Brezilya'da hane halkı borcu ciddi bir sorundur. Şu anda Brezilya hanelerinin büyük bir bölümünün en az bir borcu bulunmaktadır. Bu nedenle birçok insan kaygı ve stres içinde yaşamaktadır.

İnsanlar bu durumdan önemli ölçüde etkilenmenin yanı sıra, finansal hedeflerinden de giderek uzaklaşıyorlar. Sonuçta, olumsuz bir kredi geçmişine sahip olmak, tüketici hayallerine ulaşmayı zorlaştırıyor.

Peki bu borcun en yaygın nedenleri nelerdir? Bunları öğrenirsek, bu durumdan kaçınabilir miyiz?

Aşağıdaki soruların cevaplarına birlikte bakalım!

Brezilya'daki hane halkı borç seviyelerine genel bakış

Eğer şu anda borç içindeyseniz, utanmanıza gerek yok. Bu, günümüzde Brezilya'da çok yaygın bir durum, biliyor muydunuz? CNC'nin (Ulusal Mal, Hizmet ve Turizm Ticaret Konfederasyonu) verilerine göre, Temmuz 2020'de Brezilya ailelerinin yaklaşık %67,4'ü borçlu olduklarını beyan etti. Bu, 2010'dan beri kaydedilen en yüksek seviye.

Anket ayrıca, ailelerin %15,5'inin kendilerini "çok borçlu" olarak tanımladığını, bu oranın geçen yılın aynı dönemine göre 2,2 puan arttığını gösterdi. Süre açısından ise, borçlu olanların üçte birinden fazlasının borcunun bir yıldan uzun sürdüğünü ortaya koydu.

Borçlanmanın başlıca nedenleri

Doğru, Brezilya'da hane halkı borç seviyeleri yüksek. Sonuçta, Brezilya'daki her 10 haneden neredeyse 7'si borçlu.

Peki bu neden oluyor?

Hane halkı borçlanmasının bazı yaygın nedenleri vardır. Elbette bu, her durumu kapsadıkları anlamına gelmez. Sonuçta, her ailenin kendine özgü bir hikayesi vardır. Bununla birlikte, en yaygın nedenleri anlamak, bunlardan kaçınmamıza yardımcı olabilir.

İşsizlik

Borçluluğun temel nedeni, biraz düşününce oldukça açık: işsizlik. İnsanlar işsizse maaş alamazlar. Paraları yoksa faturalarını ödeyemezler, değil mi?

Şu anda Brezilya'da işsizlik oranı %11,9'dur. Bu da yaklaşık 13 milyon kişinin işsiz olduğu anlamına geliyor.

Borçlanma genellikle bu gibi durumlarda ortaya çıkar; örneğin, bir kişi taksitli alışverişe başladıktan kısa bir süre sonra işten çıkarıldığında beklenmedik bir durumla karşılaşır.

İşleri daha da karmaşık hale getiren bir diğer nokta ise, yeni iş bulmayı başaranların bile borçlarla boğuşmasıdır. Çünkü yeni maaş genellikle eski maaştan daha düşük olduğundan, eskiden olduğu gibi aynı giderleri karşılamak imkansız hale gelir.

Finansal eğitim eksikliği

Borca girme olasılığını artıran nedenlerden biri de nüfusun finansal eğitim eksikliğidir. Sonuçta, piyasanın ekonomik mekanizmalarını kavramak biraz karmaşık olabilir. Örneğin, döner kredi kartı borcuyla ilgili bir hata, yönetilmesi zor bir borca ​​dönüşebilir.

Finansal eğitim seviyesi ne kadar düşükse, bu tür hataları yapma olasılığı o kadar yüksek olur ve bu hatalar sonucunda borç biriktirme ihtimali de o kadar artar.

Kredi limit aşımı veya döner kredi kullanımının usulsüzlüğü

Döner kredi veya kredili mevduat hesapları acil durumlar için kullanılan araçlardır. Ancak, yanlış kullanıldıklarında finansal hayatınızın düşmanları haline gelebilirler.

Bunun sebebi oldukça basit: piyasadaki en yüksek faiz oranlarına sahipler.

Bu nedenle, küçük bir borç hızla büyük bir borca ​​dönüşebilir. Bu yüzden kredili mevduat hesabı veya döner kredi kullanırken çok dikkatli olmanız gerekir.

