Hayallerinizi kolay taksitlerle gerçekleştirmenizi sağlayan aynı araç, fahiş faiz oranlarıyla da kötü borçların sebebi olabilir. Sonuç olarak, kredi kartı finansal hayatımıza yardımcı mı oldu yoksa zorlaştırdı mı?

Kredi kartı nasıl çalışır?

Bu, sadece Brezilya'da değil, dünya çapında en yaygın kullanılan ödeme yöntemlerinden biridir. Cüzdanınızdan çıkarıp taksitler halinde ödeme yapmak ve faturayı beklemek o kadar yaygın ki, bir kredi kartının gerçekten nasıl çalıştığını nadiren düşünüyoruz.

Şaşırtıcı bir şekilde, kredi kartı kullanımı bir tür kredi işlevi görüyor; çünkü kredi kartlarımızı kullandığımızda, satın aldığımız şeylerin bedelini ödemek için 40 güne kadar süremiz oluyor. Bu süre zarfında bankalar veya finans kuruluşları bize bu miktarı "ödünç veriyor".

Kredi kartına başvurduğunuzda, kartı veren şirket tarafından belirlenmiş bir limit her zaman bulunur. Bu limit genellikle kredi puanınıza, aylık gelirinize ve diğer faktörlere göre belirlenir. Limit, size verilecek kredi miktarını ve harcayabileceğiniz maksimum tutarı temsil eder.

Limit ile ilgili sıkça sorulan bir soru, taksitli alışverişlerde limitin nasıl işlediğidir: birçok kişinin şaşırtıcı bulacağı üzere, taksitlerin de belirlenen azami tutar içinde olması gerekmektedir.

Örneğin: bugün 800,00 R$ kullanılabilir kredi limitiniz varsa ve 4 taksitte, her taksit 200,00 R$ olmak üzere bir alışveriş yaparsanız, ödeme tamamlanana kadar kredi limitiniz 4 ay boyunca aynı alışveriş için bloke edilecektir.

Bu nedenle, ileride kredi limitinizi kullanmanız gerekebileceği ihtimaline karşı, satın alımlarınız için taksit sayısını dikkatlice planlayın.

Neden bu kadar çok insan kredi kartlarıyla ilgili sorun yaşıyor?

Brezilya'daki ailelerin %63'ü şu anda borç içinde..

İster krizden kaynaklansın ister krizden önceki nedenlerden, bu rakam borcun sebebine yakından baktığımızda daha da endişe verici hale geliyor: Borçlu ailelerin %79,8'i borçlarının sebebini kredi kartlarından kaynaklandığını belirtiyor.

Zaten çok yüksek olmasına rağmen, bu sayı zaman içinde yükseliş eğiliminde: 2019'un aynı döneminde, kredi kartlarıyla borçlu olan ailelerin toplam sayısı %78,4 idi.

Ay sonunda hesabınızda bakiye yoksa, bunun başlıca nedeni kredi kartı borcunuz olabilir; çünkü taksitli ödeme yaparken harcamalarınızın kontrolünü kaybetmek, nakit veya banka kartıyla ödeme yapmaya göre çok daha kolaydır.

faturayı taksitler halinde ödeme seçeneği çok cazip görünüyor ve "asgari ödeme tutarını öde" butonu (genellikle toplam tutarın %15'i) gözlerimizi kamaştırıyor. Ancak, yıllık %300'e

Dahası, Brezilyalı ailelerin kredi kartı borçlarını ortalama olarak 3 aydan fazla bir süre gecikmeli olarak ödemeleri gerekiyor. Başka bir deyişle, her geçen ay faizin üzerine faiz ekleniyor ve burada piyasadaki en yüksek faiz oranlarından bahsediyoruz.

Bunun kartopu etkisi yaratabileceğini bir düşünün?

Kredi kartı kullanırken en sık yapılan hatalar nelerdir?

1- Bütçe dahilinde giderleri öngörmemek.

