay nagbibigay sa iyo ng karapatan sa ganitong uri ng mga programa; kadalasan, ang mga puntos ay nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng mga personal at gamit sa bahay. Ngunit tandaan, sulit na ihambing ang taunang bayad (maintenance fee) ng mga card na nag-aalok ng ganitong uri ng gantimpala sa mga hindi nag-aalok.

Nagustuhan mo ba ang nilalamang ito? Patuloy na sundan ang aming blog para malaman ang lahat tungkol sa mga credit card!