Aşırı tüketim

İndirimlerden yararlanmak, uzun zamandır gözünüze kestirdiğiniz ürünü sonunda satın almanın harika bir yolu olabilir. Ancak, aynı zamanda borca ​​girmenin de bir yolu olabilir.

Çünkü dürtüsel alışverişler, borçlanmanın verimli bir kaynağıdır. Bunun nedeni kolayca anlaşılabilir: Plan yapmadan alışveriş yaparsak, harcama limitimizi aşabiliriz. O ay ödeme yapamazsak, borç kredi kartı bakiyesine (veya overdraft'a) girer ve faiz işlemeye başlar.

Bu, "yeni top etkisi"nin muazzam borç yarattığı tipik bir senaryodur.

Borçtan kaçınmanın ipuçları

Hane halkı borcunun nedenlerini anlamak, ondan kaçınmanın ilk adımıdır. Ancak, borca ​​neyin sebep olduğunu bilmek yeterli değil, değil mi? Ayrıca, borçla ilgili sorunlardan kaçınmak için nasıl hareket edeceğinizi de bilmeniz gerekiyor.

Bu nedenle, borçlanma riskinizi azaltabilecek bazı iyi uygulamalara aşağıda göz atabilirsiniz.

Finansal eğitime yatırım yapmak

Brezilya'da hane halkı borçlanmasının nedenlerinden birinin düşük finansal okuryazarlık seviyesi olduğunu hatırlıyor musunuz? Bu nedenle, bu araçlar hakkında daha fazla bilgi edinerek borçlanma riskini azaltabilirsiniz.

Finansal eğitimin biraz göz korkutucu olabileceğini biliyoruz. Sonuçta, "ekonomi jargon" bizi korkutan bir dil. Ancak, finansal hayatınızın temel mekanizmalarını öğrenmek zor değil. Biraz özveri (ve iyi öğretmenler) ile bilmeniz gerekenleri öğrenebilirsiniz.

Bu konu hakkında daha fazla bilgi edinmenin kolay bir yolu, blogumuzu ve sosyal medya hesaplarımızı takip etmektir. Burada, finansal hayatınız için çeşitli önemli konuları ele alıyor, para yönetmeyi ve borçtan kaçınmayı öğretiyoruz. Hepsi de anlaşılır ve kolay bir şekilde.

Tüm giderleri yazın

Harcamaları kontrol etmenin ve borçtan kaçınmanın bir yolu, tüm satın alımlarınızı yazmaktır. Kalem ve kağıt kullanmayı sevmiyorsanız, bir finans yönetim uygulaması kullanabilirsiniz.

Bu sayede, ayın herhangi bir zamanında ne kadar harcama yapabileceğiniz konusunda daha iyi kontrol sahibi olursunuz. Ayın 15'i geldi ve o dönem için belirlediğiniz bütçeyi biraz aştınız mı? Sorun değil. Ayın ikinci yarısında bunu düzeltebilirsiniz.

Ani satın alımlardan kaçının

Dürtüsel alışveriş, aşırı tüketimciliğin kapısıdır. Bu davranışın sonucu ise borçtur, çünkü her ay ödeyebileceğimiz miktarın bir sınırı vardır.

Bu nedenle, ideal olarak dürtüsel satın alımlardan kaçınmalısınız. Elbette, bunu söylemek yapmaktan daha kolaydır, ancak bu konuda yardımcı olabilecek bazı teknikler vardır. Aşağıya bakın:

• Paranıza ve/veya kartınıza hızlı erişiminiz olmasın;
• "Zaman kuralını" kullanın. Bir şey satın almak istediğinizde, gerçekten satın almak isteyip istemediğinizi veya sadece bir dürtü olup olmadığını görmek için kendinizi birkaç saat veya gün beklemeye zorlayın;
• Promosyon veya satış sitelerini ziyaret etmekten kaçının;
• Evde bu üründen (veya benzer bir üründen) zaten olup olmadığını kontrol edin.

Gördüğümüz gibi, hane halkı borçlanması Brezilya'da ciddi bir sorundur. Ancak bu durum, finansal eğitim, kişisel kontrol ve örgütlenme ile sıklıkla düzeltilebilir.

Finansal eğitiminizde bir adım daha ileri gitmek ve bu alanda daha bağımsız olmak istiyorsanız, bütçenize uygun indirimler ve ödeme planlarıyla borçlarınızı müzakere ederek başlamaya ne dersiniz?

Bunu yapmak için Descomplica Finanças web sitesini ziyaret etmeniz yeterli!