Bütçelerimizi oluştururken, her bir kalemin bize ne kadara mal olduğunu biliyoruz: "ev faturaları", "tıbbi giderler", "eğitim giderleri", peki ya sadece kredi kartı giderleri için ayrı bir kaleminiz var mı?

Daha da ileri gidelim: Bugün, diğer temel ihtiyaçlarınızdan ödün vermeden kredi kartınızla harcayabileceğiniz maksimum tutarı biliyor musunuz?

Bu sorulara nasıl cevap vereceğinizi bilmek, kontrolü kaybetmekten veya faturayı taksitler halinde ödemek zorunda kalmaktan kaçınmanın harika bir yoludur.

2- Mali durumunuzla uyuşmayan bir limit belirlemek.

Yüksek kredi kartı limitine sahip olmak harika, ancak bu durum mali gerçekliğinizle uyuşmayabilir ve şu anda karşılayabileceğinizden fazla olabilir.

Bakiyeyi serbest bırakmak ne kadar cazip gelse de, fatura ödemelerinizi zamanında yapmanıza yardımcı olacak bir limit talep etmeyi deneyin. Gelirinizin %50'sine kadar olan miktar önerilir, ancak bu miktarın mevcut giderlerinizle uyumlu olup olmadığını değerlendirin.

3- Kartınızı ödünç verin

Her şey kontrolünüz altındaysa ve ne kadar harcama yapabileceğinizi biliyorsanız bile, kredi kartınızı birine ödünç verirseniz, borçlanma riski yüksek kalır.

Kredi kartınızı, arkadaşlarınıza veya ailenize bile ödünç vermek o kadar yaygın ve tehlikeli bir uygulama ki, bu konuyu ele almak için ayrı bir makale yazdık. Buradan inceleyebilirsiniz!

Unutmayın, fiziksel kartınızı vermenize gerek yok: kart numarası, güvenlik kodu ve son kullanma tarihi gibi bilgiler zaten çevrimiçi satın alma işleminin tamamlanmasını garanti eder, bu nedenle bunları paylaşmayın.

4- Faturanın ödemesinin geciktirilmesi

Unutkanlık veya planlama eksikliği nedeniyle kredi kartı faturanızı vadesinde ödememek tehlikelidir. Kısa bir süre için bile olsa, faiz işlemeye başlayacaktır.

5- Ay boyunca giderleri takip etmemek.

Günlük fatura tutarınızı takip edin ve giderlerinizi anlayın.

Bazen, belirli bir ayda çok fazla harcama yapmadığımız yanılgısına kapılabilir ve nihai fatura tutarıyla şaşırabiliriz. Bunu önlemek için, bankanızın uygulamasını veya web sitesini kontrol ederek ödenmemiş fatura tutarınızı öğrenin .

Kredi kartınızı nasıl avantajınıza kullanabilirsiniz?

Borcun nedenlerini ve insanların yaptığı başlıca hataları öğrendiğinize göre, kredi kartınızı kendi avantajınıza nasıl kullanacağınızı anlamak daha kolay, değil mi?

Her durumda, işte birkaç ipucu daha:

• Eğer bir satın alma işlemi yapmak istiyorsanız ve bütçenizin farkındaysanız, kredi kartınızla taksitler halinde ödeme yapabilirsiniz, böylece tüm gelirinizi tek bir ayda tüketmek zorunda kalmazsınız. Çok kullanışlı, değil mi?
• Puan ve sadakat programlarından yararlanın: Kartınızın bu tür programlara katılma hakkı verip vermediğini öğrenin; puanlar genellikle kişisel ve ev eşyaları almanıza olanak tanır. Ancak, bu tür ödüller sunan kartların yıllık ücretlerini (bakım ücreti) sunmayan kartlarla karşılaştırmakta fayda var.

Bu içeriği beğendiniz mi? Kredi kartları hakkında her şeyi öğrenmek için blogumuzu takip etmeye devam edin!